(河南科技大學(xué)管理學(xué)院，河南 洛陽 471023)

河南省與國內(nèi)外其他地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的對比分析

李博韓紅

(河南科技大學(xué)管理學(xué)院，河南 洛陽 471023)

為營造良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步探究如何更好的建設(shè)河南省的金融生態(tài)環(huán)境，文章分別從金融法制環(huán)境、經(jīng)濟發(fā)展水平、金融業(yè)發(fā)展、政府治理、信用評價、創(chuàng)新環(huán)境等五個方面著手，對河南省、新加坡和江蘇省的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)對比分析，發(fā)現(xiàn)河南省在建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境方面的不足，提倡提升城市文明風(fēng)氣，加強信用評級管理，加大招商力度，鼓勵創(chuàng)新思維。

河南?。唤鹑谏鷳B(tài)；對比分析

一、引言

在經(jīng)歷多次金融危機的洗禮后，我國諸多金融界研究學(xué)者逐漸認(rèn)識到建設(shè)穩(wěn)定金融“生態(tài)系統(tǒng)”的必要性。2004年中國人民銀行行長周小川首次引入“金融生態(tài)”的概念。隨后，諸多金融業(yè)研究學(xué)者構(gòu)建金融生態(tài)檢測評估體系等進(jìn)行了一系列的研究。楊子強(2005)從廣義和狹義兩個層面闡述了金融生態(tài)環(huán)境的概念，強調(diào)金融生態(tài)環(huán)境中各因素相互依賴、相互作用。謝慶健(2006)通過研究安徽、江西、河南等六省1995-2004年間縣域金融生態(tài)狀況，從經(jīng)濟、法律、行政等五方面對其轄屬的縣級人民銀行、金融機構(gòu)及政府經(jīng)濟部門進(jìn)行了針對性分析。

作為我國中原經(jīng)濟區(qū)發(fā)展的主體城市之一，河南省急需金融業(yè)良好的運行狀態(tài)和優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境作保障。由于區(qū)域風(fēng)貌和經(jīng)濟建設(shè)政策等因素的影響，河南省的經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的“凹陷”現(xiàn)象[1]。根據(jù)《河南省2015年統(tǒng)計年鑒》和中國統(tǒng)計局發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國2015年的人均GDP為5.2萬元，而河南省的人均GDP僅為39222.39元。經(jīng)濟發(fā)展水平差異的產(chǎn)生原因是多方面的，其中金融業(yè)的差異是其經(jīng)濟發(fā)展中的短板之一。為查找河南省金融生態(tài)發(fā)展的不足，筆者將河南省現(xiàn)階段的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)同新加坡和江蘇省進(jìn)行對比分析，發(fā)掘河南省在金融生態(tài)環(huán)境與其他地區(qū)的差距。

二、參照對象的選取

良好的金融生態(tài)環(huán)境，是一個國家政權(quán)穩(wěn)定，經(jīng)濟繁榮和文化興盛的體現(xiàn)。2015年倫敦調(diào)研公司YenGroup最新發(fā)布的全球金融中心指數(shù)(GFCI)排名報告顯示，新加坡以微弱優(yōu)勢取代了我國香港成為世界第三大金融中心[2]。作為一個天生自然資源稟賦不高、建國時間不長、人口貧乏的袖珍島國，經(jīng)濟發(fā)展在短短幾十年時間里取得了震驚世界的成績，成為世界第一大貨柜碼頭、第二大電子工業(yè)中心[3]，是我們值得深思和總結(jié)的經(jīng)濟現(xiàn)象。

另外，具有研究價值的是我國江蘇省。改革開放之初，江蘇省就實行“沿海帶動內(nèi)陸，先富帶動后富”梯度推進(jìn)式的經(jīng)濟發(fā)展模式。江蘇省作為我國東部沿海城市，13市2015年GDP全部進(jìn)入中國前100名，人均GDP達(dá)87995元人民幣，居中國各省首位。江蘇省的區(qū)域經(jīng)濟綜合競爭力也同樣躍居我國區(qū)域發(fā)展的第一位。在我國經(jīng)濟不斷由沿海地區(qū)向內(nèi)地呈現(xiàn)遞推式發(fā)展的浪潮中，江蘇省的經(jīng)濟發(fā)展是河南省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)值得效仿的。

三、區(qū)域?qū)Ρ确治?/h2>

(一)金融法制環(huán)境

科斯提出“制度”是經(jīng)濟理論發(fā)展的四大柱石之一[4]。2004年，新加坡政府修改信托法，清晰界定了受托人與授予人的關(guān)系；2006年新加坡又出臺《信托公司法案》，持牌信托公司從2007年的31家猛增至2012年的50家[3]。可見，只有法律體系完備、執(zhí)法效率高效、金融監(jiān)管體系有效，才能有效凈化金融市場環(huán)境，遏制黑市交易、地下錢莊等破壞市場良性運轉(zhuǎn)的因素。

完善的法律制度能有效的鞏固國家政權(quán)，規(guī)范金融市場秩序，保障金融主體權(quán)益。由于我國受傳統(tǒng)崇權(quán)思想的約束，金融資源分配不均、金融監(jiān)管機制“軟化”、金融欺詐等金融生態(tài)的頑固詬病。河南省到2011年年末全省才相繼在18個省轄市中級法院和56個縣法院成立金融審判庭。對于破壞金融市場經(jīng)濟秩序案件、經(jīng)濟糾紛合同案件、刑事一審案件等一系列案件的結(jié)案率偏低，案件偵破力度、金融案件犯罪打擊力度仍然脆弱[5]。

(二)經(jīng)濟發(fā)展水平

區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平是決定一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境平衡能力的關(guān)鍵因素。隨著全國地方經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的不斷優(yōu)化升級，新加坡在1992年的經(jīng)濟總已然超過520億美元，人均GDP更是達(dá)到16099美元[6]。在2015年江蘇省占地面積僅僅10.72萬平方千米，省生產(chǎn)總值卻創(chuàng)造出了70116.4億元。然而，河南省在經(jīng)濟發(fā)展中的人口負(fù)擔(dān)、發(fā)展失衡問題一直未得到妥善解決。河南省2015年總?cè)丝诠灿?480萬人，占地面積16.7萬平方千米，省生產(chǎn)總值為37010.25億元，低于江蘇省的生產(chǎn)總值將近2倍。

從經(jīng)濟發(fā)展歷程來看，新加坡90年代初制定了中長期經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，制定政策鼓勵國內(nèi)企業(yè)和個人到海外投資和經(jīng)商，充分利用國外資源實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移；江蘇省充分分利用沿海地帶的地理優(yōu)勢積極推動創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型；河南省地域遼闊，資源豐富，卻未能有效充分利用。經(jīng)濟發(fā)展水平滯后，招商引資競爭力量薄弱，省內(nèi)投資需求不斷外散。另外，外商投資企業(yè)外流導(dǎo)致河南省經(jīng)濟發(fā)展資金流動嚴(yán)重阻塞，產(chǎn)業(yè)鏈條與外部經(jīng)濟流通相對處于絕緣狀態(tài)。資金鏈條“閉塞”導(dǎo)致金金融業(yè)發(fā)展處于“死水”狀態(tài)。

表1 2011-2014年各地區(qū)宏觀經(jīng)濟指標(biāo)

數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計局

從表1可知，近幾年三個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展走勢來自2011年到2014年以來，河南省、江蘇省和新加坡的人均GDP呈現(xiàn)出了總體向好的發(fā)展態(tài)勢，但三者之間的經(jīng)濟發(fā)展差距也明顯拉大。

(三)金融業(yè)發(fā)展

1.金融機構(gòu)分布

從金融機構(gòu)分布來看，截至2014年6月，新加坡集聚各類金融機構(gòu)600余家，包括商業(yè)銀行124家、保險公司155家、基金公司117家、證券公司96家、期貨公司50家。另外，新加坡有230家證監(jiān)會認(rèn)可的基金管理公司，并以每年9%的速度增長。資產(chǎn)管理行業(yè)的從業(yè)人數(shù)也由2002年的1012人增長至2012年的3312人，其中包括295位資產(chǎn)配置專家、1085位分析師。金融業(yè)的發(fā)展大大提升了新加坡招商引資的魅力。從表3顯示，河南省金融機構(gòu)數(shù)量相對于其他兩個地區(qū)差距甚遠(yuǎn)。

表2 2014年地區(qū)金融機構(gòu)分布情況

數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會

2.招商引資能力

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，1990年就有3000余家西方跨國公司在新加坡投資建廠，吸引外商投資22.04億美元。1992年，新加坡已經(jīng)實現(xiàn)進(jìn)出口額1354.53億美元。沿海城市江蘇省的外商投資企業(yè)從2010年的1762家企業(yè)一路上升，到2014年外商投資企業(yè)已經(jīng)增加2638家單位。然而，河南省2010年的外商投資企業(yè)數(shù)為825家企業(yè)，經(jīng)過近幾年的發(fā)展其外商投資數(shù)卻呈現(xiàn)明顯的下降，到2014年外商企業(yè)單位數(shù)回落7%。金融業(yè)的發(fā)展代表了該地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展進(jìn)程，江蘇省金融業(yè)的快速發(fā)展成功帶動了該地區(qū)招商引資的能力，形成了“金融-資金-經(jīng)濟”的良性動力循環(huán)體系。河南省由于金融生態(tài)系統(tǒng)尚未成形而導(dǎo)致招商引資能力明顯下降。

(四)政府治理

新加坡在政府治理方面以嚴(yán)厲著稱。新加坡政府創(chuàng)造了世界一流的行政工作效率，新加坡金管局的審批只需兩天時間；新加坡政府實施“反貪污條例”，成立廉政公署清查官員貪污腐化徇私舞弊行為。新加坡在資本市場實行通用牌照制度，機構(gòu)可以同時進(jìn)行基金、期貨、REITs管理等業(yè)務(wù)而無需單獨報批。政府允許離岸基金和境外個人投資者享受“超國民待遇”[9]；對海外基金設(shè)立的新加坡分支機構(gòu)提供稅收優(yōu)惠。高效廉潔的政府、優(yōu)惠的稅收政策為新加坡打造良好的金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

由于受傳統(tǒng)文化和“政績觀”影響，導(dǎo)致政治和真實經(jīng)濟層面脫離，政治不僅不能服務(wù)經(jīng)濟，相反干擾和破壞經(jīng)濟，此狀況在極權(quán)計劃經(jīng)濟模式下經(jīng)濟政策本末倒置在情理之中[10]。譬如河南政府在推進(jìn)本地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的同時也不避免地會帶入諸如干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營、默許國企逃廢銀行債務(wù)等不良金融現(xiàn)象的發(fā)生。

(五)信用評價

一個國家人文文明素質(zhì)已經(jīng)成為了其經(jīng)濟發(fā)達(dá)的象征之一。良好的社會誠信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境有序運行的前提。新加坡的國人良好的人文素養(yǎng)是新加坡社會得以穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的驅(qū)動因素。遵守交通規(guī)則，公共場合不吸煙、不亂丟紙屑等等行為在新加坡人視為是有教養(yǎng)的行為。優(yōu)美的生態(tài)環(huán)境，文明的國民素質(zhì)和良好的社會信譽環(huán)境拉動了新加坡經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。

表3 2014-2015年商業(yè)銀行信用評價指標(biāo)

數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會

從表4中國銀監(jiān)會發(fā)布2015年第四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2015年四季度末我國商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元；商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.67%，較2014年末不良率1.25%上升0.42%，金融信用評價機制建設(shè)不容樂觀。近幾年來江蘇省采取試點型的金融生態(tài)建設(shè)模式，積極推進(jìn)金融生態(tài)縣的創(chuàng)建和農(nóng)村青年信用示范戶試點工作[11]，有效優(yōu)化了地方信用環(huán)境。河南省的大多評估事務(wù)所、會計師事務(wù)所是從一些機關(guān)政府部門中分離產(chǎn)生的，存在出具給銀行和政府主管部門的資料信息不一致的問題，專業(yè)性不強造成了較低的可信度，嚴(yán)重影響了社會信用體系的建立健全。

(六)創(chuàng)新環(huán)境

知識產(chǎn)權(quán)和新產(chǎn)品、新技術(shù)已經(jīng)成為新加坡經(jīng)濟發(fā)展的主要經(jīng)濟增長點。新加坡作為區(qū)域信息科技樞紐，高度重視產(chǎn)業(yè)集聚群的建立。全球前100家信息科技公司有69家在新加坡設(shè)立分公司，新加坡1997年GDP增速為8.5%，1998年為-0.1%、1999年為6.9%、2000年為10.3%，在經(jīng)歷了2008年經(jīng)濟危機后新加坡的GDP增速卻依舊處于1.1%的增長態(tài)勢。當(dāng)今是科學(xué)技術(shù)驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展的新型知識經(jīng)濟發(fā)展階段，高端制造業(yè)和高端服務(wù)業(yè)的“雙高”發(fā)展戰(zhàn)略是未來經(jīng)濟發(fā)展中不容忽視的問題。

表4 2014年各地區(qū)教育分類情況

數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計局

江蘇區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展證實了佩魯和赫希曼的增長極理論，創(chuàng)新作為促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的增長極在江蘇省地區(qū)發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮重要的推動作用。從表5可知，在規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)新產(chǎn)品的研究項目產(chǎn)出數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于江蘇省，僅為其創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量的1/6。河南省教育支出僅為地區(qū)財政支出的20%。據(jù)我國2015年區(qū)域綜合創(chuàng)新能力分析報告知，2013年河南省創(chuàng)新能力綜合排名為第18位，處于中游的發(fā)展水平。河南省的創(chuàng)新環(huán)境位居第25位，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于上海，江蘇等發(fā)達(dá)地區(qū)。

四、政策建議

(1)信用制度建設(shè)方面。河南省是古代“絲綢之路”的起始點。河南省應(yīng)充分利用其優(yōu)越的歷史人文因素和絲綢之路經(jīng)濟帶建設(shè)的良好發(fā)展契機，結(jié)合我國“一帶一路”經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，加強區(qū)域合作、促進(jìn)人文交流，提升全省的民眾思想文明素質(zhì)，打造“古文明”發(fā)源地的良好品牌形象效應(yīng)，以文明促風(fēng)氣，營造重信用、講信用的社會風(fēng)氣、擴大招商引資范疇，不斷推動貿(mào)易自主化發(fā)展，縮小貿(mào)易壁壘，擴大金融服務(wù)領(lǐng)域，為河南省的經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展“走出去”創(chuàng)建良好的國內(nèi)和國際聲譽。

(2)招商引資方面，河南省要想形成金融生態(tài)資金“洼地效應(yīng)”，源源不斷的吸收更多商業(yè)資金流入駐，應(yīng)該充分利用其自身地大物博、全國交通樞紐的地理優(yōu)勢，與全國各個省區(qū)直轄市建立經(jīng)濟友好合作伙伴關(guān)系。創(chuàng)建經(jīng)濟金融區(qū)域共生體系，引進(jìn)更多的投資機會，不斷吸收外部企業(yè)家投資。

(3)機制創(chuàng)新方面，互聯(lián)網(wǎng)金融新型金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)將給河南省金融業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)，在鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)開展離岸金融和電子商務(wù)等國際結(jié)算創(chuàng)新，打造出智能裝備、新能源、電子商務(wù)、現(xiàn)代物流等新興產(chǎn)業(yè)快速聚集發(fā)展態(tài)勢。最重要的就是要大力發(fā)展以技能人才為基礎(chǔ)的人力資源培養(yǎng)體系，制定加快“制度型企業(yè)家”向“創(chuàng)新型企業(yè)家”轉(zhuǎn)型的系列政策，促進(jìn)多元質(zhì)量信號充分共給形成優(yōu)質(zhì)優(yōu)價的市場機制。

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