李君 汪霞 黃小燕

本文闡述了湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐能力調(diào)查思路，就證券投資學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)踐能力展開調(diào)查分析，結(jié)合湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐教育基本情況調(diào)查與當(dāng)前金融專業(yè)主干課程實(shí)踐發(fā)展趨勢(shì)，針對(duì)性的提出提高湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐教育水平的建議。

【關(guān)鍵詞】金融專業(yè)；課程實(shí)踐能力；調(diào)查分析；建議

1 湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐能力調(diào)查思路

本次湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐能力調(diào)查思路是以金融專業(yè)人才在工作中所需課程實(shí)踐能力為調(diào)查方向。具體來講，證券投資學(xué)課程實(shí)踐能力就是以證券投資學(xué)課程核心內(nèi)容為基礎(chǔ)來研究學(xué)生應(yīng)掌握哪些本課程的實(shí)踐能力，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理及保險(xiǎn)學(xué)也是如此。

調(diào)查之前，為了獲取證券投資學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)學(xué)核心內(nèi)容，我們收集了三門課程大量教材，整理出這些課程的核心內(nèi)容，同時(shí)與金融專業(yè)人才就主干課程實(shí)踐能力調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行充分溝通，依此提出學(xué)生應(yīng)掌握主干課程的實(shí)踐能力調(diào)查表。

調(diào)查過程中通過與課題組成員進(jìn)行討論、實(shí)地走訪相關(guān)企業(yè)、與部分已就業(yè)學(xué)生進(jìn)行訪談等多種形式，發(fā)揮各種方法的優(yōu)勢(shì)，注意避免單一方法的不足。

通過調(diào)查獲取目前最為常用和重要的主干課程實(shí)踐能力，為后續(xù)主干課程實(shí)踐教育指明方向。

2 湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐能力調(diào)查分析

本次調(diào)查涉數(shù)家不同湖北省金融企業(yè)，具體有證券投資公司、銀行企業(yè)、保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司等從業(yè)人員，調(diào)查采用訪談結(jié)合問卷調(diào)查的形式展開，這些被調(diào)查人員從自身實(shí)際工作出發(fā)進(jìn)行作答和討論，小組成員通過整理，分析主干課程的實(shí)踐能力需求如下。

2.1 證券投資學(xué)課程實(shí)踐能力需求調(diào)查分析

證券投資學(xué)課程實(shí)踐調(diào)查要求學(xué)生理解影響證券市場(chǎng)需求、證券市場(chǎng)供給的主要因素的能力；資本資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)理論；波浪理論、循環(huán)周期理論、道氏理論的能力；應(yīng)用資產(chǎn)組合管理的能力。

熟練應(yīng)用宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策與證券市場(chǎng)波動(dòng)的關(guān)系的能力；熟悉行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位分析、財(cái)務(wù)報(bào)表指標(biāo)分析；熟悉技術(shù)分析法——k線圖組合分析；熟悉成交量分析、移動(dòng)平均線、隨機(jī)指標(biāo)、相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)和布林線指標(biāo)的能力。

掌握證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)及融資融券業(yè)務(wù)；掌握上市公司公開發(fā)行新股的法定條件、IPO的操作流程；能夠準(zhǔn)確獲取證券投資信息的能力；應(yīng)用證券投資基本面分析的一般方法的能力；具備一定股票債券投資收益和風(fēng)險(xiǎn)的分析能力。

2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程實(shí)踐能力調(diào)查分析

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程實(shí)踐能力調(diào)查要求學(xué)生理解商業(yè)銀行負(fù)債成本控制和成本的分析；商業(yè)銀行資本金的外部籌措和內(nèi)部籌措；商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理方式；商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化；商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)處理；商業(yè)銀行的市場(chǎng)細(xì)分、方法、市場(chǎng)定位等能力。

熟練掌握商業(yè)銀行三性的經(jīng)營(yíng)原則；商業(yè)銀行的性質(zhì)及職能；資金頭寸的調(diào)度；證券投資的風(fēng)險(xiǎn)及其防范，證券投資收益性分析；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別方法。

具有分析資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表的能力；掌握商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)成；工商企業(yè)貸款——對(duì)企業(yè)借款人進(jìn)行信用等具體流程的能力；應(yīng)用商業(yè)銀行的主要表外業(yè)務(wù)——擔(dān)保、承諾業(yè)務(wù)、期貨、期權(quán)業(yè)務(wù)的能力；應(yīng)用國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的能力、外匯交易業(yè)務(wù)的能力；商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制的能力；綜合運(yùn)用商業(yè)銀行營(yíng)銷4P策略。

2.3 保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)踐能力調(diào)查分析

保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)踐能力調(diào)查要求學(xué)生理解保險(xiǎn)的基本職能；保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的地位；保險(xiǎn)在微觀宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用；保險(xiǎn)利益的概念、保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間；理解補(bǔ)償原則、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散原則、近因原則的能力。保險(xiǎn)費(fèi)率的確定；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金；制訂保險(xiǎn)費(fèi)率的原則。

熟悉人壽保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成；保險(xiǎn)合同保障的風(fēng)險(xiǎn)；承保的保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)——承保部、理賠部、法律部等其他部門；識(shí)別保險(xiǎn)一般組織形式；熟悉特種人身保險(xiǎn)種類。

能夠辨認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)頻率和損失程度、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失、危險(xiǎn)單位；具備辨認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)類型、可保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)地能力；判斷保險(xiǎn)合同的變更、解除和終止；判斷保險(xiǎn)合同的成立和生效；保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理；能夠進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保、保險(xiǎn)金額的確定；具備保險(xiǎn)展業(yè)的應(yīng)用技能；掌握理賠的原則、方式、程序；具備年保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算能力；掌握普通人壽保險(xiǎn)。

3 湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐教育情況調(diào)查分析

通過對(duì)數(shù)所獨(dú)立學(xué)院金融主干課程證券投資學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)踐教育調(diào)查，分析發(fā)現(xiàn)金融主干課程實(shí)踐教學(xué)的基本情況。

湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理課程與保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)踐教學(xué)開展比率60%左右，而證券投資學(xué)實(shí)踐教學(xué)開展比率95%，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理和保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)踐教學(xué)開展不高。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)有比率為49%同學(xué)認(rèn)為沒有專門實(shí)驗(yàn)室、24%同學(xué)認(rèn)為實(shí)踐教學(xué)學(xué)校不夠重視；學(xué)生認(rèn)知調(diào)查發(fā)現(xiàn)，90%同學(xué)認(rèn)識(shí)到實(shí)踐課重要和非常重要，獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)的同學(xué)們對(duì)實(shí)踐教學(xué)的重要性有很高的認(rèn)識(shí)。

對(duì)課程實(shí)踐教學(xué)方式調(diào)查發(fā)現(xiàn)有比率為69%同學(xué)指出在證券投資學(xué)實(shí)踐教學(xué)中采用軟件操作教學(xué)+穿插理論教學(xué)方式，有比率為48%同學(xué)指出在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐教學(xué)中采用非軟件教學(xué)方式，比率為63%同學(xué)指出保險(xiǎn)學(xué)實(shí)踐教學(xué)中采用非軟件教學(xué)方式。

對(duì)課程實(shí)踐開展情況調(diào)查發(fā)現(xiàn)有比率為36%同學(xué)認(rèn)為實(shí)踐練習(xí)不夠、有比率為32%同學(xué)認(rèn)為實(shí)踐競(jìng)賽活動(dòng)太少；比率為20%-33%的同學(xué)認(rèn)為實(shí)踐教學(xué)軟件操作不熟。

對(duì)課程實(shí)踐教材調(diào)查發(fā)現(xiàn)，比率為87%-92%的同學(xué)指出課程實(shí)踐教材參考理論教科書。對(duì)指導(dǎo)老師實(shí)踐能力的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一部分課程實(shí)踐老師是自高校研究生畢業(yè)后，沒有金融工作的經(jīng)歷，實(shí)踐指導(dǎo)水平有限。

4 當(dāng)前金融企業(yè)對(duì)金融專業(yè)學(xué)生實(shí)踐能力所需基本素質(zhì)的調(diào)查

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)不同的部門、不同的崗位、不同的層級(jí)需掌握具體課程實(shí)踐重點(diǎn)內(nèi)容是不同的，這就要求金融專業(yè)學(xué)生能夠從事多種崗位實(shí)踐的適應(yīng)性能力的基本素質(zhì)；一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)完成需要不同金融崗位之間的通力配合，學(xué)生要具備較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)意識(shí)和合作能力，以及較強(qiáng)的溝通能力；金融行業(yè)受金融環(huán)境變化影響，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，這就要求學(xué)生應(yīng)具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)素養(yǎng)；金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、業(yè)務(wù)創(chuàng)新快，這就要求金融專業(yè)學(xué)生具有基本的學(xué)習(xí)能力。

5 提高湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐教育水平的建議

5.1 重視實(shí)踐教學(xué)認(rèn)識(shí)、提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理課程與保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)踐教學(xué)比率。

湖北省獨(dú)立學(xué)院要認(rèn)識(shí)到金融專業(yè)主干課程學(xué)習(xí)必學(xué)與實(shí)踐能力緊密聯(lián)系，獨(dú)立學(xué)院學(xué)生能夠?qū)⑺鶎W(xué)理論知識(shí)應(yīng)用起來，才能真正掌握該金融專業(yè)課程，達(dá)到了培養(yǎng)目標(biāo)。當(dāng)前要特別重視開課率較低的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理課程與保險(xiǎn)學(xué)課程，提高課程實(shí)踐重要性認(rèn)識(shí)及開展力度。

5.2 加快專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、改善學(xué)生實(shí)踐操作環(huán)境。

獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)不足，部分學(xué)校整個(gè)專業(yè)課程公用一個(gè)實(shí)驗(yàn)室，實(shí)踐教學(xué)形式單一，實(shí)踐教學(xué)存在明顯短板，影響了實(shí)踐教學(xué)的開展。金融專業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)驗(yàn)室、保險(xiǎn)學(xué)實(shí)驗(yàn)室、證券投資學(xué)實(shí)驗(yàn)室是有力推動(dòng)金融專業(yè)主干課程實(shí)踐教學(xué)和提高實(shí)踐教學(xué)水平的必要條件。加快金融專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)尤為重要。

5.3 加大實(shí)踐教學(xué)競(jìng)賽的力度

豐富多彩的實(shí)踐教學(xué)形式，可以很好得吸引同學(xué)們積極性參與實(shí)踐教學(xué)中，實(shí)踐教學(xué)競(jìng)賽則是大多數(shù)同學(xué)們喜歡的形式，同學(xué)們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)、協(xié)作中不但提高專業(yè)金融課程知識(shí)，同時(shí)也鍛煉了同學(xué)們其他實(shí)踐素養(yǎng)，如：團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等。金融專業(yè)主干課程應(yīng)加強(qiáng)各課程的實(shí)踐教學(xué)競(jìng)賽的力度。

5.4 互聯(lián)網(wǎng)背景下，加大軟件操作及實(shí)踐練習(xí)。

在網(wǎng)絡(luò)及電腦的廣泛應(yīng)用環(huán)境下，金融專業(yè)主干課程所涉及的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)很多已轉(zhuǎn)到網(wǎng)上進(jìn)行，則使得學(xué)生必須掌握不同課程所對(duì)應(yīng)的軟件操作，學(xué)校要加大軟件的采購(gòu)引進(jìn)力度，提高課程實(shí)踐教學(xué)中軟件教學(xué)課時(shí)及增大軟件操作練習(xí)及考核力度，有利于提高學(xué)生實(shí)踐動(dòng)手能力。

5.5 結(jié)合課程實(shí)踐調(diào)查能力編寫課程實(shí)踐指導(dǎo)

獨(dú)立學(xué)院應(yīng)結(jié)合主干課程實(shí)踐調(diào)查能力及當(dāng)前主干課程實(shí)踐的重點(diǎn)，針對(duì)性的編寫不同實(shí)踐指導(dǎo)。如編寫中考慮金融市場(chǎng)化趨勢(shì)環(huán)境、利率國(guó)際化趨勢(shì)環(huán)境、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)等，增強(qiáng)教材編寫的時(shí)代的應(yīng)用性。

5.6 加強(qiáng)老師實(shí)踐指導(dǎo)能力建設(shè)

學(xué)生要快速掌握金融專業(yè)主干課程實(shí)踐技巧，就必學(xué)有一個(gè)好的實(shí)踐指導(dǎo)老師，當(dāng)前湖北省獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)主干課程實(shí)踐指導(dǎo)老師整體指導(dǎo)水平不高，加強(qiáng)老師實(shí)踐指導(dǎo)能力建設(shè)顯得尤為緊迫。實(shí)踐指導(dǎo)能力建設(shè)可以采取聘請(qǐng)其他院校指導(dǎo)專家，企業(yè)在職金融專家等，學(xué)校老師到金融企業(yè)掛職鍛煉學(xué)習(xí)等形式。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介

李君，湖北省武漢市人。碩士研究生學(xué)歷。就讀于湖北商貿(mào)學(xué)院，研究方向?yàn)樨?cái)務(wù)金融實(shí)踐教育。

汪霞，湖北省武漢市人。碩士研究生學(xué)歷。就讀于湖北商貿(mào)學(xué)院，研究方向?yàn)榻鹑趯?shí)踐教育。

黃小艷，湖北省武漢市人。碩士研究生學(xué)歷。就讀于湖北商貿(mào)學(xué)院，研究方向?yàn)閷?shí)踐教育統(tǒng)計(jì)。

作者單位

湖北商貿(mào)學(xué)院 湖北省武漢市 430000