楊薇 丁夢(mèng)琪 劉麗杰 朱玲

摘 要：隨著國(guó)家對(duì)青少年體質(zhì)和足球項(xiàng)目的日益重視，校園足球已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展起來(lái)。但是，伴隨著社會(huì)安全意識(shí)的不斷提高，體育保險(xiǎn)成為學(xué)校體育管理者和青少年校園足球活動(dòng)開(kāi)展的關(guān)鍵性制約因素，隨之也成為了研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。本文運(yùn)用文獻(xiàn)資料法、邏輯分析法、對(duì)比分析法等研究方法，從多角度闡述在校園足球活動(dòng)開(kāi)展的過(guò)程中，進(jìn)一步完善校園足球?qū)ｍ?xiàng)保險(xiǎn)的必要性。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，我國(guó)目前參與校園足球活動(dòng)的群體數(shù)量龐大，但現(xiàn)有的校園足球運(yùn)動(dòng)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品較少，并且現(xiàn)有保險(xiǎn)的賠償比例是根據(jù)運(yùn)動(dòng)傷殘程度劃分，而針對(duì)訓(xùn)練和比賽過(guò)程中發(fā)生的中度及輕度運(yùn)動(dòng)損傷沒(méi)有涉及，造成校園足球保險(xiǎn)的不健全，學(xué)校有關(guān)運(yùn)動(dòng)員和普通學(xué)生的傷害險(xiǎn)沒(méi)有區(qū)分出來(lái)。因此，建議進(jìn)一步細(xì)化和開(kāi)發(fā)校園足球保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，完善校園足球?qū)ｍ?xiàng)保險(xiǎn)機(jī)制，促進(jìn)校園足球健康可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：校園足球 專項(xiàng)保險(xiǎn) 必要性

中圖分類號(hào)：G807 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2095-2813（2017）12（c）-0232-02

2009年國(guó)家體育總局和教育部共同組織開(kāi)展全國(guó)青少年校園足球活動(dòng)，2015年3月《中國(guó)足球改革發(fā)展總體方案》正式出臺(tái)，方案中共17次提到“校園足球”。另外，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示各級(jí)各類學(xué)校在校學(xué)生：2014年為9451.07萬(wàn)人，2015年為9692.20萬(wàn)人，并呈現(xiàn)逐年遞增的現(xiàn)象。這樣龐大的社會(huì)群體，在校園足球廣泛普及的背景下，一旦發(fā)生運(yùn)動(dòng)損傷及傷害事故，不僅給學(xué)生及家長(zhǎng)帶來(lái)不幸，同時(shí)也加重了學(xué)校的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響學(xué)校的聲譽(yù)，致使校園足球運(yùn)動(dòng)的開(kāi)展受到影響。因此，本研究將從多角度系統(tǒng)闡述完善校園足球?qū)ｍ?xiàng)保險(xiǎn)的必要性，為解決校園足球開(kāi)展的安全保障問(wèn)題提供理論參考。

1 校園足球運(yùn)動(dòng)的開(kāi)展

足球?qū)儆诟?jìng)技性對(duì)抗性很強(qiáng)的運(yùn)動(dòng)，不受場(chǎng)地的限制，對(duì)于參與的人數(shù)和器材沒(méi)有過(guò)高的要求，使得足球風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)多樣性。同時(shí)，在校學(xué)生年齡處在未滿18歲之間，身體、心理方面都處在青春發(fā)育期，還不夠成熟。這個(gè)時(shí)期的學(xué)生精力充沛、爭(zhēng)強(qiáng)好勝，但運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不是很強(qiáng)，容易發(fā)生疏忽大意或過(guò)失行為造成一些事故的發(fā)生，事故發(fā)生突發(fā)性常見(jiàn)。如何處理學(xué)生喜歡運(yùn)動(dòng)與事故之間的沖突成為關(guān)鍵。

1.1 校園足球的開(kāi)展受多方面因素的制約

從家長(zhǎng)的角度來(lái)說(shuō)，一方面受傳統(tǒng)思想的影響，以及現(xiàn)在社會(huì)整體的大趨勢(shì)應(yīng)試教育、中高考以及其他重要考試等因素的影響，父母認(rèn)為運(yùn)動(dòng)會(huì)影響學(xué)生的成績(jī)甚至是未來(lái)的前途，唯有讀書(shū)高成為第一重要的考慮因素。另一方面家長(zhǎng)認(rèn)為足球運(yùn)動(dòng)的高風(fēng)險(xiǎn)性會(huì)對(duì)身體狀況造成影響，容易造成損傷。加之父母對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)淡薄，更增加了家長(zhǎng)對(duì)足球運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂。

從學(xué)校的角度來(lái)說(shuō)，開(kāi)展各項(xiàng)體育教學(xué)是很重要的一項(xiàng)活動(dòng)，也是學(xué)生養(yǎng)成體育鍛煉習(xí)慣的最佳時(shí)機(jī)和最佳方式。然而體育活動(dòng)無(wú)法避免人與人之間、人與器械之間的接觸，在這過(guò)程中隨時(shí)隨地都伴有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。這就形成了體育活動(dòng)占整個(gè)校園活動(dòng)事故的很大比重。反之，足球的高風(fēng)險(xiǎn)性又會(huì)受到學(xué)校體育安全教育工作、對(duì)設(shè)備器材的檢查、老師課前是否組織熱身活動(dòng)與注意事項(xiàng)這些因素的影響。但目前學(xué)校對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目并沒(méi)有專門(mén)的保險(xiǎn)機(jī)制和保險(xiǎn)產(chǎn)品，大部分是以“學(xué)平險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)”形式進(jìn)行投保，但這些單一的險(xiǎn)種并不能滿足各類人群的需求。因此，校園足球的開(kāi)展從某種程度上會(huì)受到學(xué)生、家長(zhǎng)、教師、學(xué)校的保險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)制度等的影響。

1.2 校園足球開(kāi)展以來(lái)的熱點(diǎn)問(wèn)題

王冬慧在《基于文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)的校園足球研究》一文中對(duì)1995—2015年中文體育類核心期刊有關(guān)青少年校園足球的213篇論文進(jìn)行分析指出，校園足球在安全保障、足球場(chǎng)地建設(shè)、經(jīng)費(fèi)投資利用、師資培訓(xùn)學(xué)習(xí)以及體育教育觀點(diǎn)五個(gè)方面存在問(wèn)題[1]。毛振明在《校園足球?qū)嵤┮荒陙?lái)的成績(jī)、經(jīng)驗(yàn)與問(wèn)題——論“新校園足球”的頂層設(shè)計(jì)之四》中強(qiáng)調(diào)今后校園足球能夠健康、持久地發(fā)展下去，就必須將校園足球的制度建設(shè)工作做好，如各級(jí)學(xué)生足球競(jìng)賽與保障制度、實(shí)驗(yàn)校園足球經(jīng)費(fèi)和器材支持制度、足球人才升學(xué)輸送制度、學(xué)校足球教練員的資格與工作保障制度等等。指出這些制度建立或不完整，或不細(xì)致，是的校園足球因缺乏制度的保障而顯得熱鬧有余但持久動(dòng)力機(jī)制不足[2]。而彭召方等人在《我國(guó)校園足球可持續(xù)發(fā)展的新問(wèn)題解讀》中強(qiáng)調(diào)：家長(zhǎng)和校長(zhǎng)觀念方面的轉(zhuǎn)變是由于足球運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)保險(xiǎn)及一系列優(yōu)惠政策的落實(shí)[3]。2011年7月，國(guó)家體育總局和國(guó)家教育部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展全國(guó)青少年校園足球活動(dòng)通知》，宣布成立全國(guó)青少年校園足球工作領(lǐng)導(dǎo)小組，初步確定了全國(guó)44個(gè)布局城市，2200多所學(xué)校廣泛開(kāi)展校園足球活動(dòng)[4]。為了使校園足球活動(dòng)的順利開(kāi)展進(jìn)行，并長(zhǎng)期開(kāi)展下去，由中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司與中國(guó)足球協(xié)會(huì)于2009年攜手共同開(kāi)發(fā)了《校園足球運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)》專屬產(chǎn)品，但是具體的保險(xiǎn)賠償比例是根據(jù)運(yùn)動(dòng)傷殘程度劃分，而針對(duì)訓(xùn)練和比賽過(guò)程中發(fā)生的輕度運(yùn)動(dòng)損傷沒(méi)有涉及，造成校園足球保險(xiǎn)的不健全。況且足球具有較高風(fēng)險(xiǎn)性，加強(qiáng)該運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目專項(xiàng)險(xiǎn)種的研究具有不可比擬的困難和要求。因此，校園足球活動(dòng)在保險(xiǎn)方面面臨很大的問(wèn)題，急需進(jìn)一步完善。

2 學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1995年5月30日，國(guó)家體委正式批準(zhǔn)設(shè)立中華全國(guó)體育基金會(huì)體育保險(xiǎn)的職能部門(mén)，然而體育保險(xiǎn)并沒(méi)有發(fā)展起來(lái)，申奧成功后才發(fā)展起來(lái)。到2004年我國(guó)第一家專業(yè)從事體育保險(xiǎn)的中體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立[5]。我國(guó)的體育保險(xiǎn)尚處于發(fā)展階段，而學(xué)校體育保險(xiǎn)更顯得稚嫩。學(xué)校體育保險(xiǎn)是針對(duì)在學(xué)校組織實(shí)施的校內(nèi)外體育活動(dòng)如體育課、課外體育活動(dòng)、課余體育訓(xùn)練等在學(xué)校負(fù)責(zé)的體育場(chǎng)館和其他體育設(shè)施內(nèi)發(fā)生的，造成在校學(xué)生和其他人員的人身?yè)p傷后果的事故，以學(xué)生作為保險(xiǎn)對(duì)象而設(shè)計(jì)的特別險(xiǎn)種?，F(xiàn)在的學(xué)生保險(xiǎn)是在入學(xué)時(shí)由學(xué)校統(tǒng)一組織學(xué)生自愿參與購(gòu)買的“人身意外傷害險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)主要是針對(duì)能夠正常參加活動(dòng)的學(xué)生，以意外事故致殘或者死亡為保險(xiǎn)事故，事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人按約定給付保險(xiǎn)金的一種保障，來(lái)解決在運(yùn)動(dòng)中別人帶給自己的傷害或者自己造成的傷害[6]。

因此，就目前我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀來(lái)看，沒(méi)有一項(xiàng)專門(mén)針對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)的制度，查閱資料發(fā)現(xiàn)高校為大學(xué)生投保的學(xué)生團(tuán)體比例較高，而中小學(xué)和幼兒園投保比例較低，況且在我國(guó)不強(qiáng)制在校學(xué)生參保。究其原因，一方面受傳統(tǒng)觀念的影響，在宣傳和推廣方面受到阻力。（1）家長(zhǎng)保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。認(rèn)為體育運(yùn)動(dòng)帶有的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在自己孩子身上的幾率很??；（2）參與投保的積極性不高。認(rèn)為日常訓(xùn)練的運(yùn)動(dòng)量對(duì)其造成的傷害不會(huì)很大，對(duì)軟組織損傷帶來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響認(rèn)識(shí)不夠。（3）學(xué)生自身無(wú)保險(xiǎn)意識(shí)。大部分學(xué)生具有僥幸心理和依賴心理，認(rèn)為運(yùn)動(dòng)損傷發(fā)生在自己身上的概率很小，即使出現(xiàn)受傷情況，有父母和老師解決。另一方面我國(guó)體育保險(xiǎn)尚未建立成熟的商業(yè)化發(fā)展保險(xiǎn)模式，學(xué)校體育保險(xiǎn)賠償方面的資金會(huì)受到一定的影響。由于受學(xué)校場(chǎng)地設(shè)備器材安全條件、體育教師及教練員安全知識(shí)講解、校內(nèi)體育運(yùn)動(dòng)安全防范的指引等影響，造成學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的局面。

3 案例分析

2015年1月，山東省臨沂市某縣初中體育生王某與邵某，他們的教練先前通知下午不再訓(xùn)練，讓準(zhǔn)備考試。這兩位同學(xué)和班主任謊稱下午訓(xùn)練，在老師不知情的情況下踢足球。在踢球過(guò)程中，王某在邵某身后搶球時(shí)，將其左腿踢傷。受傷后，邵某送到當(dāng)?shù)厝嗣襻t(yī)院檢查治療，醫(yī)生判斷為左腿股骨骨折，建議住院手術(shù)治療。邵某家里決定轉(zhuǎn)院保守治療，在新汶礦業(yè)集團(tuán)中心醫(yī)院住院并進(jìn)行手術(shù)治療，共花費(fèi)57161.88元。各方協(xié)商調(diào)解不成，終訴至法院。法院認(rèn)為體育隊(duì)教練雖然通知學(xué)生下午不再訓(xùn)練，專心準(zhǔn)備考試，但并沒(méi)有將此事告知班主任，學(xué)生借此干自己想干的事情。學(xué)校對(duì)學(xué)生的管理欠缺，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。對(duì)于自己本身來(lái)說(shuō)，法院認(rèn)為行為人屬于主觀過(guò)失行為，按過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，承擔(dān)賠償責(zé)任。從這一案例中不難看出，對(duì)于足球帶來(lái)的損害學(xué)校并沒(méi)有針對(duì)這一項(xiàng)目特有的保險(xiǎn)機(jī)制，在我國(guó)基本與學(xué)校有關(guān)的活動(dòng)保險(xiǎn)都包含在學(xué)生意外保險(xiǎn)中，很顯然學(xué)校體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一滿足不了各類人群的需求。

4 結(jié)論與建議

（1）我國(guó)保險(xiǎn)的發(fā)展近幾年才起步，處于初級(jí)階段。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一、有關(guān)條款不明確、相關(guān)法律不夠完善、服務(wù)質(zhì)量不夠好。（2）對(duì)于學(xué)校體育保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，主要是學(xué)生平安保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)來(lái)代替。教育局頒布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》涉及了學(xué)生自愿投保，對(duì)于投保方式、險(xiǎn)種約定沒(méi)有特別的規(guī)定。在出現(xiàn)足球損傷事故后常因賠償問(wèn)題發(fā)生糾紛這種現(xiàn)象很常見(jiàn)。（3）在學(xué)校足球體育保險(xiǎn)方面由于足球項(xiàng)目本身的高風(fēng)險(xiǎn)性常出現(xiàn)損傷事故，但針對(duì)性的保險(xiǎn)并沒(méi)有設(shè)立。出現(xiàn)這種現(xiàn)象是我國(guó)相關(guān)保險(xiǎn)的法律不完善，相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制也不夠完善。

另外，前期國(guó)家體育總局青少年體育司對(duì)青少年體育專項(xiàng)保險(xiǎn)做過(guò)專項(xiàng)調(diào)查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)測(cè)算認(rèn)為，青少年專項(xiàng)體育保險(xiǎn)具有可行性，并且愿意開(kāi)發(fā)相應(yīng)的險(xiǎn)種并付諸實(shí)施。因此，我們有必要對(duì)校園足球?qū)ｍ?xiàng)保險(xiǎn)進(jìn)行深入細(xì)致的研究，逐步完善校園足球?qū)ｍ?xiàng)保險(xiǎn)機(jī)制，以保障校園足球健康可持續(xù)發(fā)展，從而促進(jìn)青少年體質(zhì)健康全面發(fā)展。

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