文/錢惠芩（江蘇常熟）

如何完善以房養(yǎng)老模式

文/錢惠芩（江蘇常熟）

隨著我國老年人口規(guī)模擴大，加上“421”家庭模式越發(fā)難以應對日益巨大的養(yǎng)老需求，老年人養(yǎng)老勢必要更多依賴社會化、專業(yè)化的養(yǎng)老服務，而“以房養(yǎng)老”的模式就在其中。但是自2014年7月1日中國保監(jiān)會在北京、上海、廣州、武漢開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點以來，至今仍是“參保不足百人”的尷尬局面，其原因很多：傳統(tǒng)觀念在一定程度上導致“以房養(yǎng)老”保險的尷尬現(xiàn)狀；由于我國不少城市房價波動較大，房產(chǎn)與獲益之間是否成正比的擔憂始終存在；最近有媒體報道“以房養(yǎng)老”竟然成為行騙的新手段，成為使老年投資者利益受損的陷阱，讓許多人對“以房養(yǎng)老”保險望而生畏。對此，勢必要進一步研究如何完善“以房養(yǎng)老”模式。

從目前情況看，“以房養(yǎng)老”相關政策的執(zhí)行，不僅需要頂層設計、統(tǒng)籌規(guī)劃，更需要全社會的理解和認知。除了加強宣傳，引導確立新的養(yǎng)老觀念外，亟需完善多項政策:一是針對住房反向抵押可能面臨的三類風險（房地產(chǎn)價值波動的風險、利率風險、長壽風險），加強對產(chǎn)品的設計，特別是對風險管控的設計；二是建立市場定價與資產(chǎn)評估機制，建立公開化、公正化、市場化的操作體系；三是逐步推進資產(chǎn)證券化，將缺乏流動性的房產(chǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成在金融市場上可以自由買賣、具有流動性的證券；四是研究處理現(xiàn)有住宅產(chǎn)權(quán)70年到期之后將面臨的相關問題；五是重視養(yǎng)老配套及服務體系建設，提高養(yǎng)老服務質(zhì)量。完善政策的核心是加強法制建設，要盡快改變“以房養(yǎng)老”法律空白的事實，讓更多的家庭、老年群體正確認識“以房養(yǎng)老”前景，切身體驗“以房養(yǎng)老”的獲益，逐步打開“以房養(yǎng)老”市場。