【摘要】扶貧工作與金融機(jī)構(gòu)息息相關(guān)，而如何實(shí)現(xiàn)金融精準(zhǔn)扶貧是一個(gè)值得探討的課題。文章通過對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧的內(nèi)涵分析出發(fā)，結(jié)合新疆目前金融精準(zhǔn)扶貧的實(shí)踐情況，指出新疆金融精準(zhǔn)扶貧中存在金融體系不健全、金融產(chǎn)品單一與政策紅利釋放不到位、脫貧人口的退出與返貧間的矛盾等問題，從而提出了加強(qiáng)新疆金融精準(zhǔn)扶貧的相關(guān)對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】新疆 金融精準(zhǔn)扶貧 難點(diǎn) 對(duì)策

新疆作為西北邊陲的少數(shù)民族聚居區(qū)，為實(shí)現(xiàn)國(guó)家2020年全國(guó)脫貧的總目標(biāo)，金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)于新疆脫貧的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)具有積極地影響。而如何推動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧，最終如期實(shí)現(xiàn)脫貧目標(biāo)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、金融精準(zhǔn)扶貧的相關(guān)概念

（一）金融扶貧的概念

金融扶貧是指金融機(jī)構(gòu)在資金方方對(duì)農(nóng)村貧困人口的支持與幫助，從而增強(qiáng)的農(nóng)村貧困農(nóng)戶的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，達(dá)到其穩(wěn)定脫貧和可持續(xù)發(fā)展。主要表現(xiàn)為：（1）對(duì)貧困地區(qū)發(fā)放扶貧貼息貸款。（2）對(duì)貧困地區(qū)的信貸政策支持。（3）改善貧困地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施。（4）加大金融對(duì)貧困地區(qū)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的支持。

（二）金融精準(zhǔn)扶貧的內(nèi)涵

金融精準(zhǔn)扶貧是指利用科學(xué)的方法和程序，對(duì)不同貧困地區(qū)的貧困村和貧困戶進(jìn)行準(zhǔn)確界定，依據(jù)貧困的原因進(jìn)行分類管理，并依據(jù)動(dòng)態(tài)化的準(zhǔn)入與退出機(jī)制進(jìn)行定量考核，從而實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源的最優(yōu)配置與貧困地區(qū)人口的徹底脫貧致富。其特點(diǎn)是精確界定、分類管理與動(dòng)態(tài)考核。

二、新疆金融精準(zhǔn)扶貧的實(shí)踐情況

（一）推行聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)扶貧合力

一方面，專門成立了自治區(qū)金融支持脫貧攻堅(jiān)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)區(qū)市縣三級(jí)金融扶貧的有序開展。另一方面，推行金融扶貧主辦行制度，指定主辦行，開展金融扶貧縣試點(diǎn)工作，實(shí)現(xiàn)集中地方資源與金融扶貧工作方式的創(chuàng)新。

（二）出臺(tái)金融扶貧的具體政策

新疆出臺(tái)了《金融支持新疆脫貧攻堅(jiān)“十三五”規(guī)劃（2016～2020年）》、《2016年新疆金融助推脫貧攻堅(jiān)工作計(jì)劃》、《自治區(qū)扶貧小額信貸貼息資金及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法》等文件，在金融方面出臺(tái)一些支持南疆經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的細(xì)則，擴(kuò)大信貸對(duì)南疆貧困地區(qū)的支持力度，實(shí)行差別化授信評(píng)級(jí)，保證貧困地區(qū)貸款的正常投放。

（三）推出一系列金融產(chǎn)品

推出一批符合新疆實(shí)際的具有地域特色金融模式，國(guó)家開發(fā)銀行主導(dǎo)的巴里坤縣金融扶貧模式、農(nóng)信社吉木乃縣金融扶貧模式和中國(guó)進(jìn)出口銀行扶貧龍頭企業(yè)帶動(dòng)貧困戶模式都取得了好評(píng)。

（四）“訪惠聚”平臺(tái)助力，金融精準(zhǔn)扶貧績(jī)效凸顯

利用駐村工作組優(yōu)勢(shì)，積極開展金融扶貧工作，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)進(jìn)村、精準(zhǔn)扶貧。各金融機(jī)構(gòu)積極與駐村工作組進(jìn)行對(duì)接，推出符合農(nóng)牧民需求的“訪惠聚”專項(xiàng)優(yōu)惠貸款等特色金融產(chǎn)品，得到了廣大農(nóng)牧民的積極響應(yīng)。

三、新疆金融精準(zhǔn)扶貧的難點(diǎn)

（一）貧困地區(qū)金融體系不健全

新疆貧困地區(qū)多集中在南疆連片特困地區(qū)，特殊的自然地理因素加大了南疆三地州金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)、開發(fā)和管理成本，運(yùn)營(yíng)成本比平原地區(qū)高，但利潤(rùn)率卻不到平原地區(qū)的一半，甚至出現(xiàn)虧損，從而使金融基礎(chǔ)設(shè)施很不完善。

（二）金融扶貧產(chǎn)品和服務(wù)單一

大部分銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的占比不高，而農(nóng)信社等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)自身能力有限，提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)單一。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的貸款主要以短期小額信用貸款和聯(lián)保貸款為主，貧困地區(qū)企業(yè)和農(nóng)民的資金需求得不到有效滿足。

（三）政策紅利釋放不到位

短期的扶貧貼息貸款與種養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)周期極不匹配，貧困農(nóng)牧戶持續(xù)生產(chǎn)資金需求不能滿足，導(dǎo)致扶貧貸款政策的實(shí)施效果大打折扣。貧困地區(qū)地區(qū)人口金融知識(shí)匱乏，對(duì)政府出臺(tái)的金融扶貧政策知曉率不高，大部分貧困戶尚無主動(dòng)利用金融扶貧政策資金發(fā)展生產(chǎn)的主觀能動(dòng)性，嚴(yán)重依賴村干部推廣宣傳。

（四）脫貧人口的退出與返貧之間矛盾的協(xié)調(diào)困難

精準(zhǔn)扶貧不僅要加強(qiáng)對(duì)扶貧對(duì)象的有效監(jiān)測(cè)與考核，還要重點(diǎn)注意的是脫貧人口的及時(shí)退出，讓需要得到幫助的貧困人口及時(shí)進(jìn)入得到扶助，但目前因?yàn)?zāi)返貧、因病返貧、因?qū)W返貧、因婚返貧等現(xiàn)象的出現(xiàn)，使得脫貧人口的及時(shí)退出實(shí)施起來比較困難。盡管脫貧人口的再返貧可被二次界定為新的扶貧對(duì)象，但由于退出造成的扶貧幫困的中斷，存在時(shí)空差使得再次被認(rèn)定為扶貧對(duì)象難度加大。返貧人口的出現(xiàn)，一方面造成前期的幫扶成效的消失，另一方面也使精準(zhǔn)扶貧的總體進(jìn)程減速。因此，及時(shí)合理解決脫貧人口的及時(shí)退出與返貧再生之間的矛盾是當(dāng)前金融精準(zhǔn)扶貧的重要難點(diǎn)。

四、加強(qiáng)新疆金融精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策建議

（一）推進(jìn)普惠金融工程建設(shè)

一是增加貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，特別貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)必須優(yōu)先擴(kuò)充。二是推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的縱深發(fā)展，進(jìn)一步推動(dòng)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)行政村全覆蓋工作的實(shí)施，解決貧困農(nóng)村地區(qū)各項(xiàng)支農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放小額提現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬不方便的問題。

（二）加大對(duì)貧困地區(qū)金融知識(shí)的普及

一是依托訪惠聚平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，開展金融知識(shí)的宣傳教育，加強(qiáng)運(yùn)用金融信貸的意識(shí)，提高運(yùn)用信貸工具的能力；二是通過建設(shè)農(nóng)民培訓(xùn)學(xué)校，使貧困群體加強(qiáng)金融教育的學(xué)習(xí)，最終達(dá)到解決貧困地區(qū)農(nóng)牧民貸款困難的問題。

（三）開展金融精準(zhǔn)扶貧工程

構(gòu)建金融精準(zhǔn)扶貧數(shù)據(jù)庫，精準(zhǔn)定位金融扶貧對(duì)象。繼續(xù)發(fā)揮好金融扶貧主辦銀行和示范縣的模范帶頭作用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村貧困地區(qū)的信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。依據(jù)不同貧困群體的現(xiàn)實(shí)狀況，專門設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而擴(kuò)大貧困地區(qū)的金融資源量，滿足貧困地區(qū)農(nóng)民生產(chǎn)生活的資金需求。

（四）推動(dòng)產(chǎn)業(yè)化金融精準(zhǔn)扶貧工程的實(shí)施

推進(jìn)農(nóng)業(yè)的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)金融對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、初加工、深加工、新產(chǎn)品開發(fā)等方面的扶持，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新模式。積極改善商貿(mào)物流金融體系，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)要進(jìn)入貧困地區(qū)，促進(jìn)企業(yè)管理現(xiàn)代化與技術(shù)革新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)改造。構(gòu)建金融自助組織，支持產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。對(duì)貧困地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)實(shí)行產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式，建立產(chǎn)、工、銷一體化機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)與集聚效應(yīng)的協(xié)調(diào)發(fā)展。構(gòu)建新疆綜合金融服務(wù)平臺(tái)，依靠金融扶貧專家團(tuán)的力量指導(dǎo)產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目主體制作專業(yè)化、可操作的融資方案，以此來提升融資的成功率。

（五）構(gòu)建金融扶貧工作推進(jìn)機(jī)制

一是實(shí)行部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制。加強(qiáng)政府部門與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮一行三局、金融機(jī)構(gòu)在脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作的積極作用，達(dá)到政策協(xié)調(diào)，信息分享，積極落實(shí)中央、自治區(qū)以及人民銀行關(guān)于金融扶貧的各項(xiàng)政策。二是完善管理制度。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)要積極制定關(guān)于金融扶貧的各項(xiàng)計(jì)劃。各地、州、市也要結(jié)合實(shí)際，制定有效地實(shí)施方案和管理辦法來助力金融的精準(zhǔn)扶貧。三是建立考核機(jī)制。通過構(gòu)建金融支持扶貧考核評(píng)估制度，明確目標(biāo)與責(zé)任分工，獎(jiǎng)罰分明，嚴(yán)格監(jiān)督，實(shí)行責(zé)任追究制度。自治區(qū)人民政府通過下達(dá)金融信貸任務(wù)，督促金融機(jī)構(gòu)支持貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：王金濤（1988-），男，漢族，河南南陽人，新疆大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，碩士研究生，研究方向：人口、資源與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)。endprint