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理財(cái)范:走互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)化經(jīng)營之路

2017-07-25 00:44黎沖森
經(jīng)理人 2016年5期
關(guān)鍵詞:金融

黎沖森

2016年4月14日,理財(cái)范宣布獲得C輪融資3.3億元。這也是國內(nèi)第7家獲得C輪融資的P2P平臺(tái)。理財(cái)范自2014年3月上線以來發(fā)展迅猛。截至2016年4月18日,理財(cái)范平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)超過63.19萬人,累計(jì)募集金額超過48.52億元,為用戶賺取收益超過2.27億元。

這與近來國內(nèi)P2P行業(yè)不斷出事的發(fā)展?fàn)顩r形成反差。理財(cái)范提出要“做有態(tài)度的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”。理財(cái)范創(chuàng)始合伙人兼CEO申磊接受《經(jīng)理人》記者采訪時(shí)解釋說:“‘有態(tài)度包括兩層主要意思:首先,我們要做合規(guī)合法、不逾越紅線的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),即使行業(yè)再混亂,我們也要保持純凈性;其次,我們堅(jiān)定自己的戰(zhàn)略發(fā)展思路,堅(jiān)持走自己的路?!?/p>

但申磊不諱言,目前網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展面臨兩大核心瓶頸問題:一是在穩(wěn)定規(guī)模增長的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)能否控制在合理的范圍之內(nèi)。這是很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所難以做到的。二是創(chuàng)新的邊界問題。過去可能因監(jiān)管不足,導(dǎo)致所謂創(chuàng)新的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都能呈現(xiàn)在用戶面前,但事實(shí)上很多所謂創(chuàng)新是法律所不允許做的。因此,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)經(jīng)營創(chuàng)新的約束邊界究竟在哪里成為一個(gè)問題。

這位1988年出生的小伙,說話率真,脾氣特別好,思想成熟度遠(yuǎn)超同齡人。他坦言:“我?guī)缀醪话l(fā)脾氣,大部分壓力都自己消化,但這不代表我內(nèi)心不波濤洶涌。其實(shí)在我和合伙人之間,我更喜歡站在市場(chǎng)前沖鋒殺敵,但我的伙伴常在后面拽著我,我們不斷磨合和彼此理解。我現(xiàn)在對(duì)金融安全和風(fēng)險(xiǎn)已有更深的理解,也懂得對(duì)金融的敬畏。”這樣的性情注定了他與眾不同的人生歷練。

探尋事業(yè)航向

目前只有28歲的申磊已經(jīng)擁有學(xué)生翹楚、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者和連環(huán)創(chuàng)業(yè)者三段精彩的人生體驗(yàn)。

其實(shí),申磊是一位工科男,2006年考入廈門大學(xué),專業(yè)為測(cè)控技術(shù)與儀器。他最初的夢(mèng)想是當(dāng)科學(xué)家。就讀廈大期間,他的科研作品常被陳放在校區(qū)展覽館。其中最突出的成果是他發(fā)明的汽車節(jié)能減排裝置。

2010年,申磊被保送到清華大學(xué)精密儀器專業(yè)攻讀博士。但他并沒有沿著科研道路走下去。此時(shí)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)潮正興,他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資概念也有了認(rèn)知,由此他萌生了創(chuàng)業(yè)想法。于是,拿著自己發(fā)明的汽車節(jié)能項(xiàng)目找學(xué)校老師尋求創(chuàng)業(yè)方面的幫助。但后經(jīng)市場(chǎng)調(diào)研,他發(fā)現(xiàn)這個(gè)項(xiàng)目壁壘很高,成功率很低,最后決定另尋創(chuàng)業(yè)方向。

后來申磊將創(chuàng)業(yè)方向鎖定在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。2011年,他與5位校友一起創(chuàng)辦了大學(xué)生社交平臺(tái)“師兄幫幫忙”。此名稱是他與團(tuán)隊(duì)經(jīng)過兩周頭腦風(fēng)暴的結(jié)果,并提出了響亮口號(hào):有困難,找?guī)熜?。在學(xué)校內(nèi)測(cè)后,平臺(tái)選擇2011年11月11日“光棍節(jié)”正式上線。

2011年12月,“師兄幫幫忙”就獲得天使投資人王利杰的天使投資。此時(shí),申磊決定申請(qǐng)休學(xué),以專事創(chuàng)業(yè)。為此,他的導(dǎo)師批了他三個(gè)月假,作為試創(chuàng)業(yè)期。2013年6月,“師兄幫幫忙”又獲得IDG資本投資。于是,他決定正式休學(xué)。

也許在很多人看來,此時(shí)申磊的創(chuàng)業(yè)似乎成功在望。但他卻另有苦衷。在運(yùn)營過程中,他逐漸認(rèn)識(shí)到,創(chuàng)業(yè)方向選擇沒問題,但產(chǎn)品不對(duì)頭,因?yàn)楸M管平臺(tái)的用戶價(jià)值很高,但卻難以在短期內(nèi)將用戶價(jià)值轉(zhuǎn)變成商業(yè)價(jià)值,而如果無法盈利,則最終無法支撐平臺(tái)持續(xù)發(fā)展。他說:“當(dāng)時(shí)社交市場(chǎng)已經(jīng)偏紅海,我們已經(jīng)享受不到行業(yè)成長紅利了,而且我們經(jīng)不起長期消耗。”他面臨再次做出選擇。

經(jīng)過市場(chǎng)調(diào)研和深入分析,申磊及其團(tuán)隊(duì)排除了酒店業(yè)等諸多領(lǐng)域,最后鎖定互聯(lián)網(wǎng)金融作為新的創(chuàng)業(yè)方向。在他看來,未來10年、20年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都將充滿生機(jī),而且盈利模式更加清晰。基于這種判斷,他帶領(lǐng)原有團(tuán)隊(duì)開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,2014年1月創(chuàng)建了“理財(cái)范”平臺(tái),正式開始了他的第二次創(chuàng)業(yè)征程。

經(jīng)過2次創(chuàng)業(yè),申磊感觸良多:“創(chuàng)業(yè)要找對(duì)方向,把握市場(chǎng)大勢(shì),順勢(shì)而為。我們第二次創(chuàng)業(yè)選擇的方向不僅離錢最近,而且可持續(xù)性發(fā)展。”顯然,他非??春眠@次創(chuàng)業(yè)的未來。

理財(cái)范布局

找到新的發(fā)展方向后,申磊迅速進(jìn)行業(yè)務(wù)布局。目前理財(cái)范業(yè)務(wù)主要涵蓋租賃融資、汽車金融、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、房產(chǎn)金融等,并推出了浮動(dòng)收益產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。如在汽車金融方面,理財(cái)范以二手車消費(fèi)信貸為切入口,為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的新車經(jīng)銷商、二手車經(jīng)銷商、汽車物流商、汽車消費(fèi)者等提供量身定制的金融解決方案;在消費(fèi)金融方面,線上對(duì)接投資人,線下對(duì)接借款人,雙向打通理財(cái)端和借款端;在供應(yīng)鏈金融方面,引入產(chǎn)業(yè)鏈中位居核心地位的大企業(yè),并借助資源為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

申磊坦言:“我們選擇這些金融產(chǎn)品,是因?yàn)樗鼈冊(cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)是最安全的資產(chǎn),而且代表了未來發(fā)展方向。”他舉例說,房產(chǎn)、汽車金融有很好的供應(yīng)價(jià)值,且有抵押物,所以風(fēng)險(xiǎn)較低;消費(fèi)金融因額度小,很分散,且受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響小,所以相對(duì)比較安全;供應(yīng)鏈金融或產(chǎn)業(yè)金融有上市公司做擔(dān)保,所以風(fēng)險(xiǎn)也較低。同時(shí),這幾塊市場(chǎng)的容量都非常大。

理財(cái)范非常重視風(fēng)險(xiǎn)把控,把安全放在第一位,堅(jiān)持走穩(wěn)健的發(fā)展思路。申磊說:“我們要對(duì)投資人、員工和股東負(fù)責(zé),責(zé)任非常大,所以每個(gè)決策充分考慮風(fēng)險(xiǎn),從整個(gè)運(yùn)營層面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控?!睘榇耍碡?cái)范在每個(gè)業(yè)務(wù)板塊配置專業(yè)的風(fēng)控經(jīng)理,每個(gè)業(yè)務(wù)流程配置專業(yè)的風(fēng)控主管;制定了風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、嚴(yán)格貸前審查和完善貸后管理等。

其實(shí),最初設(shè)想與最終落地的業(yè)務(wù)布局還是存在一些變化。申磊說:“我們?cè)瓉硪晃蹲非蟾唠A層人群,但現(xiàn)在我們改變了想法,年輕人群也不能忽視?!?/p>

同時(shí),理財(cái)范通過融資來加快企業(yè)發(fā)展,夯實(shí)業(yè)務(wù)布局。理財(cái)范目前已完成三輪融資,除了獲得英達(dá)投資的C輪融資外,2014年6月還獲得易孚澤投資董事長林廣茂的A輪千萬元融資,2015年6月又獲得由和玉投資領(lǐng)投、林廣茂跟投的億元級(jí)別B輪融資。盡管三輪融資達(dá)5億多元,但申磊說:“我們面臨殘酷的市場(chǎng)局面,有幾千家公司在競(jìng)爭(zhēng),所以我們?nèi)匀蝗缏谋”??!?

戰(zhàn)略再突圍

2016年4月14日,除了宣布獲得C輪融資外,申磊還宣布了新的戰(zhàn)略:平臺(tái)將從單純的互聯(lián)網(wǎng)金融公司轉(zhuǎn)型為集內(nèi)容、消費(fèi)、金融為一體的互聯(lián)網(wǎng)科技公司,將原來的金融單引擎轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑?互聯(lián)網(wǎng)的雙引擎。他直言:“我第一次創(chuàng)業(yè)時(shí)遭遇的最大天花板是自身的社會(huì)閱歷問題。第二次創(chuàng)業(yè)初期我發(fā)現(xiàn)自己的天花板是整合資源問題,而目前我們最大的天花板是如何突破和創(chuàng)新,走出一條與同行不同的路,成為行業(yè)中獨(dú)樹一幟的企業(yè)。所以,我們不斷變革和優(yōu)化,就是為了突破這個(gè)天花板?!?/p>

為此,理財(cái)范將此次戰(zhàn)略突圍重點(diǎn)圍繞兩大層面展開:

其一,平臺(tái)將圍繞引入產(chǎn)業(yè)資本、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行金融與品牌的戰(zhàn)略升級(jí)。理財(cái)范選擇英達(dá)投資,就是期望借之引入大量上市公司資源,以挖掘上市公司的產(chǎn)業(yè)鏈資源。日前理財(cái)范已與20多家上市公司啟動(dòng)了戰(zhàn)略合作儀式,借此深度布局產(chǎn)業(yè)金融,以開創(chuàng)新的業(yè)務(wù)格局和發(fā)展空間。

其二,突破單一品牌的局限性,構(gòu)建母子品牌格局,以拓寬未來業(yè)務(wù)布局。據(jù)申磊介紹,以“范FAN”作為平臺(tái)的母品牌,將自由、年輕、時(shí)尚作為其品牌調(diào)性,同時(shí)以北京網(wǎng)融天下控股公司作為母公司。母品牌旗下?lián)碛腥笞悠放?,?014年3月上線的理財(cái)范、2015年11月上線的火箭理財(cái)和2016年4底上線的Mr.范。

母子品牌各屬其職。申磊說:“范FAN通過科技將場(chǎng)景內(nèi)容、消費(fèi)與金融相結(jié)合,將原來單純的金融端升級(jí)為金融端+互聯(lián)網(wǎng)端,打造出新的混業(yè)發(fā)展模式,讓用戶生活品質(zhì)提升和資本獲益兩不誤。”而將理財(cái)范定位為綜合投資理財(cái)平臺(tái),主打精英人群;火箭理財(cái)屬定制化浮動(dòng)收益產(chǎn)品,主要為高凈值人群提供財(cái)富管理;Mr.范定位為高端人群的生活服務(wù)平臺(tái),提供提升生活品質(zhì)的建議和電商類產(chǎn)品,致力于讓明天更值得期待。

按照申磊的戰(zhàn)略構(gòu)想,其金融端以理財(cái)范和火箭理財(cái)為基礎(chǔ),涉及借貸類和權(quán)益類業(yè)務(wù),并將布局基金銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保理等牌照類業(yè)務(wù);而互聯(lián)網(wǎng)端以Mr.范為平臺(tái),在金融端的基礎(chǔ)上將布局內(nèi)容和消費(fèi)業(yè)務(wù),并率先在奢侈品、高端旅行、進(jìn)口汽車等領(lǐng)域突破,通過強(qiáng)化其互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營屬性,以打造未來商業(yè)增長點(diǎn)。他說:“這三條業(yè)務(wù)線相輔相成,所面對(duì)的人群相互交叉。不過它們現(xiàn)在還沒有完全獨(dú)立,未來我們將適時(shí)調(diào)整公司架構(gòu)以助力其發(fā)展。”

目前理財(cái)范只有兩歲多,但申磊期望把它做成基業(yè)長青式平臺(tái)?!拔覀兊睦硐胧亲龌ヂ?lián)網(wǎng)金融的長青樹。為此,我們將從兩個(gè)核心點(diǎn)著力:一是筑牢企業(yè)信念、文化基礎(chǔ),就像宗教一樣,使之融入企業(yè)機(jī)體;二是公司管理制度化、機(jī)制法制化,即使我離開公司,它仍能在公司的有效機(jī)制下合理地運(yùn)轉(zhuǎn)。只有這樣,才能保證企業(yè)發(fā)展長盛不衰?!?

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