陳小林　陳紅　白銀龍

[提要] 隨著社會的發(fā)展，越來越多的大學(xué)生開始進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，他們自身缺乏足夠的償還能力，隨之引發(fā)很多嚴(yán)重的社會問題。通過對當(dāng)今大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)的問題進(jìn)行研究，深入分析高校大學(xué)生借貸的動因及其影響，并對高校大學(xué)生網(wǎng)貸防范與教育提出對策，以促進(jìn)高校大學(xué)生健康成長。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)借貸；學(xué)生管理；輔導(dǎo)員；防范

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2017年4月28日

在校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款是目前學(xué)生管理工作中新出現(xiàn)的問題，網(wǎng)貸曾經(jīng)對于大學(xué)生來說是非常陌生的現(xiàn)象，而如今網(wǎng)絡(luò)貸款、分期付款等引發(fā)的悲劇屢見不鮮，這些都是讓人們始料未及的，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中難以避免的陣痛。在網(wǎng)貸形成惡劣影響日益擴(kuò)大的情況下，國家對此事件也頗為關(guān)注。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的原因

（一）網(wǎng)貸平臺大肆興起。根據(jù)報道，我國大學(xué)生網(wǎng)貸平臺的數(shù)量直線增長，國內(nèi)知名P2P網(wǎng)貸平臺排名前十位的主要為：人人貸、招財寶、有利網(wǎng)、陸金所、拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、積木盒子、宜人貸、投哪網(wǎng)、微貸網(wǎng)，其余大小網(wǎng)絡(luò)貸款平臺更是數(shù)不勝數(shù)。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺最早起源于美國，其主要途徑是通過網(wǎng)絡(luò)平臺讓一些資金富余的人借貸給需要融資的人，這樣不僅僅可以使得閑置的資金流動起來，還能讓一些沒有資金的投資者有融資渠道，這種金融模式確實促進(jìn)了很多人的生活改善。然而，隨著網(wǎng)貸平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開始將借貸目標(biāo)鎖定在大學(xué)生身上。這些網(wǎng)絡(luò)平臺主要目的就是通過對大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸來獲取高額回報。網(wǎng)貸平臺的快速增長，讓經(jīng)常接觸網(wǎng)絡(luò)的大學(xué)生有更多的機(jī)會與網(wǎng)貸結(jié)上關(guān)系。

（二）網(wǎng)貸門檻低。網(wǎng)貸平臺的快速增長使得網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)之間的競爭異常激烈，目前僅僅P2P網(wǎng)貸平臺就多達(dá)2，000多家，網(wǎng)絡(luò)借貸之間的實力層次不齊，都想在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下分一杯羹，如此多的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在利益的驅(qū)使下，要想實現(xiàn)盈利紛紛放低借貸門檻。正如廣告所言很多大學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸時根本不需要擔(dān)保等其他繁瑣的手續(xù)，僅僅只需要填寫相關(guān)資料即可獲得貸款，對借貸對象的審查程序簡單，很多借貸者僅僅依靠身份證、學(xué)生證等證件也能夠獲得貸款。這種低門檻的借貸方式自然會受到?jīng)]有自主償還能力的學(xué)生們的追捧和青睞。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的興起?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式，既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下人們的融資模式發(fā)生了很大的變化，傳統(tǒng)的金融模式人們要得到資金支持大多來源于銀行，對于大學(xué)生來說也有助學(xué)貸款來資助其完成學(xué)業(yè)。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下，人們可以通過網(wǎng)絡(luò)來得到資金支持，這就為善于使用網(wǎng)絡(luò)的大學(xué)生提供了網(wǎng)貸的可能性。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起為大學(xué)生網(wǎng)貸的出現(xiàn)起到了一定的作用。

（四）大學(xué)生缺乏風(fēng)險意識。大學(xué)生作為網(wǎng)絡(luò)借貸的當(dāng)事人，其個人行為家庭并不知道，在很多網(wǎng)絡(luò)貸款中網(wǎng)絡(luò)借貸公司在借貸中甚至慫恿學(xué)生通過“裸照”進(jìn)行裸貸，這種行為其實是一種極端不負(fù)責(zé)任的行為，更是缺乏職業(yè)道德的表現(xiàn)，已經(jīng)早已超出了網(wǎng)貸的初衷，大學(xué)生盡管接受了高等教育，在文化、知識等方面有了很大的提升，然而在思想方面還不夠成熟，對于一些社會上的是非對錯還缺乏理性的判斷，再加之學(xué)生與網(wǎng)貸公司之間信息的不對稱，對網(wǎng)貸的一些條款并沒有讀透，大學(xué)生在借貸之前并沒有深思熟慮過，對于一些金融機(jī)構(gòu)本身的陷阱并不能做出科學(xué)的判斷，在金錢的誘惑下通過白條、裸照等進(jìn)行借貸，在借貸到期之后方知問題的嚴(yán)重性，很多網(wǎng)貸的利息額度與高利貸差不多。因此，大學(xué)生缺乏網(wǎng)貸風(fēng)險意識也是造成網(wǎng)貸問題嚴(yán)重的原因之一。

（五）大學(xué)生價值觀扭曲。隨著社會的發(fā)展，大學(xué)生的思想意識早已不能與以前相提并論，不得不正視的是當(dāng)代大學(xué)生的價值觀發(fā)生極大的變化，社會上拜金主義的興起也讓大學(xué)生的價值觀發(fā)生了波動，這種思想上認(rèn)識誤區(qū)一旦沒有得到很好的消除必然會影響到學(xué)生的發(fā)展。一些大學(xué)生進(jìn)入大學(xué)生活后，由于虛榮心和攀比心理的產(chǎn)生，而家庭又無法滿足的情況下，不能很好地考慮自身和家庭的實際，便打起了歪門邪道的主意，他們在虛榮心作祟下已經(jīng)缺乏了最基本的風(fēng)險意識。據(jù)統(tǒng)計有很多網(wǎng)貸事件起源于分期付款，而分區(qū)付款的商品當(dāng)中又以昂貴的電子產(chǎn)品居多，而真正能夠承擔(dān)得起這些3C數(shù)碼產(chǎn)品、奢侈品的家庭并不多見。因此，學(xué)生價值觀的變化是學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸事件發(fā)生的主要誘因之一。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的影響

（一）影響學(xué)生自身發(fā)展。大學(xué)生盡管從年齡上來看是成年人，從法律上來講也是具有一定刑事責(zé)任的個體，可以對自己的行為作出一定的預(yù)判。然而，大多數(shù)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源還是主要依靠父母，他們還沒有足夠的能力來養(yǎng)活自己。普通家庭要撫養(yǎng)一名大學(xué)生的壓力較大，能夠為大學(xué)生提供的生活費用畢竟有限，如果通過網(wǎng)絡(luò)借貸來購買奢侈品、賭球等必然會造成極端惡劣的后果。其主要危害還是對于學(xué)生自己，這樣的例子已經(jīng)很多。

（二）影響家庭和諧。網(wǎng)絡(luò)貸款的利息和手續(xù)費是十分巨大的，據(jù)相關(guān)報道，5萬元貸款一年的“服務(wù)費”是12%，也就是6，000元左右，再減去交給網(wǎng)貸平臺的保證金，最后到手大約是4萬元。這樣的高利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行機(jī)構(gòu)的貸款，與助學(xué)貸款相比更是超出很多。大學(xué)生承載著一個家庭的希望，很多大學(xué)生出身于農(nóng)村，家里條件并不充裕，能夠承擔(dān)一名大學(xué)生的費用對于很多家庭而言都有一定難度，有很多還要依靠助學(xué)貸款等來完成學(xué)業(yè)，如果再去通過網(wǎng)貸來揮霍，到期無法歸還后還是要家庭來買單。這樣無疑給家庭造了巨大的負(fù)擔(dān)，影響家庭的正常生活，嚴(yán)重的還會導(dǎo)致家庭傾家蕩產(chǎn)，要回報家庭更是無從談起。因此，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款還會影響到家庭的和諧發(fā)展。

（三）危害社會穩(wěn)定。大學(xué)生是祖國和社會主義建設(shè)的接班人，也是國家的棟梁和希望，社會的繁榮和穩(wěn)定發(fā)展離不開大學(xué)生。在校大學(xué)生的本職工作理應(yīng)是搞好學(xué)習(xí)，如果沾上網(wǎng)貸將造成巨大的影響，如果金額過大將會讓大學(xué)生本人無法承擔(dān)償還，一些大學(xué)生在到期無法由自己償還，又不敢向家人和親人借到資金償還貸款就會使借貸金額越來越大，往往因為巨額貸款不還而被告。部分借貸者就會被逼走上觸犯法律的絕路，在一些高校大學(xué)生就出現(xiàn)了類似情況，由于到期不能承擔(dān)還款，偷盜摩托車被捕入獄，最后被處于坐牢的悲劇發(fā)生。因此，網(wǎng)貸的危害還會將觸角伸向社會，給社會帶來極大的危害。

（四）影響學(xué)校人才管理。高校是我國高素質(zhì)人才培養(yǎng)的重要場所，但從目前來看高校學(xué)生管理工作的難度與日俱增。從學(xué)生沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲到網(wǎng)絡(luò)借貸問題的發(fā)生，網(wǎng)絡(luò)的利用成為了一種帶有爭議性的問題。也給學(xué)生工作的開展提出了很大的挑戰(zhàn)，在一些調(diào)查數(shù)據(jù)中顯示參與網(wǎng)絡(luò)貸款的人數(shù)所占比例很高，大學(xué)生如果不將精力集中在學(xué)習(xí)上，而是通過網(wǎng)貸來購買奢侈品來滿足虛榮心或者賭博，高校的教學(xué)效果和人才培養(yǎng)質(zhì)量又怎么能夠得到很好的保障？因此，網(wǎng)貸也會影響到高校大學(xué)生的人才培養(yǎng)和管理。

三、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)時代網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)給新時期的學(xué)生工作提出了很大的挑戰(zhàn)，從網(wǎng)絡(luò)借貸本身的出發(fā)點來看其對于整個社會的發(fā)展有著其重要意義，為當(dāng)今社會融資提供了新的渠道，促進(jìn)了社會上閑置資本的利用。然而，對尚無償還能力和獨立承擔(dān)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的在校大學(xué)生來說，其展現(xiàn)出的弊端更加顯而易見，作為高校學(xué)生管理工作者、在校大學(xué)生、家庭和社會都應(yīng)該對網(wǎng)絡(luò)借貸這一問題有所認(rèn)識，當(dāng)今學(xué)生價值觀的扭曲、網(wǎng)貸公司的興起、低門檻及其不負(fù)責(zé)任的借貸方式都是將大學(xué)生推向網(wǎng)貸深淵的主要因素。其產(chǎn)生的危害也是有目共睹的，作為高校學(xué)生工作的管理者必須通過多種途徑對學(xué)生網(wǎng)貸問題進(jìn)行引導(dǎo)和整治，讓學(xué)生對網(wǎng)貸有著充分的辨別能力，相信通過整個社會的通力合作能夠從根本上最大限度地降低網(wǎng)絡(luò)貸款帶給當(dāng)代大學(xué)生的危害。

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