劉 笛，李琴英

(鄭州大學(xué) 商學(xué)院，河南 鄭州 450001)

農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)性融資需求實(shí)證分析

劉 笛，李琴英

(鄭州大學(xué) 商學(xué)院，河南 鄭州 450001)

通過對(duì)河南省民權(quán)縣、濮陽縣、鄧州市170戶普通農(nóng)戶及81戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)性融資的融資渠道、借貸用途、擴(kuò)大生產(chǎn)意愿的問卷調(diào)查，分析各主體的融資特征、規(guī)模、用途，并以調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)測(cè)算河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求額度及資金缺口，旨在發(fā)現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資存在問題的根源并提出對(duì)策建議，期望為農(nóng)村信貸政策調(diào)整提供理論依據(jù)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)革新，拓寬農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道，進(jìn)而加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的步伐。

河南省；農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；融資需求；資金缺口

一、引 言

2016年中央一號(hào)文件《關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)全面小康目標(biāo)的若干意見》提出，要發(fā)揮適度規(guī)模經(jīng)營在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的帶頭作用，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為骨干力量加快建設(shè)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投入在農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營主體各種投入的比例。該意見既是對(duì)近年來我國農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新實(shí)踐的肯定，又是對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)道路的理論探索。

河南省是農(nóng)業(yè)大省，2014年農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)值占全省生產(chǎn)總值的20.03%，目前共有涉農(nóng)企業(yè)6 500家，種養(yǎng)大戶(家庭農(nóng)場(chǎng))27 513家，農(nóng)民專業(yè)合作社92 000家，農(nóng)戶1 272 596戶①。雖然近年來新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的數(shù)量和規(guī)模發(fā)展迅速，但仍有大部分普通農(nóng)戶從事著小規(guī)模的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。勞動(dòng)、資本、技術(shù)、管理等生產(chǎn)要素是進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不可或缺的因素。相比普通農(nóng)戶而言，以涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶及農(nóng)民專業(yè)合作社為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的適度規(guī)模經(jīng)營更加需要充足的經(jīng)營管理資金與風(fēng)險(xiǎn)管理資金。

2014年2月中國人民銀行出臺(tái)的《關(guān)于做好家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》提出，要切實(shí)加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度，按照“宜場(chǎng)則場(chǎng)，宜戶則戶，宜企則企，宜社則社”的原則簡(jiǎn)化審貸流程，為推進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供有效支持。②雖然對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展國家提供了相關(guān)的政策支持，但仍然存在諸多因素致使一部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困難。解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的問題，有助于打破其自身發(fā)展的資金瓶頸，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。

黃祖輝、俞寧(2010)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素獲取方面面臨的主要約束是資金和土地獲取困難，資金融通方面約束的主要原因是授信擔(dān)保困難、申請(qǐng)手續(xù)復(fù)雜、隱性交易費(fèi)用高等問題。③張霞、周平(2013)認(rèn)為，浙江省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的原因在于回收周期長、短期回報(bào)率低、管理制度不規(guī)范、有效抵押物不足、信用擔(dān)保能力弱等內(nèi)部因素；利益最大化傾向、信貸產(chǎn)品少、信貸條件高、手續(xù)辦理復(fù)雜等金融體系因素；支農(nóng)政策的金融服務(wù)力度欠缺、惠及面較窄、金融杠桿作用挖掘不夠等政府政策因素。④在如何解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困難的問題上，江維國、李立清(2015)提出傳統(tǒng)金融對(duì)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展支持的不足能夠通過互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的資金供給新渠道得到有效彌補(bǔ)，且這種融資模式能夠很好地契合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新⑤。

生產(chǎn)性融資需求偏低、非金融渠道借貸是普通農(nóng)戶在融資方面一直以來較為顯著的特點(diǎn)。何廣文(1999)基于對(duì)河南省、陜西省、浙江省、江蘇省、河北省的21個(gè)縣365個(gè)家庭的問卷調(diào)查資料的研究發(fā)現(xiàn)，60.96%有過借貸行為的樣本農(nóng)戶的主要借貸途徑是民間借貸等非金融渠道，且以滿足生產(chǎn)需求為目的進(jìn)行借貸的農(nóng)戶比例為32%，非生產(chǎn)性目的資金借貸比重較高。⑥李樂、劉濤等(2011)通過對(duì)成都市農(nóng)戶的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)貥颖巨r(nóng)戶對(duì)通過正規(guī)金融渠道獲得資金需求的強(qiáng)度不足，即便是收入較高、能提供可用抵押物的農(nóng)戶，在親戚朋友間的借貸若能滿足其資金需求額度時(shí)，也會(huì)更加青睞這種借貸方式。⑦

綜上所述，已有文獻(xiàn)針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資約束以及普通農(nóng)戶的資金借貸特點(diǎn)做出了系統(tǒng)的分析，為本文的研究提供了借鑒基礎(chǔ)。本文在實(shí)際調(diào)查的基礎(chǔ)上，測(cè)算省份農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求額度，并針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資存在的問題提出對(duì)策建議。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資現(xiàn)狀的描述性分析

(一)數(shù)據(jù)來源

民權(quán)、濮陽和鄧州分布在河南省的中部、東北部和西南部。民權(quán)縣是國家級(jí)貧困縣，常住人口72萬，2014年全縣人均生產(chǎn)總值23 746萬元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占全縣GDP的比例為25%；鄧州市是河南省直管縣，2014年全縣人均生產(chǎn)總值23 134元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占全市GDP的比例為29%；濮陽縣2014年全縣人均生產(chǎn)總值31 193元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占全縣GDP的比例為13%，與除鄭州市之外的河南省其他縣市有著相似的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)(表1)。利用實(shí)地調(diào)研的方式，走訪調(diào)研省份三個(gè)縣域的10多個(gè)村落，采用問卷填寫與深度訪談相結(jié)合的方式，共收集有效問卷251份，其中，涉農(nóng)企業(yè)問卷35份，樣本合作社問卷13份，樣本種養(yǎng)大戶問卷33份，樣本農(nóng)戶問卷170份。

鑒于普通農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在融資需求方面的差異明顯，故將普通農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求情況獨(dú)立分析。

表1 三個(gè)地區(qū)基本情況

注：*不包含鄭州，數(shù)據(jù)來源據(jù)《河南統(tǒng)計(jì)年鑒》(2015)整理得出.

(二)普通農(nóng)戶對(duì)金融渠道借貸的認(rèn)知情況

普通農(nóng)戶對(duì)金融渠道借貸的認(rèn)知情況直接影響到其資金借貸途徑的選擇。由于此次調(diào)研訪問的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體基本上都有從銀行及其他金融機(jī)構(gòu)借貸的情況，因此本部分只對(duì)普通農(nóng)戶對(duì)金融渠道借貸的認(rèn)知情況進(jìn)行分析。

三地接受采訪的樣本農(nóng)戶中有109戶覺得從銀行和農(nóng)信社貸款不方便，占比64.2%；47戶對(duì)這種借貸途徑認(rèn)識(shí)模糊，占比27.6%；有14戶樣本農(nóng)戶覺得從銀行和農(nóng)信社貸款方便，占比僅為8.2%(表2)。

表2 樣本農(nóng)戶從銀行和農(nóng)信社貸款是否方便

在談及對(duì)銀行和農(nóng)信社貸款利率的看法時(shí)，有50.5%的樣本農(nóng)戶表示對(duì)利率沒有確切的看法，因?yàn)闆]有從這些機(jī)構(gòu)貸款的經(jīng)歷或是對(duì)利率高低的界定沒有一個(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)；覺得從銀行和農(nóng)信社貸款利率偏高的樣本農(nóng)戶占比32.4%；認(rèn)為貸款利率合適的樣本農(nóng)戶占比較小，為17.1%(表3)。

表3 樣本農(nóng)戶從銀行和農(nóng)信社貸款利率是否合適

農(nóng)村貸款難的主要原因，32.9%樣本農(nóng)戶認(rèn)為主要原因是“沒有社會(huì)關(guān)系”，占比最高；其次29.2%的農(nóng)戶是“無人擔(dān)?！?；將“缺乏合法抵押物”視為主要原因的樣本農(nóng)戶占“22.8%”；另有12.9%的樣本農(nóng)戶認(rèn)為“額外成本過高”是主要原因(表4)。

表4 樣本農(nóng)戶貸款難的主要原因 (%)

小額信貸作為一種有效的扶貧方式和一種金融的創(chuàng)新，是以城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對(duì)象的。在問及小額信貸存在的主要問題時(shí)，39.1%的樣本農(nóng)戶認(rèn)為是“手續(xù)復(fù)雜”；其次是“人情貸款”，占比為26.9%；認(rèn)為“額度偏低”是主要原因的農(nóng)戶占比15.5%；“利率過高”“服務(wù)態(tài)度差”及“其他”的占比較小，分別為6.7%、5.5%、6.3%(表5)。

表5 認(rèn)為小額信貸存在的主要問題 (%)

由表2～表5數(shù)據(jù)可知，金融知識(shí)在農(nóng)村的普及很不到位，大多數(shù)農(nóng)戶認(rèn)為通過金融機(jī)構(gòu)借貸資金很不方便，或是根本不了解這種途徑，超過半數(shù)的農(nóng)戶對(duì)借貸的利率沒有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)；同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)機(jī)制存在問題，借貸手續(xù)過于復(fù)雜，使很大一部分農(nóng)戶貸款時(shí)面臨難題。

(三)融資渠道

1.普通農(nóng)戶的借貸來源

因?yàn)榻栀J規(guī)模小、缺乏可行的抵押擔(dān)保以及自身信用意識(shí)的缺乏，從國有商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司、郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)獲取貸款的農(nóng)戶比例很小，大部分農(nóng)戶借貸的主要來源是向親戚朋友借款或是向支持農(nóng)村金融的農(nóng)村信用社貸款，綜合占比為55.7%。但在2012～2014年這種方式占比出現(xiàn)了下降，而向信用社、村鎮(zhèn)銀行和國有商業(yè)銀行借貸的比例不斷上升，但相比于向親朋好友借款，選擇向金融機(jī)構(gòu)獲取資金的農(nóng)戶比重仍然較小(表6)。

表6 農(nóng)戶借貸來源 (樣本數(shù)/%)

2.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求主要體現(xiàn)在初始資金、經(jīng)營資金以及購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機(jī)具)上。由于經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)管理、產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營等方面的需要，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相較于普通農(nóng)戶在資金實(shí)力、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、文化水平、專業(yè)技術(shù)、身份威望等方面有著更高的要求。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的身份主要有5類：投資農(nóng)業(yè)的企業(yè)家、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工、基層創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生、農(nóng)村種養(yǎng)能人、農(nóng)村干部帶頭人。這些人或擁有雄厚的資金實(shí)力，或具有足夠的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，或接受過高水平的教育，或掌握先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)，或具有較高的威望，了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的情況，熟悉國家的農(nóng)業(yè)政策，這使得經(jīng)營者在資金獲取方面比普通農(nóng)戶有更大的優(yōu)勢(shì)。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體起步資金的主要來源是內(nèi)部融資或存留收益，這種融資方式在樣本涉農(nóng)企業(yè)與樣本合作社中選擇比例最高，分別達(dá)到65.7%和53.8%，樣本種養(yǎng)大戶此種融資方式的比例為32.6%；向親朋好友借款是三類樣本主體獲取起步資金的次要融資渠道，綜合占比為22.4%；通過銀行借款獲取資金的綜合占比16.9%，是第三大融資通道(表7)。

表7 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體初始資金來源 (%)

注：由于一個(gè)主體有一種以上的融資渠道，因此只統(tǒng)計(jì)比例，表8～表10同.

充裕的經(jīng)營資金有助于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)革新、風(fēng)險(xiǎn)管控、市場(chǎng)拓展，對(duì)于其發(fā)展尤其是產(chǎn)業(yè)鏈的維持有著至關(guān)重要的作用。具有一定經(jīng)營規(guī)模的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擁有承包地、產(chǎn)品訂單、農(nóng)機(jī)具、存貨和涉農(nóng)直補(bǔ)資金擔(dān)保等優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保品，并且償貸能力穩(wěn)定，銀行更愿意為其開放貸款業(yè)務(wù)，特別是政策性的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，在調(diào)研所在地的支農(nóng)貸款年利率為9.6%，低于絕大多數(shù)的商業(yè)銀行。三類樣本新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體2014年獲取經(jīng)營資金的途徑主要是銀行借款，樣本涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、專業(yè)農(nóng)民合作社該途徑占比分別為62.2%、53.3%、58.1%，綜合占比為57.9%；通過內(nèi)部融資獲取資金的樣本主體綜合占比為20.2%；從親友借款的綜合占比為16.0%(表8)。

表8 2014年新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營資金獲取占比情況 (%)

固定資產(chǎn)、大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)設(shè)施是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)活動(dòng)的必要條件，因此購置這些生產(chǎn)資料的資金很大一部分包含在經(jīng)營者的起步資金中。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機(jī)具)的主要資金來源于內(nèi)部融資或存留收益，三類樣本涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、合作社的該購置方式占比分別為57.9%、66.7%、36.8%，綜合占比59.7%。其次是向親朋好友借款獲取資金，綜合占比為21.4%，通過銀行借款來購置固定資產(chǎn)的綜合占比為13.1%；向供應(yīng)商賒購或向消費(fèi)者預(yù)付賬款、向放貸者借款及其他方式籌集資金的占比很小，分別為1.7%、4.4%、0.7%(表9)。

表9 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機(jī)具)的方式 (%)

通過表6～表9的調(diào)研數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，在過去幾年有過借貸行為的農(nóng)戶主要的借貸手段是向親戚朋友借款。對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，初始資金來源以及購置固定資產(chǎn)的方式仍主要為內(nèi)部融資，當(dāng)其發(fā)展到一定階段，從銀行獲取貸款作為經(jīng)營資金將不再困難，銀行借款便成為經(jīng)營資金的主要來源。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相對(duì)于普通農(nóng)戶而言，從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款更為容易，并且我國政府近年來對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度不斷加大，但其初始資金來源以及購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機(jī)具)的方式仍主要為內(nèi)部融資或存留收益。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)是因?yàn)橄惹胺e累的資本能夠滿足經(jīng)營起步的需要，同時(shí)，在達(dá)到一定規(guī)模和知名度之前獲取銀行貸款并非易事。相對(duì)的，在涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、合作社發(fā)展到規(guī)模可觀、償債能力增強(qiáng)、生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定并能提供規(guī)定的貸款所需擔(dān)保品的階段，從銀行獲取貸款作為經(jīng)營資金將不再困難，對(duì)應(yīng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營資金的主要來源是銀行借款。

(四)借貸用途

1.普通農(nóng)戶借貸用途

借貸原因直接反映在其借款用途上。普通農(nóng)戶的借款主要用于滿足生產(chǎn)需求和消費(fèi)需求。滿足生產(chǎn)需求的資金用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、購買農(nóng)機(jī)具、非農(nóng)產(chǎn)業(yè)；滿足消費(fèi)需求的資金主要用于子女學(xué)費(fèi)、蓋房、婚喪嫁娶、就醫(yī)及其他方面。在過去幾年有過借貸行為的樣本農(nóng)戶中，將借款用于生產(chǎn)需求的占比為43.3%，其中用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)(種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、購買農(nóng)機(jī)具)的農(nóng)戶占比為39.8%，而用于消費(fèi)需求的占比為56.7%，子女學(xué)費(fèi)和蓋房是兩項(xiàng)主要用途，占比分別為18.4%和15.9%(表10)。

可以看出，普通農(nóng)戶借貸資金很大一部分是用于各種生活開支，而為滿足生產(chǎn)性需求的比例相對(duì)較小，雖然與何廣文(1999)的研究結(jié)論相比用于生產(chǎn)性需求的借貸比例有所上升，但增加的比重很小，這表明在河南省有半數(shù)以上的農(nóng)戶收入較低，甚至不足以滿足其日益增加的生活開支。再加上通過傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獲得的收入較低，很多農(nóng)村年輕勞動(dòng)力外出務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)村勞動(dòng)力的流失，在很大程度上造成了農(nóng)戶消費(fèi)性借貸需求高于生產(chǎn)性借貸需求的現(xiàn)象。

表10 普通農(nóng)戶借款用途 (%)

2.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體借貸用途

相比于普通農(nóng)戶偏重于滿足消費(fèi)需求的借款，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的借款主要用于滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求。按用途劃分，借款主要分為起步資金、經(jīng)營資金和購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機(jī)具)的資金。起步資金不僅用于租用土地、建設(shè)廠房，更是在一定程度上體現(xiàn)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資本實(shí)力，這是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體順利進(jìn)入市場(chǎng)的保障；購置固定資產(chǎn)(大型農(nóng)機(jī)具)及先進(jìn)技術(shù)等生產(chǎn)要素的資金，決定了其生產(chǎn)創(chuàng)新能力；經(jīng)營資金對(duì)于維持企業(yè)的經(jīng)營運(yùn)作更是意義重大。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在不同的發(fā)展階段存在不同用途的資金需求，且在特定階段的資金用途比較統(tǒng)一，因此該次調(diào)研除了對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不同用途資金的融資方式進(jìn)行調(diào)查之外，并沒有按照借款用途對(duì)有效樣本數(shù)量的比例進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

三、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求意愿

項(xiàng)目投資和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的計(jì)劃給普通農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶來最直接的融資需求，其融資需求意愿也反映在這些擴(kuò)張計(jì)劃上。

(一)農(nóng)戶的投資意愿

受訪的農(nóng)戶中，37.1%的農(nóng)戶在未來三年有投資5萬元以上項(xiàng)目的打算，57.1%沒有投資意愿，另外5.8%的農(nóng)戶對(duì)投資與否舉棋不定(表11)。這與農(nóng)戶借貸資金用于生產(chǎn)性需求和消費(fèi)性需求的比例大體相同，表明農(nóng)戶借貸用途與其是否有投資計(jì)劃相一致。

表11 未來三年投資5萬元以上項(xiàng)目的情況

關(guān)于“是否愿意用自家承包地、宅基地、房產(chǎn)抵押貸款”來獲取項(xiàng)目投資款項(xiàng)的問題，46.5%的樣本農(nóng)戶愿意通過此種手段來獲取資金，31.2%的農(nóng)戶不愿意，還有一部分農(nóng)戶表示“看具體情況而定”，所占比例為22.4%(表12)。

希望獲得貸款農(nóng)戶的比例(46.5%)高于過去幾年通過合作社或資金互助社、信用社、郵政儲(chǔ)蓄、村鎮(zhèn)銀行、國有商業(yè)銀行、小額信貸公司等金融渠道獲得貸款農(nóng)戶的比例(41.7%)，表明出于種種原因，一些農(nóng)戶的借貸需求仍然得不到滿足，河南省農(nóng)村金融市場(chǎng)開發(fā)尚不完善。

表12 用自家承包地、宅基地、房產(chǎn)抵押貸款情況

(二)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的擴(kuò)張意愿

接受調(diào)研的81家涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、合作社中，有70家未來有擴(kuò)大生產(chǎn)的意愿，綜合占比86.4%；13.7%沒有擴(kuò)大生產(chǎn)的意愿(表13)。

表13 未來擴(kuò)大生產(chǎn)的意愿

在“經(jīng)營面臨的困難”問題中，獲取資金困難成為受訪經(jīng)營者面臨的最大的困難，綜合占比為41.5%；第二是人員難聘，人員流動(dòng)性大，占比14.1%；其次是員工專業(yè)技能不足，占比12.2%；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)需求下降也是經(jīng)營者面臨的較大困難，分別占比12.2%和11.9%(表14)。

擴(kuò)大生產(chǎn)需要充足的資金來支持。樣本新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中，希望通過向銀行借款來滿足擴(kuò)張的資金需求比例最高，綜合占比為63.8%；將內(nèi)部融資或存留收益用于擴(kuò)大生產(chǎn)的資金獲取途徑排第二位，所占比例為18.8%；其他幾種融資方式所占比例很小(表15)。

表14 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營中面臨的各種困難 (%)

表15 擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的資金獲取途徑 (%)

表11～表15顯示數(shù)據(jù)表明，有將近四成的普通農(nóng)戶有投資打算，且愿意用自家宅基地、承包地、房產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行貸款，其占比接近50%；對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，有超過40%的經(jīng)營者面臨的最大經(jīng)營困難是資金的獲取。大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體未來有擴(kuò)大生產(chǎn)的計(jì)劃，60%以上的經(jīng)營者希望通過向銀行借款的方式來獲取擴(kuò)張資金?？梢?，當(dāng)前河南省各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體尤其是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過金融渠道獲取資金的需求還很大，同時(shí)，獲取資金困難是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體當(dāng)前亟須解決的問題。

四、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資需求規(guī)模與資金缺口測(cè)算

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資需求主要源于有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資計(jì)劃但缺乏資金的普通農(nóng)戶和自有資本不足以滿足擴(kuò)張需要的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。對(duì)河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資需求規(guī)模與資金缺口的測(cè)算，有助于農(nóng)業(yè)部門與金融機(jī)構(gòu)在資金需求量上對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)做出更加精確的定位，更加有針對(duì)性地完善農(nóng)村金融體系，有利于推動(dòng)河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的健康發(fā)展，加快全省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。

本文根據(jù)河南省農(nóng)業(yè)廳提供的各農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量、《河南統(tǒng)計(jì)年鑒》(2015)2009～2014年農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)值以及實(shí)地調(diào)研得到的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金的借貸及需求情況來對(duì)河南省當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資的需求規(guī)模及資金缺口進(jìn)行測(cè)算。

(一)測(cè)算方法

1.總?cè)谫Y需求計(jì)算

首先，通過河南省農(nóng)業(yè)廳的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)得到河南省當(dāng)前農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)大戶和農(nóng)民專業(yè)合作社的數(shù)目(A)。然后用這些數(shù)乘以調(diào)研樣本中有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資計(jì)劃和擴(kuò)張計(jì)劃的調(diào)查百分比(E)⑧，這一百分比對(duì)應(yīng)當(dāng)中希望擴(kuò)大融資的比例。這些數(shù)分別對(duì)應(yīng)地再乘以樣本農(nóng)戶2012～2015上半年的平均借貸金額、每個(gè)小組在調(diào)查中得到的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體平均流動(dòng)資產(chǎn)(經(jīng)營資金)和平均固定資產(chǎn)(購置固定資產(chǎn)的資金)的融資需要量(S)。

每戶平均借貸金額、平均流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)融資需要量乘以1加河南省近5年的平均農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增長率(I)。這些數(shù)字更接近每一組的需求，因?yàn)槠涓訉Ｗ⒂谫N近現(xiàn)實(shí)的估計(jì)，表達(dá)出各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擴(kuò)大生產(chǎn)的計(jì)劃與河南省農(nóng)業(yè)發(fā)展的適應(yīng)性。

上述變量相乘得到各主體融資需求(R)

R=A×E×S×I

(1)

將四類主體各自的融資需求加總得到總需求(TR)。

2.資金缺口計(jì)算

總?cè)谫Y需求減去根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的河南農(nóng)業(yè)部門未償還的貸款總額，即當(dāng)前河南省的農(nóng)業(yè)貸款總額(L)，便得到當(dāng)前河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金缺口(B)。

B=TR-L

(2)

(二)變量說明

融資需求與資金缺口的測(cè)算中涉及的變量如表16所示。

表16 需求規(guī)模與資金缺口測(cè)算

(三)測(cè)算結(jié)果

由表16可知，當(dāng)前河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資的需求規(guī)模為68 004 069萬元，而河南省農(nóng)業(yè)部門獲得的貸款總額為34 200 000萬元，與需求規(guī)模之間存在33 804 069萬元的資金缺口。雖然該部分測(cè)算的算法可能不盡準(zhǔn)確，且調(diào)研取得的樣本存在局限性，但可以在一定程度上折射出當(dāng)前河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資的現(xiàn)狀。

五、研究結(jié)論與政策建議

(一)研究結(jié)論

通過對(duì)民權(quán)縣、濮陽縣、鄧州市各農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體調(diào)研數(shù)據(jù)的分析，并由之推廣到整個(gè)河南省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，得出以下結(jié)論：

1.普通農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性融資需求偏低

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，過去三年有過借貸行為的樣本農(nóng)戶中，貸款用途為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的比重不足五分之二。究其原因可能有三點(diǎn)：其一，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益較低，不能滿足農(nóng)戶日常的消費(fèi)需求；其二，小規(guī)模的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益較低，不少農(nóng)民放棄務(wù)農(nóng)，轉(zhuǎn)而外出打工或經(jīng)營非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，造成農(nóng)村勞動(dòng)力的流失，很大程度上削減了以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為目的的資金借貸的需求；其三，很多農(nóng)戶難以獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款，使其難以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，削弱了農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。

2.有擴(kuò)張計(jì)劃的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體傾向于從銀行獲取資金

調(diào)研結(jié)果顯示，八成以上的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體都有擴(kuò)大再生產(chǎn)的計(jì)劃，而其中60%以上傾向以銀行借款的方式來獲取資金。根據(jù)本文的測(cè)算結(jié)果，這些擴(kuò)張計(jì)劃將帶來6 000億元以上的銀行借貸需求。國有政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行以及調(diào)研省份政府部門對(duì)這一融資需求的應(yīng)對(duì)將左右新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體未來發(fā)展的走向。

3.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較大的資金缺口

根據(jù)本文的測(cè)算，當(dāng)前河南省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資需求遠(yuǎn)大于農(nóng)業(yè)部門已經(jīng)獲得的農(nóng)業(yè)貸款，存在較大的資金缺口。資金缺口的填補(bǔ)對(duì)于農(nóng)業(yè)的發(fā)展具有重大的意義，在條件允許的情況下，銀行及其他金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)支農(nóng)貸款提供適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠；同時(shí)在財(cái)力允許的條件下，政府可以適度加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度，為調(diào)研省份農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定增長創(chuàng)造便利條件。

(二)政策建議

1.提升經(jīng)營主體生產(chǎn)效益

農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)性融資需求直接取決于其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效益，土地規(guī)模較小的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益低，難以刺激到農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)性融資需求。對(duì)此，相關(guān)部門可以通過對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行生產(chǎn)技能的培訓(xùn)，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)的專業(yè)化水平，提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)效益；鼓勵(lì)土地流轉(zhuǎn)，倡導(dǎo)生產(chǎn)效益較高的適度規(guī)模經(jīng)營，發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)，大力培養(yǎng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

2.加大銀行業(yè)支農(nóng)貸款支持力度

根據(jù)本文的研究結(jié)論，傾向于通過銀行業(yè)獲取資金的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的所占比例最高。因此，在支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)方面，銀行業(yè)可以適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)性資金借貸的門檻，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體用特有的抵押物如經(jīng)營權(quán)、承包地、訂單、存貨、農(nóng)機(jī)具、涉農(nóng)直補(bǔ)資金擔(dān)保等進(jìn)行抵押貸款，優(yōu)惠涉農(nóng)貸款。同時(shí)結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體切實(shí)的資金需求和具體的經(jīng)營管理狀況，推出更加符合其經(jīng)營管理需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

3.擴(kuò)寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，向親戚朋友借款等傳統(tǒng)融資渠道對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金獲取影響極大，但僅依賴傳統(tǒng)的融資渠道很難填補(bǔ)其資金缺口。農(nóng)業(yè)部門及金融部門可以通過對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行與融資活動(dòng)相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，使其掌握更多關(guān)于當(dāng)今金融市場(chǎng)的知識(shí)和理念，引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式來緩解資金壓力。對(duì)于一些規(guī)模大、信譽(yù)好的涉農(nóng)企業(yè)，還可以進(jìn)入資本市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)進(jìn)行融資。

注 釋：

①數(shù)據(jù)來源于河南省農(nóng)業(yè)廳網(wǎng)站.

②中國人民銀行.中國人民銀行關(guān)于做好家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見[J].山西農(nóng)經(jīng),2014,(8):8-9.

③黃祖輝,俞 寧.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體:現(xiàn)狀、約束與發(fā)展思路——以浙江省為例的分析[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2010,(10):16-26.

④張 霞,周 平.破解浙江省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的思考[J].浙江農(nóng)業(yè)科學(xué),2013,(9):1210-1213.

⑤江維國,李立清.互聯(lián)網(wǎng)金融下我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2015,(8):1-12.

⑥何廣文.從農(nóng)村居民資金借貸行為看農(nóng)村金融抑制與金融深化[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),1999,(10):42-48.

⑦李 樂,劉 濤,王 蕾.農(nóng)村金融需求的現(xiàn)狀及影響因素——基于對(duì)成都市農(nóng)戶的調(diào)查[J].金融論壇,2011,(6):74-79.

⑧在進(jìn)行過以投入生產(chǎn)為目的的借貸的樣本農(nóng)戶中，將借貸資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的比例為91.9%(用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的數(shù)量與用于生產(chǎn)的數(shù)量之比).

[1]何廣文.從農(nóng)村居民資金借貸行為看農(nóng)村金融抑制與金融深化[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),1999,(10):42-48.

[2]李 樂,劉 濤,王 蕾.農(nóng)村金融需求的現(xiàn)狀及影響因素——基于對(duì)成都市農(nóng)戶的調(diào)查[J].金融論壇,2011,(6):74-79.

[3]中國人民銀行.中國人民銀行關(guān)于做好家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見[J].山西農(nóng)經(jīng),2014,(8):8-9.

[4]黃祖輝,俞 寧.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體:現(xiàn)狀、約束與發(fā)展思路——以浙江省為例的分析[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2010,(10):16-26.

[5]張 霞,周 平.破解浙江省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的思考[J].浙江農(nóng)業(yè)科學(xué),2013,(9):1210-1213.

[6]江維國,李立清.互聯(lián)網(wǎng)金融下我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2015,(8):1-12.

[7]周應(yīng)恒,楊美麗,王圖展.農(nóng)村公共事業(yè)發(fā)展影響農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資的實(shí)證分析[J].南京農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)：社會(huì)科學(xué)版,2007,(1):32-36.

[8]劉 偉.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境及其對(duì)策研究[J].湖北農(nóng)業(yè)科學(xué),2015,54(3):738-742.

責(zé)任編校：田 旭，馬軍英

An Empirical Analysis of Agricultural Business Entities'Productive Financing Needs

LIU Di,LI Qin-ying

(Business School of Zhengzhou University，Zhengzhou 450001,China)

By the survey of 170 ordinary peasant households and 81 new type of agricultural business entities' financing channels, loan purpose, willingness in Minquan County, Puyang County, Dengzhou in Henan Province to find out the source of the current problems of agricultural productive finance and put forward some countermeasures and suggestions. The expectation is that providing credit policy adjustment with theoretical basis to promote the financial institutions involved in agricultural loans business innovation, broaden the financing channels of agricultural management, and thus accelerate the pace of agricultural modernization.

Henan province;agricultural business entities;financing needs;funding gap

10.19327/j.cnki.zuaxb.1007-9734.2017.02.010

2016-12-16

國家社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目(13BYJY180)

劉 笛，男，河南伊川人，研究生，研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融。 李琴英，女，河南溫縣人，副教授，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融。

F306

A

1007-9734(2017)02-0086-11