黃 俊 魏紅霞

（安徽財經(jīng)大學馬克思主義學院 安徽蚌埠 233000）

論網(wǎng)貸消費對大學生的價值觀影響及對策

黃 俊 魏紅霞

（安徽財經(jīng)大學馬克思主義學院 安徽蚌埠 233000）

網(wǎng)貸消費是在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的背景下孕育的，網(wǎng)貸滿足了大學生的消費需求、便捷了大學生的消費方式、提高了大學生的理財意識，也對他們的價值觀產(chǎn)生了沖擊和影響，比如滋生不良消費觀念、削弱誠信觀念、淡化法治觀念和生命感。網(wǎng)貸在大學生群體中的興起；原因有很多：大學生群體其特有的共性家庭的經(jīng)濟狀況局限、校園里的跟風消費、媒體的轟炸式宣傳、社會和相關(guān)部門的忽視等。文章旨在倡導大學生群體根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況理智消費；希望家庭教育和學校教育能緊密結(jié)合，幫助孩子樹立正確消費觀；媒體做到客觀宣傳；建立不良網(wǎng)貸監(jiān)管機制，加大監(jiān)管力度，化解網(wǎng)貸消費對大學生的不良影響，這對大學生成長成才和全面發(fā)展具有十分重要的意義。

網(wǎng)貸消費；大學生的影響；對策

近幾年來，隨著網(wǎng)貸消費的快速發(fā)展，商家看中了大學生這塊“肥肉”，打出了“門檻低，無首付，無抵押”的標語。面對漂亮的服裝，酷炫的數(shù)碼產(chǎn)品等等，大學生只需要動動手指，就可以輕松借貸，買到自己想到的東西。而在瀟灑消費的之后，還款的壓力伴隨而來，有些大學生會羞于向父母尋求解決，選擇拆東墻補西墻，實在無能為力，就可以出現(xiàn)福建泉州某女大學生選擇自殺的悲劇。

一、大學生網(wǎng)貸消費的現(xiàn)狀

以了解大學生網(wǎng)貸消費的真實情況為目的，安徽財經(jīng)大學馬克思主義學院的16位研究生在導師的指導下，通過隨機采訪和網(wǎng)絡(luò)問卷這兩種方式對該校大學生的網(wǎng)貸消費情況做了調(diào)查，共計采訪人數(shù)為856人，有效的網(wǎng)絡(luò)問卷回收數(shù)量為298份。這次的調(diào)查結(jié)果顯示，該校有超過80%的大學生聽說過“京東白條”“螞蟻花唄”等網(wǎng)貸平臺，同學間的推薦和媒體的宣傳是大學生們獲取網(wǎng)絡(luò)貸款平臺信息的重要渠道。調(diào)查的大學生中生活費在1000—1500元/月的占6成，按照當?shù)氐南M水平，足夠滿足一月所需。如果需要其它額外消費，調(diào)查的大學生中多數(shù)表示會縮減日常開支，情況緊急會考慮求助父母或者向同學借點，而只有不到5%的大學生會選擇網(wǎng)貸。在這些考慮借網(wǎng)貸的學生中，60%的學生主要原因是申請網(wǎng)貸貸款條件簡單；40%的學生則是由于經(jīng)濟緊張，沒有其他途徑可以解決。網(wǎng)貸的消費用途，超過半數(shù)的學生是為了購買數(shù)碼產(chǎn)品、服裝、護膚品、游戲配件等等；少數(shù)是為了拆東墻補西墻，貸款金額如同滾雪球一般，停不下來，越滾越大，而沒有收入的在校學生無力償還，最后往往是他們的家長無奈買單。

高校的網(wǎng)貸市場是各大網(wǎng)貸平臺追逐的對象，而針對大學生的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺水平良莠不齊，網(wǎng)貸項目繁雜。大學生只需要提供身份證和學生證，再打個電話號碼就能輕而易舉的獲得網(wǎng)絡(luò)貸款。這樣簡易的操作過程使一些大學生趨之若鶩。有一些不良網(wǎng)貸平臺夸張宣傳隱瞞實情誘導大學生過度消費，挖好“高利貸”的坑，缺乏辨別能力、意志力不堅定的大學生往往難抵誘惑，深陷其中。如果大學生過了還款日沒錢還款，網(wǎng)貸平臺會通過短信及電話催款，更有甚者，會對欠款大學生進行恐嚇威脅，逼其還錢。欠債還錢，天經(jīng)地義，平臺想要追回貸款也是無可厚非的，但當前的和諧社會中不應(yīng)當出現(xiàn)惡語相向甚至人身威脅這種不道德甚至違法的催款手段。

二、網(wǎng)貸消費對大學生的影響

網(wǎng)貸消費可以滿足大學生的消費需求，便捷的消費方式，校園貸還能提高大學生的理財意識，大學生必須合理的安排自己的生活開支，否則就會影響到自身的信用，“如果在不影響大學生正常的生活消費的情況下按期還款，那么就有利于培養(yǎng)大學生的理財意識，使得大學生能夠合理、有效的安排資金的使用?！盵1]我們在看到網(wǎng)貸消費對大學生的生活和觀念產(chǎn)生積極影響的同時，也不能忽視其消極影響。網(wǎng)貸消費對大學生價值觀的消極影響主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）滋生大學生的不良消費觀。網(wǎng)貸平臺打著零門檻零抵押零擔保，1分鐘申請10分鐘審核，30分鐘到賬，額度達20萬的幌子。誠然，對于大學生而言，分期還款壓力小于一次性付款消費，然而他們并沒有獨立的經(jīng)濟能力和自制力，就使得他們陷入了還款和消費的惡性循環(huán)之中，從而沖擊了大學生原本崇尚的勤儉理性的消費觀，造成了追求物質(zhì)主義、盲目從眾等不良消費觀。一個人的行為是思想觀念的反映，大學生表現(xiàn)出的盲目攀比，實質(zhì)上是大學生消費觀的扭曲。調(diào)查問卷也反映了該問題，少數(shù)學生為了購買非必需品，造成了債臺高筑的局面。其實大學生除了日常的生活支出外，應(yīng)該量入為出，然而在現(xiàn)實生活中，大學生對外表的追求，使得他們在無力負擔時，會選擇網(wǎng)貸這種消費模式來購買名牌服裝、手機和電腦等等，于是助長了“花明天的錢，圓今天的夢”的超前消費觀念，也滋生了盲目攀比的行為。

（二）削弱大學生的誠信觀念?！霸趥鹘y(tǒng)媒體階段，大學生接收價值觀教育的主要渠道是權(quán)威的官方媒體、學校的教師以及長輩?！盵2]然而傳統(tǒng)媒體對大學生誠信的教育受到了網(wǎng)貸消費的沖擊，由于網(wǎng)貸消費的額度較高，使得他們淺顯地認為眼前利益高于失信成本，只要能滿足眼前的物質(zhì)利益，并不在乎以后的誠信如何，從而削弱了大學生本有的誠信觀念，再加上他們沒有固定的收入來源和自制力，“花明天的錢，圓今天的夢”的消費觀念，這就給予了網(wǎng)貸消費生長的土壤，他們并沒有預(yù)料到網(wǎng)貸消費很容易出現(xiàn)期限到期無法還款的局面，從而影響他們的信用。可想而知，在如今中國的社會，如果出現(xiàn)不好的信用記錄，在銀行是無法貸款的，工作可能也會受到影響，更別說出國了。因此，加強大學生的誠信觀念的培養(yǎng)勢在必行。

（三）淡化大學生的法治觀念。在個性化的新媒體環(huán)境里，社會主導價值觀遭到挑戰(zhàn)，使得大學生的價值標準因時因地而采取不同的價值標準。網(wǎng)貸消費平臺的質(zhì)量良莠不齊，未步入社會的大學生易受到欺騙，這種行為原本就是犯法的，而某些受騙的大學生心中不平，也想通過此方法來彌補自己的損失，使得法治觀念的天平傾斜了?！吧綎|某高校的大四學生汪某，在被網(wǎng)絡(luò)借貸平臺騙去近6000元后，心中憤憤不平，便通過QQ群“放貸”來彌補自己的損失，他并沒有將網(wǎng)友的資金用以投資，而是將一部分資金用來支付產(chǎn)生的高額利息，另一部分則用于購買機票、旅游等進行消費。直到一位網(wǎng)友的撤資，使得汪某精心策劃的“龐氏騙局”破產(chǎn)了，他所面臨的是11個月的有期徒刑?！盵3]不難看出，造成這種情況除了是網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管不力，也存在大學生在網(wǎng)貸消費的影響下的法治觀念的淡薄。因此，這就需要大學生自身、學校、社會發(fā)揮能動性，加強大學生的法治意識。

（四）降低大學生的生命感。眾所周知，大學生雖然是在法律意義上的成年人，但是在經(jīng)濟上并沒有獨立，他們還是需要父母支付日常的生活費用。如果大學生為了購買服飾、手機、電腦等大額現(xiàn)金而選擇網(wǎng)貸，到期又未能按時還款，那么父母就需要為孩子的過錯買單，一旦孩子花錢成癮，父母無法償還，不僅使得孩子的信用遭到破壞，也會使得家庭難以為繼，更有甚者，大學生由于承受不了心理壓力而選擇結(jié)束自己的生命。“河南某高校學生鄭某迷戀賭球，在無錢支付時選擇了網(wǎng)貸消費，爾后窟窿越來越大使得父母親戚無力還款，面對催款人員的恐嚇和暴打、父母的絕望，鄭某選擇自殺來結(jié)束自己年輕的生命，這對父母打擊是不可比擬的?！盵4]因此，大學生應(yīng)該警惕“力所不及”的風險，樹立珍惜生命的觀念；網(wǎng)貸平臺應(yīng)變革催款方式；家長、老師、同學多一份溝通，讓大家共同努力還校園一片凈土。

三、網(wǎng)貸消費對大學生消極影響的原因分析

大學生網(wǎng)貸消費的消極作用，究其原因，除了大學生自身的存在的弱點，還有家庭、學校、社會和新媒體方面的原因。

（一）大學生自身原因。一方面，“大學生都是經(jīng)歷了高考的那段歲月，十幾年的寒窗苦讀為此一考。”[5]雖說他們知識素養(yǎng)提高了，但在生活上卻習慣了父母的安排，當他們考上大學，以天之驕子的姿態(tài)進入象牙塔之后，他們是那么手足無措，認為考上大學就可以放松對自己的要求，再加上現(xiàn)在的90后大部分都是獨生子女，容易養(yǎng)成自私自大的性格，只知道索取，不愿艱苦奮斗，貪于享樂，忽視了自身的實際情況而向借貸平臺進行貸款。另一方面，大學生信用意識淡薄，預(yù)見風險能力差。大學生作為完全民事行為能力責任人，其具有承擔自己所作所為的責任。許多借貸平臺打出了“門檻低，無首付，無抵押”的廣告，使得大學生貸款是很容易，但是其風險也是存在的，比如個人信息的泄露，合同上的細節(jié)陷阱等等。一旦大學生無力償還貸款，其結(jié)果是可怕的，如女大學通過“裸條”進行貸款，其裸照很容易流出，而落入“情色交易鏈條”的陷阱，逾期未還者，不僅會影響到大學生的信用體系，還會使得自己和身邊的親朋好友收到恐嚇短信和裸照，這對女大學生來說是崩潰的，使得有的女大學生承受不住威脅逼迫，而選擇結(jié)束自己的寶貴生命，這對父母來說是多么重的打擊。

（二）家庭原因。常言道“父母是孩子的第一任老師”，可想而知，家庭對孩子價值觀的影響。古有孟母三遷，也充分地說明了環(huán)境對孩子的重要性，如果大學生所在的家庭都偏向于享樂、拜金和攀比，那么在這樣環(huán)境下成長的大學生不被影響是很難的。家長本身的消費習慣對孩子的影響是不可忽略的，父母有責任做好言傳身教，幫助孩子樹立正確的消費觀念。大學生的消費習慣是父母消費習慣的縮影，從日常的生活中也可以看出，家庭富裕的和家境困難的大學生的消費行為存在很大差別，如果大學生沒有正確的消費觀念，跟風攀比消費，將會落入網(wǎng)貸平臺設(shè)下的陷阱，無法自拔。

（三）學校原因。一方面，在中國式的教育中，人們衡量學生好壞的標準僅僅是學習成績的好壞和聽話與否。學生在家要聽父母的話，在學校要聽老師的話，聽話才是好孩子的標準貫穿了學生的整個學習階段，在整個人生價值觀形成的過程中幾乎都處于接受說教的被動狀態(tài)。學生的個性發(fā)展與知識創(chuàng)新能力的培育都受到了很大的限制，“加工式”“注入式”“馴化式”的教育結(jié)果使大學生難以形成真正意義上的價值觀。

另一方面，隨著社會主義現(xiàn)代化的發(fā)展，以往的高校管理模式已經(jīng)不能適應(yīng)社會的發(fā)展，這就需要新型的管理方式，而這種管理模式并沒有有效的建立。隨著大學生招收人數(shù)的不斷增多，這些剛剛具有消費能力的大學生就成為了網(wǎng)貸的目標人群。高校對學生的信息和日常生活等難以了解清楚，監(jiān)管不足。高校內(nèi)外粘貼網(wǎng)貸的廣告遍布教學樓、廁所、路燈等等，高校不能及時地疏導，并對大學生的相關(guān)知識予以普及，學校的監(jiān)管不足也使得網(wǎng)貸乘虛而入。

（四）社會原因。“馬爾庫塞認為人的需要分為真實需要和虛假需要，真實需要是指人們的衣食住行的需要，它是一切需要的先決條件。虛假需要則是指這不是人們自發(fā)的、內(nèi)在的需要，而是外在強加的，在現(xiàn)代社會中，通過資本和傳媒的力量，固然有利于經(jīng)濟發(fā)展，卻犧牲了個人真實的、多樣化的需要，產(chǎn)生額外壓抑?！盵6]這種情況下，社會和個人都變成了單向度的存在，滿足于虛假需求，不再追求權(quán)利和自由，不敢否定和批判，就這樣沉淪于現(xiàn)狀，放棄了超越。

拿我國來說，改革開放和社會主義市場經(jīng)濟的大勢之下，國家在各方面都發(fā)展迅速。在這股發(fā)展大潮下，很多大學生受到激勵樹立了正確的思想觀念，但是也有大學生沒有正確地面對市場經(jīng)濟的沖擊。社會有意無意地刺激需求，創(chuàng)造需求乃至偽造需求，大學生就是在此過程中誘導了許多虛假需要，故而產(chǎn)生了越來越多的額外壓抑，使得大學生面對社會廣告效應(yīng)的誘惑不能自拔?！皩嵸|(zhì)上，從網(wǎng)貸造成的惡果來看，它是現(xiàn)代社會消費主義傾向以及由此引發(fā)的虛假需要過度膨脹所導致的?！盵7]

（五）新媒體原因。上個世紀下半葉以來，互聯(lián)網(wǎng)在世界范圍內(nèi)高速發(fā)展，信息化仿佛成為了第四次科技革命的標志。新媒體現(xiàn)世，無論是原有的社會結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟運行方式，還是人們曾經(jīng)的價值觀念和行為模式，都有了極大的改變?！按髮W生作為青年群體，對新鮮事物的接收能力較強，新媒體在進一步擴大大學生自由化的同時，也縮短了其與外界的溝通距離，使得大學生能夠接觸豐繁復雜的網(wǎng)絡(luò)世界。”[8]然而大學生雖然是成年人，但他們的社會經(jīng)驗不足，對網(wǎng)絡(luò)的虛假信息缺乏甄別的能力，而網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是民間借貸雙方利用金融信息服務(wù)平臺實現(xiàn)信息對接，并完成交易，與正常的銀行貸款相比，網(wǎng)貸的廣告標語是“無首付，無抵押，3分鐘到賬”，誘導了大學生，讓他們更愿意通過這種便捷的網(wǎng)貸來超前消費，忽視了自身的的償還能力。但是，部分網(wǎng)貸平臺的貸款機制并不健全，比如某網(wǎng)貸平臺收取大學生的首次利息是從本金中直接扣除，但還是按照所借的本金來計算利息，這是不合乎國家規(guī)定的利息計算方法。身在象牙塔中的大學生并不懂得網(wǎng)貸的套路，被新媒體的虛假宣傳蒙蔽了雙眼，造成不可挽回的局面。

四、化解網(wǎng)貸消費對大學生消極影響的對策

根據(jù)網(wǎng)貸對大學生影響的原因，筆者認為需要從大學生自身、家庭、學校、社會等方面來應(yīng)對大學生網(wǎng)貸消費的不良影響，共同維護校園的和諧穩(wěn)定。

（一）樹立正確的消費觀念，制定合理的消費計劃。大學生作為新時代的青年人，他們學習能力強，其極有可能成為網(wǎng)貸的主要受眾群體。同時，大學生也是成年人，已經(jīng)脫離了以往父母身邊的生活，應(yīng)該學會統(tǒng)籌自己的開支，根據(jù)自身情況是否需要申請網(wǎng)貸，要考慮家庭的承受能力。作為孩子第一任老師的父母，也可以引導孩子樹立正確的消費觀念，父母首先要以身作則，加強對子女的消費監(jiān)督。在日常的生活中，積極引導孩子形成量入為出的習慣，對孩子的消費情況要有大概的把握，如果出現(xiàn)大額消費，要耐心的引導孩子，切不可有提前消費的思想，如若不然，告誡孩子父母是不會為他們的超前消費買單，以此來減少大學生選擇網(wǎng)貸消費。而在實際的消費中，要合理的制定消費計劃，比如數(shù)碼產(chǎn)品超出了學生的消費范圍，是沒有必要攀比跟風的去追求。大學生要學會量入為出，就不會有剁手黨了。

（二）加強“家校共育”交流，掌握學生的消費情況。在家父母要負起責任，幫助大學生樹立正確的消費觀念。上了大學之后，學校要負起責任，要耐心了解學生們在校園的生活狀況，積極得跟學生家長交流意見，逐步形成“家校共育”這樣一個交流機制。這樣才能更好的掌握學生在家在校都有哪些消費習慣，從而判斷學生是否通過網(wǎng)貸無節(jié)制消費，對可能存在這樣情況的學生加以勸阻。“‘家校共育’的交流有助于監(jiān)督大學生的網(wǎng)貸消費行為，培養(yǎng)大學生正確的消費觀和價值觀?！盵9]

（三）建設(shè)和諧校園，增強防范和誠信教育。大學校園應(yīng)該是學生培養(yǎng)健全人格、樹立正確觀念、學習積極文化知識的地方。學校應(yīng)履行好管理在校大學生的責任，通過各種辦法增強在校大學生的防范意識，同時不能忽視網(wǎng)絡(luò)上存在的那些不良網(wǎng)貸夸張宣傳隱瞞實情對大學生造成的誤導，一定要幫助大學生辨別和防范，宣傳和教育工作一刻都不能懈怠，從剛?cè)雽W新生抓起，保證在校大學生對那些所謂便捷的網(wǎng)貸有清醒的認識和防范。通過校內(nèi)的線上形式（微信公眾平臺、QQ群等）和線下形式（年級會、班會等）集中宣講不良網(wǎng)貸相關(guān)知識，幫助學生清楚認識不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的性質(zhì)，從而加強大學生對于“網(wǎng)絡(luò)安全”和“借貸安全”防范意識，避免有大學生被誘導身陷其中。而誠信教育則能夠有效約束學生的不良網(wǎng)貸行為，對抵御不良網(wǎng)貸起到導向作用。高?？梢愿鶕?jù)網(wǎng)貸平臺的特點、整理出歷年來不良網(wǎng)貸的相關(guān)案例，通過開展特色校園文化活動這種能讓學生更容易接受的方式，幫助學生樹立正確的網(wǎng)絡(luò)消費觀念。

（四）建立不良網(wǎng)貸監(jiān)管機制，加大監(jiān)管力度?！皬膰覍用鎭碚f，國家應(yīng)該出臺規(guī)范對不良網(wǎng)貸消費的法律法規(guī)，使得公檢法有法可依?！盵10]首先，學校方面應(yīng)做到，嚴把校門，限制可疑人員進入。對于校園四處可見的小廣告全部清除，校園保安對于攝像死角要多巡邏，杜絕不良網(wǎng)貸平臺通過小廣告對校園環(huán)境的滲入。與此同時，學校應(yīng)讓學生干部對在校大學生的異常消費行為重點關(guān)注報告，控制在校大學生網(wǎng)貸的苗頭。另外，學校負責人員還應(yīng)做到學生宿舍勤走訪，發(fā)現(xiàn)消費異常的學生及時與其本人溝通以及與其父母交流。學校周邊的環(huán)境治理工作，學校可以求助相關(guān)部門，處理違規(guī)人員，減少不良網(wǎng)貸滲透校園的可能。

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[2]張務(wù)農(nóng).新媒體對大學生價值觀的負面影響及教育對策[J].教育探索,2012(9):112.

[3]搜狐公眾平臺.大學生網(wǎng)貸被騙“還施彼身”之術(shù)致使犯 罪 [EB/OL].（2017-04-09）.http://mt.sohu.com/20170409/n487337946.shtml.

[4]新浪新聞中心.大學生欠貸60萬跳樓自殺 網(wǎng)貸進校園不能“有錢任性”[EB/OL].（2016-03-21）.http://news.sina.com.cn/o/2016-03-21/doc-ifxqnnkr9731301.shtml.

[5]李曉菲.網(wǎng)絡(luò)對大學生價值觀影響透視[J].教育科學,2006(5):57-59.

[6]張跣.大學生網(wǎng)貸:虛假需要與消費倫理[J].中國青年社會科學,2016(5):86.

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[8]王東靜,張社爭.大學生網(wǎng)貸消費心理探析[J].榆林學院學報,2016(4):98.

[9]劉超,楊千慧,鄭潔.高校不良網(wǎng)貸問題現(xiàn)狀及對策研究[J].現(xiàn)代交際,2016(22):183.

[10]陳衛(wèi)東.“互聯(lián)網(wǎng)+”視域下高校校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀調(diào)查及對策研究[J].法制與社會,2017(7):87.

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2095-0438（2017）12-0108-04

2017-05-22

黃?。?991-），女，安徽桐城人，安徽財經(jīng)大學在讀研究生，研究方向：馬克思主義基本原理；魏紅霞（1973-），女，河南扶溝人，博士，安徽財經(jīng)大學馬克思主義學院副教授，碩士生導師，研究方向：馬克思主義基本原理。

2016年度安徽財經(jīng)大學重點科研項目“社會轉(zhuǎn)型期我國消費價值觀重塑造研究”（ACKY1615ZDB）；2015年度安徽省高校人文社科研究一般項目“消費主義思潮對大學生思想政治教育的影響及對策研究”（ACSK2015B08）。

[責任編輯 楊賀]