于玥

[摘要]隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的來臨，越來越多的人們都對網(wǎng)絡(luò)有了一個新的認識。當(dāng)下隨著科技產(chǎn)業(yè)的極速開發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域也在短時間內(nèi)得到了飛速發(fā)展，近些年來互聯(lián)網(wǎng)金融不斷地涌現(xiàn)出新興的金融業(yè)態(tài)，P2P、眾籌模式金融以及第三方支付等各項互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如雨后春筍，勢如破竹?！熬W(wǎng)購”這一詞相信人們都不會陌生，伴隨著網(wǎng)購的出現(xiàn)，與網(wǎng)購密不可分的第三方支付平臺也層出不窮，其中影響力最大、普及率最廣的要數(shù)支付寶這一支付軟件了。文章將以高中生的角度結(jié)合傳統(tǒng)金融模式與互聯(lián)網(wǎng)金融模式進行對比及分析，以便更好地了解互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融帶來的沖擊與影響。

[關(guān)鍵詞]支付寶；第三方支付；傳統(tǒng)金融；互聯(lián)網(wǎng)金融

[DOI]1013939/jcnkizgsc201704062

作為一名高中生，高考的壓力與日俱增[1]，平時的學(xué)習(xí)生活十分枯燥無味，依靠互聯(lián)網(wǎng)這一方式才能偶爾使自己從繁重的學(xué)習(xí)任務(wù)中稍稍解放。高中生，無論是吃喝玩樂或是購物都可以從網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)，大大增加了其使用支付寶這一支付軟件的頻率。支付寶的使用便利，安全率高，而且其還具備網(wǎng)絡(luò)24小時還款、支持跨行、跨地區(qū)，且全過程免手續(xù)費的特點；使其受到廣大學(xué)生的青睞，對于課業(yè)繁重的同學(xué)大大提高了對時間的使用效率。可是，面對使用支付寶的群體越來越巨大，對傳統(tǒng)金融帶來的沖擊也明顯加劇，銀行業(yè)深受其影響，傳統(tǒng)金融在第三方支付軟件的影響下究竟該何去何從呢？

1支付寶平臺的優(yōu)勢及影響

11支付寶給人們帶來的便利

隨著支付寶上的業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，其在短短幾年的時間內(nèi)便擁有了超過45億實名用戶的生活服務(wù)平臺。也因為支付寶的出現(xiàn)，大大降低了我們支付轉(zhuǎn)賬的成本，徹底顛覆了傳統(tǒng)銀行，而在網(wǎng)上購物也是作為學(xué)生的我們深深喜愛的一種購物、生活方式。阿里巴巴CEO馬云曾經(jīng)說過：“只要你敢交易，我就敢賠償，你用支付寶做交易，被騙的錢，我們將按比例賠給你?！比绱诵赜谐芍窨梢娭Ц秾殞τ谫Y金流動的管理是非常嚴謹?shù)?，這也大大提高了我們對支付寶的信賴程度，從而也更加加深了我們對支付寶的依賴。

12支付寶的優(yōu)勢

從技術(shù)上來說，支付寶的穩(wěn)定性、安全性超過中國任何一家網(wǎng)站，而在支付便利方面，支付寶也成為了生活中不可缺少的一部分。同時再從對顧客的服務(wù)上來說，支付寶優(yōu)于中國的任何一家銀行機構(gòu)，支付寶把創(chuàng)新當(dāng)作企業(yè)宗旨來遵循，可筆者覺得支付寶的出現(xiàn)就是最好的創(chuàng)新，其不僅在中國屬于領(lǐng)先科技，在國際上的地位也不可小覷。支付寶公司從2004年建立開始，始終貫徹“信任”這一理念來作為公司的方針，其也是產(chǎn)品和服務(wù)的重要核心。支付寶不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，而且還讓廣大用戶對網(wǎng)絡(luò)建立起了相互信任的信心，這也為國家創(chuàng)造綠色健康的上網(wǎng)環(huán)境提供了有利條件。

13支付寶對日常生活的影響

吃喝玩樂、衣食住行向來都是與人們的日常生活密切相關(guān)的[2]，作為一名高中生來說，這些對于我們也有著無與倫比的重要性。就拿最平常的吃飯來說，除去早就可以用支付寶支付的大型酒店來說，就連路邊攤的燒餅、雞蛋餅甚至是烤紅薯也可以用支付寶來進行付款，在學(xué)校的學(xué)習(xí)過程中，尤其是早晨的時候，常常在上學(xué)的途中可以買些早餐來食用，而使用支付寶免除了找零錢這一環(huán)節(jié)，大大節(jié)省了早晨匆忙的時間。

2支付寶對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊

21支付寶對傳統(tǒng)金融業(yè)的蠶食

據(jù)悉，在阿里巴巴剛剛推出支付寶這一應(yīng)用軟件的時候，不少金融業(yè)的專業(yè)人士都對這項業(yè)務(wù)不看好，其認為即使支付寶可以在網(wǎng)絡(luò)上支付，但是資金安全問題、金融業(yè)務(wù)問題等該如何處理。而支付寶通過這幾年的飛速發(fā)展，在極速擴充用戶的前提下，也狠狠對當(dāng)初不看好支付寶這一應(yīng)用軟件的金融人士予以反擊。

在2013年的時候，阿里金融推出的“信用支付”這一業(yè)務(wù)[3]，支付寶對用戶的授信方式僅僅憑借客戶平時在淘寶、天貓的購物記錄，雖然信用額度也僅僅限于在淘寶進行消費。但是額度很大，甚至達到5000元，而免息期也長達38天之久。這樣一來就相當(dāng)于廣大用戶有了一張?zhí)摂M的信用卡，雖然僅僅只能在制定網(wǎng)站進行消費，可是該網(wǎng)站的消費品涉及范圍之廣甚至遍布全球。相比于傳統(tǒng)銀行所授信用卡，“信用支付”這一張?zhí)摂M信用卡的門檻更低，銀行所開具信用卡的條件是客戶的身份證、學(xué)歷證明、工作證明等一系列可以證明你擁有足夠的還錢條件，相反“信用支付”免除了這些繁冗復(fù)雜的程序，阿里金融可以直接在網(wǎng)絡(luò)上對申請用戶進行支付寶信息的分析，然后很快地來判斷用戶可拿到的信用額度。按照目前支付寶用戶幾何數(shù)增長這一頻率進行推算，信用支付功能即將掀起一場浩大的金融革命，也將徹底改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的運行模式。

22移動支付客戶端發(fā)展迅猛

伴隨著智能手機以及手機智能客戶端的普及率逐年上升，支付寶對于移動支付這一塊新領(lǐng)域也即將大做文章。移動支付亦稱為手機支付，允許用戶使用其移動終端來對商品或者服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種消費方式。即單位或者個人可以通過近距離傳感方式直接或者間接向銀行或者金融機構(gòu)發(fā)送支付指令，來進行消費支付或者移動資金的行為。而移動支付還分為遠程支付與近程支付兩種行為，近程支付就是日常生活過程當(dāng)中，可以通過手機刷卡的方式來乘坐公交車、購買商品等，這為我們的生活又提供了更加便利的條件。而遠程支付就是通過發(fā)送支付指令，或者借助支付工具來進行支付的另一種方式。

這種新型的支付方式不僅已經(jīng)運用到手機客戶端之上，同時在iPad客戶端也及時地進行了拓展。這種支付方式打破了傳統(tǒng)需要登錄賬戶名、填寫密碼這一復(fù)雜的操作過程，其拓展的主要方式為可以在瀏覽器的界面即完成直接付款，再加上“二維碼”“向我付款”“搖一搖”等功能的健全，這項新型的支付技術(shù)已經(jīng)悄然地運用到了我們的日常生活當(dāng)中。比如出門乘坐出租車的時候，就算碰到找不開零錢的情況也不必慌張，利用移動支付這一功能便可快速有效地完成車費的支付，從而節(jié)省了出門時間，提高了人們在學(xué)習(xí)與工作上的效率。

同時，因為中國的手機用戶群體極為巨大，支付寶為滿足不同群體的不同消費層次、概念，又相繼推出了各類手機錢包、應(yīng)用支付等跟隨人們消費觀念的應(yīng)用軟件產(chǎn)品。支付寶的移動支付這一強大的功能又因其排他性小、適應(yīng)性強的特點迅速占據(jù)各類手機系統(tǒng)、手機型號，也被越來越多的人們所接受與認可。

23支付業(yè)務(wù)多樣性

在衣食住行上，支付寶的理念就是站在消費者的角度來考慮，為消費者節(jié)省了大量的時間和金錢，就連水電煤氣費、電話費、手機話費、寬帶等生活繳費也囊括在服務(wù)當(dāng)中，使得人們足不出戶就可以居家過日子[4]，輕松打理日常生活中的賬單?？梢哉f，如今支付寶已經(jīng)徹徹底底地融入了我們的日常生活當(dāng)中，同時也成為了我們?nèi)粘Ｉ町?dāng)中密不可分的重要一部分。

支付寶也從單一地支付網(wǎng)購消費迅速發(fā)展成為融合支付、生活服務(wù)、政務(wù)服務(wù)、理財、保險、社交、公益等多個行業(yè)與場景的開放性平臺。其中具備的余額寶功能是我們廣大高中生所青睞的功能之一，其投入不高卻收益豐厚，而且在客戶端的支持下，理財收益情況隨時即可查看，極大地節(jié)約了身為學(xué)生的我們的寶貴時間。同時支付寶本著便利用戶的宗旨，大膽地與保險公司、基金公司合作推出了相應(yīng)的理財產(chǎn)品，在支付寶的介入下，用戶在想購買保險理財?shù)臅r候直接繞開了銀行的阻力，所享受的服務(wù)性、安全性也被大大地提高。毋庸置疑，這種理財產(chǎn)品的銷售渠道將會成為日后人們購買金融類產(chǎn)品的重要途徑。

3結(jié)論

不得不承認，科技技術(shù)的力量正在悄然改變、優(yōu)化著我們的生活，支付寶的出現(xiàn)也使得我們?nèi)粘Ｉ罡佑袠啡?、更加便捷。越來越多的群體加入了第三方支付平臺的使用當(dāng)中，相比于傳統(tǒng)的金融模式，第三方平臺的可操作性、透明性、簡潔性都很受人們認可。第三方支付平臺的出現(xiàn)對傳統(tǒng)金融的沖擊固然巨大，但這也需要從事傳統(tǒng)金融業(yè)的各界人士進行反思，要多多切身考慮廣大消費者的實際所需，加強與第三方支付平臺的交流與合作，為廣大用戶帶來更好的金融服務(wù)體驗，這樣才可以在這個發(fā)展多變的時代，充分利用自身的優(yōu)勢，求同存異，更堅定長遠地發(fā)展下去。

參考文獻：

[1]楊超試論第三方支付平臺對傳統(tǒng)金融的沖擊——以支付寶為例[J].時代金融，2013（15）：281

[2]巨興凱第三方支付平臺對我國商業(yè)銀行的影響研究[D].天津：天津財經(jīng)大學(xué)，2015

[3]陳影第三方支付發(fā)展及其對商業(yè)銀行影響研究[D].合肥：安徽大學(xué)，2014

[4]祁硯芩關(guān)于第三方支付平臺以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D].太原：山西財經(jīng)大學(xué)，2014

[5]張菁，危思亮第三方支付對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊和對策研究——以支付寶為例[J].中國市場，2016（27）.

[6]陳健論互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新——基于第三方支付支付寶視角[J].中國市場，2014（2）.