【摘要】為了更好地發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)，我國提出了促進(jìn)普惠金融發(fā)展的相關(guān)政策，而農(nóng)村是普惠金融的主要受益地區(qū)。因此，本文針對目前我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展中存在的問題進(jìn)行了探討，進(jìn)而提出了相應(yīng)的完善策略，從而能夠更好地促進(jìn)普惠金融在我國農(nóng)村地區(qū)的普及和發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村地區(qū) 普惠金融 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 問題 對策

普惠金融最早于2005年由聯(lián)合國提出，其作為金融服務(wù)種類的重要組成部分，是國家金融服務(wù)質(zhì)量提升、小額信貸金融發(fā)展的重要表現(xiàn)。其最終目的是要通過將那些零散的微型金融以及小額信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)結(jié)合到一起，以此來建立用戶覆蓋面極為廣泛的包容性的金融體系，進(jìn)而將其服務(wù)于國家整體金融發(fā)展的作用充分的發(fā)揮出來。我國于黨的第十八屆三中全會的改革決定中正式提出了有關(guān)“大力發(fā)展我國普惠金融”的相關(guān)主張。而我國一些農(nóng)村地區(qū)，由于長期存在金融服務(wù)不足的情況，使得廣大農(nóng)民的金融需求難以得到充分的滿足，由此也衍生出了一系列的貧困問題。為此，我們應(yīng)在農(nóng)村地區(qū)廣泛開展普惠金融，借助其優(yōu)勢作用的發(fā)揮，來對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)質(zhì)量給予提升，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的新發(fā)展。

一、我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展中存在的問題

我國農(nóng)村是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要區(qū)域，由于各方面的因素，社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展以后，我國農(nóng)村與城市之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異性在逐漸加大。因此，為了更好地促進(jìn)我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，開始在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行普惠金融的發(fā)展和建設(shè)工作。但是，我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展過程中依然存在很多問題，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）基礎(chǔ)金融服務(wù)較差

為了更好地促進(jìn)普惠金融的發(fā)展，需要在我國農(nóng)村建立相關(guān)的基礎(chǔ)金融服務(wù)，但是目前由于我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施完善程度不高，所以基礎(chǔ)金融服務(wù)較差，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，金融網(wǎng)點(diǎn)的密度較小，對于很多農(nóng)村地區(qū)，十幾公里的范圍才有一個(gè)或者兩個(gè)金融相關(guān)的網(wǎng)點(diǎn)，為人們提供相關(guān)的金融服務(wù)。但是，由于網(wǎng)點(diǎn)密度較少，從而使得人們等待業(yè)務(wù)處理的流程比較長，影響了普惠金融的服務(wù)質(zhì)量；第二，對于我國農(nóng)村地區(qū)來講，很多相關(guān)的金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)并不是統(tǒng)一的，例如：新農(nóng)合、農(nóng)業(yè)醫(yī)保、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等等都不是在同一家金融結(jié)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，所以辦理起來并不是特別方便。

（二）扶貧金融發(fā)展較為緩慢

為了更好地促進(jìn)我國農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展，需要將部分資金用來進(jìn)行扶貧金融，但是目前我國農(nóng)村扶貧金融的發(fā)展較為緩慢，主要存在以下幾個(gè)方面的原因：第一，扶貧的資金量比較小，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不容樂觀，需要使用大量的資金用來進(jìn)行扶貧工作，但是扶貧的資金數(shù)量依然比較小，主要是因?yàn)榉鲐毠ぷ鞯牧鞒瘫容^長，對于金融機(jī)構(gòu)的收益比較小，因此很多普惠金融機(jī)構(gòu)不愿意開展相關(guān)的扶貧工作；第二，對于扶貧金融來講，僅僅依靠金融結(jié)構(gòu)是無法開展的，所以還需要社會相關(guān)力量的支持，從而能夠在各個(gè)方面支持扶貧金融的發(fā)展，更好地控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、促進(jìn)我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展的策略

目前，雖然普惠金融在我國開展以來取得了相應(yīng)的成就，但是在我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展過程中，依然存在很多問題，這些問題直接影響了普惠金融未來的發(fā)展。因此，為了更好地促進(jìn)我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展，可以參考以下幾個(gè)方面的策略：

（一）政策上的扶持

普惠金融對于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有著不可或缺的重要作用，因此必須要更好地促進(jìn)普惠金融在我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，才能夠整體帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，更好地促進(jìn)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)之間的差距。所以，需要國家和政府給予相關(guān)政策方面的支持，可以參考以下幾個(gè)方面：第一，要建立普惠金融發(fā)展的相關(guān)體系，從而能夠根據(jù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特性，制定適用于農(nóng)村的普惠金融發(fā)展體系，更好地促進(jìn)相關(guān)工作的開展，為扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)做出貢獻(xiàn)；第二，鼓勵其他金融機(jī)構(gòu)參與到普惠金融中來，政府出臺相關(guān)的政策，對于參與普惠金融的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)給予相關(guān)的優(yōu)惠政策。從而能夠通過政策的激勵，更好地?cái)U(kuò)大普惠金融的影響范圍，促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)的改革和完善。

（二）完善相關(guān)的基礎(chǔ)金融服務(wù)

基礎(chǔ)金融服務(wù)是普惠金融服務(wù)的重要組成部分，同時(shí)也是直接與農(nóng)村和農(nóng)民相關(guān)金融業(yè)務(wù)直接進(jìn)行對接的部分。因此，為了更好地促進(jìn)我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融的發(fā)展，需要不斷完善相關(guān)的基礎(chǔ)金融服務(wù)，為此可以參考以下幾個(gè)方面：第一，增加相關(guān)的基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，從而能夠及時(shí)覆蓋相關(guān)的服務(wù)人群，幫助人們更好地處理相關(guān)的金融服務(wù)；第二，促進(jìn)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)互通性，從而使得人們可以在一家基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，可以同時(shí)辦理多家金融結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)，能夠更好地幫助人們節(jié)約服務(wù)時(shí)間，進(jìn)一步提高基礎(chǔ)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量。

（三）促進(jìn)普惠金融多個(gè)方面的發(fā)展

為了更好地促進(jìn)普惠金融在我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，可以結(jié)合目前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展現(xiàn)狀，更好地從多個(gè)方面促進(jìn)普惠金融的發(fā)展，為此可以參考以下幾個(gè)方面：第一，促進(jìn)金融服務(wù)與其他農(nóng)村服務(wù)之間的結(jié)合，目前雖然普惠金融是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)金融服務(wù)，但是與農(nóng)村其他服務(wù)都是緊密相關(guān)的。因此，可以更好地促進(jìn)普惠金融與其他農(nóng)村機(jī)構(gòu)的服務(wù)，從而更好地促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展；第二，在普惠金融發(fā)展過程中，與現(xiàn)代信息技術(shù)相結(jié)合，從而能夠更好地提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，更好地為農(nóng)民提供相關(guān)的金融結(jié)構(gòu)。利用現(xiàn)代信息技術(shù)，能夠更好地促進(jìn)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)之間信息的交流和共享，有利于提高服務(wù)的便捷；第三，要不斷提高普惠金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)員工的素質(zhì)，一方面：提高他們的整體的業(yè)務(wù)素質(zhì)，使得能夠更好地為農(nóng)民提供金融服務(wù)，不斷提高普惠金融的影響力；另一方面，需要提高他們工作的積極性，從而能夠更好地投入到普惠金融服務(wù)中。另外，還需要對工作有一定的熱情，能夠在業(yè)務(wù)上不斷地突破，在技術(shù)上不斷地推陳出新。

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作者簡介：李媛媛（1983-），女，彝族，云南楚雄，碩士，講師，研究方向：國際貿(mào)易、資本運(yùn)營。