■ 文 / 劉 梅 張忠華

推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新破解農(nóng)業(yè)融資難題
——湖北省枝江市農(nóng)民合作社聯(lián)合社金融創(chuàng)新實(shí)踐

■ 文 / 劉 梅 張忠華

2015年初，湖北省枝江市市委、市政府把破解農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體融資難題納入議事日程，組建由市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭，市委農(nóng)辦，農(nóng)業(yè)經(jīng)管、金融等部門(mén)主要負(fù)責(zé)人參與的工作專(zhuān)班，通過(guò)深入調(diào)研、外出考察、制定方案、反復(fù)征求意見(jiàn)，一個(gè)以農(nóng)民合作社聯(lián)合社加金融創(chuàng)新的實(shí)施方案被確定下來(lái)。

2015年7月，枝江市農(nóng)民合作社聯(lián)合社成立，標(biāo)志著枝江市農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，以破解農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體融資難、融資貴、融資慢為切入點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)，取得階段性成效：工作平臺(tái)順利搭建，機(jī)制障礙有效突破，試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，運(yùn)行模式基本成熟，試點(diǎn)業(yè)績(jī)初步顯現(xiàn)。截至2015年底，全市涉農(nóng)貸款余額72.91億元，占全市貸款余額的72.38%。通過(guò)農(nóng)村合作金融平臺(tái)，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款143戶(hù)1.85億元。

一、聯(lián)合社工作穩(wěn)步推進(jìn)

（一）創(chuàng)新工作思路，優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)

在學(xué)習(xí)外地經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，依據(jù)湖北省委財(cái)經(jīng)辦（省委農(nóng)辦）等七部門(mén)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于引導(dǎo)組建農(nóng)民合作社聯(lián)合社開(kāi)展農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》和湖北省農(nóng)村合作金融創(chuàng)新調(diào)研啟動(dòng)會(huì)議精神，結(jié)合枝江實(shí)際制定了《枝江市農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作實(shí)施方案（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》）?！斗桨浮芬浴叭篌w系、七大平臺(tái)，四大階段、四大目標(biāo)”為主體，對(duì)試點(diǎn)工作進(jìn)行了周密安排部署。2015年7月14日，湖北省農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)文對(duì)《方案》進(jìn)行了批復(fù)。

（二）創(chuàng)建工作平臺(tái)，健全服務(wù)體系

一是成立農(nóng)民合作社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)合聯(lián)”）。堅(jiān)持“貴精不貴多”的原則，篩選46家優(yōu)質(zhì)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為初始成員組建了枝江市農(nóng)合聯(lián)。依據(jù)工作開(kāi)展情況，適度增補(bǔ)成員。截至2015年底，農(nóng)合聯(lián)已發(fā)展成員92家。二是搭建工作平臺(tái)。依據(jù)《方案》，成功搭建農(nóng)合聯(lián)、農(nóng)村合作金融、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評(píng)估交易“三大體系”和征信服務(wù)、技術(shù)推廣、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、金融創(chuàng)新、借貸擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)交易“七大平臺(tái)”。三是制定規(guī)章流程。以“嚴(yán)謹(jǐn)、創(chuàng)新、便捷”為原則，制定“七大平臺(tái)”服務(wù)窗口的工作職責(zé)和運(yùn)行流程，細(xì)化不同金融品種的操作流程。

（三）創(chuàng)立工作機(jī)制，提升試點(diǎn)實(shí)效

一是創(chuàng)新金融鏈接機(jī)制。以農(nóng)合聯(lián)為中心，搭建成員與銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司合作渠道。二是創(chuàng)新金融增信機(jī)制。多渠道籌集涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金5000萬(wàn)元，為農(nóng)合聯(lián)成員增信授信；加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，推進(jìn)農(nóng)村資產(chǎn)資源確權(quán)賦能；創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑瑑?yōu)化涉農(nóng)擔(dān)保服務(wù)。三是創(chuàng)新金融普惠機(jī)制。經(jīng)與合作銀行反復(fù)協(xié)商，涉農(nóng)貸款原則上實(shí)行國(guó)家同檔期基準(zhǔn)利率；涉農(nóng)擔(dān)保費(fèi)用按照擔(dān)保公司政府控股比例實(shí)行減免；涉農(nóng)貸款利息、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性保險(xiǎn)保費(fèi)由政府給予30%—50%的補(bǔ)貼。四是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。建立聯(lián)合審貸制度，加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理；嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置。

（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)給力

一是創(chuàng)新設(shè)計(jì)“信用貸、擔(dān)保貸、抵（質(zhì)）押貸、保險(xiǎn)貸、聯(lián)保貸”等金融產(chǎn)品，多渠道、多層次滿足成員信貸需求。聯(lián)合社成立以來(lái)，已累積擔(dān)保發(fā)放涉農(nóng)貸款143戶(hù)1.85億元，其中：信用貸款56戶(hù)336萬(wàn)元，擔(dān)保貸款39戶(hù)7181萬(wàn)元，抵（質(zhì)）押貸款34戶(hù)10005萬(wàn)元，保證保險(xiǎn)貸款1戶(hù)200萬(wàn)元，聯(lián)保貸款6戶(hù)575萬(wàn)元，其他方式貸款7戶(hù)192萬(wàn)元。二是配套完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推動(dòng)政策性保險(xiǎn)擴(kuò)面提標(biāo)，積極開(kāi)辦小額貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)前置保險(xiǎn)和內(nèi)部互助性保險(xiǎn)。截至2015年底，已辦理小額貸款保證保險(xiǎn)3筆，約定保險(xiǎn)貸款金額350萬(wàn)元，辦理生豬、水產(chǎn)、家禽等非政策性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)6筆，保費(fèi)9.85萬(wàn)元，保險(xiǎn)標(biāo)的達(dá)350.74萬(wàn)元。

二、聯(lián)合社成效初見(jiàn)端倪

（一）初步破解涉農(nóng)融資“兩難一貴”等突出問(wèn)題

1.初步破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“貸款難”問(wèn)題。通過(guò)建立“合作社+金融”信用服務(wù)模式，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供授信、增信服務(wù)；深化產(chǎn)權(quán)制度改革，推進(jìn)農(nóng)村非規(guī)范抵押物確權(quán)賦能；創(chuàng)新涉農(nóng)擔(dān)保機(jī)制，建立良好銀擔(dān)合作關(guān)系等方式，有效緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“貸款難”困境。據(jù)統(tǒng)計(jì)，已累計(jì)向農(nóng)合聯(lián)成員發(fā)放涉農(nóng)貸款1.85億元，貸款有效需求滿足率達(dá)到80%。

2.初步破解銀行等金融機(jī)構(gòu)“放款難”問(wèn)題。通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，構(gòu)建融資擔(dān)保平臺(tái)，開(kāi)辦農(nóng)業(yè)生產(chǎn)前置保險(xiǎn)，建立資產(chǎn)交易管理平臺(tái)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增信，為金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)，有效解決了合作銀行涉農(nóng)貸款“不敢貸”“風(fēng)險(xiǎn)高”等問(wèn)題。至2015年12月底，農(nóng)合聯(lián)合作銀行——枝江農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)30億元，同比增長(zhǎng)21.9%。其中為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款4.73億元，比年初增加2.48億元，增幅達(dá)110%。

3.初步破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“貸款貴”問(wèn)題。通過(guò)實(shí)行國(guó)家同檔期基準(zhǔn)利率、減免涉農(nóng)擔(dān)保費(fèi)、給予保險(xiǎn)保費(fèi)和貸款利息補(bǔ)貼等措施，有效降低了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款成本。農(nóng)合聯(lián)會(huì)（成）員涉農(nóng)貸款年均利率5.27%，比農(nóng)合聯(lián)成立之前下降41.4%，累計(jì)為農(nóng)合聯(lián)成員節(jié)約貸款成本600余萬(wàn)元。

（二）有效實(shí)現(xiàn)“三個(gè)加速推進(jìn)”的良好局面

1.逐步放活了農(nóng)村資產(chǎn)權(quán)能，加速推進(jìn)資源要素合理流動(dòng)。在枝江市政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)下，一方面，以金融創(chuàng)新倒逼農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，推動(dòng)各類(lèi)農(nóng)村資源要素確權(quán)賦能，促進(jìn)“資源變資產(chǎn)”，增加新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的用益物權(quán)。農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村住房所有權(quán)及宅基地使用權(quán)等各類(lèi)農(nóng)村資源要素進(jìn)入流通市場(chǎng)。聯(lián)合社成立以來(lái)，已累計(jì)辦理林權(quán)、水域?yàn)┩拷?jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村土地及房屋、機(jī)械設(shè)備等抵押登記27筆。另一方面，通過(guò)金融創(chuàng)新，推進(jìn)現(xiàn)代生產(chǎn)要素向農(nóng)業(yè)農(nóng)村快速流動(dòng)。技術(shù)、資本、人才等生產(chǎn)要素紛紛“上山下鄉(xiāng)”，推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)“接二連三”，提升了產(chǎn)業(yè)層次。涌現(xiàn)了東方年華等一批技術(shù)、資金密集、“兼業(yè)發(fā)展”的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

2.有效破除了相關(guān)制約瓶頸，加速推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。

一是破解融資瓶頸。以創(chuàng)新帶活農(nóng)村金融，降低涉農(nóng)貸款門(mén)檻，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)融資方式，擴(kuò)大普惠金融覆蓋，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資環(huán)境、融資條件顯著改善。在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的環(huán)境下，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的涉農(nóng)投資總額穩(wěn)中有升。與2015年前三季度相比，46家農(nóng)合聯(lián)初始成員單位新增固定資產(chǎn)投資1930萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)17%。二是破解規(guī)模瓶頸。以金融創(chuàng)新為契機(jī)，建立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易體系，引導(dǎo)土地等資源有序流向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，走集約化、規(guī)模化發(fā)展道路。2015年7月—12月，全市新增農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面積1.45萬(wàn)畝，同比增長(zhǎng)11%。三是促進(jìn)規(guī)范發(fā)展。通過(guò)聯(lián)合社的引領(lǐng)，枝江市加強(qiáng)農(nóng)民合作社的規(guī)范管理和質(zhì)量提升，加快培育“產(chǎn)權(quán)清晰、架構(gòu)完善、管理規(guī)范、運(yùn)行良好”的示范社和重點(diǎn)社。全市80%的農(nóng)民合作社達(dá)到規(guī)范化管理水平。衛(wèi)民苗木、信達(dá)農(nóng)業(yè)、金盤(pán)山果蔬等一批省級(jí)以上示范社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)脫穎而出。截至2015年底，全市新增省級(jí)以上示范合作社7家，宜昌市級(jí)示范社9家，枝江市級(jí)示范社12家，新增省級(jí)示范家庭農(nóng)場(chǎng)4家，宜昌市級(jí)示范農(nóng)場(chǎng)10家，枝江市級(jí)示范農(nóng)場(chǎng)15家。四是推動(dòng)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的跨越發(fā)展。2015年，全市新注冊(cè)農(nóng)民合作社198家，新注冊(cè)家庭農(nóng)場(chǎng)62家；分別占上年末全市總數(shù)的34.7%和60.1%。

3.進(jìn)一步完善了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，加速推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是強(qiáng)化了產(chǎn)業(yè)支撐。以金融創(chuàng)新助推新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體快速發(fā)展，為特色產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效提供強(qiáng)力支撐，有效提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平。全市特色種養(yǎng)面積超過(guò)60%，特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重達(dá)82%。二是延伸了產(chǎn)業(yè)鏈條。通過(guò)合作社破難創(chuàng)新工作，推動(dòng)建立“龍頭企業(yè)+合作社+基地+農(nóng)戶(hù)”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，打造從“田間到餐桌”的完整產(chǎn)業(yè)鏈。初步形成“農(nóng)民連著合作社，合作社連著農(nóng)合聯(lián)，農(nóng)合聯(lián)連著政府與市場(chǎng)”的發(fā)展格局。三是分散了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。有效發(fā)揮金融的杠桿作用，進(jìn)一步強(qiáng)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和市場(chǎng)意識(shí)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加合理，農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和發(fā)展活力顯著增強(qiáng)。

（作者單位：湖北省枝江市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理局）

欄目編輯：劉媛媛