■陸　峰

（中央財經大學保險學院，北京100081）

“一帶一路”下中國—東盟自貿區(qū)保險業(yè)的發(fā)展目標定位

■陸峰

（中央財經大學保險學院，北京100081）

當前，中國—東盟自貿區(qū)內許多城市爭相構建國際區(qū)域保險中心或金融中心，缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃而目標定位趨同，將導致重復建設甚至相互間惡性競爭。文章從探討保險中心及相關概念出發(fā)，拓展了“構建所有保險業(yè)務功能集中的保險中心”的傳統(tǒng)觀點，提出各地區(qū)可根據自身核心城市的優(yōu)勢構建不同類型的“保險產業(yè)功能區(qū)”的新思路，相比傳統(tǒng)保險中心能更加專注于發(fā)展某項保險業(yè)務功能。進而，各地的核心城市可作為“保險產業(yè)功能區(qū)中心城市”，更好的發(fā)揮對周邊落后區(qū)域的帶動作用。實證方面，選取2008～2012年相關指標，利用主成分綜合評價法分別分析了東盟十國和我國“一帶一路”前沿九個城市的“保險產業(yè)功能區(qū)”的定位條件，為“一帶一路”背景下自貿區(qū)相關城市保險業(yè)發(fā)展目標定位提供了建議。

保險產業(yè)功能區(qū)；“一帶一路”；比較優(yōu)勢；保險地理學

一、問題的提出

“一帶一路”戰(zhàn)略的公布給中國—東盟自貿區(qū)的發(fā)展帶來了新契機，事實上對于保險業(yè)而言，東盟各國和我國面向東盟的部分前沿城市早已積極布局，提出以構建國際區(qū)域金融保險中心為發(fā)展目標，不僅得到當地政府鼎力支持，也得到了學界的充分肯定：Tan Chwee Huat等（2004）通過比較分析，認為新加坡能成為保險與再保險中心是政府政策積極引導的結果，他給出產品銷售、償付能力評價、爭議調解等方面建議，提出新加坡未來要在有限的規(guī)模和資源下有效開發(fā)利基市場；魏華林、孟龍（2006）認為深圳要充分利用其市場化、國際化程度較高的優(yōu)勢，將自身建設成為保險業(yè)的機構聚集中心、市場輻射中心、技術和管理經驗引進創(chuàng)新中心、產品研發(fā)中心、人才交流培訓中心和資金運用中心；葉安照、劉金林（2010）以中國—東盟自貿區(qū)為研究背景，利用SWOT分析方法全面系統(tǒng)地研究南寧構建保險服務中心的機遇和挑戰(zhàn)，認為重點在于非壽險方面，應當發(fā)揮好人民幣區(qū)域國際化的優(yōu)勢；郝演蘇（2011）認為昆明已經具備了相應資源和政策條件，可以以貨運險為龍頭打造區(qū)域性國際保險中心；V.Le·Leslé等（2014）以新加坡和香港為例說明全球各金融保險中心的“互補性”比各自自身優(yōu)勢更為重要，主導權的盲目競爭會破壞區(qū)域間經濟互聯互通，各中心發(fā)展應與區(qū)域整體為視角，并認為新加坡是世界上最為開放化的保險中心；Mohd·Fauzi·Abu-Hussin等（2014）列舉相關數據比較分析了馬來西亞與阿拉伯海灣國家伊斯蘭保險業(yè)的挑戰(zhàn)、前景和發(fā)展方向，認為馬來西亞足以成為區(qū)域性伊斯蘭保險中心，同時還對伊斯蘭保險業(yè)如何在現代保險業(yè)務體系中發(fā)展給出建議。

金融保險中心的形成一般是基于經濟、行業(yè)發(fā)展、地理條件等的自然形成模式，同樣也可以以政府引導模式構建（Goldsmith，1969；McKinnon、Shaw，1973）。東盟十國中新加坡、吉隆坡、曼谷的當地政府明確支持以構建保險中心為目標。同時，我國與同東盟陸地接壤或海域相鄰的前沿省份福建、廣東、廣西、海南、云南共有九個城市也提出了類似的發(fā)展目標，見表1。

從上述地區(qū)政府所指定的發(fā)展目標可見，各城市沒有統(tǒng)籌考慮周邊地區(qū)，發(fā)展目標定位過于趨同。該現象會導致資源重復配置與重復建設，甚至出現相互惡性競爭而惡化保險生態(tài)。所以，應當探討與明確保險中心等相關概念，區(qū)域內各地可在“一帶一路”構架下根據比較優(yōu)勢與保險地理學（陸峰，2016）原理下統(tǒng)籌合理的定位保險業(yè)發(fā)展目標。

二、相關概念的探討

關于保險業(yè)產業(yè)集聚的研究主要在兩方面，一方面著眼于保險中心這一概念。劉漢波（2009）認為區(qū)域保險中心要承擔支撐區(qū)域經濟的責任，服務地方發(fā)展，如發(fā)揮風險保障功能、支持支柱產業(yè)發(fā)展；葛昱康（2012）認為保險區(qū)域中心的城市或地區(qū)要能夠集中大量保險資源與信息，促進區(qū)域保險業(yè)的機構創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，應當具有集聚效應、規(guī)模經濟效應和外部經濟效應。朱航（2014）借用金融中心的定義范式去定義保險中心，即：一個國家或地區(qū)中，因金融中心的存在而存在，表現為保險機構集中、保險市場發(fā)達、交易信息通暢、金融基礎設施先進的中心城市，應當發(fā)揮地區(qū)保險業(yè)對國民經濟的保障作用，以及對微觀企業(yè)、個人的支持作用；另一方面著眼于產業(yè)功能區(qū)這一概念。學術界通常將保險作為金融產業(yè)功能區(qū)的一項功能和組成部分，對獨立的保險產業(yè)功能區(qū)概念的探討較少。王曼怡、王楠（2011）根據Michael Porter（1990）的鉆石模型理論，對如何提升我國金融功能區(qū)競爭力做了研究，并認為金融功能區(qū)建設已成為區(qū)域金融發(fā)展的重要戰(zhàn)略選擇之一。肖曉俊等（2011）以金融業(yè)為產業(yè)功能區(qū)的研究對象，梳理了紐約、倫敦等國際主要大都市金融產業(yè)空間利用特征，從用地綜合化和功能配置多樣化方面提出對我國產業(yè)功能區(qū)發(fā)展的啟示。張紹敏（2013）分析了我國各區(qū)域金融功能區(qū)的競爭力，從整體上把握各城市競爭力的強弱，并找出影響城市競爭力的主要及本質原因，同時還指出了我國許多城市都提出區(qū)域金融功能區(qū)建設構想而缺乏統(tǒng)籌的事實。

由于中國—東盟自貿區(qū)內各城市都試圖打造“區(qū)域保險中心”，發(fā)展目標趨同問題十分突出，本文建議應當拓展“構建所有保險業(yè)務功能集中的保險中心”這一傳統(tǒng)觀點，認為各地區(qū)可根據自身核心城市的優(yōu)勢構建不同類型的“保險產業(yè)功能區(qū)”，相比傳統(tǒng)保險中心能更加專注于發(fā)展某項保險業(yè)務功能。各地的核心城市可作為“保險產業(yè)功能區(qū)中心城市”，更好的發(fā)揮對周邊落后區(qū)域的帶動作用。從“規(guī)模龐大且功能集中”的大而全的保險中心，轉變到“精于專項發(fā)展某種保險業(yè)務類型”的保險產業(yè)功能區(qū)，既是當今全球經濟一體化格局下產業(yè)鏈重新整合分配的必然趨勢，也是充分發(fā)揮比較優(yōu)勢實現產業(yè)鏈整體升級，避免因發(fā)展目標同質化導致地區(qū)沖突的現實策略。

鑒于上述探討，保險產業(yè)功能區(qū)可根據保險業(yè)務類型分為五大類：第一，離岸保險業(yè)務功能。包括為各類保險主體提供注冊地、離岸再保險業(yè)務、涵蓋了財產保險、船舶保險、責任保險等在內離岸原保險業(yè)務、離岸自保業(yè)務等。相關國際案例如百慕大、開曼群島。第二，保險業(yè)務外包承攬業(yè)務功能。包括保險電子系統(tǒng)設計與維護和數據備份在內的保險IT相關業(yè)務、保險產品研發(fā)、廣告設計制作、呼叫中心業(yè)務、健康療養(yǎng)業(yè)務和其他可以進行外包的各項業(yè)務。國際案例如班加羅爾。第三，特殊風險保險業(yè)務功能。包括航空保險、航天保險、核電站保險、海洋石油開發(fā)保險、巨災保險等特殊風險的承保、理賠、技術支持等相關業(yè)務。國際案例如倫敦。第四，保險交易業(yè)務功能。包括原/再保險公司、保險中介、自保公司之間的再保險、財產保險、責任保險、團體類人身險保險、保險衍生品等的報價與交易業(yè)務和保單轉讓、保險資金管理與運營業(yè)務等。國際案例如倫敦。第五，伊斯蘭保險業(yè)務功能。即伊斯蘭保險的相關業(yè)務。國際案例如迪拜。而自貿區(qū)各國際區(qū)域保險產業(yè)功能區(qū)中心城市的定位，應當如“一帶一路”愿景與行動所倡導的，是在“共商、共建、共享”的原則下，根據比較優(yōu)勢與保險地理學原理綜合而定。

三、研究方法

1.研究對象與研究方法

衡量保險產業(yè)功能區(qū)中心城市的定位條件需要設計不同的衡量方面，針對每個方面還要分別選取不同年份的若干指標數據進行評價分析，所以本文采用主成分分析法，該方法可將大量的彼此可能存在相關性的變量轉換成少數幾個不相關的綜合因子進行分析，并能加以綜合評價。因東盟國家中普遍出現資源過度集中于核心城市、而國家整體發(fā)展水平不高的現象，為反映出各地真實的發(fā)展水平應當以區(qū)域整體作為研究對象分析，本文分兩次進行主成分分析：第一次以東盟十國和我國前沿五省為研究對象，根據比較優(yōu)勢首先確定出東盟國家城市的保險產業(yè)功能區(qū)中心城市的定位類型，其他類型通過第二次分析在我國的城市中選擇；第二次選取在我國前沿五省中以區(qū)域保險中心為發(fā)展目標的九個城市作為研究對象，結合第一次分析結果，確定九城市中符合條件城市的保險產業(yè)功能區(qū)中心城市類型定位。兩次定位分析均以“一帶一路”的愿景與行動為指導思想并結合數據定量來進行。

2.主成分分析綜合評價方法說明

主成分綜合評價法可對指標的“降維”，并通過綜合評價尋找各城市的優(yōu)勢，進而分析出合理的保險產業(yè)功能區(qū)中心城市定位，具體步驟如下。第一步，對各指標原始數據標準變換為Z-score分數。公式為其中為變量j的均值為第j個變量的樣本方差。對于逆向指標采用X'ij=-Xij（葉宗裕，2003）方法轉化為正向指標；第二步，通過SPSS軟件分別對各保險產業(yè)功能區(qū)中心城市的定位條件進行主成分提取。軟件以（其中λi為樣本相關系數矩陣R的特征值，q為累計方差貢獻率）為原則萃取k個主成分；第三步，計算研究對象的各保險產業(yè)功能區(qū)中心城市的定位條件綜合評價得分。以軟件輸出的主成分得分系數矩陣并以方差貢獻率為權重進行計算，各保險產業(yè)功能區(qū)中心城市定位條件得分（其中Fi為各主成分得分，λi為相應的方差貢獻率）；第四步，依據各保險產業(yè)功能區(qū)中心城市定位條件得分，結合定性分析確定符合條件城市的定位類型。

四、保險產業(yè)功能區(qū)中心城市的定位分析

1.東盟十國與我國五省的定位分析

（1）主成分分析。根據前述研究方法，以東盟十國和我國前沿五省為研究對象，設計保險產業(yè)功能區(qū)中心城市定位條件，共計六個方面，即稟賦與基礎設施、經濟與金融發(fā)展程度、綜合人力資源、經濟外向程度、交通設施與運輸量、保險業(yè)務情況，針對每個方面分別選取若干指標進行詳細評價分析，采用2008～2012年數據，國外數據主要來源于世界銀行WID數據庫、國內數據主要來源于中國統(tǒng)計年鑒。對原始數據進行統(tǒng)計口徑統(tǒng)一化和貨幣換算后做無量綱化處理，每次分析均進行KMO與Bartlett球形檢驗，KMO檢驗值均大于0.6、Sig值均在0.000以下，小于顯著水平0.05拒絕原假。各定位條件的指標選取與檢驗見表2。

表2　東盟十國與我國五省保險產業(yè)功能區(qū)中心城市定位條件的指標選取與檢驗

以年份為橫軸、主成分綜合評分為縱軸，各地的“保險產業(yè)功能區(qū)中心城市”定位條件情況如圖1。

（2）東盟國家保險產業(yè)功能區(qū)中心城市的定位建議。

新加坡——多幣種國際區(qū)域離岸保險交易功能區(qū)中心城市：新加坡在經濟與金融發(fā)展程度、經濟外向程度、交通設施與運輸量方面有很強的優(yōu)勢，本身已經作為東南亞傳統(tǒng)的國際區(qū)域保險中心。然而其資源稟賦存在局限性，新加坡是一個國土面積很小、人口密度大、資源利用飽和的城市型國家，甚至面臨著泰國修建克拉運河而影響自身航運地位的潛在威脅。為避免未來可能出現的發(fā)展瓶頸，新加坡應在維持自身國際區(qū)域離岸保險交易中心的基礎上，將保險中心的部分功能適當分散到周邊地區(qū)，以合作的思維發(fā)展自己。

吉隆坡——區(qū)域伊斯蘭保險功能區(qū)中心城市：伊斯蘭經濟體制是不同于市場經濟的特殊體制，其發(fā)展基于國家的伊斯蘭文化程度，東盟區(qū)域伊斯蘭經濟體比重較大的有馬來西亞、文萊和印尼。通過分析，文萊的資源稟賦、經濟外向程度、第三產業(yè)、貨幣市場資金量等條件較差，并且經濟發(fā)展總量與空間也存在局限性，不適宜定位為伊斯蘭保險功能區(qū)中心城市。印尼的資源稟賦與交通發(fā)展水平良好，但一方面地緣上與新加坡和馬來西亞距離很近，且最發(fā)達地區(qū)爪哇島地理位置處于自貿區(qū)邊緣、輻射性有局限；另一方面印尼應首先解決自身國土面積較大、島嶼分布零散而存在的發(fā)展不平衡問題，不應當再將大量資源集聚于雅加達、棉蘭、萬隆等西部城市，因此不適宜定位為保險產業(yè)功能區(qū)中心城市。馬來西亞各定位條件情況較好，比印尼伊斯蘭金融體系更為完善，回教保險（Takaful）業(yè)務更為成熟，并且從2006年起便實施“伊斯蘭金融中心”戰(zhàn)略而擁有先行經驗優(yōu)勢，因此吉隆坡是最適宜的城市。

曼谷——區(qū)域保險培訓功能區(qū)中心城市：保險培訓中心定位的重點應在于能否更好的對周邊地區(qū)起帶動作用，應優(yōu)先選擇靠近欠發(fā)達區(qū)域，泰國曼谷最為適宜：第一，地理位置適宜。曼谷處于保險業(yè)落后的中南半島上，便于帶動中南半島其他國家保險業(yè)發(fā)展；第二，基礎條件好。相比周邊地區(qū)，曼谷城市基礎設施完善、交通與通訊發(fā)達、國際化程度高、保險業(yè)發(fā)展程度較高；第三，城市吸引力強。泰國旅游業(yè)發(fā)達，多年都是世界第一大旅游目的地城市，保險從業(yè)者更樂于在適宜旅游的地區(qū)受訓。

圖1　東盟十國與我國五省保險產業(yè)功能區(qū)中心城市定位條件的評價結果

東盟其他國家——柬埔寨、緬甸、老撾的保險市場尚處于起步階段，越南、菲律賓各方面發(fā)展水平尚不具備比較優(yōu)勢，文萊屬于伊斯蘭金融體系下的城市型小國，印尼的分析情況見本文前部分，因此四國都不適宜定位為保險產業(yè)功能區(qū)中心城市。

2.我國九城市的定位分析

（1）主成分分析。根據前述方法，其余類型的“保險產業(yè)功能區(qū)中心城市”定位在我國九城市中進行選擇，因此以福州、廈門、廣州、深圳、珠海、湛江、南寧、?？?、昆明為研究對象，以經濟與金融發(fā)展程度、稟賦與基礎設施、交通設施、人力成本價格、從業(yè)者宜居程度、房屋土地的供應與價格、經濟外向程度、通信與第三產業(yè)發(fā)展程度、保險業(yè)務情況共九個方面設計定位條件。同樣，選取相關指標衡量，采用2008～2012年數據，主要來源中國城市統(tǒng)計年鑒及各市統(tǒng)計年鑒，對數據進行相關處理后做第二次主成分分析，指標選取與檢驗結果見表3。

同理，各保險產業(yè)功能區(qū)中心城市定位條件情況見圖2。

（2）我國九城市保險產業(yè)功能區(qū)中心城市的定位建議。

福州——區(qū)域保險資金管理投資功能區(qū)中心城市：福州資源稟賦、人力及生產資料的成本、交通通訊、第三產業(yè)方面優(yōu)勢不突出，地理位置優(yōu)勢不如其他城市，不適合大量承攬區(qū)域內的保險周邊業(yè)務。福州的突出優(yōu)勢在于貨幣市場，福州貨幣市場資金供應充足、資產投資管理行業(yè)發(fā)達、經驗豐富，城市投資回報率高，適合作為保險資金管理投資目的地。自貿區(qū)保險業(yè)可將部分資金配置于福州，達到分散投資風險與提高資本收益率的目的，福州定位為區(qū)域保險資金管理投資功能區(qū)中心城市最為適宜。

廣州—深圳——區(qū)域人民幣離岸保險交易功能區(qū)中心城市：廣州和深圳在經濟與金融、交通與通訊、經濟外向程度、保險業(yè)務等方面有著遙遙領先的優(yōu)勢，同時金融產品交易經驗豐富，但人力及生產資料的成本較高，因此應專注于發(fā)展保險相關交易業(yè)務。廣州與深圳基于地緣關系，可以構建雙核型金融保險中心（朱昭瑜，2009），要充分利用珠三角經濟區(qū)開放程度高、經濟實力強、輻射帶動作用大的優(yōu)勢，可依托打造前海保險交易平臺，依托與香港澳門的聯動優(yōu)勢，打造國際區(qū)域人民幣保險離岸交易中心，并不斷完善交易功能，增強平臺的國際吸引力，擴大輻射能力。

南寧——區(qū)域特殊風險保險功能區(qū)中心城市：南寧在經濟與金融、交通設施方面發(fā)展程度一般，優(yōu)勢在于人力與生產資料成本方面，適宜定位為區(qū)域特殊風險保險功能區(qū)中心城市。首先，廣西（南寧）地理區(qū)位條件獨特，中南半島國家無法提供特殊風險保險相關產品和技術支持滿足國內的需求迫切，陸路相鄰條件讓廣西可以直接進行保險服務輸出，而海上相鄰是開展海洋石油開發(fā)保險、海上核電保險業(yè)務的必需條件；其次，廣西擁有核電站、海上石油鉆井平臺、成熟的航空與海運行業(yè)，又有中國作為支撐后盾，因此科技與基礎條件已經具備；再次，南寧的人力成本較低、各種價格指數穩(wěn)定，同質的保險服務將由低成本地優(yōu)先提供。

昆明——區(qū)域保險外包業(yè)務承攬功能區(qū)中心城市：昆明在于人力資源方面的優(yōu)勢十分突出，宜居的環(huán)境能吸引從業(yè)者的聚集，同質的保險服務價也更為低廉，并且交通通訊條件良好、第三產業(yè)發(fā)展程度較好、地理位置優(yōu)越，因此昆明能夠大量地承攬區(qū)域內的保險相關周邊業(yè)務轉移，適合定位為區(qū)域保險外包業(yè)務承攬功能區(qū)中心城市。

其他城市——珠海、湛江、?？诒M管在經濟外向程度、人力與房屋土地成本上具有優(yōu)勢，但經濟、金融、保險的發(fā)展程度與其他城市差距較大，不適宜定位為保險功能區(qū)中心城市。廈門各方面具備較高的發(fā)展水平，但稍遜于福州，尤其是資本市場資金量與管理水平方面；另外，廈門外向經濟的重點方向應當專注于臺灣地區(qū)而非東盟，因此不適宜定位為保險功能區(qū)中心城市。

五、結論

綜上，中國五省與東盟大致分為三子區(qū)域，各中心城市可以對子區(qū)域內欠發(fā)達地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展發(fā)揮帶動作用：第一，云南、廣西、海南與中南半島子區(qū)域。昆明、南寧、廣州—深圳、曼谷帶動海南、越南、柬埔寨、老撾；第二，廣東、福建、臺灣與菲律賓群島子區(qū)域。福州、廣州—深圳帶動菲律賓；第三，馬來半島與馬來群島子區(qū)域。新加坡、吉隆坡帶動印尼。各區(qū)域保險產業(yè)功能區(qū)的合理定位與布局能避免資源重復配置，并將在“一帶一路”的促進作用下極大的提升自貿區(qū)保險業(yè)的整體發(fā)展水平。

圖2　我國九城市保險產業(yè)功能區(qū)中心城市定位條件的評價結果

［注釋］

①海南省政協0526號提案，已于2014年8月獲海南省金融辦回復，雖不具備法律約束力但本文亦選取為研究對象。

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［5］蒲成毅，潘小軍.保險消費促進經濟增長的行為金融機理研究［J］.經濟研究，2012（1）：139-147.

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A Study on the Development Goal and the Orientation of CAFTA Insurance Industry from the Perspective of"One Belt and One Road Initiative"

Lu Feng
（School of Insurance，Central University of Finance and Economics，Beijing 100081，China）

At present，many cities，which are located in the China and ASEAN Free Trade Area，are competing to establish so called international regional insurance centers or finance centers.However，on this issue，there seems no co-ordination among these cities and their target orientations are identical.Therefore，this situation would lead to overlapping in construction，and even vicious competition.The article firstly discusses the concept of insurance center，and then points out that the regional insurance center does not necessarily comprehend all the insurance functions in one single city.For different regions，specific"insurance industry functional zones"could be constructed according to the advantages of the core cities，and compared with traditional"insurance centers"，these zones could concentrate on certain insurance business better.One step further，the core cities of these regions could function as"core cities of insurance industry functional zones"to play a stronger leading role to the backward areas around.Empirically，the article selected the relevant indicators and data between 2008 and 2012，and analyzed the advantages of all the places of CAFTA，employing the principal component analysis method.The article also take China's nine cities as the object for a further analyze. According to the findings，the article proposed reasonable"insurance industry functional zone"orientation types of the CAFTA.

insurance industry functional zone；"one belt and one road"；comparative advantages；insurance geography

F842.5

A

1673-0461（2016）10-0089-09

10.13253/j.cnki.ddjjgl.2016.10.015

（責任編輯：吳巍）

2016-06-13

http：//www.cnki.net/kcms/detail/13.1356.F.20160929.1415.015.html

時間：2016-9-29 14：15：51

廣西高等學校數理金融高水平創(chuàng)新團隊及卓越學者計劃（［2014］49）；中國—東盟研究院“教育部長江學者和創(chuàng)新團隊發(fā)展計劃”（CW201408）。

陸峰（1985-），男，壯族，廣西南寧人，中央財經大學保險學院博士研究生，廣西財經學院講師，廣西金融研究院成員，研究方向：東盟保險市場與保險地理學。