摘 要 在我國金融體系中，城市商業(yè)銀行占據(jù)突出地位，其作用不容忽視。城市商業(yè)銀行的發(fā)展，對于深化我國的金融體制改革、完善對中小企業(yè)的金融服務、促進地方經(jīng)濟發(fā)展、防范和減少金融風險、維護社會穩(wěn)定都起著十分重要的作用。因此，了解我國商業(yè)銀行核心競爭力很重要，針對核心競爭力適當提出策略，使其發(fā)展的更好更快。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 核心競爭力 發(fā)展 優(yōu)勢

中圖分類號：F230 文獻標識碼：A

1城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1城市商業(yè)銀行的概念及發(fā)展

我國城市商業(yè)銀行是指經(jīng)國務院批準，重點為某一地區(qū)提供金融服務的商業(yè)銀行，它是在合并已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的城市信用合作社基礎(chǔ)上，由總部所在城市的企事業(yè)單位、居民和地方財政投資入股組成的按照自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的原則進行經(jīng)營、具有一級法人和統(tǒng)一核算體制的地方性股份制商業(yè)銀行。

我國城市商業(yè)銀行是1970年由城市信用社發(fā)展而來的，主要是為城市私營、個體經(jīng)濟提供適合其發(fā)展方式，為地方經(jīng)濟服務，從而促進我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。但是隨著中國經(jīng)濟事業(yè)的逐步發(fā)展，城市信用社不斷暴露出自身的許多問題。

1.2業(yè)務能力與范圍

根據(jù)中華人民共和國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行所經(jīng)營的部分或全部業(yè)務如下：

（1）吸收公眾存款。商業(yè)銀行最傳統(tǒng)的業(yè)務是吸收公眾存款，其特征在于在第一個地方，給公眾存款。公眾包括當?shù)鼐用翊婵?，包括當?shù)氐纳顑π畹耐鈬恕?/p>

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款。商業(yè)銀行的貸款業(yè)務中以短期和中期的貸款業(yè)務為主，在歷史上長期貸款業(yè)務在傳統(tǒng)上是儲蓄銀行的業(yè)務，其原因在于歷史上的儲蓄銀行吸收公眾存款可以計復利，并且儲蓄銀行可以發(fā)放金融債券。由于債務的吸收是長期穩(wěn)定的，因此，適合用于長期貸款。

（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算。中國商業(yè)銀行的主要業(yè)務是為國內(nèi)外結(jié)算，一種特殊的商業(yè)銀行，和其他非銀行金融機構(gòu)不能從事結(jié)算業(yè)務。

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。在各種不同的方式商業(yè)銀行貸款，其中一個是貼現(xiàn)票據(jù)。銀行的單據(jù)，或者商業(yè)票據(jù)經(jīng)過銀行承兌之后，就成了具有到期付款保證的特別單據(jù)。在到期之前，當客戶需要流動性，可這不是票據(jù)由于自己的銀行票據(jù)貼現(xiàn)，提前大部分資金提取。

（5）發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行的融資方式包括發(fā)行金融債券，是另外的存款負債管理操作方法。金融債券對投資者直接出售或轉(zhuǎn)讓，使其能夠在股票市場流通。因為銀行的信譽高于平常的企業(yè)，因此其金融債券的信譽也比一般企業(yè)債券高。

（6）買賣政府債券。商業(yè)銀行還能通過買賣政府債券的方式來調(diào)節(jié)自身的資金。由于政府債券的無風險，法律允許商業(yè)銀行買賣這些債券。政府債券都是零風險投資，還可以獲得一些利潤，這將使銀行的現(xiàn)金盈余。

2城市商業(yè)銀行核心競爭力分析

2.1在關(guān)系型貸款中的比較優(yōu)勢

企業(yè)“硬信息”的依據(jù)是交易型貸款，大型銀行機構(gòu)建立嚴格，分工明確，陳程序化、專業(yè)化的抵押貸款操作具有比較優(yōu)勢。而“軟信息”則是其決策依據(jù)，它是經(jīng)過時間和經(jīng)驗的慢慢積累而形成的一些主要相關(guān)信息。這些軟信息是難以觀察和測量的統(tǒng)一，銀行需要支付成本得到。中小城市商業(yè)銀行一般為地方性銀行，機構(gòu)設(shè)置簡單，結(jié)構(gòu)趨于扁平，代理成本和風險相對低，因此關(guān)系型貸款在中小企業(yè)貸款中被大量使用，這便形成了其獨特的優(yōu)勢。

2.2對中小型企業(yè)的定價優(yōu)勢

在大型項目貸款上，由于當前存在一些限制，城市商業(yè)銀行規(guī)模過小則無法參與。及時勉強符合監(jiān)管要求，中小城市商業(yè)銀行的議價能力也有限，因此，在爭奪大型項目上中小城市商業(yè)銀行處于劣勢。

2.3市場反應靈敏

我國城市商業(yè)銀行都是一級法人制度，管理階層少，決策鏈條短，經(jīng)營手段靈活，能夠靈敏地嗅到市場的風吹草動，并及時做出決策應對。

2.4地緣性優(yōu)勢

我國城市商業(yè)銀行與別的銀行相比，在本地信息的獲取尚處于優(yōu)勢地位。其次定位清楚，主要為服務地方經(jīng)濟。最后在管理上進行差異化管理，有效地規(guī)避競爭。

3城市商業(yè)銀行核心競爭力提高的建議

3.1完善城市商業(yè)銀行的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)

銀行長期穩(wěn)定發(fā)展的重要保證離不開良好的企業(yè)管理。通過制度約束和監(jiān)督機制，城市商業(yè)銀行將逐步完善內(nèi)部治理，地方政府之間的關(guān)系，是完善城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，形成相互監(jiān)督。企業(yè)治理是核心，以公司治理結(jié)構(gòu)的完善為輔助，加強內(nèi)部制度建設(shè)，為銀行健康持續(xù)經(jīng)營健康提供良好的保證。

3.2加強城市商業(yè)銀行業(yè)務的創(chuàng)新

城市商業(yè)銀行處于被模仿的位置，需要不斷創(chuàng)新來鞏固和占領(lǐng)新的市場，掌握充分的主動權(quán)。對城市商業(yè)銀行的生存和發(fā)展的基礎(chǔ)是市場的差異，但在不同的市場尋求競爭優(yōu)勢，只有創(chuàng)新，滿足當?shù)鼐用竦男枨蠛托碌慕鹑诋a(chǎn)品和服務的中小企業(yè)的需求。城市商業(yè)銀行應充分發(fā)揮體制優(yōu)勢，根據(jù)市場需求和自身情況，開發(fā)接近產(chǎn)品的顧客需求特性。

3.3加強對金融人才的培養(yǎng)

商業(yè)銀行應重視金融人才的培養(yǎng)。首先加大對銀行高級管理人員的培訓，商業(yè)銀行的很多決策都是由高級管理人員決定的。因此，對管理人員的業(yè)務能力、業(yè)務素質(zhì)、業(yè)務水平進行不定期的培訓、考核。同時，對基層人員的培訓也是不容忽視，加快對基層管理人員培訓是保持企業(yè)發(fā)展的根本保證。

作者簡介：張遲（1993-）女，湖北京山人，漢族，本科。武漢東湖學院金融專業(yè)2012級本科生，研究方向：金融學。

參考文獻

[1] 盧奇勛.浙江省城市商業(yè)銀行核心競爭力分析[J].新西部：下半月，2009（2）：40-41.

[2] 汪波，陳建西.城市商業(yè)銀行核心競爭力建設(shè)初探[J].現(xiàn)代商業(yè)，2008（30）：31+32.

[3] 姜錦萍.對提高城市商業(yè)銀行核心競爭力的探討[J].華東經(jīng)濟管理，2006（10）：117-118.