曾之明+何鴻景

摘要：文章闡明了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新態(tài)勢和發(fā)展問題，揭示了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系的改革訴求。提出互聯(lián)網(wǎng)時代地方高校金融人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新的思路，探討了加大金融專業(yè)教學(xué)體系整合力度、提升金融人才綜合素養(yǎng)、引入開放式人才培養(yǎng)模式、注重金融人才培養(yǎng)的多學(xué)科融合性等建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；培養(yǎng)模式；金融素養(yǎng)；開放式模式；多學(xué)科融合

中圖分類號：G647 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-120X（2016）23-0108-02 收稿日期：2016-01-14

基金項目：湖南省教育廳教研教改資助項目（湘教通〔2013〕223號）階段性成果。

作者簡介：曾之明（1969—），女，湖南懷化人，湖南商學(xué)院地方金融研究所所長，教授，碩士生導(dǎo)師，博士，研究方向：金融創(chuàng)新與管理；

何鴻景（1995—），男，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)國際學(xué)院學(xué)生，研究方向：經(jīng)濟管理。

2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟在我國呈蓬勃發(fā)展之勢，成為席卷全民的熱門話題。新的金融格局將引發(fā)新的金融業(yè)態(tài)，市場對金融人才的需求將發(fā)生轉(zhuǎn)變，在此背景下，地方高校金融教育亦應(yīng)適時作出調(diào)整。在互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)掘金融專業(yè)課程改革路徑、加強教學(xué)管理、更新課堂教學(xué)理念、創(chuàng)新課堂教學(xué)方法、提升教師課堂教學(xué)能力十分迫切。

一、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢

1.互聯(lián)網(wǎng)金融模式越來越多樣

2012年后 ，互聯(lián)網(wǎng)金融取得迅猛發(fā)展，各種互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷涌現(xiàn)出來。主要有以下幾種模式：網(wǎng)絡(luò)貸款、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)貨幣等，其推動了金融產(chǎn)品銷售渠道創(chuàng)新，并通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有效整合碎片化的交易、支付和理財?shù)冉鹑谛枨螅黄屏藭r間和地域的限制，為客戶提供一體化、多樣化的金融解決方案。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融總量增長迅速

中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展非常迅速。到2014年年底中國的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已經(jīng)突破10萬億。截至2014年12月底，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達到1500家，全年累計成交額超過3000億元。截至2014年12月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的從業(yè)人員的數(shù)量約為39萬人，服務(wù)的企業(yè)超過200萬家，帶動的相關(guān)行業(yè)就業(yè)人數(shù)有6000萬人。互聯(lián)網(wǎng)金融年均增長速度超過300%，呈現(xiàn)了快速增長的勢頭。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)越來越規(guī)范

在追求總量迅速增長的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也通過不斷自律與他律，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營秩序。以 P2P為例，整個行業(yè)處于不斷規(guī)范的過程中。 2012年11月，P2P行業(yè)委員會成立；12月，首屆 P2P小額信貸信息咨詢服務(wù)機構(gòu)峰會在北京召開；2013年8月，全國首個基于互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)的征信系統(tǒng)——網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng) （NFCS） 正式上線，《個人對個人（P2P）小額信貸信息咨詢服務(wù)機構(gòu)行業(yè)自律公約》正式對外發(fā)布，預(yù)計未來將呈現(xiàn)行業(yè)整合發(fā)展態(tài)勢。

二、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題

金融活動往往會帶來巨大的風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時也不可避免地帶來規(guī)則缺失風(fēng)險，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險失控，將是災(zāi)難性的。

1.P2P各路資本跑馬圈地

盡管發(fā)展過程中亂象叢生，倒閉跑路者比比皆是，但P2P市場熱度并未冷下來。由于形勢所迫，行業(yè)競爭上要求做大做強，政策環(huán)境上要“傍大腿”，雖吸引更多資金的進入無疑會大大提高P2P的實力，但也快速把P2P藍海市場逼至了紅海。

2.眾籌法律定位不明

目前股權(quán)制眾籌模式在形式上似乎已經(jīng)同時滿足了四個要素，即未經(jīng)審批、通過網(wǎng)站公開推薦、承諾股權(quán)、向不特定對象吸收資金。這些投資入股的形式不是非法吸收資金，且不符合“非法吸收公眾存款罪”的內(nèi)容。

3.第三方支付曲折發(fā)展

“越改越亂”的第三方支付市場，一方面是行業(yè)競爭的加劇導(dǎo)致有的企業(yè)不惜兵行險招，造成行業(yè)亂象；另一方面卻是要時刻面臨央行叫停開罰單，估計未來大波浪曲折前進的節(jié)奏將會延續(xù)。

4.互聯(lián)網(wǎng)理財競爭激烈

2014年“寶”類產(chǎn)品經(jīng)過一番雨后春筍發(fā)展后，全體面臨收益“滑鐵盧”，而銀行理財產(chǎn)品則在收益方面逐漸占據(jù)優(yōu)勢。競爭越來越激烈，但大眾理財?shù)男枨笫呛芏嗟模?014年互聯(lián)網(wǎng)理財已逐漸走向穩(wěn)定。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制難題

現(xiàn)在大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款都是沒有抵押的，且無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)。因此，如果客戶選擇隱瞞，借貸機構(gòu)難以查到客戶是否在民間金融機構(gòu)有“多頭授信”，難以摸清客戶借貸總量。而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管也存在缺位空白。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險及問題對地方高校金融人才培養(yǎng)提出了更新觀念、開闊視野、充實多學(xué)科知識的要求，提出了復(fù)合型金融人才具備扎實理論和較豐富實踐經(jīng)驗及實際操作能力，提升綜合素質(zhì)的更高要求。

三、互聯(lián)網(wǎng)時代地方高校金融人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新思考

當(dāng)下“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)上升到國家層面的戰(zhàn)略意義，對復(fù)合型和綜合型人才的需求更加迫切，對金融人才的要求也提高到一個新的高度，同時對復(fù)合型、綜合型人才也提出了更高的要求。因此，探討互聯(lián)網(wǎng)時代的金融人才培養(yǎng)模式具有重要意義。

1.加大金融專業(yè)教學(xué)體系整合力度

在國家“互聯(lián)網(wǎng)+”的大戰(zhàn)略下，金融活動表現(xiàn)出新的方式，現(xiàn)代金融逐步趨向于電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化，金融人才不僅需要具備完善的金融學(xué)理論，更需要掌握切實的操作技能與對資金流和信息流強大的分析能力。由于互聯(lián)網(wǎng)金融活動本身具有新特征、新技術(shù)、新模式、新平臺、新的實現(xiàn)形式，對金融專業(yè)教學(xué)體系建設(shè)提出了全新要求?，F(xiàn)階段金融專業(yè)教學(xué)仍表現(xiàn)為切割的特性，金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新相應(yīng)滯后，應(yīng)抓住契機完成金融專業(yè)教學(xué)體系的整合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融提供與傳統(tǒng)金融差異化和互補性的金融產(chǎn)品和金融渠道。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展，相關(guān)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新仍將不斷加速，在金融專業(yè)教學(xué)中需要納入這些金融創(chuàng)新的前沿知識?？梢蚤_設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融基本理論課程，通過課程闡述互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)運作模式、風(fēng)險管理、法律和大數(shù)據(jù)等相關(guān)知識，讓學(xué)生盡可能獲取更多的綜合知識。

2.加快提升金融人才綜合素養(yǎng)

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，對學(xué)生的實踐能力、解決實際能力提出了更高的要求，教學(xué)必須以能力培養(yǎng)作為核心。傳統(tǒng)金融教學(xué)往往以理論教學(xué)為主導(dǎo)，結(jié)果過多生硬且落后于金融實務(wù)發(fā)展的理論學(xué)習(xí)不僅難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，學(xué)生也會認(rèn)為所學(xué)知識沒有用處而沒有動力學(xué)習(xí)。而互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融實踐的發(fā)展日新月異，金融運行的理念、基石都在悄悄發(fā)生變化。而且在傳統(tǒng)金融中普通大眾往往難以直接參與金融活動，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下卻能很方便地參與。因此，金融學(xué)的教學(xué)應(yīng)該體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來的這些變化。因此可要求學(xué)生不僅關(guān)注理論知識學(xué)習(xí)，金融學(xué)課程還應(yīng)該鼓勵學(xué)生關(guān)注金融熱點，跟進金融行業(yè)改革和政策風(fēng)向，關(guān)注金融市場的時時創(chuàng)新，積極參與實踐性金融活動，充分調(diào)動學(xué)生的主觀能動性，注重理論與實踐的結(jié)合，在互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻低優(yōu)勢下，讓學(xué)生參與實際操作體驗，并進行體驗式學(xué)習(xí)，提升自身金融綜合素養(yǎng)。

3.積極引入開放式人才培養(yǎng)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融提供了一個開放式平臺，所以在地方性大學(xué)金融專業(yè)本科生培養(yǎng)中也可引入開放式人才培養(yǎng)模式，可以嘗試開一些與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的選修課程，讓學(xué)生根據(jù)自己的興趣進行選擇，不做強制性要求，作為輔修專業(yè)，使學(xué)生在潛移默化中收獲互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識。金融專業(yè)課程體系除了專業(yè)老師授課之外，還可邀請實業(yè)部門的企業(yè)家進行課堂授課，有條件的話可以聘請阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司的風(fēng)控部門相關(guān)人員來擔(dān)任校外導(dǎo)師。同時積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟金融相關(guān)學(xué)術(shù)講座的開展和相關(guān)實踐活動的進行，可組織學(xué)生參加各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新項目，比如“挑戰(zhàn)杯”大學(xué)生競賽或研究性創(chuàng)新項目，可以讓學(xué)生在參與的活動中更好地把握金融與互聯(lián)網(wǎng)、計算機軟件知識的有機融合。

4.注重金融人才培養(yǎng)的多學(xué)科融合性

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融最大的革新在于信息的生產(chǎn)與處理方式上，借助于大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)，客戶的信息甄別成本和搜集成本大幅降低，對數(shù)據(jù)信息的分析結(jié)果成為授信依據(jù)，傳統(tǒng)金融依靠線下審核、評估以及抵押和擔(dān)保來甄別客戶信用的方式被徹底顛覆。因此互聯(lián)網(wǎng)金融本身的發(fā)展就融合了傳統(tǒng)的金融以及現(xiàn)代信息技術(shù)，具有多學(xué)科融合的特性，因此，在教學(xué)設(shè)計上應(yīng)注重學(xué)科的融合性?；ヂ?lián)網(wǎng)時代的金融人才培養(yǎng)需要多學(xué)科的共同努力，互聯(lián)網(wǎng)金融的教學(xué)應(yīng)該是跨學(xué)科的，對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)不能僅局限于金融專業(yè)，而應(yīng)該跨越金融、數(shù)學(xué)、計算機、統(tǒng)計學(xué)甚至法學(xué)等學(xué)科。因此，應(yīng)當(dāng)加強與其他院系的合作，通過聯(lián)合辦學(xué)、加強合作共同培養(yǎng)高素質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

5.加強金融教學(xué)方式創(chuàng)新和多元化組合

互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)的教學(xué)方式難以達到理想的教學(xué)效果，必須采用多元化的教學(xué)方式來加以改進。一是適當(dāng)穿插互聯(lián)網(wǎng)金融案例教學(xué)。案例的選擇要具備針對性、典型性、新穎性和啟發(fā)性的特點。案例教學(xué)能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，引導(dǎo)學(xué)生的研究性學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維能力，提高學(xué)生實際解決問題的能力。二是引入開放性教學(xué)。在教學(xué)過程中，要努力改變傳統(tǒng)的單向講授的模式， 采用即時提問、課堂討論、分組辯論等形式多樣的雙向互動教學(xué)手段，引導(dǎo)學(xué)生主動參與教學(xué)過程，激發(fā)學(xué)生自主探索的潛能，達到事半功倍的教學(xué)效果。

在教學(xué)中要增加實踐性教學(xué)內(nèi)容，突破傳統(tǒng)單一的課堂“灌輸式”教學(xué)方法，應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)課堂、慕課等新型多媒體教學(xué)工具，明確培養(yǎng)目標(biāo)，將課堂教學(xué)與金融行業(yè)參觀實訓(xùn)相結(jié)合?？晒膭罾蠋焻⒓印拔⒄n”大賽，以更好地利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高課堂的效率，更好地普及教學(xué)影響?？煽紤]與其他高校共同合作開設(shè)公開課等形式，體現(xiàn)出課程設(shè)計的個性化，實現(xiàn)教學(xué)形式更優(yōu)化和資源的共享，讓學(xué)生進行針對性的選擇，達到良好的教學(xué)效果。

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