祿俊杰

【摘要】在我國經(jīng)濟迅速發(fā)展的背景下，消費金融發(fā)展受到當今社會的高度關(guān)注。它既影響著不同階層的消費情況，又直接決定著國家經(jīng)濟發(fā)展。市場供需關(guān)系與市場需求關(guān)系密切，且影響著金融資金流向。所以，從勞動學角度，探究消費金融發(fā)展策略顯得極為重要?，F(xiàn)就勞動學與消費金融概念進行闡述，分析勞動學與消費金融發(fā)展間的關(guān)系，提出了勞動學視閾下的消費金融發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】消費金融；發(fā)展策略；勞動學

所謂的勞動學，即勞動經(jīng)濟學，它是一門科學性科學，主要研究勞動關(guān)系發(fā)展及形成規(guī)律。勞動經(jīng)濟學涉及內(nèi)容十分廣泛，包括勞動關(guān)系學、政治經(jīng)濟學、人口學、社會學和心理學等。在社會主義經(jīng)濟的引導下，只有把握勞動經(jīng)濟學含義，基于勞動經(jīng)濟學視角下探究消費金融發(fā)展策略，才能確保消費金融持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

一、勞動學與消費金融

1. 勞動學

勞動學，即勞動經(jīng)濟學，作為經(jīng)濟學一個部分，主要研究勞動關(guān)系發(fā)展及規(guī)律。勞動經(jīng)濟學既與經(jīng)濟學理論有著密切聯(lián)系，又涉及社會科學領(lǐng)域。所以，在社會經(jīng)濟系統(tǒng)發(fā)展中，勞動經(jīng)濟學起到?jīng)Q定性作用。目前，我國勞動經(jīng)濟學研究內(nèi)容包括人口基礎(chǔ)，影響勞動效率因素，勞動力結(jié)構(gòu)，勞動者消費能力、工資報酬，培訓和就業(yè)類型等。

勞動經(jīng)濟學的不斷發(fā)展，豐富了經(jīng)濟學理論體系，又帶動了經(jīng)濟學理論的創(chuàng)新與發(fā)展。勞動經(jīng)濟學研究內(nèi)容廣泛，且研究成果具備較強的實用性。另外，勞動學作為交叉學科，它的進步與發(fā)展推進了其它學科發(fā)展?？梢?，勞動學能夠促進我國社會經(jīng)濟發(fā)展。在我國經(jīng)濟學發(fā)展進程中，勞動學起到十分重要作用。因此，我們應(yīng)該不斷深入研究，以縮短與發(fā)達國家間的差距，進而保障勞動學在我國經(jīng)濟發(fā)展中，起到更好的服務(wù)作用。

2. 消費金融

從本質(zhì)上來說，消費金融是一種金融服務(wù)方式，指的是金融機構(gòu)為消費者提供消費貸款。目前，我國內(nèi)部需求急需擴大，消費金融能夠很好地擴充內(nèi)需。消費金融的發(fā)展，可推動我國消費需求，升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及消費結(jié)構(gòu)。消費金融研究內(nèi)容十分廣泛，包括居民投資、消費和收入等。

市場主體結(jié)構(gòu)簡單是消費金融的一個主要特征，它有消費者個人及金融信貸機構(gòu)兩部分組成，我國的消費金融發(fā)展較晚，各項制度體系完善性缺乏。我國消費金融機構(gòu)以大型商業(yè)銀行為主，其他機構(gòu)相對較少。在管理體系缺乏的背景下，導致消費金融服務(wù)水平較差。我國消費金融起步于20世紀80年代中期，商業(yè)銀行可以辦理住房貸款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)單一，發(fā)展緩慢，是當時消費金融主要問題。直至21世紀初期，出現(xiàn)了新的業(yè)務(wù)形式，如助學貸款和購車貸款等?？墒?，消費金融市場環(huán)境仍面臨諸多問題，如缺少個人信用制度，信貸擔保制度等。正因為各種制度不完善，給消費金融發(fā)展造成負面影響，下面就勞動學與消費金融發(fā)展內(nèi)在聯(lián)系進行分析。

二、勞動學與消費金融發(fā)展內(nèi)在聯(lián)系

在不同國家政體下，對勞動學的解讀方式存在差異。就我國市場經(jīng)濟發(fā)展來看，勞動經(jīng)濟學重點關(guān)注勞動力資源配置與勞動力擴大生產(chǎn)間的關(guān)系。因我國人口眾多，深入研究勞動經(jīng)濟學，不僅能夠規(guī)范市場關(guān)系，還可形成勞動力規(guī)范，推動我國就業(yè)關(guān)系的發(fā)展。勞動學與勞動效率、市場供需狀況、勞動關(guān)系及勞動力有著密切聯(lián)系，只有把握各個因素間的聯(lián)系，才能實現(xiàn)勞動經(jīng)濟效益與生產(chǎn)要素投入處于穩(wěn)定狀態(tài)。因勞動經(jīng)濟學涉及內(nèi)容十分廣泛，故在勞動視閾下研究經(jīng)濟學，能夠牢牢把握經(jīng)濟學問題，進而推進金融體系發(fā)展。

在經(jīng)濟發(fā)展的背景下，消費金融被賦予了更深的內(nèi)涵，它不再是單純的向個人或企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)，更注重的是為個人、企業(yè)提供便利的消費和投資環(huán)境，實現(xiàn)借貸共同盈利?，F(xiàn)階段，股權(quán)融資和債券融資是消費金融的主要方式。兩種方式，可促進信貸發(fā)展，又可實現(xiàn)賺錢目標。通過指導勞動經(jīng)濟學，實現(xiàn)其與消費金融的融合，促進信貸業(yè)發(fā)展，平衡供需關(guān)系，可提供對比參考資源，以深入了解消費者的消費水平及生命周期。

三、勞動學視閾下的消費金融發(fā)展策略

消費金融發(fā)展在很大程度上受到勞動學的影響，在勞動經(jīng)濟學正確的指導下，能夠促進消費金融發(fā)展，現(xiàn)基于勞動學視角，分別從國家和企業(yè)兩個角度，總結(jié)闡述消費金融發(fā)展策略。

1. 國家角度

首先，健全消費金融制度。就我國金融業(yè)發(fā)展而言，起步較晚，各項體制完善性缺乏。在我國傳統(tǒng)理念及消費觀念的影響下，消費金融發(fā)展受到限制。這些因素給我國消費金融體系發(fā)展造成嚴重影響，如果該現(xiàn)狀不能及時解決，直接影響我國經(jīng)濟的發(fā)展。要想實現(xiàn)消費金融持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就需要健全消費金融體系。例如構(gòu)建擔保制度、個人信用制度等。國家立法部門應(yīng)建立健全立法，盡可能地降低金融機構(gòu)信用風險。此外，還應(yīng)開發(fā)不同層次的消費金融產(chǎn)品，如農(nóng)民信貸業(yè)務(wù)等，以滿足各個層次消費者的實際需求。

然后，國家制定相關(guān)政策，利用市場發(fā)展方向及政策引導，提升居民消費水平。金融發(fā)展的基礎(chǔ)是提升消費水平，在勞動學的引導下，只有不斷提高居民消費水平，才能推進消費金融發(fā)展。所以，國家要制定相應(yīng)政策予以引導，并規(guī)范市場發(fā)展方向，以推動消費發(fā)展。通過將發(fā)展外部需求與擴充內(nèi)部需求結(jié)合，提升金融市場活躍度。如國家制定積極調(diào)整相應(yīng)的稅收政策，鼓勵更多的中小型企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，這樣，既能帶動中小型企業(yè)發(fā)展，又能增加消費范圍，促進我國經(jīng)濟增長。

最后，實施改革，制定科學、合理的消費金融制度，以為消費金融發(fā)展提供良好的消費環(huán)境。與部分西方國家相比，我國的消費金融體系仍不健全。我國始終堅持走特色社會主義道路，在社會主義道路引導下，建立經(jīng)濟體制時，需要改進和磨合我國特殊的經(jīng)濟環(huán)境及人文環(huán)境。勞動學中明確指出，實施改革和扶持過程中，既強調(diào)要掌握和了解如銀行業(yè)等大型金融企業(yè)，對其實施改革，促進發(fā)展，又重視鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等小型金融企業(yè)的發(fā)展。只有把我國實踐環(huán)境與勞動學中的重點內(nèi)容相互融合，才能保證改革科學、合理。就不斷完善消費環(huán)境而言，勞動經(jīng)濟學指出需要改革和補充國家現(xiàn)行的經(jīng)濟法律制度，在經(jīng)濟學發(fā)展迅速發(fā)展的背景下，要積極改革，以滿足經(jīng)濟學迅速發(fā)展的內(nèi)在需求，實現(xiàn)市場規(guī)范化。在這種情況下，國家需要不斷完善各項法律法規(guī)，促進消費金融市場透明度及公開度的提升，進而確保廣大消費者在賺取利潤、信貸時，處于規(guī)范的環(huán)境，從而促進國家消費金融業(yè)的發(fā)展。

2. 企業(yè)角度

企業(yè)要通過自身努力，不斷完善風險機制，開擴市場。消費金融業(yè)發(fā)展，不僅僅是受到國家的改革的影響，企業(yè)自身在此過程中，起到十分重要的作用。企業(yè)在大規(guī)模市場環(huán)境中，要結(jié)合國家制定的相關(guān)扶持政策，建立健全企業(yè)風險規(guī)避機制，確保其在消費金融市場中，進一步開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。從勞動學的含義中可以看出，在大的市場環(huán)境下，深化改革消費金融發(fā)展，是很難做到全面的。要想改變此現(xiàn)狀，需要共同發(fā)展社會中的每個消費金融企業(yè)，這樣才能提高消費金融業(yè)的活躍度。就完善企業(yè)風險機制來看，企業(yè)要對自身企業(yè)結(jié)構(gòu)類型進行合理分析，全面劃分客戶需求，另外，在簽訂相關(guān)憑證過程中，要約束涉及危險范圍條款。從新市場開拓方面來看，要以維持企業(yè)自身市場環(huán)境穩(wěn)定發(fā)展為前提，制定科學、合理的規(guī)劃內(nèi)容，通過利用市場環(huán)境規(guī)律，運用政府制定的相關(guān)政策，不斷發(fā)展和壯大企業(yè)。這樣，才能實現(xiàn)國家消費金融的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

總結(jié)：

深入研究我國消費金融，既推動了國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)深化改革，又掌握了現(xiàn)階段金融市場環(huán)境。勞動學作為一門涉及領(lǐng)域十分廣泛的學科，與消費金融發(fā)展存在一定聯(lián)系，從勞動學視角出發(fā)，研究消費金融發(fā)展策略，對我國金融消費市場發(fā)展具有重要作用。國家要完善相應(yīng)法律法規(guī)，構(gòu)建合理的消費金融制度，企業(yè)要根據(jù)自身發(fā)展，制定風險機制，從而全面推動消費金融發(fā)展。

參考文獻：

[1]戴麗霞.勞動經(jīng)濟學視角下的消費金融特性探討[J].港澳經(jīng)濟，2014（14）：13—14.

[2]王璐.淺析勞動經(jīng)濟學下的消費金融發(fā)展策略[J].中國市場，2014（7）：101—102.

[3]魏政.勞動經(jīng)濟學視角下的消費金融發(fā)展策略[J].湖北經(jīng)濟學院學報：人文社會科學版，2016，13（1）：49—50.