王英梅

【摘要】進(jìn)入21世紀(jì)以來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，我國(guó)的商品經(jīng)濟(jì)得到了較快的發(fā)展，而傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)不能滿足資金流通的數(shù)額要求，在這樣的背景下，非銀行金融機(jī)構(gòu)便得到了較快的發(fā)展。而且隨著社會(huì)商業(yè)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)在金融總資產(chǎn)中所占的比重也越來越大，這對(duì)于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了較重要的推動(dòng)作用。首先，非銀行金融機(jī)構(gòu)是對(duì)銀行的補(bǔ)充，在金融體系中所占據(jù)的地位也越來越重要；其次，非銀行金融機(jī)構(gòu)也具有自身獨(dú)特的特點(diǎn)，在資金周轉(zhuǎn)、引進(jìn)外資等方面都起到了不可替代的作用。所以，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的條件下，非銀行金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必會(huì)在我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中占據(jù)更大的作用。

【關(guān)鍵詞】非銀行金融機(jī)構(gòu) 發(fā)展研究 現(xiàn)狀分析

近年來，隨著我國(guó)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大力扶持，金融資產(chǎn)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占的比重越來越大，從金融層面上可以看出，金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系越來越密切，而且銀行的金融資產(chǎn)數(shù)額在金融結(jié)構(gòu)總資產(chǎn)中所占的比重也越來越大，特別是近幾年，在非金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展下，銀行資產(chǎn)所占的比重都不足50%。一般而言，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律是非銀行金融機(jī)構(gòu)在整個(gè)金融體系中所占的地位和所起的作用越來越重要。下面，本文從我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀入手，對(duì)我國(guó)目前非銀行金融機(jī)構(gòu)總量不足、內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理等問題作深入探討，進(jìn)而給出了發(fā)展我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的具體對(duì)策。

一、非銀行金融機(jī)構(gòu)的定義闡述

非銀行金融機(jī)構(gòu)是一種獨(dú)特的金融機(jī)構(gòu)，除了專業(yè)銀行和商業(yè)銀行以外的從事金融作業(yè)的機(jī)構(gòu)體系，都稱作非銀行金融機(jī)構(gòu)；一般而言，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括各類保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司、基金公司，此外，從事資金擔(dān)保工作以及資產(chǎn)管理工作的許多公司也都屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。與傳統(tǒng)的銀行金融機(jī)構(gòu)相比，非銀行金融機(jī)構(gòu)最大的特點(diǎn)就是資金的來源不同，非銀行金融機(jī)構(gòu)主要是通過發(fā)行債券和股票來獲取資金，很少經(jīng)營(yíng)存儲(chǔ)款業(yè)務(wù)，而且資金運(yùn)用主要是以非貸款的金融業(yè)務(wù)為主。在21世紀(jì)初期，我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的放貸數(shù)額就已經(jīng)達(dá)到了國(guó)家金融總數(shù)的一般，而且到目前為止，又經(jīng)過了十多年的發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)的放貸已經(jīng)超過了金融總數(shù)的半壁江山，在促進(jìn)金融流通、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等方面做出了巨大的貢獻(xiàn)。此外，我國(guó)諸多的非銀行金融機(jī)構(gòu)往往具有很強(qiáng)的政策性，這類非銀行金融機(jī)構(gòu)都是由政府創(chuàng)立的，而且在創(chuàng)立之時(shí)往往具有專門為為貫徹、配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策與意圖的功能，而且不具有較強(qiáng)的盈利目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從而為政府的各項(xiàng)金融活動(dòng)起到一定的輔助作用，從而促進(jìn)政府經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)帶動(dòng)社會(huì)的全面發(fā)展。最后，政策性金融機(jī)構(gòu)往往還具有許多特性，該類機(jī)構(gòu)是在特定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)來從事相關(guān)業(yè)務(wù)，而且該機(jī)構(gòu)一般都需要政府的財(cái)力支持和信用保證，而且整個(gè)非銀行金融機(jī)構(gòu)就能滿足各種業(yè)務(wù)需求，所以不需要許多分支結(jié)構(gòu)的設(shè)立。

二、我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問題分析

非銀行金融機(jī)構(gòu)是通過以股票發(fā)行、債券發(fā)行、提供保險(xiǎn)等方式應(yīng)用于長(zhǎng)期投資的金融機(jī)構(gòu)，西方發(fā)達(dá)國(guó)家早在18世紀(jì)就開始了非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，到目前許多機(jī)構(gòu)體系已經(jīng)發(fā)展的近乎完善。而我國(guó)的非金融機(jī)構(gòu)體系則是從上世紀(jì)末期開始的，到目前為止其發(fā)展歷程還不到半個(gè)世紀(jì)，所以在許多地方還有許多欠缺，我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中存在的問題如下所述：首先，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)過于形式，不能發(fā)揮其監(jiān)管功能；許多非銀行金融機(jī)構(gòu)在各個(gè)地方都有設(shè)立，而不同地區(qū)對(duì)于不同地區(qū)的政府部門所負(fù)責(zé)地方非銀行金融機(jī)構(gòu)管理要求不盡相同，所以這就在管理上帶來了一定的難度；其次，許多地方非銀行金融機(jī)構(gòu)一般都有審批準(zhǔn)入、日常監(jiān)管、政策制定、風(fēng)險(xiǎn)處置，而在工作中許多非銀行金融機(jī)構(gòu)往往對(duì)于管理者和監(jiān)管者的界限不是很明確，特別是對(duì)于一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，政府部門往往更加注重對(duì)地方非銀行金融機(jī)構(gòu)的審批和政策制定，從而在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、檢測(cè)分析等方面還具有很多欠缺。其次就是監(jiān)管工作的不到位，目前許多地區(qū)的監(jiān)管會(huì)分支機(jī)構(gòu)對(duì)于小型貸款公司的違法違規(guī)行為沒有實(shí)現(xiàn)更加有效的管理，而且當(dāng)應(yīng)對(duì)那些規(guī)模較小的違法違規(guī)行為時(shí)，甚至沒有明確的處理規(guī)定，不能進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)和查處。最后，隨著具有融資功能的非銀行金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展，許多違法違規(guī)且具有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行為和組織不斷暴露出來；隨著非銀行金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展，許多金融案件或經(jīng)濟(jì)糾紛頻繁出現(xiàn)，而且許多地方非銀行金融機(jī)構(gòu)的身影頻頻出現(xiàn)，如，融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等，而這類公司的規(guī)模較小，而且可信度也不夠高，經(jīng)過出現(xiàn)一些非法集資以及非法擔(dān)保的行為，而這類非法行為往往能使群眾獲得更高的利益，所以能夠吸引更多人的眼光，而且在監(jiān)管總體薄弱的情況下，隨著具有融資功能的地方非銀行金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，這也給一些非法機(jī)構(gòu)提供了發(fā)展機(jī)會(huì)，所以導(dǎo)致金融糾紛越來越頻繁。

三、非銀行金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展建議及對(duì)策

首先，應(yīng)該完善非銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系，形成監(jiān)管合力；各地區(qū)的政府部門應(yīng)該為該地的非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展做好科學(xué)規(guī)劃，各地區(qū)應(yīng)該根據(jù)其實(shí)際現(xiàn)狀，制定出適合自己的地方非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)施細(xì)則和監(jiān)測(cè)制度，進(jìn)而保證機(jī)構(gòu)與企業(yè)或其他用戶之間的資金流動(dòng)；而且要對(duì)地方非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期的檢查，并且保證檢查過程中的嚴(yán)謹(jǐn)度，從而更加合理有效的消除各種風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)于非法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象應(yīng)該進(jìn)行依法懲處；政府相關(guān)部門應(yīng)該制定出更加健全和完善的體系，進(jìn)而加強(qiáng)信息資源共享和政策措施互動(dòng)，形成監(jiān)管合力，保證非銀行金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。其次，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平；我國(guó)政府應(yīng)該制定出統(tǒng)一的地方非銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度，從根本上提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，而且應(yīng)該明確對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)的判別指標(biāo)，進(jìn)而對(duì)于地方非銀行金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估；再采用取風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、高管約談等方式加以強(qiáng)化，進(jìn)而保證不同地區(qū)非銀行金融機(jī)構(gòu)的正常發(fā)展。

四、結(jié)語

綜上所述，雖然我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)再在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)中所占的比重越來越大，但是其內(nèi)部結(jié)構(gòu)和管理體系都需要不斷完善，進(jìn)而消除各種風(fēng)險(xiǎn)，保證該機(jī)構(gòu)的健康運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)

[1]王達(dá).影子銀行演進(jìn)之互聯(lián)網(wǎng)金融的興起及其引發(fā)的沖擊——為何中國(guó)迥異于美國(guó)？[J].東北亞論壇.2014（04）.

[2]李維宜.破產(chǎn)法價(jià)值取向的選擇與實(shí)現(xiàn)途徑的思考[J].上海市政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào).1999（03）.

[3]中國(guó)金融體制改革成就與問題課題組，孫健，薛永玲，瞿衡瑞，陳剛，紀(jì)建悅.試論中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展[J].農(nóng)村金融研究.2000（05）.