張子晗 蓋新月 李璇

【摘要】本文從家庭農(nóng)場融資等方面進(jìn)行了闡述，核心部分是提出并分析家庭農(nóng)場融資存在的問題，在此基礎(chǔ)上，歸納出解決家庭農(nóng)場融資中問題的途徑。融資問題是我國家庭農(nóng)場發(fā)展壯大的重要因素，因此，本文著重對我國家庭農(nóng)場融資困難的問題進(jìn)行研究，在此基礎(chǔ)上探索其存在的問題及成因，并提出相應(yīng)的合理化建議。

【關(guān)鍵詞】家庭農(nóng)場 融資 金融機(jī)構(gòu)

一、引言

為解決圖們市部分企業(yè)融資貸款困難，加快企業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間了解與溝通合作，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)更好地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，目前，不少人的家庭農(nóng)場夢想還無法實(shí)現(xiàn)，主要還是由于農(nóng)業(yè)的先天劣勢，有效抵押資產(chǎn)不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，加之當(dāng)前的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制不健全

二、我國家庭農(nóng)場融資存在的問題及成因

（一）我國家庭農(nóng)場融資存在的問題

為什么家庭農(nóng)場融資難呢？主要還是由于農(nóng)業(yè)的先天劣勢，有效抵押資產(chǎn)不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，加之當(dāng)前的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制不健全。一些試驗(yàn)階段的家庭農(nóng)場想擴(kuò)大規(guī)模，卻遭遇了融資難題。農(nóng)民很少有可以抵押的資產(chǎn)，靠少量貸款根本解決不了問題。

1.貸款發(fā)放規(guī)模有限。作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體類型的家庭農(nóng)場，其經(jīng)營規(guī)模、產(chǎn)業(yè)縱深程度、法人地位與傳統(tǒng)家庭農(nóng)戶具有較大的差異，其金融需求向更加多元化、多層次方向發(fā)展。作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體類型的家庭農(nóng)場，其經(jīng)營規(guī)模、產(chǎn)業(yè)縱深程度、法人地位與傳統(tǒng)家庭農(nóng)戶具有較大的差異，其金融需求向更加多元化、多層次方向發(fā)展。而目前金融機(jī)構(gòu)尚未專門面向家庭農(nóng)場來制定信貸管理辦法，從貸款規(guī)?？?，主要發(fā)放小額農(nóng)戶貸款、聯(lián)保互保貸款，可貸資金非常有限。同時，擔(dān)保體系不健全、擔(dān)保成本過高、互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)敏感等問題，使新型農(nóng)業(yè)主體被拒之于擔(dān)保融資的大門之外，客觀上制約了家庭農(nóng)場的融資積極性。

2.金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)融資的積極性不足。目前基本只有農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)是新型農(nóng)業(yè)主體的主要融資渠道。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體相對小而分散、信用基礎(chǔ)不夠穩(wěn)定、農(nóng)業(yè)投產(chǎn)過程較長、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大、放貸手續(xù)復(fù)雜等，金融機(jī)構(gòu)對涉農(nóng)信貸服務(wù)興趣不大，大部分商業(yè)銀行基本沒單獨(dú)設(shè)置涉農(nóng)信貸部門，缺少對涉農(nóng)貸款的服務(wù)意識。

3.家庭農(nóng)場等新興農(nóng)業(yè)主體缺少有效抵押物和擔(dān)保物。雖然各地對農(nóng)業(yè)融資抵押和擔(dān)保問題進(jìn)行了許多有益探索，但都只能停留在小范圍試點(diǎn)和個別產(chǎn)品的推行上，未能真正從面上予以破解。銀行出于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)考慮，對土地流轉(zhuǎn)權(quán)、耕地承包權(quán)、設(shè)施用房、種養(yǎng)物、農(nóng)業(yè)機(jī)械、生產(chǎn)設(shè)施等均無法視作抵押物，因此農(nóng)業(yè)主體在申請貸款時，可登記抵押和擔(dān)保的有效資產(chǎn)非常有限。同時，擔(dān)保體系不健全、擔(dān)保成本過高、互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)敏感等問題，使新型農(nóng)業(yè)主體被拒之于擔(dān)保融資的大門之外。

（二）我國家庭農(nóng)場融資難的深層根源

1.難以得到相應(yīng)的扶持政策。缺乏更新設(shè)備和改善農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施的資金投入一些農(nóng)民流轉(zhuǎn)了大量土地做農(nóng)場經(jīng)營，但是受沒有進(jìn)行土地整理的限制，地被分成若干小塊，遇上機(jī)耕道，必須自己扛著小型農(nóng)機(jī)到另一塊田里去。昂貴的租金占用了大量的流動資金，搞土地整理自己又無財(cái)力完成。

2.農(nóng)村金融供給滯后。目前農(nóng)村地區(qū)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信貸配給嚴(yán)重缺失，農(nóng)村金融發(fā)展滯后。從供給數(shù)量來看，農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重不足。從供給質(zhì)量來看，農(nóng)村金融服務(wù)水平較低。農(nóng)村金融人才供給不足，人員素質(zhì)普遍偏低，農(nóng)村金融創(chuàng)新不足。從供給結(jié)構(gòu)來看，政策性金融缺位，商業(yè)金融遠(yuǎn)離農(nóng)村，合作金融后勁不足，民間金融因沒有取得合法的生存和發(fā)展地位，在滿足農(nóng)村融資需求方面的作用大打折扣。此外，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款審批手續(xù)繁瑣。農(nóng)業(yè)融資成本過高，信貸中介組織缺位

3.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制缺失。商業(yè)保險(xiǎn)公司一般以追求利益最大化為目的，面對自然風(fēng)險(xiǎn)大、操作成本高的家庭農(nóng)場，金融支持的積極性不大。而我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展比較滯后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種較少，承保范圍特定，農(nóng)業(yè)受益面較窄，其發(fā)展受到一定制約。究其原因，一方面由于政府補(bǔ)貼保費(fèi)的水平不高，另一方面由于農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制依然缺失。另外，我國目前尚未建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)極度缺乏，這在一定程度上也制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的積極性。

三、家庭農(nóng)場融資難的破解之道

（一）提高金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場的認(rèn)可度

盡快構(gòu)建金融支持家庭農(nóng)場的政策扶持體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，提高金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場的認(rèn)可度，從而有效破解家庭農(nóng)場融資難。各級政府和相關(guān)部門需要協(xié)調(diào)統(tǒng)一、形成合力，制定和出臺促進(jìn)家庭農(nóng)場發(fā)展的各項(xiàng)具體政策措施，以保障家庭農(nóng)場規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展。

（二）“銀行+保險(xiǎn)”融資模式

以農(nóng)村金融綜合改革為契機(jī)，鼓勵各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)融資功能。專門為缺乏有效抵押物的家庭農(nóng)場量身定制了此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。通過“銀行+保險(xiǎn)”融資模式，盤活了家庭農(nóng)場主手中的保險(xiǎn)單，突破了農(nóng)場主無抵押物的貸款障礙，也消除了銀行放貸的后顧之憂

四、結(jié)論

家庭農(nóng)場作為我國新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主要組成部分，極大的提升了我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集約化、規(guī)?；?、專業(yè)化的進(jìn)程。但在其發(fā)展過程中，融資問題作為其中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，必須要得到重視，這關(guān)系到整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)性。建議有關(guān)部門積極放寬對我國民間金融機(jī)構(gòu)的限制，鼓勵多樣化的互助金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展，為我國家庭農(nóng)場的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。

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