中國(guó)人民銀行來(lái)鳳縣支行 曾凡媚

推動(dòng)“信貸一體化”建設(shè) 助推龍鳳示范區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中國(guó)人民銀行來(lái)鳳縣支行 曾凡媚

摘 要：為助推武陵山龍山來(lái)鳳經(jīng)濟(jì)協(xié)作示范區(qū)（以下簡(jiǎn)稱龍鳳示范區(qū)）的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國(guó)人民銀行來(lái)鳳、龍山兩縣支行在中國(guó)人民銀行恩施州中支、湘西州中支指導(dǎo)下，圍繞《武陵山龍山來(lái)鳳經(jīng)濟(jì)協(xié)作示范區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》“金融一體化”目標(biāo)，秉承“經(jīng)濟(jì)協(xié)作、金融先行”的服務(wù)理念，率先探索開(kāi)展龍鳳示范區(qū)“信貸一體化”工作，經(jīng)過(guò)近4年的穩(wěn)步推進(jìn)，龍鳳示范區(qū)信貸總量從2011年的39.93億元增長(zhǎng)到2015年的105.73億元，增長(zhǎng)164.79%，支持龍鳳示范區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用明顯，“金融服務(wù)一體化”也由此走在龍鳳示范區(qū)“十個(gè)一體化”的最前列。

關(guān)鍵詞：信貸一體化 龍鳳示范區(qū) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1　 背景

2011年10月22日，國(guó)務(wù)院批復(fù)了《武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃(2011—2020年)》，明確設(shè)立武陵山龍山來(lái)鳳經(jīng)濟(jì)協(xié)作示范區(qū)。為龍山、來(lái)鳳兩縣加快發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展提供了千載難逢的歷史機(jī)遇。龍鳳示范區(qū)在區(qū)域協(xié)作發(fā)展規(guī)劃中首次明確提出了“金融一體化”。龍山、來(lái)鳳兩縣均是國(guó)家級(jí)貧困縣，是武陵山片區(qū)較為落后的地區(qū)，受交通、產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后影響，金融投入也明顯不足。2011年末，區(qū)域貸款總額39.93億元，存貸比僅40.62%。同時(shí)，龍山、來(lái)鳳雖山同脈、水同源、人同宗、民同俗，但屬于兩省行政區(qū)域管轄，經(jīng)濟(jì)協(xié)作化程度不高，人行恩施州中支、湘西州中支在充分調(diào)研后，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)協(xié)作，金融是核心、是優(yōu)勢(shì)，須先行，提出了以推動(dòng)“信貸一體化”為突破口和切入點(diǎn)，全面推進(jìn)“金融一體化”，助力龍鳳示范區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)作發(fā)展。

2　 主要做法

2.1 兩縣政府高度重視，兩州兩級(jí)人行全力推動(dòng)，為“信貸一體化”工作進(jìn)行指導(dǎo)

一是兩縣人民政府建立了以兩縣司法局、公安局、法院、檢察院、工商局和經(jīng)濟(jì)信息局等政府職能部門為成員的龍鳳示范區(qū)司法協(xié)調(diào)小組，建立司法協(xié)調(diào)工作機(jī)制，維護(hù)跨區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，有效保證信貸資產(chǎn)的安全。二是人行恩施州中支、湘西州中支結(jié)合《武陵山龍山來(lái)鳳經(jīng)濟(jì)協(xié)作示范區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，在2012年聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于金融支持武陵山龍山來(lái)鳳經(jīng)濟(jì)協(xié)作示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，兩縣人行聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)龍鳳經(jīng)濟(jì)協(xié)作示范區(qū)‘信貸一體化’工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，兩個(gè)《意見(jiàn)》明確提出了優(yōu)化信貸投向，創(chuàng)新金融服務(wù)，不斷提升金融支持龍鳳示范區(qū)建設(shè)的作用。三是來(lái)鳳縣人民政府為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度，提升金融服務(wù)水平，充分發(fā)揮金融在縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)中的核心作用，修改完善了《來(lái)鳳縣建立正向激勵(lì)機(jī)制實(shí)施方案》，增加了考核對(duì)象和考核內(nèi)容，提高了考核獎(jiǎng)金兌現(xiàn)力度。四是兩縣政府加大基金投入給金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，突出信貸支持重點(diǎn)，滿足信貸客戶的多層次信貸需求。

2.2 選定兩個(gè)支持對(duì)象，選擇兩類支持金融機(jī)構(gòu)，試點(diǎn)探索跨區(qū)“信貸一體化”

一是兩縣人行以工商銀行來(lái)鳳縣支行、來(lái)鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行為試點(diǎn)，建立龍鳳示范區(qū)“信貸一體化”框架，引導(dǎo)雙方在客戶認(rèn)定、資源共享、融資業(yè)務(wù)等方面達(dá)成共識(shí)，主要服務(wù)對(duì)象為跨區(qū)域農(nóng)民、個(gè)體戶及小微企業(yè)，可以跨區(qū)域辦理信貸業(yè)務(wù)。二是工商銀行來(lái)鳳縣支行與龍山縣支行積極開(kāi)辟跨區(qū)域信貸市場(chǎng)，拓展雙方信貸空間，建立合作機(jī)制；來(lái)鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行與政府相關(guān)職能部門簽訂了跨省農(nóng)民住房按揭貸款相關(guān)協(xié)議，發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展龍鳳示范區(qū)農(nóng)民住房按揭貸款實(shí)施意見(jiàn)的通知》，并利用多種形式開(kāi)展了龍鳳示范區(qū)農(nóng)民住房按揭貸款產(chǎn)品宣傳，建立了合作長(zhǎng)效機(jī)制。三是工商銀行來(lái)鳳縣支行、來(lái)鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)建立健全相關(guān)貸款制度，有效化解了跨區(qū)域信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；來(lái)鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行在2012年8月正式推出了“龍鳳示范區(qū)農(nóng)民住房按揭貸款”產(chǎn)品，為龍鳳示范區(qū)農(nóng)民發(fā)放跨區(qū)域住房按揭貸款；工商銀行來(lái)鳳縣支行在2013年4月為龍鳳示范區(qū)內(nèi)龍山縣小微企業(yè)以其經(jīng)營(yíng)權(quán)為抵押發(fā)放貸款，有效緩解了跨區(qū)域中小微企業(yè)的資金需求。

2.3 創(chuàng)新金融服務(wù)方式，完善金融基礎(chǔ)服務(wù)手段，拓寬“信貸一體化”推進(jìn)通道

兩縣人行積極探索創(chuàng)新金融服務(wù)方式，完善金融基礎(chǔ)服務(wù)，在支付結(jié)算、反假貨幣、社會(huì)信用體系建設(shè)等領(lǐng)域開(kāi)展“金融服務(wù)一體化”，拓寬“信貸一體化”推進(jìn)通道。一是推動(dòng)“支付結(jié)算一體化”，改善支付服務(wù)環(huán)境。2013年9月，龍鳳示范區(qū)支付結(jié)算一體化暨龍鳳金融IC卡發(fā)行儀式在來(lái)鳳縣舉行；來(lái)鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行和龍山縣農(nóng)村信用社正式啟動(dòng)銀行卡和存折業(yè)務(wù)、資金匯劃、票據(jù)業(yè)務(wù)同城一體化，首先實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域柜臺(tái)結(jié)算免費(fèi)，達(dá)到了“支付同城化、結(jié)算零成本”；來(lái)鳳龍山兩縣郵政儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)合成功發(fā)行龍鳳示范區(qū)具有同城功能的龍鳳金融IC卡——“龍鳳卡”，打造了全國(guó)第一個(gè)跨省支付結(jié)算一體化的金融服務(wù)平臺(tái)。二是推動(dòng)“反假貨幣一體化”，提升反假貨幣水平。在兩縣地方政府的支持下，2013年建立了“政府主導(dǎo)、人行牽頭、政府職能部門及金融機(jī)構(gòu)參與”的龍鳳示范區(qū)人民幣反假貨幣工作長(zhǎng)效機(jī)制，成立龍鳳示范區(qū)反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議，統(tǒng)籌開(kāi)展“反假貨幣一體化”工作；在龍鳳示范區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)分批建立“龍鳳示范區(qū)反假貨幣工作站”，打造集金融服務(wù)、金融宣傳、反洗錢、征信知識(shí)于一體的多功能反假貨幣工作站。

2.4 注重區(qū)域金融生態(tài)，改善區(qū)域社會(huì)信用環(huán)境，建立“信貸一體化”保障機(jī)制

一是兩縣人民政府為確保“信貸一體化”工作取得實(shí)效，根據(jù)兩縣實(shí)際，及時(shí)出臺(tái)了《來(lái)鳳縣失信企業(yè)黑名單管理辦法(試行)》和《關(guān)于開(kāi)展龍鳳信用示范區(qū)建設(shè)的實(shí)施方案》，加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，改善信用環(huán)境，為推動(dòng)“信貸一體化”工作提供良好的外部環(huán)境。二是兩縣人民政府分別成立了以縣長(zhǎng)為組長(zhǎng)的社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立龍鳳示范區(qū)兩縣社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議制度，通過(guò)建立“征信協(xié)調(diào)機(jī)制、服務(wù)機(jī)制、市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制、聯(lián)動(dòng)懲戒機(jī)制”，逐步推進(jìn)“社會(huì)信用體系建設(shè)一體化”。2015年4月，在來(lái)鳳縣三胡鄉(xiāng)集鎮(zhèn)舉辦龍鳳示范區(qū)“社會(huì)信用體系建設(shè)一體化”推進(jìn)活動(dòng)，對(duì)規(guī)范社會(huì)信用新秩序，建立社會(huì)新常態(tài)，增強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)新活力都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義；尤其對(duì)“信貸一體化”推動(dòng)工作更具有“雙重”作用，增強(qiáng)小微企業(yè)對(duì)社會(huì)信用的意識(shí)，提高社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人誠(chéng)信的認(rèn)識(shí)。

作者簡(jiǎn)介:曾凡媚(1987-)，女，土家族，湖北鶴峰人，大學(xué)本科學(xué)歷，助理會(huì)計(jì)師，現(xiàn)工作單位為中國(guó)人民銀行來(lái)鳳縣支行。

3　 主要成效

3.1 跨區(qū)域信貸資源得到進(jìn)一步優(yōu)化，滿足了龍鳳示范區(qū)多層次的信貸需求

通過(guò)創(chuàng)建“信貸一體化”工作，兩家試點(diǎn)銀行積極將信貸資源配置到收益水平高、信用風(fēng)險(xiǎn)低的貸款品種上，大力開(kāi)展小企業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、貿(mào)易融資貸款、項(xiàng)目貸款等信貸業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，滿足客戶多層次信貸需要，使信貸資源的配置得到進(jìn)一步優(yōu)化，使用效率得到進(jìn)一步提升。工商銀行來(lái)鳳縣支行加強(qiáng)對(duì)跨行政區(qū)域公司的支持力度，在2014年為龍山縣民生天然氣公司發(fā)放抵押貸款3500萬(wàn)元；為支持來(lái)鳳小微企業(yè)“走出去”，擬對(duì)國(guó)貿(mào)電器龍山店、康復(fù)醫(yī)院龍山分院提供抵押貸款5000萬(wàn)元。同時(shí)，工商銀行來(lái)鳳縣支行加大了對(duì)個(gè)貸信貸業(yè)務(wù)投入，積極支持龍山縣內(nèi)個(gè)體戶在同利開(kāi)發(fā)區(qū)、黔龍建材市場(chǎng)、夏威夷小區(qū)等購(gòu)置住房、商鋪等。截至2015年末，工商銀行來(lái)鳳縣支行為龍山小微企業(yè)發(fā)放貸款3500萬(wàn)元，為龍山縣內(nèi)900余戶個(gè)體客戶累計(jì)發(fā)放貸款1.4億元；來(lái)鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行累計(jì)為龍山縣100多個(gè)體客戶發(fā)放住房按揭貸款2200萬(wàn)元，為15個(gè)客戶發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款418萬(wàn)元。

3.2 信貸支持重點(diǎn)得到進(jìn)一步突出，提高了龍鳳示范區(qū)信貸總量比例

通過(guò)創(chuàng)建“信貸一體化”工作，龍鳳示范區(qū)的信貸資源優(yōu)化配置更合理，信貸支持重點(diǎn)更突出，兩縣金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持文化旅游、特色產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。如建設(shè)銀行來(lái)鳳縣支行加大對(duì)喳西泰水城旅游項(xiàng)目的支持，直接發(fā)放抵押貸款2億元；工商銀行來(lái)鳳縣支行為支持來(lái)鳳縣小微企業(yè)“走出去”，拓展龍山縣營(yíng)運(yùn)市場(chǎng)，為龍山縣民生天然氣公司發(fā)放抵押貸款3500萬(wàn)元。截至2015年末，龍鳳示范區(qū)各項(xiàng)貸款余額105.73億元，比2011年末增加65.8億元，增長(zhǎng)164.79%；小微企業(yè)貸款余額34.61億元，比2011年末增加18.61億元，增長(zhǎng)116.31%；涉農(nóng)貸款余額80.12億元，比2011年末增加51.42億元，增長(zhǎng)179.16%。

3.3 金融機(jī)構(gòu)合作空間得到進(jìn)一步拓展，提高了龍鳳示范區(qū)金融機(jī)構(gòu)協(xié)作能力

人行來(lái)鳳縣支行根據(jù)《武陵山龍山來(lái)鳳經(jīng)濟(jì)協(xié)作示范區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》中的“十個(gè)一體化”目標(biāo)建設(shè)要求，把落實(shí)“金融一體化”作為主要工作來(lái)抓，積極探索打破行政區(qū)域限制，互相協(xié)作，先行先試，勇于創(chuàng)新，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷在支付結(jié)算、反假、征信等領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù)空間。在2013年開(kāi)始相繼創(chuàng)建了“支付結(jié)算一體化”、“反假貨幣一體化”、“社會(huì)信用體系建設(shè)一體化”工作，在改善支付結(jié)算服務(wù)環(huán)境，提高反假貨幣能力，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)等方面都取得了一定成效，多次得到了當(dāng)?shù)乜h委、縣政府的肯定。如兩縣郵政儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)合發(fā)行了15000張“龍鳳金融IC卡”，直接免除發(fā)行手續(xù)費(fèi)用32萬(wàn)元；來(lái)鳳農(nóng)村商業(yè)銀行與龍山縣農(nóng)村信用社開(kāi)展柜臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)直接免費(fèi)，實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域柜臺(tái)結(jié)算免費(fèi)，達(dá)到了“支付同城化、結(jié)算零成本”，每年直接減免費(fèi)用300多萬(wàn)元；共同建立龍鳳反假貨幣工作站108個(gè)，聘請(qǐng)專業(yè)反假貨幣工作人員108人；收錄自然人信息45萬(wàn)條，采集企業(yè)信用信息975戶，推薦“誠(chéng)信小微企業(yè)”156家，為其中40家企業(yè)提供20億元的信貸支持。

3.4 不良貸款逐年降低，提高了龍鳳示范區(qū)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量

龍鳳示范區(qū)“金融一體化”整體提高了金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，共同承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。2011年～2015年龍鳳示范區(qū)的不良貸款下降趨勢(shì)明顯，2015龍鳳示范區(qū)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率2.60%，同比下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。其中來(lái)鳳縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.1%，較去年同期下降0.45個(gè)百分點(diǎn)；龍山縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款率4.01%，較去年同期下降3.18個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款的降低有利于提高來(lái)鳳、龍山兩地金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性、贏利性和償付能力，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心。

參考文獻(xiàn)

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中圖分類號(hào)：F832.4

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2096-0298（2016）06（b）-100-02