韓穎梅 于振海

摘 要：為了提升我國銀行業(yè)的競爭力，抵制美國的金融霸權(quán)，中資銀行應該加強金融創(chuàng)新及對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護，特別是對金融產(chǎn)品專利權(quán)的保護。目前，我國商業(yè)銀行對于金融產(chǎn)品的專利權(quán)的保護相當不利，長此以往，中資銀行將在激烈的國際金融競爭中處于不利的地位。本文擬分析我國商業(yè)銀行專利權(quán)保護的現(xiàn)狀及成因，并提出改善此問題的對策。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;金融產(chǎn)品;專利權(quán)

中圖分類號：D922.28 ? 文獻標志碼：A ? 文章編號：1002-2589（2016）01-0114-02

美國主要是通過各種政策和手段來維持其金融霸權(quán)地位，諸如金融戰(zhàn)爭、金融恐怖主義、金融外交等，除此之外，還有一項很重要的手段，即金融知識產(chǎn)權(quán)霸權(quán)。美國憑借領(lǐng)先于發(fā)展中國家的金融技術(shù)大肆在這些國家布下專利暗器，一旦這些國家的金融發(fā)展威脅到美國，美國就會運用之前在該國申請的專利阻礙該國金融的發(fā)展?；ㄆ煦y行從1996年開始，已經(jīng)在中國申請了19項金融產(chǎn)品的“商業(yè)方法類”發(fā)明專利。而我國目前對于“商業(yè)方法”可否授予專利仍存在著爭議。這19項發(fā)明大多涉及網(wǎng)上銀行業(yè)務，即每個銀行都會涉及的業(yè)務，一旦申請成功，中國金融業(yè)也會像制造業(yè)一樣因缺乏核心技術(shù)而頻遭專利壁壘。為了避免此種情況發(fā)生，同時也為了抵制美國金融霸權(quán)，我國商業(yè)銀行需要加強對金融產(chǎn)品專利權(quán)的保護。此文擬對我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品專利權(quán)保護的現(xiàn)狀及成因進行分析，并提出改進的對策。

一、我國商業(yè)銀行加強金融產(chǎn)品專利權(quán)保護的意義

中國銀監(jiān)會政策法規(guī)部主任黃毅曾指出：“在信息革命和經(jīng)濟全球化的演進過程中，如何占有、配置、生產(chǎn)和運用知識或智力資源，已經(jīng)成為金融業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)，知識產(chǎn)權(quán)（特別是專利）已經(jīng)成為未來金融競爭的重要戰(zhàn)略儲備?！盵1]

對于金融創(chuàng)新產(chǎn)品授予的專利權(quán)與其他一般專利權(quán)一樣，具有排他性及超前性，那么，一旦一個金融企業(yè)申請的金融產(chǎn)品專利獲得批準，此企業(yè)就可以利用獲批的專利權(quán)超前搶先占領(lǐng)某些領(lǐng)域，并在專利權(quán)保護期內(nèi)獨享此專利帶來的技術(shù)及市場，其他金融企業(yè)只有兩個選擇，要么向該企業(yè)支付高昂的專利使用費用要么退出此領(lǐng)域的競爭。花旗銀行在我國申請的19項“商業(yè)方法”類專利雖然現(xiàn)在由于我國法律對于“商業(yè)方法”可否授予專利權(quán)沒有明確的規(guī)定而無法獲得批準，但我國對于專利權(quán)的授予采取的是“先申請，先批準”的原則，一旦我國法律規(guī)定了商業(yè)方法可以授予專利權(quán)，那么花旗銀行申請的19項“商業(yè)方法”類專利會首先獲得批準，到那時，我國的商業(yè)銀行在此領(lǐng)域就會遭遇專利壁壘，勢必會影響我國商業(yè)銀行的可持續(xù)性發(fā)展。而且，現(xiàn)在對于金融創(chuàng)新產(chǎn)品授予專利權(quán)已經(jīng)逐漸成為一種國際趨勢，并且?guī)в腥蛐缘奶攸c。一些發(fā)達國家，如美國、歐盟、日本等，早已意識到，在未來激烈的金融競爭中，知識產(chǎn)權(quán)已經(jīng)成為最為重要的戰(zhàn)略儲備，誰獲得的專利權(quán)越多，誰將奪得未來金融發(fā)展的“制空權(quán)”。因此，他們都非常注重對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)以及對其進行知識產(chǎn)權(quán)保護，在本國投入大量人力物力財力進行研發(fā)的同時，他們在申請專利權(quán)的時候會采取全球同步的做法。這種做法在空間上大大增強了其專利權(quán)的保護范圍，提高自己競爭力的同時也打擊了國外的競爭對手。更讓我們覺得和發(fā)達國家拉開差距的是，現(xiàn)在很多國家都允許對“商業(yè)方法”授予專利權(quán)，但我國《專利法》對于商業(yè)方法能否授予專利權(quán)沒有明確的規(guī)定，實踐中也無此類案例。目前，涉及網(wǎng)上銀行業(yè)務的許多核心技術(shù)都已被外國的商業(yè)銀行申請了商業(yè)方法類的專利權(quán)。因此，我國商業(yè)銀行要想在未來激烈的國際金融競爭中立于不敗之地，必須加強對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)及保護。

二、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品專利權(quán)保護的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品專利權(quán)保護的現(xiàn)狀

近年來，隨著外資銀行的大量涌入以及外資銀行對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護的高度重視與外資銀行大量搶注專利的壓力下，我國商業(yè)銀行對于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護有了長足的進步。目前，我國商業(yè)銀行大都已經(jīng)意識到了金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)及專利的申請與保護對于企業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，申請專利的商業(yè)銀行及專利的數(shù)量已經(jīng)大幅的提升。據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)資料顯示，總體上我國商業(yè)銀行專利申請的數(shù)量是呈上升趨勢的，截至2009年6月，中、外資銀行在我國申請專利的總量累計已經(jīng)達到了665件，其中中資銀行623件，外資銀行42件。在所有的中資銀行中，中國工商銀行申請的專利數(shù)量最多，發(fā)明專利140項、實用新型專利60項、外觀設(shè)計專利7項，而且中國工商銀行申請的“一卡雙戶銀行卡處理裝置”實用新型專利是國內(nèi)商業(yè)銀行首次獲得國家批復的專利。其次是中國建設(shè)銀行，發(fā)明專利96項、實用新型專利5項、外觀設(shè)計專利5項。在外資銀行中，比較突出的是美國花旗銀行和美國大通銀行，花旗銀行共申請了24項發(fā)明專利，大通銀行共申請了10項發(fā)明專利。在數(shù)量上，外資銀行申請的專利比中資銀行要少得多，但在質(zhì)量上要遠超中資銀行。雖然我國商業(yè)銀行在專利及其保護方面起步較晚，但是正在向國際標準靠攏并具備一定的后發(fā)優(yōu)勢[2]。

目前，在我國調(diào)整商業(yè)銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品專利保護的法律主要還是《專利法》，除此之外，還有《專利法實施細則》及《專利實施指南》?！秾＠ā返?條規(guī)定：“本法所稱發(fā)明創(chuàng)造是指發(fā)明、實用新型和外觀設(shè)計?！卑凑沾藯l規(guī)定，商業(yè)銀行針對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)明、實用新型和外觀設(shè)計均屬于《專利法》的保護范疇。根據(jù)《計算機軟件保護條例》，我國對于計算機軟件只能授予著作權(quán)而不能授予專利權(quán)。

（二）我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品專利權(quán)保護中存在的問題

1.缺乏相關(guān)的專利權(quán)知識及專利權(quán)保護意識

商業(yè)銀行的業(yè)務專業(yè)性很強，一般要求商業(yè)銀行的工作人員需要具備金融及會計類的專業(yè)知識，因此，商業(yè)銀行的現(xiàn)有的工作人員基本為這兩個專業(yè)的畢業(yè)生。而知識產(chǎn)權(quán)屬于法學學科，鑒于我國目前的教育體制，跨學科學習實現(xiàn)起來有諸多障礙，商業(yè)銀行的工作人員對一般的法律知識都知之甚少，更別提專業(yè)性很強的知識產(chǎn)權(quán)知識了。由于不了解基本的知識產(chǎn)權(quán)知識及長期從事傳統(tǒng)業(yè)務的原因，使得商業(yè)銀行的員工對于金融產(chǎn)品的研發(fā)及其專利的申請與保護缺乏了解，沒有意識到金融創(chuàng)新產(chǎn)品的專利權(quán)保護對于銀行發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，即使研發(fā)出了新產(chǎn)品，也沒有意識向?qū)＠鞴懿块T申請專利，如中國工商銀行牡丹國際卡的“一卡雙賬戶銀行卡處理裝置”早在1996年就已經(jīng)開發(fā)出來了，但直到2002年8月才進行專利申請，這充分顯現(xiàn)出我國商業(yè)銀行及其工作人員嚴重缺乏對金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行專利保護的意識。

2.法律制度不健全

目前，在我國調(diào)整金融專利權(quán)的法律主要還是《專利法》。根據(jù)《專利法》第2條的規(guī)定，商業(yè)銀行針對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)明、實用新型和外觀設(shè)計均屬于《專利法》的保護范疇。但是，對于金融專利權(quán)的保護沒有特別的法律法規(guī)，雖然金融產(chǎn)品專利權(quán)也具有普通專利權(quán)具有的特性，但其還有特殊性，由《專利法》進行調(diào)整，不能起到促進商業(yè)銀行利用金融專利權(quán)提升自身競爭力的作用。而且，最為重要的是，現(xiàn)在大多數(shù)國家對于“商業(yè)方法”都可以授予專利權(quán)，而《專利法》對于“商業(yè)方法”能否授予專利權(quán)沒有明確規(guī)定，這就使得在我國對“商業(yè)方法”無法授予專利權(quán)，無法對其進行專利保護，但是現(xiàn)在商業(yè)銀行的幾乎所有的網(wǎng)上銀行業(yè)務的核心技術(shù)都是商業(yè)方法，其他國家對于這些網(wǎng)上銀行的核心技術(shù)都授予了專利，又由于專利具有全球性，那么我國的商業(yè)銀行在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的時候就會遭遇專利壁壘，要么退出此領(lǐng)域的競爭要么支付高額的專利使用費，勢必會影響商業(yè)銀行的發(fā)展。

實際上，我國專利行政管理機關(guān)在實踐中對商業(yè)方法專利的態(tài)度也并不積極。在美國，商業(yè)方法專利授權(quán)門檻較低，許多商業(yè)方法專利申請都獲得了授權(quán)，而在我國，目前商業(yè)方法專利獲得授權(quán)的條件比較高——要求商業(yè)方法具備技術(shù)特征，實現(xiàn)技術(shù)效果[3]。

3.未能設(shè)立專利主管部門，科研能力不足

由于我國商業(yè)銀行的領(lǐng)導及員工對金融產(chǎn)品的專利保護意識淡薄，重視程度不夠，因此，現(xiàn)在我國的商業(yè)銀行基本上都沒有真正意義上的專利管理機構(gòu)，只設(shè)立了法務部門來負責。在花旗銀行在中國搶注專利的壓力下，某些商業(yè)銀行開始重視對金融產(chǎn)品的專利權(quán)保護，設(shè)立了計算機軟件中心，但與專門的專利管理機構(gòu)差距甚遠，他們只負責日常的維護工作而無法開展研發(fā)工作。而外資銀行通常設(shè)有專門的專利管理機構(gòu)來負責整個銀行系統(tǒng)的專利研發(fā)保護及專利戰(zhàn)略的制定工作。例如在花旗銀行，專利保護的具體戰(zhàn)略，總部的戰(zhàn)略發(fā)展部門負責，而日資銀行更是專門設(shè)有專利戰(zhàn)略發(fā)展部門[4]。

由于未能設(shè)立專門的專利管理部門，加之對于金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)的投入不足，又缺乏研發(fā)激勵機制，導致高水平的科研人員的缺失，我國商業(yè)銀行目前整體科研水平較低，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的質(zhì)量不高，針對金融創(chuàng)新產(chǎn)品申請的專利權(quán)的技術(shù)含量也很低，這也是桎梏我國商業(yè)銀行金融專利權(quán)制度緩慢發(fā)展的原因之一。

三、我國商業(yè)銀行加強金融產(chǎn)品專利權(quán)保護的對策

（一）盡快提高我國金融企業(yè)的專利保護意識

專利保護意識的增強是一切工作開展的前提與基礎(chǔ)，只有提高了專利保護意識，才能增大對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)投入、才能培養(yǎng)高水平的科研研發(fā)人員、才能提升金融創(chuàng)新產(chǎn)品的技術(shù)含量，才能加強對金融專利權(quán)的申請與保護。

外資銀行歷來非常重視金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)及金融專利權(quán)的保護，從高層管理人員到普通員工都有很強的專利保護意識，我國商業(yè)銀行可以借鑒外資商業(yè)銀行專利權(quán)的保護理念及方法并以此促進我國商業(yè)銀行專利權(quán)保護意識的提高。

專利保護意識提高的關(guān)鍵是要培養(yǎng)和提高商業(yè)銀行高層管理人員的專利意識，高層管理人員對商業(yè)銀行的重要事務具有決策權(quán)，只有他們擁有良好的專利意識，才能重視專利戰(zhàn)略的制定與實施。專利保護意識提高的重點在于提升全體工作人員的專利保護意識，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)主要是依靠高水平的研發(fā)人員，事實上我國商業(yè)銀行的研發(fā)人員在進行金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)時有許多產(chǎn)品已經(jīng)達到《專利法》規(guī)定的可以授予專利權(quán)的特性，但他們根本不知道申請專利來保護自己的研究成果。如果研發(fā)人員的專利意識提高了，就可以對可以授予專利權(quán)的產(chǎn)品申請專利，進而提升商業(yè)銀行的核心競爭力。除了研發(fā)人員，其他工作人員的專利意識也需加強，因為專利戰(zhàn)略具有很強的保密性、技術(shù)性、法律性和風險性，只有充分發(fā)揮銀行各部門在專利戰(zhàn)略中的作用，才能實現(xiàn)自己的專利戰(zhàn)略[5]。為此，專利管理部門要加大宣傳培訓的力度。首先，商業(yè)銀行應加強對有關(guān)專利權(quán)保護的法律法規(guī)的宣傳，可以聘請高校法律系教授知識產(chǎn)權(quán)課程的教師定期舉辦培訓班、專利知識講座，提高商業(yè)銀行從業(yè)人員的專利法制意識。其次，需要全體員工對本行的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略有個了解，可以定期由專利主管部門的工作人員在本行內(nèi)部舉辦培訓和講座。再次，各個分行可以對自己的研發(fā)進展及研發(fā)情況進行定期交流。

（二）制定、修改專利權(quán)保護的相關(guān)法律制度

前已述及，目前在我國對金融產(chǎn)品專力進行保護的法律法規(guī)主要是《專利法》《專利法實施細則》《審查指南》及《刑法》等。在這幾部法律法規(guī)中，并沒有將金融產(chǎn)品專利中最為重要的“商業(yè)方法”類專利納入可授予專利的范疇。

在其他領(lǐng)域，一般將商業(yè)方法作為商業(yè)秘密來保護，但在銀行業(yè)領(lǐng)域，由于商業(yè)方法主要是與計算機和網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，予將其作為商業(yè)秘密來保護已不現(xiàn)實，于是，在20世紀70年代發(fā)達國家開始對金融“商業(yè)方法”進行專利權(quán)保護。在我國，銀行業(yè)商業(yè)方法專利在國家知識產(chǎn)權(quán)局的申請始于歐美國家的商業(yè)銀行，而從20世紀90年代后期開始，日本、韓國、臺灣地區(qū)也開始在我國進行商業(yè)方法專利的布局與爭奪[6]。商業(yè)方法專利本身就是一種金融創(chuàng)新，作為一種技術(shù)方案，對其授予專利權(quán)，是現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高速發(fā)展的結(jié)果，而且，由于商業(yè)方法專利多涉及網(wǎng)上銀行業(yè)務，網(wǎng)上銀行業(yè)務的便捷、省時等特征將使其成為日后銀行業(yè)主要的業(yè)務陣地?，F(xiàn)在世界上大多數(shù)國家均已承認對商業(yè)方法可以授予專利權(quán)，而且在未來對商業(yè)方法授予專利權(quán)會成為一種國際慣例。如果我國不從法律層面將商業(yè)方法納入可授予專利權(quán)的范疇，外資銀行會在我國境內(nèi)大肆申請商業(yè)方法專利，利用此專利“跑馬圈地”，將會使我國銀行業(yè)在激烈的國際競爭中落于下風，不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。因此，筆者建議，我國應盡快修改《專利法》，將商業(yè)方法納入專利法的保護范疇，盡快與國際接軌。除此之外，在條件成熟的時候，應該頒布一部專門的法律來調(diào)整金融專利權(quán)，金融專利權(quán)雖具有其他專利權(quán)的共性，其還具有自己的特殊性。

（三）設(shè)立專門的專利主管部門，加大科研投入

筆者認為，我國商業(yè)銀行加強金融產(chǎn)品專利權(quán)保護的關(guān)鍵是要提高商業(yè)銀行全體員工的專利保護意識，但更為重要的是應盡快設(shè)立專門的專利主管部門，與法律部門相互配合，來具體實施專利戰(zhàn)略。專利主管部門主要負責專利戰(zhàn)略的制定，組織金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)與金融產(chǎn)品專利權(quán)的申請，法律部門主要負責進行知識產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)知識的培訓。這樣可以改變由法律部門全盤負責所帶來的針對性不強的情況，利于專利戰(zhàn)略的開展。

專利戰(zhàn)略的實施是一項長期的工作，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)不僅周期長而且風險也大，因此，有些銀行只顧眼前利益不愿加大研發(fā)投入。但從長遠來看，金融專利權(quán)將成為銀行競爭的制高點，會決定銀行的發(fā)展走向，因此，我國的商業(yè)銀行要想在激烈的國際金融競爭中占有一席之地，必須加大科研投入，不能鼠目寸光。金融產(chǎn)品的研發(fā)與專利的申請專業(yè)性很強，需要盡快培養(yǎng)與引進既懂法律又懂金融的復合型的專利研發(fā)人員和專利管理人員，同時還需建立激勵機制，完全實施《專利法》規(guī)定的對于職務發(fā)明中商業(yè)銀行和研發(fā)人員利益的比例分配。

參考文獻：

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[4]何崇陽，楊飛.中外銀行專利及其戰(zhàn)略比較研究[J].金融論壇，2008，（11）：37.

[5]夏志華.基于金融創(chuàng)新的金融專利研究[D].杭州：浙江大學，2008.

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