管潤(rùn)青*
河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,河南 開封475004
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互聯(lián)網(wǎng)金融模式風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題研究
管潤(rùn)青*
河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,河南開封475004
摘要:互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融功能與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及精神相融合的新型金融服務(wù)模式,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制是實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融有序、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。文章首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念內(nèi)涵進(jìn)行簡(jiǎn)要論述,并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融的特征進(jìn)行細(xì)致分析,最后基于我國(guó)金融體系的改革現(xiàn)狀,結(jié)合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)與趨勢(shì),文章從互聯(lián)網(wǎng)金融體系各個(gè)主體進(jìn)行了對(duì)策探討。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;金融創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制;對(duì)策研究
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融功能與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及精神相融合的新型金融服務(wù)模式,互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是一種金融服務(wù)模式。謝平教授是國(guó)內(nèi)研究互聯(lián)網(wǎng)金融的縣區(qū),其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心要素進(jìn)行了概述性分析,具體包括:網(wǎng)絡(luò)信息交換、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支付、金融資源配置三個(gè)方面。相比于傳統(tǒng)金融運(yùn)營(yíng)模式,互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)在于成本低、效率高、覆蓋廣、創(chuàng)新度較好,但互聯(lián)網(wǎng)金融的核心弊端在于其風(fēng)險(xiǎn)控制難度高,因此本文就互聯(lián)網(wǎng)金融模式風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題進(jìn)行分析,這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有序、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展有著重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。
在借鑒國(guó)內(nèi)外已有研究的基礎(chǔ)上,文章對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融具體特點(diǎn)進(jìn)行了對(duì)比分析。從圖1可以看到,互聯(lián)網(wǎng)金融模式在融資方式、信息溝通、交易模式、監(jiān)管層次、風(fēng)控水平以及信用體系構(gòu)建等方面與傳統(tǒng)金融模式存在顯著的不同。
圖1 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比
從交易成本、交易效率、風(fēng)險(xiǎn)控制三個(gè)方面來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)金融在交易成本上遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)金融的間接融資,且通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的運(yùn)用和大數(shù)據(jù)的云計(jì)算發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融的效率比傳統(tǒng)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)模式高。但要特別提出來(lái)的是,由于監(jiān)管缺位、網(wǎng)絡(luò)欺詐以及信息壁壘等原因,互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制異常薄弱,第三方平臺(tái)的支付糾紛、P2P平臺(tái)籌資跑路、網(wǎng)絡(luò)眾籌騙錢等事件時(shí)有發(fā)生,嚴(yán)重影響互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。
(一)持續(xù)完善互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系,確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)可控
持續(xù)完善互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系,確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)可控是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的核心前提。市場(chǎng)的盲目性和自發(fā)性注定其無(wú)法通過(guò)價(jià)格調(diào)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,政府部門的調(diào)控監(jiān)管具有較強(qiáng)的矯正意義。當(dāng)前,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻性發(fā)展就是語(yǔ)文我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系尚未完全建立,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的依規(guī)行事意識(shí)不足,一味地以利潤(rùn)最大化為目標(biāo),最終造成了風(fēng)險(xiǎn)的充分暴露,并增大了連鎖金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性,由此必須加快設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融合理準(zhǔn)入門檻,并強(qiáng)化日常的運(yùn)營(yíng)性、動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,提升監(jiān)管的實(shí)效性和時(shí)效性。
(二)加速構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì),打通互聯(lián)網(wǎng)金融的合作通道
加速構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì),打通互聯(lián)網(wǎng)金融的合作通道是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的重要補(bǔ)充。行業(yè)的自律性監(jiān)督是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié),一直以來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展由于起步較晚,并未形成有效的行業(yè)自律性監(jiān)督體系,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和產(chǎn)品的發(fā)展也未形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和程序,這是不利于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展的,也不利于各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信用數(shù)據(jù)互通與模式合作創(chuàng)新。因此,要加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì),通過(guò)行業(yè)自律和合作,加快打通互聯(lián)網(wǎng)金融的合作通道,進(jìn)一步釋放互聯(lián)網(wǎng)金融的活力,拓展互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用廣度,提升互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新力度。
(三)不斷強(qiáng)化消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的負(fù)面影響
不斷強(qiáng)化消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的負(fù)面影響是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在基礎(chǔ)。消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的主要參與者之一,消費(fèi)者較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展有著不可替代的作用。由于我國(guó)居民整體文化水平偏低,且缺乏良好的法律環(huán)境,故而普通民眾缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。由此,政府和相關(guān)部門要不斷強(qiáng)化消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),通過(guò)集中免費(fèi)培訓(xùn)、官方媒體宣傳、要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)主動(dòng)披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),提升消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),最大限度的抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的負(fù)面影響。
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*作者簡(jiǎn)介:管潤(rùn)青(1995-),女,漢族,河南濮陽(yáng)人,河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,金融專業(yè)。
中圖分類號(hào):F724.6; F832
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1006-0049-(2016)04-0144-01