陳芬

支付行業(yè)的競爭越發(fā)激烈，對消費(fèi)者來說這卻意味著更大的便利。

自2013年11月支付寶錢包宣布成為獨(dú)立品牌以來，支付寶正全面轉(zhuǎn)向移動(dòng)支付領(lǐng)域。

幾年前，出門忘記帶錢包是“很嚴(yán)重”的一件事，但是現(xiàn)在只要帶上了手機(jī)，那么沒帶錢包就“不重要”了。這主要源于支付寶和微信等應(yīng)用的普及，用戶對手機(jī)養(yǎng)成了強(qiáng)烈的黏性，幾乎到了不帶錢包、卻一定會帶手機(jī)的使用習(xí)慣。而這也是支付寶和微信的掃碼支付在小額支付方面迅速得以擴(kuò)張的根本原因。這也構(gòu)成了2016春節(jié)期間全民搶紅包的群眾基礎(chǔ)。

從搶紅包說起

在剛剛過去的2016年春節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)公司們再次掀起了一場“搶紅包”的全民運(yùn)動(dòng)，超過5億的中國人樂此不疲地參與到“搶紅包大戰(zhàn)”中，滿屏盡是“搖一搖”、“咻一咻”、“刷一刷”等功能。

據(jù)悉，在春節(jié)期間，百度、微博，神州等多家互聯(lián)網(wǎng)公司派出了億元級別的大紅包。當(dāng)然，最“土豪”的還當(dāng)數(shù)支付寶。先是斥巨資成為了今年央視春節(jié)聯(lián)歡晚會的獨(dú)家合作伙伴。接著，集齊“五?！壁A2.15億現(xiàn)金大獎(jiǎng)的活動(dòng)游戲，吸引了億萬國人瘋狂地“咻一咻”。

根據(jù)支付寶提供的數(shù)據(jù)顯示，在支付寶的春節(jié)新增用戶中，50后、60后、70后占到了33.5%，在春節(jié)前這個(gè)數(shù)據(jù)還僅為15%。除夕當(dāng)晚，支付寶活躍用戶在三四線城市占比從節(jié)前的48%上升到64%，提升了16個(gè)百分點(diǎn)，明顯超過了一二線城市。

對于微信來說，在地域上，微信紅包的影響力也迅速從一二線城市向三四線城市乃至更低線城鎮(zhèn)和農(nóng)村用戶滲透。根據(jù)微信官方提供的紅包整體數(shù)據(jù)，猴年春節(jié)期間（除夕到初五），微信紅包春節(jié)總收發(fā)次數(shù)達(dá)321億次，參與人數(shù)總計(jì)達(dá)到5.16億人次，幾乎覆蓋了全國四分之三的網(wǎng)民。

而相對低調(diào)的百度也不失為一匹“紅包黑馬”，根據(jù)百度錢包提供的數(shù)據(jù)，截至大年初一中午12點(diǎn)，百度錢包開福袋次數(shù)達(dá)112億次，共發(fā)放價(jià)值42億的福袋，其中現(xiàn)金達(dá)3億。借助糯米網(wǎng)、百度地圖等O2O平臺，實(shí)現(xiàn)了極高的消費(fèi)轉(zhuǎn)化率。

紅包之爭背后隱藏著的是開啟未來“場景”消費(fèi)市場的大生意。根據(jù)第三方支付平臺易寶支付發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，手機(jī)移動(dòng)支付已悄然躍升為最高頻的支付手段，有一半以上的城市用戶在使用移動(dòng)支付。其中，手機(jī)支付應(yīng)用場景最為廣泛，前三名場景分別為電商購物52.7%、訂餐外賣39.1%、超市商城購物38.1%。分析認(rèn)為，未來手機(jī)支付在各場景滲透率會持續(xù)提升。

在《中國經(jīng)濟(jì)信息》記者參加的一次公開課上，易寶支付市場總監(jiān)唐文多次提及“多元化場景”的重要性。傳統(tǒng)支付場景只限于PC端，而移動(dòng)支付場景卻不斷擴(kuò)大。未來移動(dòng)支付支撐著的是多元化的場景消費(fèi)，在打車、吃飯、購物等越來越多的場景中可以應(yīng)用。

2014年春節(jié)期間，微信紅包的火爆讓支付寶的地位受到?jīng)_擊，馬云稱微信紅包的勝利是“偷襲珍珠港”。以社交起家的微信加有了支付功能，而現(xiàn)在以支付起家的支付寶則在瘋狂補(bǔ)缺社交屬性。社交和支付捆綁在一起后，支付解決了流量變現(xiàn)，社交則提升了支付活躍度。雖然同樣是瘋狂砸錢、培養(yǎng)用戶，但各家的訴求并不盡相同。

場景才是制勝法寶

易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2015年移動(dòng)支付市場交易規(guī)模巨大，較2014年增長一倍，并保持50%以上的增長。預(yù)計(jì)在2017年達(dá)到43萬億元，市場甚至有移動(dòng)支付取代實(shí)體貨幣的論調(diào)。

如今支付與場景的結(jié)合越來越緊密，已經(jīng)成為移動(dòng)支付發(fā)展強(qiáng)有力的引擎，而支付戰(zhàn)爭也已經(jīng)演變到對支付場景的爭奪，作為支付成敗的三個(gè)關(guān)鍵要素——支付入口、支付場景和支付服務(wù)中，支付場景尤為重要。線下商超、機(jī)場、餐飲、水電燃煤等應(yīng)用場景加上現(xiàn)金補(bǔ)貼有效培養(yǎng)了用戶習(xí)慣，占據(jù)了移動(dòng)支付領(lǐng)域的大部分市場。

起步晚但憑借清晰的場景拓展戰(zhàn)略和平臺體驗(yàn)升級，京東錢包的移動(dòng)支付功能雖未大張旗鼓地宣傳，卻已悄然覆蓋全國各地的重點(diǎn)商圈。京東錢包所取得的成績斐然，更被認(rèn)為是支付寶和微信支付的潛在勁敵。

目前包括銀聯(lián)閃付、蘋果Apple Pay等移動(dòng)支付手段都已出手，被支付寶、微信壓制下的傳統(tǒng)銀行、謀求轉(zhuǎn)型的手機(jī)硬件廠商及第三方支付公司、急于構(gòu)建商業(yè)閉環(huán)布局金融的巨頭都催生了移動(dòng)支付開年的井噴，未來場景之爭將會愈發(fā)激烈。有行業(yè)人士分析指出，iPhone擁有龐大的用戶數(shù)量以及較強(qiáng)消費(fèi)能力較強(qiáng)的用戶人群，Apple Pay之后的Samsung Pay甚至是小米Pay都是銀聯(lián)與手機(jī)廠商的競合策略，謀劃更長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略。

3月3日晚，全國人大代表、騰訊公司董事會主席兼首席執(zhí)行官馬化騰在媒體見面會上回應(yīng)說，“蘋果支付其實(shí)不是第三方支付，它也沒有賬戶，它其實(shí)是銀行傳統(tǒng)Pos機(jī)刷卡的互聯(lián)網(wǎng)化的體現(xiàn)，等于是一個(gè)虛擬的卡放進(jìn)手機(jī)里面感應(yīng)一下就行了。銀行正在擁抱互聯(lián)網(wǎng)，我相信這不是正面的沖突，我們共同把這個(gè)市場的蛋糕做大最重要?！?/p>

說歸說，這個(gè)行業(yè)的競爭確實(shí)越發(fā)激烈了，都在各取所需沖擊現(xiàn)有支付格局。京東收購網(wǎng)銀在線、萬達(dá)收購快錢、永大集團(tuán)收購?？迫谕?、泰禾集團(tuán)收購福建一卡通等都表明支付的價(jià)值正逐步被挖掘重視。

綜合來看，無論是支付寶、微信繼續(xù)主導(dǎo)市場，還是后勁十足的京東錢包付款碼殺出重圍，抑或是銀聯(lián)與手機(jī)廠商、銀行、商戶們靠合作翻身，對于消費(fèi)者而言，都注定是美好的享受。畢竟，即便出門忘記帶錢包也不用著急了，這是多么便利的變革。

牌照爭奪

越來越多的企業(yè)開始布局金融，而這些企業(yè)第一步往往就是在第三方支付牌照的爭奪上。由于央行下發(fā)支付牌照緊縮，不少知名企業(yè)都選擇收購已有第三方支付公司的方式，比如此前萬達(dá)集團(tuán)收購快錢支付。有消息稱支付牌照的市場價(jià)在2億元以上。

2月24日，小米收購捷付睿通的消息終被證實(shí)。根據(jù)最新的工商備案信息顯示，捷付睿通的董事長已經(jīng)變更為雷軍，變更時(shí)間為2016年1月27日。市場傳聞小米科技花了6億元從捷付睿通手中收購支付牌照。

事實(shí)上，小米支付自2013年成立以來，一直未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，而小米早在2014年就已申請第三方支付牌照，但近些年央行為保證規(guī)范的市場競爭，支付牌照的派發(fā)愈加謹(jǐn)慎。申請牌照不成的小米，轉(zhuǎn)而尋求另一條捷徑——直接收購持有支付牌照的企業(yè)。此外在獲得支付牌照后，小米后續(xù)還需要積累用戶數(shù)據(jù)，再進(jìn)行申請開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，小米想在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域追趕BAT，支付牌照尤為關(guān)鍵。

據(jù)小米科技董事長雷軍介紹稱，新上市的小米5手機(jī)除了能實(shí)現(xiàn)和Apple Pay一樣的功能取代實(shí)體銀行卡外，小米5還內(nèi)置了NFC芯片，具有Apple Pay不具備的寫卡、卡模擬、P2P三種模式。不過，在近期的小米5手機(jī)的發(fā)布會上，并未展現(xiàn)傳言中將隨小米5登場的小米支付“Mi Pay”。雷軍在發(fā)布會上透露，目前小米正在和各大銀行接洽的過程中。

據(jù)悉，企業(yè)選擇直接收購擁有支付牌照的公司有兩大原因：一方面因?yàn)楫?dāng)前央行收緊了支付牌照的發(fā)放，很多企業(yè)想申請支付牌照不一定能申請下來；另外一方面，企業(yè)自己做支付業(yè)務(wù)也需要大量的技術(shù)和資源。