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附件2.上海商業(yè)車險條款費率管理制度改革驗收工作要點

各財產(chǎn)保險公司的業(yè)務、財務管理及系統(tǒng)建設在符合現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控制度的基礎上，還應滿足以下開辦商業(yè)車險新產(chǎn)品的要求：

一、制度建設

1.財務管理制度。各財產(chǎn)保險公司應結(jié)合本公司實際，制定商業(yè)車險單獨核算管理辦法，實現(xiàn)商業(yè)車險分條款體系，分險種單獨核算經(jīng)營損益。

2.承保管理制度。各財產(chǎn)保險公司應制定商業(yè)車險新產(chǎn)品承保管理制度，明確使用《機動車保險免責事項說明書》說明免責條款內(nèi)容及其法律后果、提示客戶核對保單信息的操作規(guī)范；制定包含自主調(diào)整系數(shù)、自主渠道系數(shù)在內(nèi)的費率方案；制定新產(chǎn)品條款、費率業(yè)務宣導規(guī)范。

3.應急管理制度。各財產(chǎn)保險公司應制定應急管理制度，建立快速響應機制，妥善應對突發(fā)事件，防范并及時處理因系統(tǒng)故障等導致無法出單的重大風險，保障業(yè)務經(jīng)營規(guī)范有序、平穩(wěn)發(fā)展。

4.代位求償管理制度。各財產(chǎn)保險公司應建立機動車損失險代位求償管理制度，明確代位求償工作責任部門，制定代位求償工作聯(lián)系人，配合上海市保險同業(yè)公會建立代位求償聯(lián)系機制。

5.統(tǒng)計制度。各財產(chǎn)保險公司應建立商業(yè)車險業(yè)務統(tǒng)計制度，定期匯總業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計報表；建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計責任制度，加強數(shù)據(jù)管理，確?；A數(shù)據(jù)滿足監(jiān)管工作需求。

二、系統(tǒng)改造

1.業(yè)務系統(tǒng)。

①承保系統(tǒng)應具備保單信息自動校驗功能，對關(guān)鍵時間點、保費計算、客戶姓名、證件號碼、聯(lián)系電話等進行完整性、邏輯性校驗，對校驗未通過的，系統(tǒng)不予通過。

②總公司承保系統(tǒng)與車險信息平臺對接，應具備關(guān)鍵信息系統(tǒng)控制功能。系統(tǒng)應能夠根據(jù)車輛基準純風險保費、歷年出險記錄及無賠款優(yōu)待系數(shù)等數(shù)據(jù)；系統(tǒng)能防止人為更改基準純風險保費、無賠款優(yōu)待系數(shù)、附加費用率等關(guān)鍵數(shù)據(jù)；系統(tǒng)還應如實記錄自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)等關(guān)鍵系數(shù)，保單最終使用的費率調(diào)整系數(shù)值應由系統(tǒng)自動計算，不得人為修改。同時公司應制定在平臺無法正常對接及信息平臺查詢不到車型信息等特殊情況出單時的處理方案。

③總公司通過網(wǎng)絡平臺出單的，系統(tǒng)還應具備客戶信息采集、投保提示及保單條款免責內(nèi)容說明等功能。投保人通過網(wǎng)銷平臺投保時，如客戶信息填寫不完整，投保提示及免責告知等內(nèi)容未經(jīng)投保人點擊確認的，系統(tǒng)不得進入下一操作環(huán)節(jié)。

④各財產(chǎn)保險公司應能實現(xiàn)依據(jù)車輛使用性質(zhì)，按照條款體系、險種體系統(tǒng)計基礎業(yè)務報表；應能按照保單歸屬地統(tǒng)計各地區(qū)基礎業(yè)務報表。業(yè)務報表應包含承保和理賠相關(guān)數(shù)據(jù)。

2.財務系統(tǒng)。

①核算功能。財務系統(tǒng)應能按照商業(yè)車險單獨核算損益的制度要求，實現(xiàn)按條款體系、險種體系單獨核算經(jīng)營損益，能夠依據(jù)車輛使用性質(zhì)分類，按照條款體系、險種體系生成商業(yè)車險月度損益表。

②系統(tǒng)對接。財務系統(tǒng)應該與業(yè)務系統(tǒng)無縫對接，在出單環(huán)節(jié)可以即時收到業(yè)務系統(tǒng)的收費操作申請，收費確認信息能夠即時反饋業(yè)務系統(tǒng)。

三、人員培訓

各財產(chǎn)保險公司應制定完善的人員培訓方案，結(jié)合商業(yè)車險條款費率管理制度改革相關(guān)內(nèi)容，認真開展對內(nèi)部員工及合作中介機構(gòu)員工的培訓工作，并保留完整的培訓工作講義、圖片、電子資料等備查。培訓內(nèi)容包括但不限于以下部分：試點工作相關(guān)文件，改革總體要求，公司管理制度、系統(tǒng)流程規(guī)范，新產(chǎn)品條款費率變化及業(yè)務宣導規(guī)范等。

四、單證切換

各財險公司應完成商業(yè)車險新產(chǎn)品單證的更換工作，并實現(xiàn)系統(tǒng)收發(fā)、核銷管控。