文/朱國華 樊新紅 張?zhí)N瀟

構(gòu)建行業(yè)協(xié)會信用公示制度

文/朱國華 樊新紅 張?zhí)N瀟

對于企業(yè)的信用建設(shè)，行業(yè)協(xié)會能夠發(fā)揮很好的引導(dǎo)和監(jiān)管作用，我國的行業(yè)協(xié)會的信用公示制度還不完備，尚不能充分有效發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在企業(yè)信用建設(shè)中應(yīng)有的作用。加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會信用公示制度建設(shè)，要促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，加速制定《社會信用信息法》，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法規(guī)，規(guī)范政府行為，抓緊推動信用基本法立法工作。

關(guān)于信用與行業(yè)協(xié)會信用

偽劣商品、偷稅漏稅、地方保護(hù)、官商勾結(jié)等市場經(jīng)濟(jì)秩序的某些混亂現(xiàn)象正在腐蝕市場機(jī)制，阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展，滋生腐敗現(xiàn)象，擾亂社會秩序。信用匱乏正給我們的生活帶來越來越多的不便。行業(yè)協(xié)會信用作為社會信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要加強(qiáng)其自身的制度建設(shè)以加強(qiáng)對社會信用利害關(guān)系的權(quán)衡與協(xié)調(diào)，引導(dǎo)社會信用體系正向良性發(fā)展。行業(yè)協(xié)會信用制度建設(shè)需要行業(yè)協(xié)會信用公示制度的啟動、建設(shè)和完善。信用本身是一把“雙刃刀”，對身在市場中的企業(yè)具有很強(qiáng)的激勵與約束功能。各種行業(yè)協(xié)會都在紛紛推出企業(yè)自律規(guī)則，也有不少企業(yè)在推出“市場形象”、“品牌戰(zhàn)略”等信用工程。前不久發(fā)生的黃浦江油輪的“價格競爭事件”，也說明行業(yè)協(xié)會能夠發(fā)揮很好的信用方面的作用。

1.企業(yè)是市場主體，企業(yè)的信用信息體系建設(shè)是建立社會信用體系的重點(diǎn)，更是突破口。

信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基石，市場經(jīng)濟(jì)從一定意義上講是信用經(jīng)濟(jì)，行業(yè)協(xié)會加強(qiáng)信用公示是很有必要的。逐步建立健全符合市場經(jīng)濟(jì)體制要求的企業(yè)信用制度，包括建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案制度、財(cái)務(wù)管理制度、企業(yè)信用檔案公布制度和個人信用體系，推行企業(yè)合同信用公示制度，定期發(fā)布“重合同守信用”企業(yè)、缺失信用企業(yè)，并及時將企業(yè)的納稅情況、信貸信譽(yù)情況、合同履約情況、各種相關(guān)的榮譽(yù)記錄和不良行為記錄等向社會公布，將那些不守信用的企業(yè)及其法人代表公諸于眾，讓不守信用者寸步難行。在目前的情況下，北京市啟動了國內(nèi)首家網(wǎng)上“企業(yè)信用不良行為警示記錄系統(tǒng)”，上海開通了個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，深圳市政府出臺《個人信用政信及信用評級管理辦法》，這些舉措邁出了企業(yè)信用體系建立和逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、法制化的第一步，也就是行業(yè)協(xié)會信用制度的法制化進(jìn)程的開始。

2.大力整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序，進(jìn)一步發(fā)展市場體系。

這既是保證當(dāng)前經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的迫切需要，也是完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要舉措。要健全市場法律法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)法。完善市場機(jī)制，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，加大監(jiān)管力度。堅(jiān)持不懈地打擊摧毀假冒偽劣產(chǎn)品、偷稅、騙稅、騙匯、走私等違法犯罪活動。整頓建筑市場，整頓和規(guī)范金融秩序，嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督工作，規(guī)范社會中介機(jī)構(gòu)的行為。強(qiáng)化安全生產(chǎn)管理和安全監(jiān)察，打破部門、行業(yè)壟斷和地區(qū)封鎖，反對地方保護(hù)主義，盡快建立和完善全國統(tǒng)一、公平競爭、規(guī)范有序的市場體系。重點(diǎn)培育和發(fā)展要素市場，尤其是資本市場。大力倡導(dǎo)誠實(shí)守信的職業(yè)道德，加快建立健全全社會信用制度。

任何一種舉措的執(zhí)行都離不開法律的規(guī)范。我國《民法通則》也為信用制度提供了法律依據(jù)，《民法通則》第49條規(guī)定，企業(yè)法人有下列情形之一的，除法人承擔(dān)責(zé)任外，對法定代表人可以給予行政處分、罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。這就是要求在建立企業(yè)時就要誠實(shí)守信，同時在企業(yè)運(yùn)營后也應(yīng)當(dāng)具有這樣的要求。法律這樣規(guī)定，是否我們的企業(yè)建立者們這樣做了呢？

那些榮獲了“重合同守信用”的單位，因?yàn)樵谂c客戶簽訂合同重信用而被表彰，這為他們將來的市場開拓提供了很大的優(yōu)勢。因?yàn)槿绻型瑯拥膸准移髽I(yè)要同一個客戶爭簽一個合同，客戶必然選擇信用指數(shù)高的那家企業(yè)，這就為重信用的企業(yè)獲得客戶，獲得利潤打下了很好的客戶基礎(chǔ)。為了維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)交易雙方的合法權(quán)益，推動企業(yè)信用體系的建立，山東省聊城市依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，建立聊城企業(yè)信用公示系統(tǒng)的通告。通告中指出將登出榮譽(yù)信息和警示信息。榮譽(yù)信息是指企業(yè)被市級以上部門表彰和獎勵的記錄。警示信息是指企業(yè)被行政執(zhí)法部門處罰的記錄。這也充分表明了在我國的一些地方，開始以信用作為衡量一個企業(yè)水平的重要依據(jù)。相類似的還有哈爾濱、上海、北京、重慶、廣東等地區(qū)。

行業(yè)協(xié)會的信用公示制度內(nèi)容及作用

1.信用是經(jīng)濟(jì)生活中對交易者的合法權(quán)益的尊重和維護(hù)。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧在北京舉辦的“中國信用經(jīng)濟(jì)論壇”上指出，信用是經(jīng)濟(jì)生活中對交易者的合法權(quán)益的尊重和維護(hù)。在市場經(jīng)濟(jì)中，騙了所有人的后果就是被所有人騙了，沒有贏者可言。筆者認(rèn)為，行業(yè)協(xié)會的信用公示應(yīng)當(dāng)是，此行業(yè)的信用制度及時為公民知曉，應(yīng)當(dāng)不時對本行業(yè)在一階段的活動發(fā)展告知公民，可以經(jīng)常發(fā)布行業(yè)的信用指數(shù)，讓大家了解本行業(yè)的信用制度和信用程度。

市場經(jīng)濟(jì)以不同利益主體之間的交換為基礎(chǔ)，是建立在各種各樣的、錯綜復(fù)雜的信用關(guān)系上的經(jīng)濟(jì)，交換雙方的誠實(shí)可靠可以降低交易費(fèi)用，減少風(fēng)險，活躍國民經(jīng)濟(jì)。良好的社會信用體系可以使生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)各環(huán)節(jié)的參與者方便、快捷獲取交易對方真實(shí)的信息，防范不誠信的行為，提高整個國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率。社會信用的缺失不僅會妨害經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，嚴(yán)重時還可能導(dǎo)致金融、經(jīng)濟(jì)危機(jī)，造成整體經(jīng)濟(jì)的混亂。

2.我國行業(yè)協(xié)會信用制度起步晚，信用惡劣的情況多有發(fā)生。

當(dāng)前我國信用惡劣有幾種表現(xiàn)，如合同履約率低；債務(wù)人逃廢債務(wù)；假冒偽劣充斥市場；毒米毒酒事件不斷；企業(yè)財(cái)務(wù)信息虛假披露，上市圈錢行為屢見不鮮；有償新聞、虛假廣告、虛假財(cái)務(wù)報(bào)告和“黑嘴股市分析”滿天飛；大量的銀行不良貸款和盜竊知識產(chǎn)權(quán)等。導(dǎo)致這些情況屢有發(fā)生的原因有很多，主觀客觀原因都有。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉認(rèn)為：首先是產(chǎn)權(quán)界定不明晰，導(dǎo)致所有維權(quán)意識不強(qiáng)；其次在于政府指定貸款和指令形式形成的信用關(guān)系缺乏切實(shí)的法律保障；再就是對于失信行為賴賬等行為的懲處、打擊不力；而提供信用中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)也薄弱，服務(wù)水平不高。只有建立完整的國民信用體系才是解決目前信用失范的根本途徑，方法就是對上述原因各個擊破。他還強(qiáng)調(diào)?；A(chǔ)工作必須是明晰產(chǎn)權(quán)，唯此才能在國有企業(yè)建立起有效的公司治理體系，并建立由第三方提供信用信息的社會化信用管理體系。

吳敬璉認(rèn)為，在建設(shè)我國信用管理體系這項(xiàng)重大社會工程中，政府必須發(fā)揮積極作用。這也為我們提供了一個積極解決的路徑，就是通過政府保障信用公示。由此，黨的十六屆三中全會通過的《關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中指出：形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度，是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件，也是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。給以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障指出了關(guān)鍵所在，既要自身的支撐，更要有立法的保障。

所以，要建立和加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會信用公示制度，我們需要法律的保障，也就是用法律來保障行業(yè)協(xié)會信用公示的發(fā)展。

3.信用體系的崩潰與瓦解將對經(jīng)濟(jì)生活造成巨大的損害，對社會生活帶來災(zāi)難性的后果。

對經(jīng)濟(jì)學(xué)最難以回答的“公平”問題，其最合理的認(rèn)定來自社會的認(rèn)同，而認(rèn)同感的培育是建立在互信基礎(chǔ)上的，缺乏認(rèn)同感的社會對經(jīng)濟(jì)的破壞是不可估量的，而效率的最大化作為經(jīng)濟(jì)行為的目標(biāo)，其超常實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)在于道德，其核心正是誠信。因此倡導(dǎo)誠信，懲治背信，重建信用道德規(guī)范與建設(shè)信用法律體系，已經(jīng)是刻不容緩的問題。任何組織和企業(yè)信用沒有，組織也就崩盤了。組織信用缺失，組織和個人將失去其所有的利益，這是一場沒有贏家的賭博。

信用與風(fēng)險成反比。市場與風(fēng)險成反比。市場信用暫時混亂與隨之帶來的風(fēng)險并不可怕，可怕的是這種風(fēng)險的放大，時間延續(xù)過長。所以需要有信用立法，在信用立法上要體現(xiàn)三個原則：一是信用要作為一種資格與能力，成為進(jìn)入市場的入場券；信用要構(gòu)成一種資本與財(cái)富，發(fā)揮商譽(yù)的品牌效應(yīng)。三是信用也應(yīng)成為社會公眾可以共享的信息咨詢，發(fā)揮社會的監(jiān)督輿論作用。

誠實(shí)守信是我國的傳統(tǒng)美德，是現(xiàn)代社會公民的基本道德規(guī)范，也是先進(jìn)文化的重要內(nèi)容，對任何民族，任何國家都具有普遍的價值。由于過去在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時期，全社會的經(jīng)濟(jì)交換主要以行政手段根據(jù)國家計(jì)劃進(jìn)行，不需要也不存在專門的企業(yè)和個人社會信用體系。在向社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型過程中，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，非人格化的交易越來越頻繁，交易的價值越來越高，但是與市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的產(chǎn)權(quán)保護(hù)，法律體系和社會信用建設(shè)明顯落后，政府侵犯個人產(chǎn)權(quán)，個人侵吞公共財(cái)產(chǎn)行為屢屢發(fā)生，無照經(jīng)營，假冒偽劣產(chǎn)品、虛假廣告、合同欺詐、走私騙匯，上市公司造假賬、企業(yè)三角債、銀行呆壞賬、信用卡詐騙、偷稅漏稅等問題更是層出不窮，經(jīng)濟(jì)犯罪連年增加日趨嚴(yán)重，這些問題的存在和我國在發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)過程中信用管理體系嚴(yán)重滯后不協(xié)調(diào)發(fā)展密切相關(guān)。為了解決市場經(jīng)濟(jì)中不講信用的問題，我國相繼成立了國家技術(shù)監(jiān)督局和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會。我國合同法和反不正當(dāng)競爭法都有誠實(shí)守信的法律原則，刑法中更有對詐騙等犯罪課以重刑的規(guī)定，但是都不足以最大限度地減少和消滅不講信用的違法犯罪活動。這說明社會制約機(jī)制出了問題。任何社會形態(tài)的存在、穩(wěn)定和發(fā)展都是各種社會力量互相促進(jìn)、互相制約、協(xié)調(diào)一致的結(jié)果，單純地動用某種社會力量，不去考慮協(xié)調(diào)和平衡其他社會關(guān)系，都會導(dǎo)致某種社會現(xiàn)象出現(xiàn)偏差，游離于正常秩序之外，達(dá)不到解決社會問題的效果。就解決信用問題而言，長期以來，我們沒有認(rèn)真研究信用問題，沒有完善的信用管理立法，沒有有效的失信約束和懲罰機(jī)制，沒有信用管理中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，更沒有開展信用管理的全民教育，沒有一個完整的行業(yè)協(xié)會信用制度就不可能形成一個完整的國家信用管理體系，這就是我國不能從根本上解決信用失范問題的原因。

行業(yè)協(xié)會信用公示制度建設(shè)建議

信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的社會工程，必須以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障，需要處理好企業(yè)的商業(yè)秘密和個人的隱私權(quán)問題。

現(xiàn)代信用體系必須有法律作為保障，才能保證信用信息的有效披露和權(quán)威性。同時，現(xiàn)代信用體系建設(shè)，又十分有助于規(guī)范企業(yè)和個人的行為，促使企業(yè)和個人重視自己的信譽(yù)，避免出現(xiàn)不良記錄，從而有助于形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法的良好社會風(fēng)貌。建立、健全我國的社會信用體系應(yīng)當(dāng)主要從以下幾個方面展開：

1．根據(jù)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，建設(shè)社會信用體系初級階段的核心任務(wù)是促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，只有征信行業(yè)得到全面和健康地發(fā)展，才能形成失信懲罰機(jī)制的基本條件。目前，我國的征信行業(yè)正處于起步階段，缺乏統(tǒng)一的政府行業(yè)監(jiān)督管理部門。建議國務(wù)院盡快設(shè)立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，鼓勵、支持民間資金投資經(jīng)營各類征信機(jī)構(gòu)，通過市場化競爭方式提供信用信息服務(wù)。

2．加速制定《社會信用信息法》。為商業(yè)化的社會征信機(jī)構(gòu)在開展企業(yè)和個人信用信息的收集、保存、評級、服務(wù)等業(yè)務(wù)提供基本的法律依據(jù)，改變目前社會信用體系的建立缺乏法律基礎(chǔ)的狀況。

3．嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法規(guī)。嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法規(guī)，加大對各類企業(yè)、個人失信行為的處罰力度，包括經(jīng)濟(jì)處罰、行政處罰和刑事處罰。同時要真正做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)。

4．規(guī)范政府行為。嚴(yán)格履行政府對社會的承諾，接受群眾和輿論的監(jiān)督，執(zhí)法部門要公正、廉明，保證執(zhí)法的公正、公平和公開，以提高政府的公信力，成為社會誠信的表率。

5．抓緊推動信用基本法立法工作。（1）建立界定數(shù)據(jù)開放范圍的法律或者法規(guī)。其中包括必須開放的數(shù)據(jù)源及其監(jiān)督機(jī)構(gòu)的責(zé)任，以及對于向公眾提供不真實(shí)數(shù)據(jù)的懲罰。在強(qiáng)制性公開大部分征信數(shù)據(jù)源的同時，確定必須保護(hù)的部分，以及確定征信數(shù)據(jù)的經(jīng)營方式。借鑒歐洲“數(shù)據(jù)保護(hù)法案”，美國“誠實(shí)租借法”、“公平信用報(bào)告法”、“公平債務(wù)催收作業(yè)法”和“平等信用機(jī)會法”等法案的做法，建立我國相應(yīng)的法律法規(guī)。（2）建立與界定商賬追收的法律與法規(guī)。其中應(yīng)允許各級工商局開放商賬追收類信用管理公司的注冊，明確用法律或者信用手段進(jìn)行商賬追收的程序與行為約定，對消費(fèi)者個人及企業(yè)法人的追賬手段約定，借鑒美國“債務(wù)催收操作法”的經(jīng)驗(yàn)完善相應(yīng)法規(guī)。（3）修改已有的部分授信機(jī)構(gòu)的信用管理規(guī)則，如擔(dān)保規(guī)則與實(shí)施細(xì)則、貸款通則、信貸管理規(guī)定等。注重平等授信、公平授信、合理授信，鼓勵誠實(shí)守信。（4）開放民營的和外資經(jīng)營的信用管理機(jī)構(gòu)。允許其經(jīng)營包括企業(yè)、消費(fèi)者信用調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和信用保險在內(nèi)的信用管理業(yè)務(wù)，縮短我國信用管理行業(yè)與國際同行的差距。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，政府發(fā)揮著積極的宏觀調(diào)控作用和市場監(jiān)管作用。作為宏觀調(diào)控的主體，政府通過頒布法規(guī)、制定政策等方式實(shí)現(xiàn)對經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)；作為市場監(jiān)管主體，政府行使廣泛的監(jiān)督職權(quán)，引導(dǎo)守信行為，懲戒失信行為，保障信用行為與活動的健康發(fā)展。

重建我國的信用體系，立法固然重要，但這是長期的任務(wù)，從中短期來看，我們應(yīng)加快建設(shè)發(fā)展我國信用管理行業(yè)。信用管理行業(yè)是在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展后進(jìn)一步社會化分工下形成的，是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的必要組成部分。與其他行業(yè)相比，該行業(yè)的主要分工職責(zé)是為各類經(jīng)濟(jì)主體的信用活動提供專業(yè)化、社會化的服務(wù)，促進(jìn)整個社會信用活動的高效、快速、規(guī)?；l(fā)展，規(guī)范和約束微觀經(jīng)濟(jì)主體的信用行為，以市場化的方式對不良信用行為給予懲罰。

健全的信用管理行業(yè)是健康的社會信用與信用活動賴以生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。沒有信用管理行業(yè)，就不會有統(tǒng)一規(guī)范的社會信用行為與活動，就不會有良好的社會信用秩序與環(huán)境。目前，在我國，最缺乏的就是形成體系與規(guī)模的信用管理行業(yè)。目前最緊要的就是要重視信用、發(fā)展信用，加快建設(shè)與發(fā)展我國信用管理行業(yè)。

進(jìn)入全球化的第四次工業(yè)革命互聯(lián)網(wǎng)時代，加快發(fā)展信用管理機(jī)構(gòu)的迫切性就更加突出了。這是因?yàn)椋诠_、平等、透明等原則與精神作用下，在國內(nèi)廣闊的征信服務(wù)市場需求的誘惑下，外國公司將逐步進(jìn)入中國征信市場。對外開放的國民待遇可能使外國公司依仗其在資金、技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢地位，壟斷國內(nèi)征信市場，屆時發(fā)展仍不成熟的中資信用管理公司，特別是征信公司將面臨巨大的生存挑戰(zhàn)。

我國行業(yè)協(xié)會制度有很多不完善、不全面的地方，要完成行業(yè)協(xié)會信用公示制度是一個任重道遠(yuǎn)的過程，當(dāng)然隨著國際交流的增多和市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，中國行業(yè)協(xié)會信用公示制度必將越來越完善。

（作者朱國華系同濟(jì)大學(xué)法學(xué)院、知識產(chǎn)權(quán)學(xué)院教授，同濟(jì)大學(xué)發(fā)展研究院副院長；樊新紅系同濟(jì)大學(xué)法學(xué)院經(jīng)濟(jì)法博士生；張?zhí)N瀟系同濟(jì)大學(xué)商會行業(yè)協(xié)會發(fā)展研究中心助理研究員）