劉 暢
南京航空航天大學(xué)人文與社會(huì)科學(xué)學(xué)院,江蘇 南京 210016
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互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的法律規(guī)制探析
劉暢
南京航空航天大學(xué)人文與社會(huì)科學(xué)學(xué)院,江蘇南京210016
摘要:隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和完善,基于互聯(lián)網(wǎng)而出現(xiàn)的金融產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模都得到了增加,并且這也成為了現(xiàn)階段我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種新興業(yè)態(tài),同時(shí)這種業(yè)態(tài)也開(kāi)始對(duì)以往金融監(jiān)管系統(tǒng)以及互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境進(jìn)行沖擊。因此在這一背景下,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)制進(jìn)行深入探析就變的非常重要了。文章對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的法律規(guī)制進(jìn)行分析,希望能夠促進(jìn)法律規(guī)制更加完善,進(jìn)而更好的為社會(huì)發(fā)展和人們提供服務(wù)。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);金融創(chuàng)新;法律規(guī)制
互聯(lián)網(wǎng)金融的有效創(chuàng)新,打破了傳統(tǒng)金融行業(yè)以往的監(jiān)管能力,并且在一定的階段內(nèi)使金融行業(yè)的監(jiān)管處在真空狀態(tài)上,因此這樣一來(lái)就不能保證互聯(lián)網(wǎng)金融的有效發(fā)展,在一定程度上也限制了金融行業(yè)的發(fā)展和完善,因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)和完善期間對(duì)法律監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行探究,希望能夠幫助互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展,進(jìn)而在有針對(duì)性的提升市場(chǎng)金融的實(shí)際成效同時(shí),保證人們自身的合法權(quán)益。
一、現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際現(xiàn)狀
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的過(guò)度模仿
通過(guò)和西方發(fā)達(dá)國(guó)家的對(duì)比可知,我國(guó)在傳統(tǒng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品方面一直都存在著相應(yīng)的問(wèn)題。如,在金融負(fù)債產(chǎn)品、金融理財(cái)以及保險(xiǎn)等方面上,沒(méi)有對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的創(chuàng)新。而現(xiàn)階段主要的金融創(chuàng)新都較為集中在經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)發(fā)達(dá)的地域,因此這也導(dǎo)致各地在金融創(chuàng)新方面水平不均衡。目前金融創(chuàng)新也只是停留在對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新的層面上,沒(méi)有對(duì)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)的發(fā)展和建設(shè)進(jìn)行考慮。加之互聯(lián)網(wǎng)金融大多被幾家大型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)急性控制,導(dǎo)致今后我國(guó)在對(duì)金融產(chǎn)品平臺(tái)進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)會(huì)受到一定的影響和限制[1]。而小規(guī)?;蛘呤浅鮿?chuàng)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)過(guò)度的照搬成功模式,因此在進(jìn)行主動(dòng)創(chuàng)新過(guò)程中,就會(huì)是創(chuàng)新水平不高,創(chuàng)新能力欠缺等現(xiàn)象發(fā)生。
(二)監(jiān)管機(jī)制沒(méi)有給予金融創(chuàng)新足夠的回應(yīng)
現(xiàn)階段,在我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)和完善期間存在著諸多的實(shí)際問(wèn)題,因此金融監(jiān)管就需要有針對(duì)性的對(duì)這部門(mén)問(wèn)題進(jìn)行解決,進(jìn)而提升金融監(jiān)管的成效。但是由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)于迅猛,使得監(jiān)管成效不能與金融發(fā)展水平相貼切,因此這也就使得金融創(chuàng)新過(guò)程中給其自身帶來(lái)的實(shí)際影響不能夠被快速且有效的消除。因此對(duì)于每天都會(huì)發(fā)生變化的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新情況來(lái)說(shuō),實(shí)際監(jiān)管一直都處在真空狀態(tài)上。
(三)金融發(fā)展機(jī)制的欠缺
雖然近些年,我國(guó)相應(yīng)部門(mén)為金融市場(chǎng)的發(fā)展提供數(shù)量眾多且能夠依循的規(guī)則,為金融市場(chǎng)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。然而在這些機(jī)構(gòu)和部門(mén)所制定的條款和規(guī)則在一定程度上不能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的實(shí)際需求,因此在對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中就存在一定的不足和欠缺。現(xiàn)階段金融與互聯(lián)網(wǎng)之間的有效融合也對(duì)傳統(tǒng)金融格局發(fā)生了變化,因此這也導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)在與其進(jìn)行融合過(guò)程中,傳統(tǒng)的金融監(jiān)管部門(mén)不能及時(shí)對(duì)其進(jìn)行有效回應(yīng)。
二、完善互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和監(jiān)管的法律規(guī)制探途徑
(一)建立完善的法律體系,為金融創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)
首先,要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況,再結(jié)合西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn),有針對(duì)性的對(duì)相關(guān)法律進(jìn)行完善,進(jìn)而為金融創(chuàng)新提供良好的基礎(chǔ)[2]。
其次,加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的立法水平?,F(xiàn)階段對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管的法規(guī),不能很好的滿足其業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,因此,一定要對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行有效定位,然后在確定其中的監(jiān)管主體以及監(jiān)管原則,進(jìn)而更好提升金融創(chuàng)新水平。
最后,要有針對(duì)性的對(duì)已有的互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)、制度以及規(guī)章等進(jìn)行調(diào)整和修訂,進(jìn)而發(fā)揮法律法規(guī)中規(guī)制效力的實(shí)際作用。
(二)對(duì)監(jiān)管主體以及監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行明確
首先,要對(duì)監(jiān)管主體進(jìn)行明確。第一,按照一行三會(huì)的方式來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。第二,要根據(jù)我國(guó)現(xiàn)階段的實(shí)際分管框架進(jìn)行確定,進(jìn)一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際業(yè)務(wù)屬性,從而組建完善的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第三要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)對(duì)監(jiān)管合作機(jī)制進(jìn)行調(diào)整和完善,明確各部門(mén)的監(jiān)管分工,進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。
其次,有效對(duì)監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行明確。其一,要先根據(jù)相應(yīng)的規(guī)定來(lái)對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)所包含的范疇進(jìn)行明確。其二,提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管水平,進(jìn)而對(duì)其中存在的分線進(jìn)行良好監(jiān)控。其三,要盡最大限度的保證客戶信息的穩(wěn)定性以及安全性。其四,完善信息系統(tǒng)的監(jiān)管水平,保證相關(guān)業(yè)務(wù)的有效進(jìn)行。最后,要在信息監(jiān)管的基礎(chǔ)上構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模式,進(jìn)而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新過(guò)程中各相關(guān)業(yè)務(wù)的運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行良好的監(jiān)管[3]。
三、結(jié)論
總而言之,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融產(chǎn)品的有效融合,推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新水平的提升,但是在其創(chuàng)新過(guò)程中依然存在一定的不足與欠缺,由于法律規(guī)制的缺失,使得金融創(chuàng)新受到了一定的限制和阻礙,因此響應(yīng)的法律規(guī)制進(jìn)行創(chuàng)新就成為金融創(chuàng)新過(guò)程中所必須要考慮的問(wèn)題,因?yàn)橹挥辛己玫姆梢?guī)制才能推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和完善。
[參考文獻(xiàn)]
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[3]韋俊男,王思敏,李雪嬌等.互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)制——以余額寶為研究對(duì)象[J].法制博覽,2015(13):24-25.
作者簡(jiǎn)介:劉暢(1994-),女,河南駐馬店人,南京航空航天大學(xué)人文與社會(huì)科學(xué)學(xué)院,本科生,研究方向:民商法。
中圖分類號(hào):D922.28
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):2095-4379-(2016)10-0258-01