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宗教信仰、民族傳統(tǒng)與金融發(fā)展——基于中國西部地區(qū)的研究視角*

徐云松

(中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，北京100081)

摘要:制度作為影響金融發(fā)展的重要?jiǎng)右蚴艿綇V泛關(guān)注，但眾多資料集中在正式制度(法律、政治、產(chǎn)權(quán))方面，鮮有從宗教學(xué)、民族學(xué)、社會(huì)學(xué)、人類學(xué)的非正式制度視角綜合論述其與金融發(fā)展的關(guān)系。本文在梳理總結(jié)國內(nèi)外文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性地從多學(xué)科交叉的角度出發(fā)，以我國西部普遍存在的多元化宗教信仰和多樣化民族傳統(tǒng)為研究對(duì)象，試圖闡明其對(duì)金融發(fā)展的作用機(jī)制，并在此基礎(chǔ)上指出重視宗教信仰、民族傳統(tǒng)對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，對(duì)于維護(hù)民族團(tuán)結(jié)和社會(huì)穩(wěn)定的重大意義。

關(guān)鍵詞:宗教信仰;民族傳統(tǒng);金融發(fā)展;西部地區(qū)

宗教是文化體系的重要組成部分，不同宗教信仰的群體自然產(chǎn)生了不同的思維觀念、生活方式與價(jià)值體現(xiàn)?！蹲诮贪倏迫珪分兄赋雒糠N已知文化中都涵蓋了宗教信仰，當(dāng)某些價(jià)值觀念在特定的文化群體中予以確立時(shí)，人類進(jìn)程就留下了宗教的歷史印記;并且，社會(huì)人都不可避免地受到宗教的影響，只是程度和表現(xiàn)形式不同而已。

不同的民族有著各自特色鮮明的習(xí)俗傳統(tǒng)、文化傳承與社會(huì)背景以及由此產(chǎn)生的思維方式和價(jià)值觀念。民族傳統(tǒng)是各民族文明在歷史演化進(jìn)程中匯聚成的一種反映民族特質(zhì)的文化，是文化變遷和相互融合中的必然現(xiàn)象。廣義的民族傳統(tǒng)指一個(gè)國家的文化傳統(tǒng)，比如中華民族的文化傳統(tǒng);狹義的民族傳統(tǒng)則指單一民族的文化傳統(tǒng)，比如我國55個(gè)少數(shù)民族具有各自獨(dú)特的習(xí)俗、觀念與心理意識(shí)。本文涉及的民族傳統(tǒng)主要指后者。

金融發(fā)展理論的系統(tǒng)形成始于20世紀(jì)70年代，“第一代金融發(fā)展理論”以Goldsmith(1969)的金融結(jié)構(gòu)論，Mckinnon and Shaw(1973)的金融深化和金融壓制理論系統(tǒng)為代表。到20世紀(jì)90年代，經(jīng)濟(jì)學(xué)家將金融中介和金融市場引入經(jīng)典的內(nèi)生增長模型，形成了“第二代金融發(fā)展理論”。而當(dāng)今金融發(fā)展理論研究前沿，即“第三代金融發(fā)展理論”，探討與追溯哪些因素促進(jìn)了金融的發(fā)展與變遷，使得金融發(fā)展理論與實(shí)踐的邊界不斷拓展，內(nèi)容不斷豐富?！暗谌鹑诎l(fā)展理論”中，制度因素(正式制度與非正式制度)、經(jīng)濟(jì)因素、稟賦因素與金融發(fā)展的關(guān)系受到越來越多的關(guān)注，宗教信仰、民族傳統(tǒng)與金融發(fā)展的關(guān)系就屬于“第三代金融發(fā)展理論”研究的前沿。

二、宗教信仰、民族傳統(tǒng)影響金融發(fā)展的機(jī)制與路徑

諾斯最早系統(tǒng)性地論述了制度與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，他認(rèn)為制度是由正式制度、非正式制度和兩者的交叉共同組成，三者決定了經(jīng)濟(jì)增長。如果說正式制度是一種顯性的力量，是政府利益集團(tuán)的法律、制度、政策等正式規(guī)則來約束與管制法人與自然人的行為;那么，非正式制度就是無法通過權(quán)力機(jī)構(gòu)強(qiáng)制實(shí)施的一種自我約束機(jī)制，是一種隱性的力量，通過道德倫理、價(jià)值觀念、意識(shí)形態(tài)、文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣等非正式規(guī)則來影響人的行為與決策。宗教信仰與民族傳統(tǒng)就是非正式制度最重要的組成部分。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定了金融發(fā)展，制度又是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵要素，因此，制度也是影響金融發(fā)展的關(guān)鍵因素。不同的是，制度對(duì)金融發(fā)展的影響機(jī)理包括了正式制度與非正式制度的作用，既有自上而下的制度供給，又有自下而上的制度需求(見圖1)。

圖1　制度對(duì)金融發(fā)展的作用機(jī)制

圖2　非正式制度對(duì)金融發(fā)展的影響機(jī)制

圖1顯示了制度對(duì)金融發(fā)展的影響機(jī)制，正式制度通過中央政府的收權(quán)與放權(quán)實(shí)現(xiàn)對(duì)地方政府的制度供給，地方政府之間存在著競爭與博弈，同時(shí)對(duì)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行與活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)或者管制，導(dǎo)致區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的非均衡狀態(tài)，各地的金融運(yùn)行又影響了當(dāng)?shù)刈匀蝗撕头ㄈ说慕鹑谛袨?，這是正式制度自上而下的制度供給。

圖1和圖2顯示了非正式制度與金融的互動(dòng)關(guān)系，非正式制度中的宗教信仰、民族傳統(tǒng)等調(diào)節(jié)了人們的價(jià)值取向并影響了金融行為，又通過金融功能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定了社會(huì)意識(shí)。自然人、法人在表現(xiàn)金融行為的過程中又會(huì)對(duì)地方政府提出相應(yīng)的制度需求，比如建立金融試驗(yàn)點(diǎn)的愿望，對(duì)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的需求，獲得更多金融政策和財(cái)稅優(yōu)惠的安排，或者是對(duì)政府放松管制的要求，地方政府將自身發(fā)展利益與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、個(gè)人利益結(jié)合從而向中央要求放權(quán)，向中央提出更多的政策支持和授予自主權(quán)利;因此，這個(gè)過程就體現(xiàn)了自下而上的層層制度需求。這也就是宗教信仰、民族傳統(tǒng)影響金融發(fā)展的機(jī)制路徑。

中國西部是中華文明的起源地之一，歷史上曾經(jīng)是世界經(jīng)濟(jì)、文化的中心地帶，有著豐富的歷史文化底蘊(yùn)，以及多元化的宗教信仰與多樣化的民族傳統(tǒng)，這些非正式制度是中華民族的共同財(cái)富，也是世界文明的瑰寶，對(duì)傳統(tǒng)與現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)生了重大影響。多元化的宗教信仰與多樣化的民族傳統(tǒng)是相互交織、有密切關(guān)系的，有很多少數(shù)民族有虔誠的宗教信仰，因此其經(jīng)濟(jì)生活方式就是宗教思想的具體體現(xiàn);有的少數(shù)民族有自己的原始崇拜與信仰，但可能并不是中國的五大宗教之一，比如分布在貴州黔東南的苗族，幾千年來信仰的巫教就是一種原始宗教的表現(xiàn)形式;有的少數(shù)民族群體可能沒有形成統(tǒng)一的宗教信仰，而是通過獨(dú)特的文化習(xí)俗體現(xiàn)。本文以宗教學(xué)、民族學(xué)、社會(huì)學(xué)、人類學(xué)的相關(guān)學(xué)科知識(shí)為基礎(chǔ)，從我國西部地區(qū)多元化的宗教信仰、多樣化的民族傳統(tǒng)來詳細(xì)探討其與金融發(fā)展的關(guān)系。

三、宗教信仰與金融發(fā)展

早在亞當(dāng)·斯密的《國富論》中就指出宗教信仰對(duì)個(gè)人和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響，并關(guān)注了宗教活動(dòng)、宗教團(tuán)體、宗教市場結(jié)構(gòu)及其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。馬克斯·韋伯的經(jīng)典著作《新教倫理與資本主義精神》首次系統(tǒng)地從社會(huì)職業(yè)分層、宗教倫理入手闡明了宗教對(duì)資本主義精神的塑造。科里·亞齊和羅納德·艾倫伯格(1975)引入量化模型將宗教信仰與經(jīng)濟(jì)行為相聯(lián)系，形成了獨(dú)立的宗教經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科。國內(nèi)的學(xué)者在研究宗教與經(jīng)濟(jì)金融問題時(shí)主要從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與上層建筑的關(guān)系視角進(jìn)行探討，如宗教對(duì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的依賴，特別強(qiáng)調(diào)宗教意識(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反作用角度。宗教對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響也是很多國內(nèi)外學(xué)者的關(guān)注點(diǎn)，如宗教世俗化中的傳統(tǒng)裂變與現(xiàn)代超越，宗教倫理與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，宗教對(duì)現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)制度、規(guī)則和秩序的維護(hù)，宗教對(duì)人力資本的作用，宗教信仰與企業(yè)家精神，宗教倫理與周期性的金融危機(jī)，等等。有的宗教意識(shí)促進(jìn)了社會(huì)的創(chuàng)新、公平競爭與進(jìn)步，有的則倡導(dǎo)壓抑人們的經(jīng)濟(jì)行為，窒息創(chuàng)新的產(chǎn)生，甚至被曲解異化為極端與分裂。在分析多元化的宗教信仰對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的影響時(shí)，一定要秉持科學(xué)客觀、辯證的哲學(xué)基本思想。

儒家和道教是中國本土的宗教，南北朝時(shí)期印度佛教傳入中國并得以光大，此后伊斯蘭教和基督教先后也傳入中國，我國五大宗教并存，相互交融與融合發(fā)展。中國西部地區(qū)主要分布有世界三大宗教中的佛教和伊斯蘭教，還有基督教、天主教、道教，以及在西南少數(shù)民族省份的多重宗教信仰。從中國縣域宗教分布狀況可以看出，佛教的信仰群體主要分布在西藏、青海、云南、四川、甘肅和內(nèi)蒙古等廣大地域，東南沿海省份亦有分布。西部伊斯蘭教的信仰群體都是少數(shù)民族，廣泛分布在新疆、寧夏、甘肅以及云南部分地區(qū)?；叫陆套詮镍f片戰(zhàn)爭后逐漸從中國東部沿海進(jìn)入西部內(nèi)陸，浙江溫州號(hào)稱“中國的耶路撒冷”，是全國基督教徒最多的地區(qū)之一，除了中部省份河南，東部的浙江、福建、山東也是主要的基督教徒分布省份，在西部云南和內(nèi)蒙古部分地區(qū)也有分布。天主教在華北地區(qū)有分布，在西部則零星分布在西南的少數(shù)民族地區(qū)。東正教借由沙皇俄國勢力對(duì)我國的擴(kuò)張，在新疆西北和內(nèi)蒙古東北有比較集中的信仰群體。中國本土的道教則在長期傳播中影響了眾多少數(shù)民族，在西南省份與不同少數(shù)民族的傳統(tǒng)文化相結(jié)合，帶有明顯的地域文化特點(diǎn)。

(一)佛教思想與金融發(fā)展

在中國西部，佛教的信仰群體遍布青、藏兩地，并在四川、云南、甘肅和內(nèi)蒙古有廣泛分布。第一，對(duì)金錢財(cái)富觀的影響。佛教看待金錢是通過擁有財(cái)富人的價(jià)值觀與世界觀進(jìn)行判斷，如果金錢被有道德良知和慈悲心腸的人掌握，金錢就能為饑餓貧窮的人們帶去光明。因此佛教有凈財(cái)之說，認(rèn)為人們應(yīng)該通過正當(dāng)方式獲取財(cái)富，并以慈悲之心布施社會(huì)，不把財(cái)富視作神明;而金錢也會(huì)助長人們無休止的欲望，佛教對(duì)于財(cái)富又有毒蛇之喻，即運(yùn)用不正當(dāng)手段謀取財(cái)富，只供自我的富足和享樂，并對(duì)財(cái)富欲望強(qiáng)烈，從而過分追求金錢物質(zhì)。第二，對(duì)誠信道德觀的影響。在市場經(jīng)濟(jì)浪潮中，人們面對(duì)激烈的競爭與嚴(yán)酷的優(yōu)勝劣汰環(huán)境，佛教提倡人們要不計(jì)較一時(shí)得失，保持平和的心態(tài)。佛教的教導(dǎo)中指出擁有炯銳的眼光、善巧的行為和堅(jiān)固基礎(chǔ)的商人會(huì)獲得財(cái)富，這就要求經(jīng)營者要時(shí)刻堅(jiān)守誠實(shí)守信的道德觀念，其倡導(dǎo)的因果報(bào)應(yīng)指出現(xiàn)世行善，則來世有好的輪回，在佛教道德信仰的支撐下，商人就不會(huì)為了金錢利益喪失道德和良知。第三，對(duì)消費(fèi)觀念的影響。佛教倡導(dǎo)節(jié)欲，特別是在金錢上，反對(duì)過分追求，但對(duì)于滿足人日常生存必需的消費(fèi)，涉及了吃、穿、住、行、用的基本需求并不反對(duì)，因此對(duì)于那些在一定程度上能夠促進(jìn)金融發(fā)展的超前消費(fèi)、奢侈消費(fèi)，是與佛教消費(fèi)觀念相悖的。從這個(gè)角度來看，佛教的消費(fèi)觀念思想對(duì)于借貸、信用行為等現(xiàn)代金融活動(dòng)并不鼓勵(lì)。

眾多學(xué)者對(duì)西部地區(qū)佛教信仰群體的經(jīng)濟(jì)金融生活方式、倫理觀念做了研究。扎嘎(1997)對(duì)西藏牧民觀念變遷進(jìn)行詳細(xì)分析后認(rèn)為，傳統(tǒng)牧區(qū)受佛教思想影響，牧民普遍具有重牧輕商、小富即安、安土重鄉(xiāng)、重視傳承經(jīng)驗(yàn)輕視現(xiàn)代科技的觀念，缺乏競爭與創(chuàng)新的環(huán)境，沒有資源的流動(dòng)融通與優(yōu)化配置，現(xiàn)代金融缺乏成長環(huán)境。劉欣榮(2006)研究認(rèn)為藏傳佛教思想中的因果報(bào)應(yīng)、六道輪回思想使人的商品價(jià)值、勞動(dòng)價(jià)值等有利于生產(chǎn)創(chuàng)造的觀念受到限制。西藏分布廣泛的農(nóng)牧民在維持僅供生存的消費(fèi)后，將所有金錢、時(shí)間都用于宗教祭拜和宗教活動(dòng)，在生產(chǎn)經(jīng)營上不求創(chuàng)新，故步自封，第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)者的社會(huì)地位不高，宗教神學(xué)思想制約著科技文明在西藏的傳播與推廣，這些都極不利于西藏經(jīng)濟(jì)金融的現(xiàn)代化發(fā)展。伍艷、黃煦凱(2006)分析了西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融抑制問題，指出西藏廣泛的寺廟經(jīng)濟(jì)限制了市場體系的建立健全，形成了“以僧尼為核心，以藏民供養(yǎng)為主”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，寺廟經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行實(shí)行對(duì)內(nèi)接濟(jì)的方式，并非向外輻射，所有經(jīng)濟(jì)收入用于寺廟內(nèi)部各種消費(fèi)，而非社會(huì)貢獻(xiàn)，寺廟僧尼秉持不勞動(dòng)的觀念，熱衷于各種宗教活動(dòng)，而藏民又將絕大部分財(cái)富用于寺廟供養(yǎng)和祭拜行為，導(dǎo)致西藏居民儲(chǔ)蓄存款極低，金融難以發(fā)揮對(duì)西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。

(二)伊斯蘭教思想與金融發(fā)展

伊斯蘭教與金融的關(guān)系密切，1971年在埃及開羅成立的納賽爾社會(huì)銀行是第一家現(xiàn)代意義的伊斯蘭銀行，隨后在阿拉伯國家，伊斯蘭金融得到迅猛發(fā)展。伊斯蘭金融是符合相關(guān)宗教思想約束，與現(xiàn)代金融相協(xié)調(diào)的獨(dú)特金融形式，并已成為全球金融體系重要組成部分，預(yù)計(jì)2015年全球伊斯蘭金融資產(chǎn)總量將超過4萬億美元。

伊斯蘭金融的運(yùn)作原則根植于其宗教思想。首先是對(duì)金融活動(dòng)的有條件肯定。《古蘭經(jīng)》中認(rèn)為安拉擁有人世間的一切財(cái)富，肯定并鼓勵(lì)世人有權(quán)利通過正當(dāng)方式取得、占有并利用安拉所賜予的財(cái)富，鼓勵(lì)人們在嚴(yán)格遵循《古蘭經(jīng)》、圣訓(xùn)和伊斯蘭教法的基礎(chǔ)上，在積極參與經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中誠實(shí)勞動(dòng)、公平交換和合理消費(fèi)。二是禁止利息行為。伊斯蘭宗教教義允許商貿(mào)中借貸，但把利息視為一種高利貸剝削，是對(duì)社會(huì)平等、公正、互助基本原則的破壞而加以禁止。伊斯蘭教法中專門指出貨幣不能直接產(chǎn)生貨幣，教法規(guī)定必須要通過勞動(dòng)使得生產(chǎn)要素具有生產(chǎn)性并將其投入創(chuàng)造財(cái)富活動(dòng)中獲利。三是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的控制和禁止投機(jī)。為防止高風(fēng)險(xiǎn)金融活動(dòng)，伊斯蘭教義中明確規(guī)定不承認(rèn)帶有明顯不確定性因素的合約;對(duì)于投機(jī)交易，伊斯蘭教法中也有明確禁止從事相關(guān)活動(dòng)的約束，認(rèn)為投機(jī)交易是對(duì)未來預(yù)期的“賭博”，既違背勤勞致富的原則，破壞社會(huì)公平與公正，又衍生出不可控的未知風(fēng)險(xiǎn)。因此，伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)對(duì)所有金融產(chǎn)品和服務(wù)堅(jiān)持真實(shí)資產(chǎn)交易原則，基本不從事現(xiàn)代金融中的遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等衍生類金融活動(dòng)。當(dāng)然，伊斯蘭金融的思想與運(yùn)作也有一定的局限性。比如在發(fā)達(dá)的現(xiàn)代金融系統(tǒng)中，遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等復(fù)雜的衍生交易產(chǎn)品恰好有規(guī)避市場未來波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的鎖定機(jī)制，是現(xiàn)代金融進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散的重要方式。伊斯蘭宗教中倡導(dǎo)的公正、平等、福利的慈善本意在實(shí)踐操作中與其客觀效果產(chǎn)生了二元悖論，伊斯蘭銀行與世俗銀行都是充當(dāng)資金中介，但伊斯蘭銀行更直接地參與了資金的經(jīng)營管理與生產(chǎn)貿(mào)易，難以發(fā)揮商業(yè)銀行資金杠桿作用。伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)還與世俗化的市場經(jīng)濟(jì)、法律規(guī)則、思想意識(shí)存在一定的沖突，在國際金融業(yè)務(wù)往來中，伊斯蘭金融遵循教義規(guī)定不從事利息業(yè)務(wù)，被一些西方國家排除在很多金融活動(dòng)之外，不能買賣西方國家政府債券，不能發(fā)揮自身閑置資金的優(yōu)勢等等。

我國伊斯蘭教的信仰群體廣泛分布在新疆、寧夏、甘肅，以及云南的滇南地區(qū)，其中西北民族地區(qū)集中了全國75%的穆斯林。2009年12月24日，寧夏銀行獲準(zhǔn)正式試點(diǎn)開辦伊斯蘭銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了中國大陸伊斯蘭金融業(yè)零的突破。寧夏銀行的伊斯蘭金融也嚴(yán)格遵循伊斯蘭教義，其伊斯蘭金融業(yè)務(wù)的開創(chuàng)性發(fā)展，在我國實(shí)現(xiàn)了宗教與金融的協(xié)調(diào)融合，對(duì)于西北其他穆斯林地區(qū)金融發(fā)展亦是一種有益的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

(三)基督教思想與金融發(fā)展

馬克斯·韋伯的經(jīng)典著作《新教倫理與資本主義精神》鮮明地指出新教倫理對(duì)西方資本主義精神的巨大推動(dòng)作用，認(rèn)為資本主義精神正是從基督教禁欲主義中產(chǎn)生，并成為現(xiàn)代資本主義發(fā)展和社會(huì)變遷的動(dòng)力?；浇痰慕?jīng)濟(jì)倫理觀念中有很多具有當(dāng)代價(jià)值，對(duì)金融發(fā)展亦有重要的影響?！妒ソ?jīng)》中承認(rèn)基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)，指出私有產(chǎn)權(quán)神圣不可侵犯，這與市場經(jīng)濟(jì)精神前提與基礎(chǔ)相一致。同時(shí)《圣經(jīng)》也認(rèn)為金錢與財(cái)富是一把雙刃劍，本身并非罪惡，可被用于行善，也可用于行惡，而這種罪惡來自于對(duì)金錢的貪念與盲目崇拜。只有那些依靠自己合法經(jīng)營、勤懇勞作獲得的金錢才應(yīng)受到保護(hù)，如果再用于幫助同胞和侍奉天國，上帝會(huì)為之喜悅。同時(shí)，基督教倡導(dǎo)道德信仰的約束力量?；浇陶J(rèn)為上帝的基本位格信是公義，也就是公平平等，一切的經(jīng)濟(jì)金融行為都要在此倫理原則的指導(dǎo)下。在金融活動(dòng)中要體現(xiàn)愛心，推崇捐獻(xiàn)、救濟(jì)等社會(huì)資源再分配方式，要求經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者信守上帝與人的約定，秉持正直誠實(shí)的道德標(biāo)準(zhǔn)。新教與天主教的一個(gè)共同特征是對(duì)于基督教徒，要克制自我享樂與欲望放縱，只有堅(jiān)持節(jié)儉克己的精神，資本才能實(shí)現(xiàn)積累與擴(kuò)張。對(duì)此，馬克斯·韋伯專門指出對(duì)于金錢財(cái)富的貪欲并非資本主義精神。在市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，拜金主義和功利主義是以人自私欲望為中心的結(jié)果，基督教要求以神為中心，要超越對(duì)金錢財(cái)富的占有，才不會(huì)喪失道德標(biāo)準(zhǔn)淪為金錢的奴役。當(dāng)然，基督教“上帝主宰說”教義也有其消極的一面，有神論思想如果被少數(shù)非法宗教組織歪曲利用，還可能會(huì)危害國家的金融發(fā)展與社會(huì)和諧。

基督教經(jīng)濟(jì)倫理思想對(duì)我國現(xiàn)代金融體系建立完善有很大影響。東部沿海是我國基督教分布最廣的地域，而東部地區(qū)又是我國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、市場化程度最高的地區(qū)，市場經(jīng)濟(jì)體系比西部更健全與完善，金融發(fā)展水平更高，這與基督教經(jīng)濟(jì)倫理思想對(duì)人們道德標(biāo)準(zhǔn)的約束力量有很大關(guān)系。并且，東部地區(qū)非公有制經(jīng)濟(jì)成分發(fā)達(dá)，中小企業(yè)、私營企業(yè)多樣化發(fā)展，外資企業(yè)眾多，而這些個(gè)體經(jīng)濟(jì)與私營經(jīng)濟(jì)又多沉浸在有廣泛分布基礎(chǔ)的基督教思想氛圍中，易受基督教信仰影響，在金融活動(dòng)中秉持誠實(shí)守信的原則。在外資企業(yè)中，來自西方發(fā)達(dá)國家的投資者與工作者大多本身就信奉基督教，在經(jīng)商中自行樹立了宗教信仰的權(quán)威，在金融信用活動(dòng)中按照市場規(guī)則辦事，處處維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)基本精神，使得國內(nèi)企業(yè)和員工在引進(jìn)資本、學(xué)習(xí)西方先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的同時(shí)，又能夠了解學(xué)習(xí)西方基督教倫理中優(yōu)秀的管理思想，提升自我修養(yǎng)和道德標(biāo)準(zhǔn)，容易在東部形成勤勞、誠實(shí)、奉獻(xiàn)的企業(yè)家精神，推動(dòng)了市場經(jīng)濟(jì)體系的不斷完善，構(gòu)建了良好的金融生態(tài)環(huán)境。

(四)中國“三教文化”與金融發(fā)展

中國的“儒釋道”是中國傳統(tǒng)文化的三大支柱，儒教強(qiáng)調(diào)修身養(yǎng)性;釋教是佛教的分支，信仰佛教思想;道教追求長生不老修成正果，遵循共生與天人合一。西方基督教對(duì)人的價(jià)值導(dǎo)向是外向的，致力于在道德約束下的進(jìn)取，倡導(dǎo)改造世界;而儒教與道教則對(duì)人的價(jià)值導(dǎo)向趨于內(nèi)向，儒教文化宣揚(yáng)以人為本，以義制利，認(rèn)為“君子喻于義，小人喻于利”，道教宣揚(yáng)人要“見素抱樸，少私寡欲”，強(qiáng)調(diào)人的內(nèi)修與品行。

儒教是以孔子為代表的儒家學(xué)派思想，儒家是國學(xué)的主體與核心，其經(jīng)濟(jì)倫理與我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的關(guān)系日益受到重視與研究。馬克思·韋伯在《儒教與道教》書中指出中國的正統(tǒng)文化——儒教倫理阻礙了中國資本主義發(fā)展。梁漱溟對(duì)中西方文化進(jìn)行比較后，也指出近代中國經(jīng)濟(jì)落后的主要原因也在于中國特有的文化。郭廣銀、王成斌(1999)研究了以儒家倫理構(gòu)成經(jīng)濟(jì)活動(dòng)基礎(chǔ)的東南亞國家遭受金融危機(jī)打擊，而我國文化與東南亞國家同源同構(gòu)，客觀地剖析儒家倫理對(duì)我國防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定意義重大。王琦(2006)認(rèn)為儒家思想能夠彌補(bǔ)我國金融活動(dòng)中倫理道德的缺失。唐明輝、丁瑞蓮(2007)，宋桂珍、繆路遙(2010)也有類似觀點(diǎn)。何軒(2009)認(rèn)為2007年爆發(fā)的次貸危機(jī)是濫用金融工具，忽視道德價(jià)值觀的結(jié)果，他指出應(yīng)該發(fā)揚(yáng)我國的儒商精神理念，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)的和諧。湯恩佳(2009)則認(rèn)為儒家思想中的仁者愛人、以人為本、以德為重、以和為貴、以義制利、誠實(shí)守信、中庸之道是戰(zhàn)勝全球金融危機(jī)的思想武器。張杰(2012)指出儒教倫理是以家庭組織為核心擴(kuò)散到整個(gè)社會(huì)的責(zé)任感、誠信、忠誠度，是現(xiàn)代金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)。陳志武(2007，2013)認(rèn)為當(dāng)下的中國儒家文化與金融發(fā)展關(guān)系愈加密切。

道教的經(jīng)濟(jì)觀也是通過提升人的修養(yǎng)來體現(xiàn)，比如強(qiáng)調(diào)自然是人的物質(zhì)源泉，人與自然要和諧共處;認(rèn)為有獨(dú)立人格的人，必須是一個(gè)自食其力的人，主張人不可取非義財(cái);道教還反對(duì)人的奢侈與縱欲，主張“尊道貴德”，即有道之人的任何活動(dòng)都要以高尚的道德為基礎(chǔ)，包括經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。可見，道教的經(jīng)濟(jì)倫理觀中對(duì)經(jīng)濟(jì)金融積極的意義主要體現(xiàn)在要求參與經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的人必須要遵守高尚的道德標(biāo)準(zhǔn)，而其不推崇財(cái)富積累，不主張儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，不倡導(dǎo)競爭的觀念則不利于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

宗教信仰作為一種重要的非正式制度，對(duì)現(xiàn)代金融發(fā)展的影響是普遍存在的，特別是宗教在“世俗化”與“去世俗化”的對(duì)立與并存中實(shí)現(xiàn)了自身的發(fā)展，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的聯(lián)系又更加緊密。全球金融危機(jī)后，信仰缺失與道德淪喪被廣泛認(rèn)為是金融危機(jī)產(chǎn)生并蔓延的重要因素，無論在發(fā)達(dá)國家還是在發(fā)展中國家，都在重拾宗教信仰，重建道德信仰的體系。我國是一個(gè)多元化的宗教信仰國家，特別是在中國的西部，不同的宗教意識(shí)與形態(tài)深刻地影響著這些地區(qū)人民的觀念和行為，對(duì)金融發(fā)展也起著推動(dòng)或阻礙的作用，在研究金融發(fā)展問題時(shí)必須要予以關(guān)注。

四、民族傳統(tǒng)與金融發(fā)展

西部地區(qū)是中國少數(shù)民族主要聚居區(qū)，種類多，分布廣，數(shù)量大。根據(jù)全國第六次人口普查的數(shù)據(jù)，西部地區(qū)十二省份中，云南少數(shù)民族人口比重為33%、寧夏35%、新疆60%、貴州36%、青海47%、西藏92%、廣西37%、內(nèi)蒙古20%，西部其他省份也存在多樣化的民族聚居。而我國東部沿海地區(qū)各省份均以主體民族——漢族為主，個(gè)別省份有零星的少數(shù)民族分布。從空間地理上看，我國少數(shù)民族地區(qū)93．5%的地理面積位于中國地勢中的第一階梯和第二階梯，也就是主要在西部。西北地區(qū)自然地理?xiàng)l件以荒漠、草原為主，少數(shù)民族多是群居性的、人口數(shù)量較多的少數(shù)民族，民族傳統(tǒng)中多與宗教信仰有所交織，比如西北廣泛分布的伊斯蘭教信仰群體全部是少數(shù)民族。西南地域環(huán)境以山區(qū)、高原為主，地勢復(fù)雜，交通不便，歷史上易形成天然的屏障與阻隔，在很大程度上阻斷了文化交流。比如云南，根據(jù)全國第四次人口普查數(shù)據(jù)，我國56個(gè)民族中，云南有52個(gè)，而云南省第六次人口普查數(shù)據(jù)則顯示，全省少數(shù)民族人口比2000年第五次人口普查時(shí)增加了118．4萬人，增長8．37%，并且有6個(gè)少數(shù)民族人口超過百萬人。云南還是全國宗教種類最多的省份，佛教、基督教、伊斯蘭教、道教，包括一些原始宗教信仰，堪稱中國的“宗教王國”。貴州省2010年第六次人口普查報(bào)告顯示，除了塔吉克族和烏孜別克族，貴州省分布著54個(gè)民族。西南少數(shù)民族種類多，大雜居、小范圍聚居是主要特點(diǎn)。

(一)少數(shù)民族傳統(tǒng)促進(jìn)金融發(fā)展

少數(shù)民族傳統(tǒng)中，有很多觀念習(xí)俗有利于現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為金融發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。黃文勝(2011)總結(jié)新疆維吾爾族傳統(tǒng)文化倫理的特點(diǎn)，指出伊斯蘭文化中先進(jìn)的金融思想，對(duì)于我國西北地區(qū)信奉伊斯蘭教的少數(shù)民族發(fā)展民族金融和特色金融意義重大。伊斯蘭文化中的很多宗教倫理，比如嚴(yán)禁收取利息和不當(dāng)取利原則，提倡正當(dāng)儲(chǔ)蓄行為原則，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、盈虧分紅原則，教義至上(投資活動(dòng)及涉足領(lǐng)域必須符合《古蘭經(jīng)》教規(guī)要求)、禁止賭博和禁止投機(jī)原則，以及以伊斯蘭銀行運(yùn)作來代替非正規(guī)世俗金融的借貸關(guān)系。實(shí)際上，自從20世紀(jì)70年代以來，世界各地有500多個(gè)伊斯蘭銀行相繼成立，伊斯蘭金融飽含濃厚的意識(shí)形態(tài)色彩，成為民族宗教與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)結(jié)合的成功典型，體現(xiàn)出傳統(tǒng)的伊斯蘭文明對(duì)全球化和現(xiàn)代社會(huì)適應(yīng)的積極嘗試。2008年席卷全球的金融危機(jī)，眾多發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家難以獨(dú)善其身，而伊斯蘭金融穩(wěn)健的投資運(yùn)營和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理使其在全球經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期保持了較快的利潤增長，表現(xiàn)出色的伊斯蘭金融在國際社會(huì)引起極大關(guān)注，其運(yùn)行和監(jiān)管理念成為世界各國應(yīng)對(duì)金融危機(jī)爭相學(xué)習(xí)的有力思想武器。我國寧夏回族自治區(qū)信奉伊斯蘭教的少數(shù)民族人口比例高，是天然的中國穆斯林聚集中心，精通阿拉伯文和伊斯蘭教的人數(shù)眾多，而回族崇尚商業(yè)的傳統(tǒng)使得寧夏與阿拉伯世界的經(jīng)濟(jì)往來和文化交流非常豐富。

(二)少數(shù)民族傳統(tǒng)抑制金融發(fā)展

我國西部少數(shù)民族地區(qū)大多地處偏僻，遠(yuǎn)離政治文化中心，同時(shí)受到多元化宗教信仰、風(fēng)俗習(xí)慣、生活禁忌的約束，在面對(duì)現(xiàn)代化沖擊時(shí)反而更加強(qiáng)化了少數(shù)民族傳統(tǒng)中的封閉成分和思想觀念的守舊成分，而且因?yàn)楣逃械姆忾]性，其保守性和排斥性表現(xiàn)也更明顯，這種保守封閉的少數(shù)民族文化不利于西部地區(qū)吸收發(fā)達(dá)地區(qū)先進(jìn)思想和理念，極大地限制了少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)融合與金融發(fā)展。

龍建民(1988)指出我國西南地區(qū)的彝族社會(huì)存在舊的血緣親屬關(guān)系及傳統(tǒng)，要求有血親和姻親潛在紐帶的個(gè)體家庭之間相互扶助，不計(jì)得失，不分彼此，氏族制傳統(tǒng)和小商品意識(shí)二元化觀念，共同構(gòu)成了這一歷史過程中的彝族社會(huì)人文環(huán)境，抑制了市場經(jīng)濟(jì)成長。王路平(1992)指出彝族經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀基本思想包括“重義輕利”“重農(nóng)輕商”“平均主義”，以及過度重視積蓄節(jié)儉。在生產(chǎn)少、財(cái)富少時(shí)重視節(jié)儉，在好年景時(shí)重保守、重偷安、重穩(wěn)定，不重視技術(shù)創(chuàng)新與變革，滿足于自然經(jīng)濟(jì)的簡單再生產(chǎn)，嚴(yán)格遵守祖輩遺傳的生產(chǎn)生存觀念。在傳統(tǒng)觀念束縛下，大部分彝族集聚錢財(cái)并非用來發(fā)展生產(chǎn)，而是進(jìn)行炫耀性的浪費(fèi)和奢侈性的宗教祭祀，這種畸形消費(fèi)的財(cái)富觀不利于彝族社會(huì)中現(xiàn)代金融的產(chǎn)生發(fā)展。徐珺(2003)以四川省涼山彝族地區(qū)的小額信貸實(shí)施現(xiàn)狀為研究對(duì)象，分析指出當(dāng)?shù)匦☆~農(nóng)戶的資金需求和信用貸款中最主要的問題表現(xiàn)在涼山少數(shù)民族地區(qū)彝族農(nóng)戶的金融觀念普遍落后，缺乏現(xiàn)代金融的基本知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社中家族世襲現(xiàn)象嚴(yán)重，親屬子女偏多，整體金融服務(wù)意識(shí)薄弱，法制觀念淡薄，由于違規(guī)操作造成的違規(guī)現(xiàn)象時(shí)常發(fā)生，操作風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，除了拒貸、難貸，甚至在個(gè)別信用社中，還曾發(fā)生過貪污農(nóng)戶存款、賬外放貸的事件，造成了惡劣的社會(huì)影響。舊有的觀念、薄弱的信用觀念成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展的巨大屏障。曾康霖(2008)指出四川甘孜藏族自治州的藏族牧民多信仰佛教，該地區(qū)佛教寺廟眾多，當(dāng)?shù)胤鸾绦叛稣呦蛩聫R捐贈(zèng)現(xiàn)金，所以寺廟內(nèi)會(huì)集中部分閑置資金。當(dāng)牧民遇到臨時(shí)性資金困難時(shí)，習(xí)慣于向寺廟借款，很少向正規(guī)金融尋求資金支持，造成當(dāng)?shù)卣?guī)金融需求不足，金融發(fā)展受到極大限制。

張華志(2004)通過對(duì)云南少數(shù)民族西鎮(zhèn)家族企業(yè)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)社會(huì)的少數(shù)民族仍依靠傳統(tǒng)的人際關(guān)系和約定俗成的“鄉(xiāng)土信用”道德約束，以民間信用和地下信貸方式獲取資金，而不向諸如國有銀行之類的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)尋求資金支持。張興無(2009)認(rèn)為我國西南很多少數(shù)民族存在一種普遍風(fēng)俗習(xí)慣，就是不重視財(cái)富增值，因此很難有儲(chǔ)蓄存款，地方金融機(jī)構(gòu)難以有穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄來源，這些地區(qū)大多有重消費(fèi)輕積累的風(fēng)俗習(xí)慣，比如即時(shí)型消費(fèi)觀，也就是重消費(fèi)、輕積累。西南少數(shù)民族大多生活在氣候溫?zé)岬纳降鼗蚋咴?，物種多樣，植被茂盛，可食用的物產(chǎn)比較豐富，獲取食物容易，與西北廣袤的沙漠、貧瘠的土地和惡劣的氣候形成鮮明對(duì)比。因此這里的少數(shù)民族時(shí)間富余、勞動(dòng)成本低，生存壓力小。從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中的成本收益角度分析，食物獲取便利，食物積累儲(chǔ)存就顯得不是那么重要，選擇即時(shí)消費(fèi)既符合西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理性原則，更是一種有效的生存方式。其次是非正常消費(fèi)，指用于煙酒、宗教、祭祀活動(dòng)等方面的資金支出。非正常消費(fèi)是我國西南少數(shù)民族地區(qū)資本積累缺乏的一個(gè)重要原因。在這些地區(qū)的社會(huì)環(huán)境中，不存在金錢至上主義，沒有純粹為了金錢積累財(cái)富的行為，不存在儲(chǔ)蓄習(xí)慣，也少有借貸活動(dòng)，現(xiàn)代金融需求無從產(chǎn)生。在這種反對(duì)積累的社會(huì)中，盡管群體中的個(gè)人并未明確意識(shí)到他們的民族習(xí)俗對(duì)現(xiàn)代金融的排斥，整個(gè)社會(huì)卻通過各種文化觀念、社會(huì)機(jī)制消解它自身創(chuàng)造的財(cái)富，像是具有“理性的個(gè)體”一樣在選擇、行事，進(jìn)行自我保護(hù)并維持現(xiàn)狀，形成了壓抑現(xiàn)代金融成長的基礎(chǔ)環(huán)境。

五、重視宗教信仰、民族傳統(tǒng)是推動(dòng)現(xiàn)代金融和諧可持續(xù)發(fā)展的必然選擇

宗教信仰與民族傳統(tǒng)是一種社會(huì)普遍存在的文化，是一個(gè)社會(huì)風(fēng)俗習(xí)慣的外在表現(xiàn)，其來源可能有悠久的歷史傳承或悠遠(yuǎn)的地域融合，有的歷經(jīng)幾載，有的難以追溯，然而其目的都是維持社會(huì)固有的存在與秩序。這些意識(shí)和觀念成為民族社會(huì)群體中的共有信仰，有的還具有強(qiáng)制性和神圣性。一個(gè)民族的文化與心理意識(shí)是維系民族持續(xù)統(tǒng)一的鮮明元素，是構(gòu)成民族性格的要素。從人類學(xué)的角度看，要想根本消除民族的傳統(tǒng)信仰極其困難;就文明的多樣性而言，宗教信仰與傳統(tǒng)文化的喪失，會(huì)導(dǎo)致民族渙散或解體，世界從此也少了一種獨(dú)一無二的文明形態(tài)。然而，宗教信仰與民族傳統(tǒng)的客觀存在與固有傳承并不意味著保守封閉和排斥一切現(xiàn)代文明與經(jīng)濟(jì)方式，反而我們更應(yīng)該探索出傳統(tǒng)文明與現(xiàn)代工業(yè)文明的最佳契合點(diǎn)，使得中華民族的每一個(gè)個(gè)體都能在核心價(jià)值觀的引領(lǐng)下，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)變遷的歷史進(jìn)程中真正實(shí)現(xiàn)人的全面發(fā)展。

社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)向西部民族地區(qū)的深入發(fā)展帶來了新的問題，在很長一段時(shí)間內(nèi)，西部民族地區(qū)還缺乏社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的保障，西部少數(shù)民族在享受平等經(jīng)濟(jì)發(fā)展權(quán)利的同時(shí)，總受到各種制約，比如自身文化傳統(tǒng)中舊有觀念、宗教意識(shí)的影響，這種各民族間地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的巨大差距會(huì)影響民族關(guān)系的發(fā)展。但是，如果西部地區(qū)僅僅依靠發(fā)達(dá)國家和我國東部發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)援助，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)梯度轉(zhuǎn)移，先進(jìn)技術(shù)、管理能力和民主制度的引進(jìn)，但受多元化宗教信仰與多樣化民族傳統(tǒng)影響的西部少數(shù)民族不經(jīng)歷一種心理和人格上向現(xiàn)代性的轉(zhuǎn)變，是不可能成功地使其從一個(gè)欠發(fā)達(dá)的貧困落后地區(qū)跨入自身擁有持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代化、高度開放性的地區(qū)。

一直以來，學(xué)者們對(duì)中國東部發(fā)達(dá)地區(qū)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的文化因素關(guān)注與研究較多，特別是以海洋文明為代表的西方文明受到熱捧，而對(duì)西部貧困地區(qū)的內(nèi)陸文明關(guān)注較少，?；\統(tǒng)或片面概括為西部的封閉貧困與其多元文化中制約現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的落后傳統(tǒng)觀念相關(guān)，對(duì)西方文明的盲目追逐與對(duì)中國內(nèi)陸文明的摒棄，導(dǎo)致了中國當(dāng)今“宗教世俗化”過程中的社會(huì)結(jié)構(gòu)斷裂，多元文化撕裂，信仰真空出現(xiàn)，其表現(xiàn)就是社會(huì)中以拜金主義、功利主義為導(dǎo)向，在崇拜財(cái)富與金錢萬能的社會(huì)風(fēng)氣下，企業(yè)社會(huì)責(zé)任喪失，個(gè)人價(jià)值觀扭曲，金錢向各個(gè)領(lǐng)域滲透。在2014年10月15日的文藝工作座談會(huì)上，習(xí)近平總書記就專門指出文藝不能在市場經(jīng)濟(jì)大潮中迷失方向，不能做市場的奴隸，沾滿銅臭氣。

從辯證的角度來看，并非所有的宗教信仰、民族傳統(tǒng)中的經(jīng)濟(jì)金融觀念都是落后、保守、封閉和排斥的，必須要有所區(qū)別和分類，進(jìn)行客觀科學(xué)的調(diào)查研究。特別是金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，要實(shí)現(xiàn)促進(jìn)西部地區(qū)“后發(fā)趕超”，促進(jìn)少數(shù)民族之間以及民族內(nèi)部經(jīng)濟(jì)文化交流，必然要與不同宗教意識(shí)、民族傳統(tǒng)產(chǎn)生互動(dòng)、摩擦、甚至碰撞。如何有機(jī)的實(shí)現(xiàn)其和諧與融合，是一個(gè)我們在實(shí)現(xiàn)金融協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)施區(qū)域經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)必然要觸及的宏大命題，這不僅涉及經(jīng)濟(jì)層面，還關(guān)乎我國核心價(jià)值觀的建立，以及文化繁榮、社會(huì)穩(wěn)定與民族團(tuán)結(jié)。

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(責(zé)任編校:朱德東)

Religious Beliefs，National Traditions and Financial Development Based on a Research Perspective of the West of China

XU Yun-song

(School of Finance，Central University of Finance and Economics，Beijing 100081，China)

Abstract:As a significant factor，the institution which impacts financial development attracts widespread attention．Although there are numerous literatures on formal institutions (law，politics and property rights)，few literatures discuss the relationship between informal institutions and financial development from the perspective of religious studies，ethnology，sociology or anthropology．This paper summarizes the literatures and data from multiple disciplines perspectives home and abroad and creatively studies diverse religious beliefs and national traditions popular in the West of China，trying to clarify its influence on financial development．Finally，this paper points out it is significant to attach importance to the impact of religious beliefs，national traditions on the coordinated development of Chinese economy as well as the maintenance of national unity and social stability．

Key words:religious beliefs; national traditions; financial development

［作者簡介］徐云松(1985—)，男，貴州凱里人;中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院金融學(xué)博士研究生，主要從事金融理論與政策研究。

*［收稿日期］2015-02-17

doi:12．3969/j．issn．1672-0598．2015．03．001

中圖分類號(hào):F831．6

文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A

文章編號(hào):1672-0598(2015) 03-0001-10