本刊編輯/黃若涵

生豬價格指數(shù)保險怎么賠，你知道嗎？

本刊編輯/黃若涵

賠付方式

編者按：從2013年安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司首次推出生豬價格保險以來，陸續(xù)有中航安盟財產(chǎn)保險有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中華聯(lián)合財險股份有限公司、錦泰保險財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司等多家保險企業(yè)都加入進來。要投保這些險企都需要哪些條件？又怎么賠付？小編一一為你解答。

1 承保要求

例1 安華農(nóng)業(yè)保險

同時符合下列條件的生豬養(yǎng)殖企業(yè)、生豬專業(yè)合作社以及規(guī)模生豬養(yǎng)殖戶：1）在當?shù)貜氖律i養(yǎng)殖時間1年以上；2）保險期間內(nèi)持續(xù)養(yǎng)殖生豬；3）飼養(yǎng)生豬的品種在當?shù)仫曫B(yǎng)2年以上（含）；4）非從事訂單和期貨交易的。所涉及的豬糧比數(shù)據(jù)以中國政府網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)為準。

例2 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京市分公司

同時符合下列條件的生豬養(yǎng)殖企業(yè)、生豬專業(yè)合作組織以及規(guī)模生豬養(yǎng)殖戶：1)建場1年以上，取得動物防疫合格證，管理制度健全、飼養(yǎng)圈舍衛(wèi)生、能夠保證飼養(yǎng)質(zhì)量；2）飼養(yǎng)場所在當?shù)睾樗痪€以上的非蓄洪、行洪區(qū)；3）投保時存欄數(shù)量達200頭（含）以上或年出欄育肥豬達500頭（含）以上；4）在保險期間內(nèi)持續(xù)養(yǎng)殖生豬。

在四川推行的保險條款中前2條和第4條與北京分公司一樣，只第3條要求年出欄育肥豬達3 000頭（含）以上或飼養(yǎng)能繁母豬在150頭（含）以上的規(guī)?；B(yǎng)殖場。

例3 中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司

凡在從事生豬養(yǎng)殖同時符合下列條件的養(yǎng)殖戶：1）養(yǎng)殖生豬品種在本地飼養(yǎng)2年（含）以上；2）投保豬只為斷奶仔豬；3）單個場（戶）年出欄生豬600頭以上；4）被保險人應(yīng)賬冊齊備，能夠提供規(guī)范的養(yǎng)殖檔案或飼養(yǎng)記錄。

納入本保險合同的保險標的的生豬必須在被保險人養(yǎng)殖場持續(xù)養(yǎng)殖4個月（含）以上，且生長和管理正常。

例4 中航安盟財產(chǎn)保險有限公司（四川）

1）養(yǎng)殖育肥豬品種：本地飼養(yǎng)的三元雜交育肥豬；2）投保豬只為斷奶仔豬（斷奶仔豬至出欄時間為4個月）；3）單個場（戶）年出欄育肥豬2 000頭以上；4）被保險人應(yīng)賬冊齊備，能夠提供規(guī)范的養(yǎng)殖檔案或飼養(yǎng)記錄。

例5 錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司

年出欄生豬1 000頭以上，或飼養(yǎng)能繁母豬在50頭以上的規(guī)?；B(yǎng)殖場（戶）。根據(jù)生豬的年出欄量按年度投保；年出欄量按不超過投保時存欄能繁母豬數(shù)量的18倍或投保時存欄育肥豬數(shù)量的2倍確定，具體以保險單載明數(shù)量為準。

2 賠付方式計算

例1 安華農(nóng)險

保險金額＝∑約定周期保險金額

約定周期保險金額＝（豬糧比6：1）×約定玉米批發(fā)價格（元/kg）×承保單豬平均重量（kg/頭）×約定周期保險數(shù)量（頭）

約定周期保險數(shù)量＝保險期間內(nèi)生豬出欄數(shù)量（頭）/約定周期數(shù)

其中：①約定玉米批發(fā)價格可為全國玉米批發(fā)價格的平均價或平均價的一定比例。②單豬平均重量最高不得超過150 kg。③保險期間內(nèi)生豬出欄數(shù)量最高不得超過被保險人年計劃出欄生豬的總頭數(shù)。

上述的約定玉米批發(fā)價格、單豬平均重量和保險期間內(nèi)生豬出欄數(shù)量由投保人和保險人協(xié)商確定。保期為1年。

造成約定周期豬糧比平均值低于6∶1時，保險人按以下方式計算賠償：①當約定周期豬糧比平均值≥（豬糧比2∶1）時，賠償金額＝[(豬糧比6∶1)－約定周期豬糧比平均值] ×約定玉米批發(fā)價格（元/kg）×單豬平均重量（kg/頭）×約定周期保險數(shù)量（頭）；②當約定周期豬糧比平均值＜（豬糧比2∶1）時，賠償金額＝（豬糧比6∶1）×約定玉米批發(fā)價格（元/kg）×單豬平均重量（kg/頭）×約定周期保險數(shù)量（頭）。

例2 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京市分公司

因本保險合同責(zé)任免除以外的原因造成保險月度保險生豬的約定出欄月豬糧比平均值低于6∶1時，視為保險事故發(fā)生，保險人按照本保險合同的約定負責(zé)賠償。

月度豬糧比平均值=當月發(fā)布的豬糧比之和/發(fā)布次數(shù)，月度豬糧比平均值保留2位小數(shù)，對第3位進行四舍五入。所涉及豬糧比數(shù)據(jù)以中華人民共和國中央人民政府網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)為準。

保險生豬每頭保險金額1 200元，保險金額按照以下方式計算，并在保險單中載明：保險金額=單位保險金額×保險數(shù)量。

保險數(shù)量按照保險生豬每月約定出欄數(shù)量之和確定（共12個月，且每月約定出欄數(shù)量在保單中載明）。被保險人自繁自養(yǎng)的生豬，保險數(shù)量不超過當?shù)匦竽莲F醫(yī)管理部門開具的能繁母豬數(shù)量證明中存欄數(shù)量的20倍；被保險人外購的生豬，保險數(shù)量以檢疫證明、外購發(fā)票或收據(jù)上標注的數(shù)量為準。保險生豬11月至次年2月約定出欄數(shù)量不得低于保險數(shù)量的40%；4月至7月約定出欄數(shù)量不得高于保險數(shù)量的30%。

表1 保費及承保比例

保期為1年。保險責(zé)任期間從約定出欄月月初之日始至月底之日止。在每月保險生豬保險責(zé)任期間結(jié)束后，保險人應(yīng)將上月保險生豬豬糧比平均值及其他相關(guān)數(shù)據(jù)以書面形式通知被保險人。當豬糧比平均值低于6∶1時，保險人應(yīng)當及時通知被保險人提供有關(guān)索賠的證明和資料，辦理索賠手續(xù)。若中華人民共和國中央人民政府網(wǎng)停止發(fā)布豬糧比數(shù)據(jù)，在停止發(fā)布日的次月保險責(zé)任自動終止，退還剩余保險期間的保險費。保險生豬發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失見表2：

表2 每頭保險生豬賠償金額對照表

每月賠償金額=每頭保險生豬賠償金額×每月保險生豬實際出欄數(shù)量

例3 中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（北京）

如出欄月當期豬糧比低于對標豬糧比6.0∶1（不含），則視為保險事故發(fā)生。保險標的在被保險人養(yǎng)殖場持續(xù)養(yǎng)殖不足4個月或生長和管理異常的，保險人不負責(zé)賠償。保期1年。

除保險合同雙方另有約定外，從保險期間開始之日起4個月（含）為保險合同的觀察期，保險期間結(jié)束之日起4個月（含）為保險合同的延展期；觀察期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險人不承擔保險責(zé)任，延展期內(nèi)的保險事故，視同保險期間內(nèi)發(fā)生，保險人仍承擔保險責(zé)任。

保險金額根據(jù)保險生豬出欄情況并考慮保留市場調(diào)節(jié)機制分為600元/頭、800元/頭、1000元/頭、1200元/頭4檔，由保險合同雙方協(xié)商確定。保險生豬數(shù)量、出欄批次由保險合同雙方協(xié)商確定，并在保險合同中載明。

出欄月當期豬糧比低于6.0∶1（不含）時，立即啟動理賠程序，保險人應(yīng)通知被保險人提供當期生豬出欄數(shù)證明（以當?shù)貏游镄l(wèi)生監(jiān)督機構(gòu)出具的“動物檢疫證明”為準）。

賠償金額=每頭保險生豬保險金額×該批次保險生豬實際或約定出欄數(shù)量×豬糧比下降比例×不同價格波動情形下賠償比例系數(shù)（R）

表3 不同價格波動情形下賠償比例系數(shù)（R）

豬糧比下降比例＝1-當期豬糧比/對標豬糧比

根據(jù)北京市發(fā)改委公示的生豬價格與公示的玉米價格計算出欄月當期豬糧比。

例4 中航安盟財產(chǎn)保險有限公司

保險期間為1年，保險費率為6%。根據(jù)成都市農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)畜牧業(yè)服務(wù)信息所公布的《畜產(chǎn)品價格專報》按發(fā)布頻率公示的育肥豬價格與公示的玉米價格計算每批次平均豬糧比價，若平均豬糧比價跌至保單上載明的“約定豬糧比價”以下（不包含等于“豬糧比價”的情況）的應(yīng)當視為保險事故的發(fā)生。

約定豬糧比價是指投保人投保前3年豬糧比價平均值，具體約定豬糧比價以保險合同載明為準。育肥豬約定出欄重量為每頭100 kg。

保險金額=約定豬糧比價×玉米購進均價（元/kg）×育肥豬約定重量（kg/頭）×承保數(shù)量

年出欄量在投保時由保險人與投保人進行約定。約定年出欄12批次。每批次出欄數(shù)量=年出欄量÷12。

每批次出欄時間到期后，當育肥豬約定出欄日前4個月的平均豬糧比價低于保單載明的約定豬糧比價，視為保險事故發(fā)生，賠償金額=保險金額×賠付百分比。

K=（保險期間平均豬糧比價/約定豬糧比價）×100

賠付百分比=1- K/100

每批次豬糧比平均值=每批次出欄日前4個月每期豬糧比平均值

每期豬糧比價=每期公布的豬價中間值/每期公布的玉米價中間值

例5 錦泰財產(chǎn)保險有限公司

保期1年；約定年出欄12批次，每批次出欄數(shù)量為年出欄量的1/12；年出欄量在投保時在保單上載明。四川省農(nóng)業(yè)廳官網(wǎng)公布的月度出欄肉豬價格低于保險價格時，視為保險事故發(fā)生。

單位賠付金額=（保險價格-月度出欄肉豬價格）×約定生豬出欄重量（kg/頭）

保險價格和保險金額：1）保險價格為14.1元/kg。2）單位保險金額=保險價格（元/kg）×約定生豬出欄重量（kg/頭）。3）總保險金額=單位保險金額×承保數(shù)量（頭）。4）約定生豬出欄重量為100 kg/頭。

保險費率、保費、免賠率及分攤比例：

1)年費率：5.3%。2)保險費：74.73元/頭。3)絕對免賠率：15%。

注：因每個公司同時有多種保險周期和保險賠付周期組合的保險產(chǎn)品，無法一一列舉，一般只列舉了某一個保險公司在某一個省市的某一款產(chǎn)品為例。在現(xiàn)實的理賠條款中，還有很多更為細節(jié)的數(shù)據(jù)（賠付系數(shù)和具體比例等）因涉及到保險公司的商業(yè)機密不便透露。