吳丹

財務周轉(zhuǎn)不靈？融資難？財務規(guī)劃與生產(chǎn)經(jīng)營脫節(jié)？這些已經(jīng)是困擾中小企業(yè)發(fā)展的常態(tài)問題。特別是信貸環(huán)境不好、銀行貸款收縮的時候，資金鏈斷裂和貸款違約的風險隨時威脅著企業(yè)的生存。

廣東良策金融集團（下稱“良策金融”）這些年一直努力探索，希望針對中小企業(yè)的融資難問題給出更好的解決方案。

良策金融成立于2003年3月，最初專注于房屋貸款按揭業(yè)務，今天已成為擁有中小企業(yè)融資擔保、小額貸款、設備融資租賃、債權基金、樓宇按揭、理財?shù)榷喾N業(yè)務在內(nèi)的綜合型金融服務集團。成立至今，良策金融已為超過18萬個中小微企業(yè)及個人提供了金融服務，融資貸款金額達558億元。

“金融顧問”被良策金融集團董事長潘梓森視為集團的王牌項目?！敖鹑陬檰枴睂ｉT針對不同發(fā)展階段的企業(yè)，為其量身打造一套“私人定制”的融資規(guī)劃，讓融資難、融資貴不再是企業(yè)騰飛的絆腳石。

多份針對中國中小企業(yè)的調(diào)查報告顯示，短債長投、信貸違約是中小企業(yè)融資過程中尤為突出的兩個問題。針對中小企業(yè)融資“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的痛點，良策金融推出了“金融顧問”的服務?！敖鹑陬檰枴笨梢越Y合企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營狀況以及管理層對企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃，通盤考慮企業(yè)的資金需求，有計劃地制定一套符合企業(yè)自身發(fā)展的融資方案。

在服務客戶的過程中，良策金融集團董事長潘梓森發(fā)現(xiàn)，由于企業(yè)家們平時都把大部分精力放在企業(yè)經(jīng)營上，對資金規(guī)劃的了解和運用并不像專業(yè)人士那樣到位。潘梓森認為，良策金融有必要打造一支“金融顧問”團隊，幫助企業(yè)更專業(yè)地解決融資問題。

首先，“金融顧問”可以為企業(yè)家做一個融資的梳理和普及，并為企業(yè)解決一些資金方面的燃眉之急。

舉例而言，由于去年經(jīng)濟形勢不太穩(wěn)定，銀行的貸款也在收縮，市場流動性在減弱，很多企業(yè)的短期銀行貸款即將到期，但由于資金一時周轉(zhuǎn)不暢，沒有辦法及時還款。在潘梓森看來，這將會面臨非常嚴重的后果，因為“信用是借貸根本，只要有一次違約記錄，不管你企業(yè)做成什么樣子，銀行都很難再借錢給你。企業(yè)以后再想貸款難度就會大大增加，很有可能導致惡性循環(huán)。但其實他們不是山窮水盡，只是資金鏈沒跟生產(chǎn)經(jīng)營很好配合，一時周轉(zhuǎn)不上來而已”。

這樣的中小企業(yè)就需要“金融顧問”馬上提供融資服務，先把其在銀行的貸款還上，再進行新的融資，這樣就可以有效地規(guī)避信用危機。

更重要的是，“金融顧問”可以結合企業(yè)的經(jīng)營狀況，為企業(yè)做一個短期、中期和長期的融資規(guī)劃。這樣的規(guī)劃能讓企業(yè)既不用臨時抱佛腳，又可以節(jié)省融資成本。

良策金融曾經(jīng)服務過一個五金客戶，對方希望在某個時間點融資3000萬元。但是良策的“金融顧問”根據(jù)市場狀況提前預判到，未來那個時間點的宏觀環(huán)境不佳，并且銀行可能會收緊銀根，融資成本也可能會上調(diào)。良策的“金融顧問”給這個客戶的建議是，可以做好規(guī)劃，向銀行申請3000萬元的授信，分3次借貸，而不必一次性向銀行貸款3000萬元。在潘梓森看來，這樣的融資方式首先避免了到月末歲末等時間節(jié)點，客戶因為資金一時周轉(zhuǎn)不過來而導致資金鏈緊張，危及信用的問題;再者，這種過橋方式也可以為客戶減輕總體還款的壓力。相對于沒有規(guī)劃地一次性巨額借款，他認為“金融顧問”提供的融資方式更加靈活、高效。

潘梓森告訴《二十一世紀商業(yè)評論》（下稱《21CBR》）記者，除了解決了短融和長期的融資規(guī)劃問題，良策的“金融顧問”最根本的宗旨是幫助企業(yè)在其發(fā)展的每一個階段穩(wěn)扎穩(wěn)打，為未來的跨越式發(fā)展做好充分準備。

例如，一旦企業(yè)做好一切準備，“金融顧問”可以幫助其到股權交易所去掛牌?！霸诮?jīng)過良策“金融顧問”的專業(yè)評估之后，如果企業(yè)確實具備了走上資本市場的能力，我們將通過資源和專業(yè)經(jīng)驗助其一臂之力?！迸髓魃硎?，“金融顧問”也會客觀、負責地告訴客戶，企業(yè)處于什么階段就做什么階段的事情，任何操之過急或者揠苗助長的做法都有可能導致企業(yè)中途夭折。

目前，市場上針對中小企業(yè)的小貸和擔保公司不勝枚舉，而且同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，很多企業(yè)在融資時并不具備分辨能力。

面對眾多的同行，潘梓森認為，資源、自身平臺和團隊三大優(yōu)勢為良策金融構筑了核心競爭力。

成立至今的11年里，良策金融已經(jīng)與眾多融資機構形成了戰(zhàn)略合作伙伴關系，這其中，不僅包含中行、工行、農(nóng)行、建行、交行等各大國有銀行，也包括小額貸款公司、證券公司。這使得良策的“金融顧問”可以倚靠身后的資源為客戶提供全方位的金融服務。

除了資源優(yōu)勢，良策的“金融顧問”也可以充分利用其平臺的全產(chǎn)業(yè)鏈布局開展業(yè)務。良策金融集團本身就有小貸、擔保、融資、租賃、按揭、基金和財富管理等多種業(yè)務，幾乎覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈。這讓金融顧問不會陷于只依靠合作伙伴提供的服務的被動狀態(tài)，也不再停留于單一的線性分析，而是可以通過自身平臺上多種業(yè)務聯(lián)動，以點帶面達到更好的效果。

很多客戶認為，這種全方位一體化的服務也是良策能夠真正為他們解決問題的與眾不同之處。

團隊建設一直是潘梓森花精力較多的地方。良策金融不斷在銀行、券商、基金等領域引進人才，可以在不同階段為客戶提供量身定制的融資解決方案。

雖然是綜合型金融服務集團，未來良策金融還是會聚焦中小微企業(yè)以及個人的融資和理財服務?！澳壳爸行∥⑵髽I(yè)主已經(jīng)對融資、理財規(guī)劃有了一些認識，但是還不夠。良策希望在幫助他們掌握更多金融知識之余，也能夠為他們保駕護航?！鹑陬檰枴枰陀^中立，無論在哪個階段，企業(yè)所需要的資金，‘金融顧問’都能用平臺資源幫他解決，確保企業(yè)在發(fā)展過程中不會發(fā)生資金鏈條的斷裂，更重要的是不要讓企業(yè)盲目地發(fā)展擴張。”潘梓森表示，希望通過“金融顧問”和公司后續(xù)的戰(zhàn)略發(fā)展，讓更多的中小微企業(yè)以及個人建立良好的信用體系。只有整個信用體系建立起來，中國的金融和融資環(huán)境才會越加向好。