福州大學經(jīng)濟與管理學院　楊志蓉　李　科

福建自貿(mào)區(qū)離岸金融發(fā)展探索
——借鑒上海自貿(mào)區(qū)離岸金融建設經(jīng)驗

福州大學經(jīng)濟與管理學院楊志蓉李科

構(gòu)建福建自貿(mào)區(qū)離岸金融市場是促進福建經(jīng)濟繁榮發(fā)展的重要途徑之一。該文通過對現(xiàn)有的世界離岸金融市場發(fā)展模式進行對比分析，結(jié)合福建自由貿(mào)易區(qū)建設離岸金融市場的條件與必要性，同時借鑒上海自由貿(mào)易區(qū)離岸金融建設的經(jīng)驗，從離岸金融機構(gòu)和政府的角度提出適合福建自貿(mào)區(qū)離岸金融發(fā)展的對策建議。

福建自貿(mào)區(qū)上海自貿(mào)區(qū)離岸金融

1　引言

自由貿(mào)易區(qū)源自于兩千多年前迦太基和提爾城腓尼基人的創(chuàng)造，主要作為貿(mào)易和存儲的區(qū)域，是現(xiàn)代自由貿(mào)易區(qū)的雛形［1］。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，自由貿(mào)易園區(qū)產(chǎn)生。自由貿(mào)易園區(qū)（FTZ）是指一國或地區(qū)對外經(jīng)濟活動中對貨物監(jiān)管、外匯管理、企業(yè)設立等實施特殊政策的一個特定區(qū)域，具有境內(nèi)關外、便利通達和海關特殊監(jiān)管的特點，以促進投資、擴大進口貿(mào)易和參與國際競爭為目的［2］。

離岸金融市場最初源于上世紀20年代，西歐部分銀行開始提供離岸貨幣服務。在二戰(zhàn)期間離岸金融處于停滯的狀態(tài)，直到上世紀50年代布雷頓森林體系的形成確立美元成為世界貨幣的地位，部分跨國公司出于避稅等原因?qū)⒚涝嫒霘W洲銀行，獲得稅收優(yōu)惠等有利政策。結(jié)果大量美金留存在歐洲市場，初步形成離岸金融市場。國際清算銀行（BIS）把離岸金融定義為各家銀行的外部資產(chǎn)和負債與其國內(nèi)的經(jīng)常賬戶交易不成比例［3］。國際貨幣基金組織（IMF）定義的離岸金融是指銀行及其他機構(gòu)吸收“非居民”資金向非居民提供的各種金融服務［4］。

離岸金融市場的發(fā)展需要相對自由的環(huán)境。自貿(mào)區(qū)作為境內(nèi)關外的特殊區(qū)域，享有眾多的優(yōu)惠政策，跨國企業(yè)相對聚集，資金交易頻繁，適合發(fā)展離岸金融。離岸金融市場的形成有利于提高自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)資金融通效率，促進貿(mào)易便利化，推動自貿(mào)區(qū)繁榮發(fā)展。

2　離岸金融市場發(fā)展模式

離岸金融市場主要有四種發(fā)展模式：內(nèi)外一體型、內(nèi)外分離型、滲透型、避稅港型。內(nèi)外一體型主要是把離岸業(yè)務與在岸業(yè)務統(tǒng)一賬戶管理，該類型的離岸金融市場對所在國或地區(qū)經(jīng)濟影響程度高，以倫敦離岸金融中心和香港離岸金融中心為代表。內(nèi)外分離性型是指將離岸金融賬戶與在岸金融賬戶嚴格區(qū)分，有利于降低離岸金融對所在國經(jīng)濟帶來的風險影響，以紐約離岸金融中心和東京離岸金融中心為代表。滲透型是指允許離岸資金與在岸資金在一定程度上相互滲透，以泰國離岸金融為代表。避稅港型是指出于避稅的目的而辦理記賬類業(yè)務，通常并不發(fā)生真實的資金交易，以開羅離岸金融中心為代表。四種不同的離岸金融市場發(fā)展模式比較如表1所示。

表1　離岸金融市場模式對比

3　福建自貿(mào)區(qū)設立離岸金融市場的條件和必要性分析

3.1福建自由貿(mào)易區(qū)設立離岸金融市場的條件

Thomasc，Theobald認為，歐洲離岸金融中心的形成是政治因素的推動；S. Cork ill Cobb認為地理位置、政策管制和所能提供的服務是金融市場建立的充分條件；Dharmapala，Hines提出，良好的治安和健全的法制體系是建設金融市場的新要求［5］。福建自由貿(mào)易區(qū)設立離岸金融市場的優(yōu)勢主要有：

3.1.1政策優(yōu)惠

2015年3月24日中共中央政治局審議通過福建自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案，《方案》指出福建自貿(mào)區(qū)采取“先行先試”、“靈活開放的優(yōu)惠稅收”等政策［6］。其中廈門市不僅是經(jīng)濟特區(qū)，同時也是福建自由貿(mào)易區(qū)的重點建設地區(qū)之一；福州被授予在自貿(mào)區(qū)內(nèi)“引入外資金融機構(gòu)、設立多幣種產(chǎn)業(yè)基金”等金融方面的優(yōu)先權(quán)利；平潭在“推進政府管理模式、開展兩岸融合綜合試點、推進金融領域開放”等方面擁有改革創(chuàng)新權(quán)。福建自貿(mào)區(qū)具備發(fā)展離岸金融的政策優(yōu)勢條件。

3.1.2對外貿(mào)易發(fā)達

2014年，福建省對外貿(mào)易總額1190.3億美元，居全國前列。與2013年相比，對臺灣地區(qū)的出口額增長18.6%；對美國的貿(mào)易額接近200億美元；歐盟是福建省對外貿(mào)易出口額最高的地區(qū)，達到213.77億美元。2014年福建省對外貿(mào)易情況如圖1所示。

圖1　2014年福建省對外貿(mào)易情況圖

3.1.3對臺優(yōu)勢

福建省位于我國東南沿海，臺灣海峽西岸，是祖國大陸距離臺灣省最近的省份。福建省自然環(huán)境優(yōu)美，氣候宜人，擁有眾多的優(yōu)良港口，已形成重要的海上運輸線，同時是著名的僑鄉(xiāng)。福建省政局穩(wěn)定、社會和諧，可以為構(gòu)建離岸金融市場提供和諧穩(wěn)定的環(huán)境。

3.1.4完善的金融服務體系

福建省已經(jīng)形成初具規(guī)模的金融產(chǎn)業(yè)，以銀行業(yè)為主導，期貨、保險等相關業(yè)務不斷完善。廈門市擁有的金融機構(gòu)數(shù)量居全國第五位，其中17家銀行，證券機構(gòu)39家，期貨機構(gòu)13家，保險機構(gòu)188家［7］。福州已引進9家外資銀行機構(gòu)，其中首家在閩的臺資銀行——臺灣合作金庫商業(yè)銀行在福州設立一級分行。隨著福州保稅區(qū)的進一步發(fā)展，福州金融業(yè)也逐步繁榮。平潭綜合實驗區(qū)則依靠自身優(yōu)越環(huán)境的優(yōu)勢為金融業(yè)發(fā)展提供交流平臺。

3.1.5 人才資源優(yōu)勢

福建省是金融人才的重要聚集地之一，擁有優(yōu)良的金融研究基礎。福建省推行閩臺人才交流先試政策，為引進臺灣優(yōu)秀人才來閩通行、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供政策支持。同時完善外來人才來閩住房、子女入學等優(yōu)惠政策，大力引進海內(nèi)外高層次的金融人才。政府不斷完善人才柔性引進政策，并建立引進高層次人才跟蹤服務制度，對政策落實情況進行督促檢查。

3.2福建自由貿(mào)易區(qū)設立離岸金融市場的必要性

3.2.1有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

中國正在由制造型大國向創(chuàng)造型大國轉(zhuǎn)變，逐步擺脫發(fā)達國家把“高能耗、高污染、低附加值”的產(chǎn)業(yè)向中國大陸轉(zhuǎn)移的傳統(tǒng)發(fā)展路徑，因此產(chǎn)業(yè)升級是國家經(jīng)濟發(fā)展重要的內(nèi)容。2014年福建省生產(chǎn)總值24055.76億元，其中第一產(chǎn)業(yè)占8.4%，第二產(chǎn)業(yè)占52%，第三產(chǎn)業(yè)占39.6%。2014年福建省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分布情況如如圖2所示。

（數(shù)據(jù)來源：福建省統(tǒng)計局）

福建省第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，產(chǎn)業(yè)亟待升級優(yōu)化。福建自貿(mào)區(qū)離岸金融市場建立有利于福建金融服務業(yè)發(fā)展，拓寬資金融通，促進第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展；自貿(mào)區(qū)離岸金融有利于利用境外資本開發(fā)高新產(chǎn)業(yè)；離岸金融發(fā)展將更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展；境外金融機構(gòu)進入將帶動相關服務行業(yè)發(fā)展，進而促進福建產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級優(yōu)化。

3.2.2有利于商業(yè)銀行國際化

福建自由貿(mào)易區(qū)建立離岸金融，有利于商業(yè)銀行降低成本提高收益，推進銀行國際化。一方面商業(yè)銀行在自由貿(mào)易區(qū)內(nèi)設立，相對于在海外設立，可以節(jié)約經(jīng)營成本。另一方面為境外企業(yè)提供更多的國際銀行服務，創(chuàng)造收益。自貿(mào)區(qū)設立離岸金融，為商業(yè)銀行國際化創(chuàng)造良好環(huán)境［8］。

3.2.3有利于投資便利化

福建自由貿(mào)易區(qū)離岸金融的設立有利于聚集“非居民”的資金，同時也為“非居民”資金融通提供渠道，實現(xiàn)投資便利化。自由貿(mào)易區(qū)放款對企業(yè)設立的限制條件，開放資本投資管理項目，實施優(yōu)惠的稅收政策，投資更便利。

3.2.4有利于兩岸經(jīng)濟關系發(fā)展

臺灣是福建自由貿(mào)易區(qū)的主要承接對象之一，自由貿(mào)易區(qū)離岸金融的建立有利于兩岸的經(jīng)濟交流，在互惠互助的環(huán)境下成長。通過離岸金融開發(fā)創(chuàng)新，為兩岸經(jīng)濟發(fā)展提供契機，共同構(gòu)建兩岸的金融體系。根據(jù)兩岸的實際情況，引進先進的金融理念，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。創(chuàng)新金融產(chǎn)品不僅可以豐富金融市場，同時有利于解決臺灣企業(yè)在大陸 “融資難 ”的問題，實現(xiàn)兩岸金融業(yè)的對接，有利于推動兩岸經(jīng)貿(mào)合作的新發(fā)展。

3.2.5 有利于人民幣國際化

梳理世界離岸金融中心的影響力，可以發(fā)現(xiàn)離岸金融中心在一國貨幣國際化進程中扮演著重要角色。隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，人民幣國際化是必然趨勢。我國的貿(mào)易額不斷上升，伴隨著跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的推廣有利于降低貿(mào)易成本。另一方面，福建自貿(mào)區(qū)離岸金融的發(fā)展為境外投資主體提供獲得人民幣的渠道，推動人民幣結(jié)算業(yè)務的發(fā)展，增強人民幣在國際金融市場的地位。福建自貿(mào)區(qū)離岸金融為境外金融機構(gòu)間人民幣拆借等交易行為提供運營平臺，有利于推動人民幣利率市場化。此外人民幣國際化也有利于減輕國際社會對人民幣升值的壓力，有利于我國經(jīng)濟發(fā)展。

4　上海自由貿(mào)易區(qū)離岸金融中心建設經(jīng)驗與啟示

4.1上海自貿(mào)區(qū)離岸金融市場的建立與發(fā)展

4.1.1定位。上海自由貿(mào)易區(qū)離岸金融市場依靠自身的經(jīng)濟優(yōu)勢、地理位置優(yōu)勢、資源的富裕，將目標設立為打造世界金融中心。

4.1.2發(fā)展模式選擇。上海自由貿(mào)易區(qū)離岸金融市場選擇的是內(nèi)外分離型市場模式。在發(fā)展的起步階段，首先通過部分有實力的銀行在自貿(mào)區(qū)開展離岸金融業(yè)務，實行“在岸賬戶”與“離岸賬戶”分離的管理方式，積極推動人民幣境外交易，不斷創(chuàng)新和完善離岸金融制度，逐步實現(xiàn)國際化的發(fā)展路徑。4.1.3 離岸金融制度創(chuàng)新。首先構(gòu)建金融制度創(chuàng)新框架體系，推動投融資兌換便利化、人民幣跨境使用、利率市場化等改革進入實際操作階段；其次金融平臺的搭建，將在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設立國際能源交易中心、國際金融資產(chǎn)交易平臺、中國外匯交易所等金融要素市場；最后在金融監(jiān)管和風險防范機制上實行“一行三會”的監(jiān)管模式［9］。

4.2上海自由貿(mào)易區(qū)離岸金融取得的成果

2014年上海自由貿(mào)易區(qū)繼續(xù)推進離岸金融市場的構(gòu)建，以資本項目可兌換和金融服務業(yè)開放為目標，實現(xiàn)金融制度創(chuàng)新。在過去的一年里自貿(mào)區(qū)拓展自由貿(mào)易賬戶，擴大人民幣跨境使用和深化外匯管理改革有序推進。2014年已通過分賬核算系統(tǒng)驗收的10家銀行共開立了9741個自由貿(mào)易賬戶；自貿(mào)試驗區(qū)跨境人民幣結(jié)算總額3226億元，其中，跨境人民幣境外借款業(yè)務累計金額197.28億元，跨境雙向人民幣資金業(yè)務收支總額783億元［10］。

4.3上海自貿(mào)區(qū)與福建自貿(mào)區(qū)離岸金融市場區(qū)位條件對比

從總體面積上比較，福建自貿(mào)區(qū)的面積比上海自貿(mào)區(qū)大，上海自貿(mào)區(qū)分布相對集中而福建自貿(mào)區(qū)呈塊狀分散分布；上海自貿(mào)易區(qū)與福建省自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟實力相比較有優(yōu)勢；上海經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相對福建省的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)較合理；在科研實力上，上海的也優(yōu)于福建省；上海位于中國經(jīng)濟命脈的中心地帶，福建則位于東南沿海。雖然福建省整體實力比不上上海，但是福建省也有自身優(yōu)勢。福建省已形成初具規(guī)模的金融市場，對外貿(mào)易處于不斷發(fā)展中，實體經(jīng)濟也在不斷增強。福建省毗鄰臺灣省，是兩岸交流合作的重要之地。因此福建自貿(mào)區(qū)離岸金融市場的建設應該立足實際，充分利用自身的優(yōu)勢資源。

表2　上海自貿(mào)區(qū)與福建自貿(mào)區(qū)離岸金融市場區(qū)位條件對比

4.4上海自貿(mào)區(qū)離岸金融中心建設對福建自貿(mào)區(qū)的啟示

我國經(jīng)濟發(fā)展處于深化改革的階段，金融監(jiān)管能力尚在完善中，抗外來資本沖擊風險的能力有待加強，推進金融市場化需要一個過程。上海自貿(mào)區(qū)離岸金融建設選擇內(nèi)外分離型發(fā)展模式。而且，上海自貿(mào)區(qū)離岸金融市場建設的過程中采取逐步放寬管制。福建自貿(mào)區(qū)金融建設也需要循序漸進，增強風險可控能力，選擇合適的發(fā)展模式，通過優(yōu)惠稅收吸引外來資本，加強金融市場的監(jiān)管，不斷深化離岸金融的改革。

5　福建自貿(mào)區(qū)離岸金融市場建設的對策

福建自貿(mào)區(qū)已具備發(fā)展離岸金融的條件，但與上海建設國際離岸金融中心相比，福建金融業(yè)尚待完善。福建自貿(mào)區(qū)離岸金融建設應避免與上海離岸金融同質(zhì)化，立足于福建實際情況，充分利用“僑鄉(xiāng)”、“毗鄰臺灣省”、“海上絲綢之路起點”等優(yōu)勢，發(fā)展離岸金融業(yè)務，吸引國際資本，從而提升福建省的整體競爭力。福建省可以學習上海自貿(mào)區(qū)離岸金融市場的經(jīng)驗并結(jié)合福建省發(fā)展需要采取“內(nèi)外分離為主，適度滲透為輔”的發(fā)展模式。

5.1建設創(chuàng)新型離岸金融機構(gòu)

5.1.1引進優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)

自貿(mào)區(qū)離岸金融的發(fā)展需要具有活力的金融機構(gòu)，引進優(yōu)質(zhì)的金融機構(gòu)有利于提升福建自貿(mào)區(qū)金融的整體實力。福建省應該充分發(fā)揮毗鄰臺灣的優(yōu)勢，吸引更多臺商深耕福建。按照同等優(yōu)先適當放寬的原則，優(yōu)先批準臺資銀行、保險、證券等金融機構(gòu)在離岸金融市場設立營業(yè)性機構(gòu)。臺資銀行業(yè)也積極回應福建自貿(mào)區(qū)的建設，紛紛申請進入福建。其中臺灣華南商業(yè)銀行福州分行、彰化商業(yè)銀行福州分行、合作金庫商業(yè)銀行福州分行均已獲得中國銀監(jiān)會批準籌建并已取得批文，實現(xiàn)福州乃至福建臺資銀行零的突破。

5.1.2 鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新

離岸業(yè)務的發(fā)展不僅受政策法規(guī)的影響，而且與金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力密切相關。離岸金融業(yè)務產(chǎn)品應以服務跨國企業(yè)為重點，實現(xiàn)在岸產(chǎn)品與離岸產(chǎn)品的有效協(xié)同與資源整合，將客戶的離岸金融需求與在岸需求有機整合，從而讓客戶能夠有效地對海外資產(chǎn)進行集中管理，提高資金周轉(zhuǎn)速度。商業(yè)銀行作為離岸金融市場產(chǎn)品的供應者，應該不斷對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新，開發(fā)適合離岸金融市場客戶需求的金融產(chǎn)品。例如，開發(fā)自貿(mào)區(qū)汽車金融租賃業(yè)務。該種方式有利于降低購車門檻，將裸車款、購置稅、保險等費用全部作為分期付款對象，有利于降低客戶購車初期支付負擔，使客戶具備更多的流動資金。同時租金作為一種費用，為企業(yè)提供增值稅發(fā)票，可以降低經(jīng)營成本。

5.1.3 加強信息收集，把控風險

商業(yè)銀行在開展離岸金融業(yè)務時最重要是如何把控風險，市場信息的不對稱容易引發(fā)商業(yè)銀行的風險危機。為了控制風險，商業(yè)銀行需要進行大量的市場分析和客戶風險評價，而離岸業(yè)務的客戶大多以跨國公司為主，獲取準確的詳細信息規(guī)避風險是商業(yè)銀行的重要工作之一。在收集、辨別和分析各類業(yè)務信息的過程中，應當做到細致、認真、力求全面，積累一定的辨別真?zhèn)蔚慕?jīng)驗，從而化解信息不對稱的風險。

5.2政府為打造福建自貿(mào)區(qū)離岸金融創(chuàng)造良好環(huán)境

5.2.1 建設對臺的離岸金融

福建自貿(mào)區(qū)應該加強與臺灣的聯(lián)系，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)打造對臺的離岸金融平臺。首先放寬兩岸貨幣的兌換范圍，授權(quán)自貿(mào)區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行，允許兩岸企業(yè)商貿(mào)活動自由選擇人民幣或臺幣作為結(jié)算工具。其次建立兩岸貨幣清算機制，人民銀行可以在對臺離岸金融市場建立統(tǒng)一的新臺幣兌換人民幣的實時全額支付清算系統(tǒng)，提供實時最終清算服務，建立安全、暢通、高效的資金匯劃渠道，為兩岸經(jīng)濟融合發(fā)展提供重要的金融基礎設施。

5.2.2 推動自貿(mào)區(qū)離岸金融市場自由化

離岸金融市場自由化，首先表現(xiàn)在推進利率市場化的改革深化。政府引導金融機構(gòu)建立最優(yōu)貸款利率機制，逐步培養(yǎng)商業(yè)銀行的自主定價能力。同時，構(gòu)建存款保險制度，降低政府信用對銀行存款風險的隱形擔保，逐步增大存款利率上限并最終實現(xiàn)存款利率市場化。其次政府放寬準入限制，通過牌照管理逐步放開中資銀行離岸業(yè)務。同時福建自貿(mào)區(qū)離岸金融可以借鑒香港三級銀行牌照管理方法，即全牌照、部分牌照和接受存款公司的管理經(jīng)驗，通過在離岸金融市場實行牌照管理代替目前的行政限制。擴大離岸市場業(yè)務范圍，統(tǒng)一規(guī)范管理境外機構(gòu)境內(nèi)外匯業(yè)務和中資銀行離岸市場業(yè)務，有序地推進離岸金融市場自由化。

5.2.3 建立健全離岸金融監(jiān)管體系

福建自貿(mào)區(qū)離岸金融的發(fā)展需要完善離岸金融風險監(jiān)管體系，健全離岸金融法規(guī)，建立內(nèi)部監(jiān)控制度，才能為離岸金融健康發(fā)展提供良好環(huán)境。監(jiān)管體系主要包括監(jiān)管機構(gòu)的設置、監(jiān)管范圍的明確和支持體系的構(gòu)建。監(jiān)管機構(gòu)目前為中國人民銀行和外匯管理局，鑒于福建離岸金融中心為內(nèi)外分離的特點，可在中國人民銀行授權(quán)的情況下設立專門的監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)控，有利于實施及時、高效的監(jiān)管。同時根據(jù)離岸金融業(yè)務的不同范圍，在該監(jiān)管機構(gòu)下分別設立離岸銀行、基金、保險的監(jiān)管部門，依照各自的業(yè)務特點進行分類監(jiān)管，但最高監(jiān)管權(quán)歸屬中國人民銀行。此外還需要加強國際的交流與合作，使福建自貿(mào)區(qū)離岸金融適應國際離岸銀行、基金、保險業(yè)務監(jiān)管體系的原則和要求，強化內(nèi)部控制，借鑒國際成功經(jīng)驗，建立離岸賬戶保密制度，嚴厲打擊利用離岸金融中心的犯罪行為，完善相關法規(guī)，最終確保離岸金融中心各項業(yè)務的平穩(wěn)高效發(fā)展。

［1］ Peter F. Ryan. The Place of Free Zones in National Export Strategy. p. 1.

［2］ 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學國際經(jīng)濟研究院課題組.中國自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略：周邊是首要［M］.北京： 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2010.

［3］ 韓龍.離岸金融的法律問題研宄［M］.北京：法律出版社，2001.

［4］ See Hilton McCann. Offshore Finance［M］.Cambridge：Cambridge University Press，2006.

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［6］ 廣東、天津、福建自貿(mào)區(qū)總體方案審議通過［EB/OL］.http：//finance.people. com.cn/n/2015/0324/c1004-26743488.html.

［7］ 福建省統(tǒng)計局. 2014年福建省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報［N］.福建日報，2015-02-27.

［8］ 連平.離岸金融研宄［M］.北京：中國金融出版社，2002.

［9］ 肖林， 周國平， 郭愛軍. 中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)改革開放成效與制度創(chuàng)新研究［J］.科學發(fā)展，2015（74）：69-77.

［10］ 2014年上海市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報［EB/OL］. http：//district.ce.cn/ newarea/roll/201502/28/t20150228_4681549_2.shtml.