許爾忠，齊 欣

(隴東學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，甘肅慶陽745000)

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”研究

許爾忠，齊 欣

(隴東學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，甘肅慶陽745000)

慶陽市位于西北內(nèi)陸地區(qū)，是六盤山連片特殊困難地區(qū)中貧困縣區(qū)比較集中、貧困人口較多的區(qū)域，地方經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，思想觀念落后，扶貧任務(wù)艱巨。金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”是近年來當(dāng)?shù)卣槍爡^(qū)內(nèi)、特殊困難片區(qū)扶貧攻堅(jiān)的探索和實(shí)踐。文章基于問卷調(diào)查結(jié)論，通過實(shí)地調(diào)研和文獻(xiàn)分析，對金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的運(yùn)行方式、運(yùn)行效果、關(guān)鍵問題以及可持續(xù)性等方面進(jìn)行了深入分析和研究，提出走市場化之路、解決關(guān)鍵問題、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的對策建議，以建立金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的長效機(jī)制，提升推廣價(jià)值。

慶陽模式；金融支持；產(chǎn)業(yè)扶貧；調(diào)查研究

中國是人口眾多的發(fā)展中國家。改革開放以來，特別是隨著《國家八七扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃(1994年—2000年)》和《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要(2001年—2010年)》的實(shí)施，農(nóng)村貧困人口大幅減少，收入水平穩(wěn)步提高，農(nóng)村居民生存和溫飽問題基本解決，扶貧事業(yè)取得了巨大成就。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2013年底，全國農(nóng)村仍有將近1億的貧困人口，并且呈現(xiàn)出明顯的地域分布差異，這些特殊片區(qū)農(nóng)村貧困人口的溫飽問題將是國家發(fā)展需要攻克的難關(guān)。甘肅省慶陽市位于西北內(nèi)陸欠發(fā)達(dá)地區(qū)，自然環(huán)境嚴(yán)酷，自然條件惡劣，貧困人口多，貧困程度深，扶貧任務(wù)相當(dāng)艱巨。金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”是近年來當(dāng)?shù)卣槍爡^(qū)內(nèi)、特殊困難片區(qū)扶貧攻堅(jiān)的探索和實(shí)踐，通過與國家開發(fā)銀行甘肅省分行合作開展金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn)工作，在破解貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)資金短缺難題，提高財(cái)政扶貧資金使用效率，增強(qiáng)農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展綜合能力并實(shí)現(xiàn)脫貧致富等方面取得了階段性創(chuàng)新成果，以期形成開發(fā)式扶貧的新路徑。

2013年11月中旬，慶陽市金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)綜合試點(diǎn)項(xiàng)目第二階段培訓(xùn)會(huì)召開期間，為了了解第一批金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目推進(jìn)的效果和存在的問題，掌握基層干部對于項(xiàng)目的看法、評價(jià)和建議，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧第二批項(xiàng)目的工作，慶陽市委辦公室利用培訓(xùn)機(jī)會(huì)對全體參會(huì)干部進(jìn)行了問卷調(diào)查。基于問卷調(diào)查結(jié)果，我們重點(diǎn)從金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的運(yùn)行方式、運(yùn)行效果、關(guān)鍵問題以及可持續(xù)性等方面展開分析和研究。

一、金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”

經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融的大力支持，農(nóng)村貧困地區(qū)的開發(fā)僅僅依靠財(cái)政支持明顯不足，傳統(tǒng)的農(nóng)村合作金融日趨疲軟，扶貧效果和效率開始下滑，因此，新的金融扶貧模式亟待開發(fā)。金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”基于農(nóng)村合作金融發(fā)展模式以及參與式整村推進(jìn)扶貧模式的研究和實(shí)踐而產(chǎn)生，經(jīng)過第一階段第一批37個(gè)貧困村試點(diǎn)項(xiàng)目的開展，探索出了一條適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)村基本情況和貧困現(xiàn)狀的路徑。

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”是一種基于市場化運(yùn)作機(jī)制、改變財(cái)政資金使用方式的一種創(chuàng)新模式。它打破了傳統(tǒng)的有限財(cái)政資金直接投入，扶貧和促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展的慣例，將財(cái)政資金和信貸資金有機(jī)的結(jié)合起來，通過發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)信貸資金流向貧困的農(nóng)村地區(qū)，支持貧困地區(qū)群眾發(fā)展產(chǎn)業(yè)、脫貧致富，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。

(一)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的運(yùn)行流程和實(shí)施規(guī)范

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的融資模式由“四臺(tái)一會(huì)”構(gòu)成，即：市級信貸平臺(tái)、政策性擔(dān)保平臺(tái)、公示平臺(tái)、村扶貧互助協(xié)會(huì)管理平臺(tái)以及協(xié)會(huì)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。主要運(yùn)作流程是：各試點(diǎn)村縣級財(cái)政局和扶貧辦負(fù)責(zé)籌措財(cái)政資金作為擔(dān)保，由慶陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展投資有限公司向國家開發(fā)銀行甘肅分行申請，獲取用于扶持貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的貸款資金。由村民選舉產(chǎn)生和成立的貧困村互助社，專門負(fù)責(zé)與此項(xiàng)金融貸款和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)工作。資金的申報(bào)采取自下而上逐級申報(bào)，符合條件的貧困農(nóng)戶，向所在村互助社提出申請，經(jīng)過核實(shí)簽批后，雙方簽訂貸款協(xié)議；村互助社將簽批的農(nóng)戶貸款申請資料報(bào)送鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府監(jiān)審，通過后辦理相關(guān)貸款手續(xù)，并報(bào)縣級扶貧辦備案。同時(shí)，縣級扶貧辦公室負(fù)責(zé)相關(guān)人員，尤其是貧困村互助社管理人員的培訓(xùn)、管理和技術(shù)服務(wù)，指導(dǎo)相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和貧困村互助社做好借款的管理、發(fā)放和回收工作(見圖1)。此項(xiàng)金融貸款的申報(bào)、審批、使用和回收狀況由縣級財(cái)政局、扶貧辦公室、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和貧困村互助社各層級共同監(jiān)督管理，保證資金使用的安全性和效率性。相關(guān)部門經(jīng)過專業(yè)化調(diào)研，為貧困農(nóng)戶提供相關(guān)的可行性較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，提高貧困農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的能力和使用信貸資金的效率，能夠資金增值并及時(shí)還款。此外，制定詳細(xì)的貸款資金管理細(xì)則、借款流程，以及參與式扶貧規(guī)劃和實(shí)施流程等，保證金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”有據(jù)可依，提高實(shí)施的效率。

圖1 金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的運(yùn)行流程

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”主要實(shí)施規(guī)范：以政府財(cái)政資金為擔(dān)保，按1∶10比例由慶陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展投資有限公司向國開行擔(dān)保貸款，年利率以雙方約定為準(zhǔn)，一般在7.2%左右。貸款資金由區(qū)扶貧辦負(fù)責(zé)向村上成立的扶貧互助協(xié)會(huì)撥付、回收，村扶貧互助協(xié)會(huì)與所屬鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府負(fù)責(zé)向農(nóng)戶貸出、回收。農(nóng)戶貸款期限一般為2年，單筆貸款金額上、下限為2 000元～20 000元。貸款年利率為9.6%。群眾貸款年利率減去國開行貸款利率7.2%，剩余2.4%相當(dāng)于群眾年9.6%貸款利息總額的25%，留作村扶貧互助協(xié)會(huì)工作人員誤工補(bǔ)助和辦公經(jīng)費(fèi)。貸款實(shí)行以小組聯(lián)保為主要形式的信譽(yù)擔(dān)保，15 000元以下由3戶組成的小組聯(lián)保，15 000元～20 000元由5戶組成的小組聯(lián)保。每戶只允許1人參加村扶貧互助協(xié)會(huì)，每戶僅限擔(dān)保1筆貸款，不得重復(fù)擔(dān)保。

(二)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的組織體系

1.組織體系概況

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的組織體系由國家開發(fā)銀行甘肅分行、慶陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展投資有限公司、縣級財(cái)政局、縣級扶貧辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府及貧困村互助社共同構(gòu)成。各個(gè)部門分工協(xié)作，積極配合，完成了擔(dān)保資金的籌措、金融資金的借貸、貧困戶貸款申請的審查審批和發(fā)放、農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的培訓(xùn)和指導(dǎo)、借款利息的收繳、借款本金的回收和償還、資金使用的監(jiān)督和管理等工作。其中，慶陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展投資有限公司統(tǒng)一匯總區(qū)內(nèi)各村貸款戶的貸款金額并到國家開發(fā)銀行統(tǒng)一貸出并一次撥付到區(qū)扶貧辦；地區(qū)財(cái)政每年列支財(cái)政資金由扶貧辦一次撥付到國家開發(fā)銀行認(rèn)可的擔(dān)保公司作為擔(dān)保金，并實(shí)施擔(dān)保；操作全過程實(shí)行區(qū)、鄉(xiāng)、村三級公開，接受群眾監(jiān)督；村扶貧互助協(xié)會(huì)為利用國開行扶貧貸款資金實(shí)質(zhì)性的操控平臺(tái)，協(xié)會(huì)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作人員承擔(dān)放貸收本收息職責(zé)和信貸風(fēng)險(xiǎn)防控職能。組織結(jié)構(gòu)合理，有效地促進(jìn)了金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的推廣和運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了金融資金參與扶貧和農(nóng)村發(fā)展。

圖2村互助協(xié)會(huì)理事長在村“兩委”中任職情況

2.村互助協(xié)會(huì)組織及人員實(shí)際狀況

在金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的組織機(jī)構(gòu)體系中，貧困村互助會(huì)是專門為該模式的運(yùn)作而產(chǎn)生的機(jī)構(gòu)，因此，該機(jī)構(gòu)的實(shí)際狀況需要清楚認(rèn)識(shí)。調(diào)查結(jié)果顯示，首先，村互助協(xié)會(huì)主要負(fù)責(zé)人大部分由村支書擔(dān)任，被調(diào)查對象中，69%的村由村支書擔(dān)任扶貧互助協(xié)會(huì)理事長，村主任和其他干部擔(dān)任理事長的村鎮(zhèn)比例較小(見圖2)。其次，村互助協(xié)會(huì)理事長的年齡普遍偏大，40歲～50歲的比重占65%，50歲以上的比重占19%，30歲～40歲的僅占16%，30歲以下的為0%(見圖3)。再次，村互助協(xié)會(huì)主要負(fù)責(zé)人文化程度偏低，高中文憑比重較大，占69%，大專及以上學(xué)歷的僅占9%，但是65%的村互助協(xié)會(huì)都有大學(xué)生村官參與相關(guān)工作(見圖4、圖5)；最后，大部分村互助協(xié)會(huì)的財(cái)會(huì)人員對財(cái)會(huì)知識(shí)熟悉或比較熟悉，但是仍有20%的人員不熟悉(見圖6)。

圖3 村扶貧互助協(xié)會(huì)理事長的年齡狀況 圖4 村扶貧互助協(xié)會(huì)理事長的文化程度

(三)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的實(shí)施情況

2013年4月，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”確定在鎮(zhèn)原、寧縣、華池三個(gè)縣37個(gè)貧困村進(jìn)行第一期的試點(diǎn)，向1 400余戶貧困農(nóng)戶發(fā)放扶貧開發(fā)貸款3 000萬元。2013年11月，二期扶貧開發(fā)貸款發(fā)放2億元，惠及8個(gè)縣區(qū)萬余名貧困農(nóng)戶。到2014年9月，在慶陽市137個(gè)貧困村開展了互助資金試點(diǎn)工作，協(xié)調(diào)國家開發(fā)銀行實(shí)施扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款項(xiàng)目，市縣財(cái)政共注入擔(dān)保基金2.33億元，累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款33.2億元，變一次性幫扶為長效性幫扶，發(fā)揮了扶貧開發(fā)資金的“聚變性”融資效應(yīng)，貧困區(qū)域的自我發(fā)展能力得到增強(qiáng)。各期都會(huì)對試點(diǎn)縣、鄉(xiāng)、村干部進(jìn)行的專題培訓(xùn)，包括扶貧互助協(xié)會(huì)組建、借款收款程序及互助資金財(cái)務(wù)管理等方面，效果良好。

二、金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”初期運(yùn)行效果

圖5 村互助協(xié)會(huì)中大學(xué)生村官的分布情況 圖6 村互助會(huì)財(cái)務(wù)人員對財(cái)會(huì)知識(shí)的熟悉程度

慶陽市2013年首批啟動(dòng)的37個(gè)村國家開發(fā)銀行貸款的發(fā)放和運(yùn)行，第二階段開展的大規(guī)模金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式的運(yùn)作，以及2014年新一輪金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn)工作的開展，都已經(jīng)有條不紊的走上正軌。從基層干部和農(nóng)民層面來看，大部分人已經(jīng)基本認(rèn)可了采用貸款方式發(fā)展產(chǎn)業(yè)的可行性，并對這項(xiàng)工作的開展、未來可以取得的成效及其對農(nóng)村面貌和農(nóng)民生活的改善存有信心。同時(shí)，前期開展的對農(nóng)村基層干部的培訓(xùn)效果比較顯著，大部分基層干部基本掌握了金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧這種模式的基本思路和運(yùn)作方式，對于這項(xiàng)工作在基層的開展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過調(diào)查，從以下幾個(gè)方面看運(yùn)行效果：

(一)基層干部和群眾對于金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的響應(yīng)

1.農(nóng)民對于“慶陽模式”的滿意程度

接受培訓(xùn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村基層干部普遍認(rèn)為已經(jīng)享受到金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧政策的廣大農(nóng)民對于本扶貧模式的滿意程度較高，62%的受調(diào)查干部認(rèn)為農(nóng)民對于本次扶貧模式的效果持滿意態(tài)度，34%的干部認(rèn)為農(nóng)民基本滿意，僅有4%的干部認(rèn)為農(nóng)民不滿意(見圖7)?；鶎痈刹繉τ诮鹑谥С之a(chǎn)業(yè)扶貧模式的效果認(rèn)可程度較高，對其前景比較看好。認(rèn)為利用貸款方式發(fā)展產(chǎn)業(yè)可行或基本可行的干部占到了72%，僅有2%的人認(rèn)為此模式不可行(見圖8)。同時(shí)，大部分基層干部贊成政府轉(zhuǎn)變在扶貧工作中的傳統(tǒng)角色，不再搞貼息，而是將主要精力投放到加大技術(shù)培訓(xùn)力度、幫助農(nóng)戶提高產(chǎn)業(yè)效益上來。對政府這一新角色持認(rèn)可或基本認(rèn)可態(tài)度的干部占到了近九成。

圖7 農(nóng)民對金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧模式的滿意程度 圖8 干部對采用貸款方式發(fā)展產(chǎn)業(yè)的可行性分析

2.扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的選擇

在扶貧項(xiàng)目的選擇上，農(nóng)畜養(yǎng)殖業(yè)最受青睞，認(rèn)為適宜發(fā)展養(yǎng)羊產(chǎn)業(yè)的干部最多，其他較受歡迎的項(xiàng)目依次是養(yǎng)牛、蘋果和瓜菜種植。此外，受調(diào)查者們還補(bǔ)充了一些自己認(rèn)為適宜發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，如苗木栽培、養(yǎng)豬、全膜玉米、核桃和藥材種植等(見圖9)。同時(shí)，農(nóng)民在發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增加收入的問題上依然心存顧慮和擔(dān)心，最關(guān)心的問題是能不能貸上款，其他依次是農(nóng)產(chǎn)品是否有市場、培訓(xùn)技術(shù)以及政府貼息(見圖10)。

圖9 村里適宜發(fā)展的產(chǎn)業(yè) 圖10 農(nóng)民最關(guān)心的問題

(二)農(nóng)戶還款意愿及還款能力分析

通過調(diào)查，農(nóng)民的還款意愿和還款能力表現(xiàn)出以下特點(diǎn)：第一，對于9.6%的貸款利息和占用費(fèi)，大部分被調(diào)查人認(rèn)為農(nóng)民能夠承擔(dān)或基本能夠承擔(dān)，有21%的被調(diào)查人認(rèn)為貸款利息和占用費(fèi)過高，農(nóng)民負(fù)擔(dān)太重，不能承擔(dān)(見圖11)；第二，關(guān)于利息支付方式，大部分被調(diào)查人認(rèn)為采用政府貼息的方式可以適當(dāng)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，有利于還款，只有35%的被調(diào)查人認(rèn)為農(nóng)民負(fù)擔(dān)利息可以刺激農(nóng)民更好地利用貸款(見圖12)。

圖11 農(nóng)民對9.6%的貸款利息和占用費(fèi)的承擔(dān)情況 圖12 更適合農(nóng)民還款的方式(負(fù)擔(dān)利息和貼息)

(三)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”下的培訓(xùn)內(nèi)容及效果

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民技術(shù)培訓(xùn)是基層干部們普遍認(rèn)為當(dāng)前最需要進(jìn)行的培訓(xùn)，其他較為需要的培訓(xùn)內(nèi)容依次為村扶貧互助協(xié)會(huì)運(yùn)行管理知識(shí)、互助資金財(cái)務(wù)管理知識(shí)、參與式扶貧理念和方法、國開行貸款政策以及小額信貸相關(guān)知識(shí)等(見圖13)。并且，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目培訓(xùn)會(huì)舉辦比較成功，達(dá)到了較為理想的培訓(xùn)效果。

圖13 當(dāng)前最需要的培訓(xùn)內(nèi)容

(四)前期扶貧開發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”試點(diǎn)村的貧困農(nóng)戶，在政府和市場的引導(dǎo)下，重點(diǎn)發(fā)展優(yōu)質(zhì)林果、設(shè)施蔬菜、規(guī)模養(yǎng)殖等特色優(yōu)勢增收產(chǎn)業(yè)。其中，寧縣積極推廣兩個(gè)“30+1”養(yǎng)羊、“211”養(yǎng)牛、“5+1”蘋果等產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，并探索了“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”運(yùn)行機(jī)制，形成種養(yǎng)、加工、銷售一體化的產(chǎn)業(yè)化格局，建成專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)模化的龍頭企業(yè)，培育壯大扶貧產(chǎn)業(yè)。截止2013年11月底，共成立專業(yè)合作社21個(gè)，家庭農(nóng)場7個(gè)，優(yōu)質(zhì)果園2 455畝，瓜菜種植1 948畝，養(yǎng)牛914頭，養(yǎng)羊1 246只，養(yǎng)豬1 354頭，中藥材種植1 915畝，育苗3 206畝；其他貧困村也積極探索和嘗試增收產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式，有效利用貸款資金，取得了一定的成效。2013年，慶陽市農(nóng)民人均純收入達(dá)到4 888元，比上年增加626元，增長14.7%。

三、金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的關(guān)鍵問題

有效問卷中，有36.4%的被調(diào)查人對通過村扶貧互助學(xué)會(huì)管理國開行貸款以及金融支持產(chǎn)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目提出了其他的意見和建議，整理分析后，發(fā)現(xiàn)被調(diào)查人主要關(guān)注以下幾個(gè)方面的問題：

第一，擔(dān)保人制度過于嚴(yán)格，貸款手續(xù)較繁瑣；第二，放款額度小、期限短，扶貧效果無法體現(xiàn)；第三，建議政府適當(dāng)貼息；第四，完善金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧管理體系，形成書面文件，便于工作的開展有規(guī)可依；第五，切實(shí)提高村扶貧互助會(huì)的管理效率；第六，加大對農(nóng)民的培訓(xùn)和教育，并發(fā)放書面資料，便于農(nóng)民學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識(shí)和技術(shù)；第七，加強(qiáng)監(jiān)督管理。

1.貸款利息和貸款手續(xù)問題關(guān)乎農(nóng)民參與金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧模式的積極性。不論是已經(jīng)啟動(dòng)的37個(gè)村，還是即將啟動(dòng)252個(gè)村的貸款，大家對利息的支付及最終的還款，都抱有基本的信心，但是仍然有兩成左右的農(nóng)民和干部缺乏信心，認(rèn)為不能承擔(dān)9.6%的利息和資金占用費(fèi)。同時(shí)，超過六成的人認(rèn)為政府應(yīng)該適當(dāng)貼息，減輕農(nóng)民的還款壓力。但是，如果政府能夠在技術(shù)培訓(xùn)和幫助農(nóng)戶提高產(chǎn)業(yè)效益方面加大力度，使得農(nóng)民還款能力增強(qiáng)，則其愿意承擔(dān)利息。調(diào)查顯示，農(nóng)民最關(guān)心能不能貸上款，因此貸款手續(xù)成為一個(gè)關(guān)鍵問題，雖然貸款手續(xù)較其他貸款相比較簡便，但也有人提出擔(dān)保人制度過于嚴(yán)格，擔(dān)保人難找，這些成為農(nóng)民順利貸款的制約因素。

2.金融支持已到位，技術(shù)培訓(xùn)、產(chǎn)業(yè)的選擇發(fā)展是關(guān)鍵。我市開展的金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧模式，已經(jīng)基本解決了金融支持方面的問題，國開行的貸款資金基本到位。那么，這些資金進(jìn)入農(nóng)村和農(nóng)戶手中，應(yīng)該如何運(yùn)作實(shí)現(xiàn)扶貧的目標(biāo)，是接下來應(yīng)該解決的關(guān)鍵問題。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基層干部及農(nóng)民對此也極為關(guān)心。調(diào)查結(jié)果顯示，農(nóng)民最渴望得到技術(shù)培訓(xùn)，掌握相關(guān)知識(shí)技能以便進(jìn)行產(chǎn)業(yè)發(fā)展；其次，對村扶貧互助協(xié)會(huì)運(yùn)行管理知識(shí)、互助資金財(cái)務(wù)管理知識(shí)、參與式扶貧理念和方法、國開行貸款政策以及小額信貸相關(guān)知識(shí)等較感興趣，這些信息也反映了基層干部和農(nóng)民參與“金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧”模式的積極性。關(guān)于發(fā)展什么產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民對養(yǎng)殖業(yè)抱有較大的期望，其次是蘋果、蔬菜的種植，還有人提出可種植核桃、藥材等。由此可以看出農(nóng)民對于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思路還比較窄。同時(shí)，所選產(chǎn)業(yè)如何發(fā)展也是需要考慮的問題，這就需要政府連同科研技術(shù)部門予以配合，進(jìn)一步研究以及給予農(nóng)民支持。

3.切實(shí)提高金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧模式的運(yùn)行、管理和監(jiān)督效率，便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。比如，調(diào)查中有部分干部建議將整個(gè)模式的運(yùn)行、管理及監(jiān)督過程的細(xì)節(jié)形成書面文件，做到有理可依、有規(guī)可循，避免認(rèn)識(shí)、理解的偏差帶來損失。這類來自基層工作者的建議值得考慮。

4.組織結(jié)構(gòu)及人員配備有待提高。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各村互助協(xié)會(huì)的主要負(fù)責(zé)人普遍年齡偏大、文化程度較低，相關(guān)財(cái)會(huì)人員對專業(yè)知識(shí)和技能的掌握不夠全面，這對扶貧開發(fā)新模式的運(yùn)行會(huì)有一定的制約。因此，對于管理人員的培訓(xùn)要繼續(xù)加強(qiáng)。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮出大學(xué)生村官的知識(shí)優(yōu)勢，保障模式運(yùn)行的有效性。

四、金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”的可持續(xù)性探討

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”隨著金融扶貧開發(fā)綜合試點(diǎn)項(xiàng)目的實(shí)施，初步理清了發(fā)展思路并取得了一定的成效。但是，一種新思路和新理念能不能持續(xù)性的發(fā)揮作用、有效運(yùn)行，形成發(fā)展的長效機(jī)制，才是問題的關(guān)鍵所在。金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”仍在繼續(xù)探索和完善的過程中，要科學(xué)、理性地探討金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧慶陽模式的可持續(xù)性問題，必須從以下幾個(gè)方面入手：

首先，目標(biāo)的適切性。即在總體方案的基礎(chǔ)上，針對具體的扶貧對象，施以具體內(nèi)容有所區(qū)別的有效扶貧方案，可在貸款金額、貸款期限、金融資金運(yùn)作方式等方面實(shí)行差別化，提高資金的扶貧效果。其次，相關(guān)方的責(zé)任體系。更加細(xì)化各級政府機(jī)構(gòu)和職能部門、投資公司、貧困村扶貧互助會(huì)等相關(guān)責(zé)任方的工作責(zé)任，形成完備、簡明、實(shí)用、安全的方案實(shí)施規(guī)則，保證模式運(yùn)行在正確的軌跡上。再次，產(chǎn)業(yè)開發(fā)的合理配置。根據(jù)慶陽區(qū)內(nèi)不同地域特征和產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件，實(shí)施不同產(chǎn)業(yè)的選擇和扶持，如塬地重點(diǎn)發(fā)展蘋果等作物的種植，溝坡重點(diǎn)發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，保證產(chǎn)業(yè)的投資回報(bào)率，高效地實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收。第四，培訓(xùn)的有效性。不論是對村扶貧互助社工作人員還是對農(nóng)民的技術(shù)培訓(xùn)，都是方案實(shí)施的關(guān)鍵，只有培訓(xùn)真正提高了相關(guān)工作人員的工作效率，提升了農(nóng)民的產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力，“慶陽模式”才能取得實(shí)效，提高可持續(xù)性，因此，各類培訓(xùn)的開展要周密計(jì)劃、有效實(shí)施，并評價(jià)效果。最后，政策的穩(wěn)定性。政策的穩(wěn)定性是“慶陽模式”可持續(xù)發(fā)展的基石，各相關(guān)方應(yīng)該保證金融政策的穩(wěn)定持續(xù)的支持農(nóng)村扶貧，建立長效機(jī)制，以取得長期的、顯著的扶貧效果。

同時(shí)，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”也需要不斷“創(chuàng)新”。創(chuàng)新包括觀念和思路的創(chuàng)新、方法和措施的創(chuàng)新以及技術(shù)的創(chuàng)新。金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”在推進(jìn)的過程中，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和實(shí)際所面臨的環(huán)境的演變，必然會(huì)出現(xiàn)一些“不再適用”“瓶頸”或“效率下滑”的問題。因此，根據(jù)現(xiàn)實(shí)狀況的變化不斷創(chuàng)新，不斷調(diào)整“慶陽模式”的發(fā)展思路、操作方法，并解決相關(guān)技術(shù)性的問題，才是可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。也就是說，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽模式”不是一塵不變的，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)發(fā)展的模式，順應(yīng)不同時(shí)期的不同要求，能夠及時(shí)調(diào)整策略，長效的支持產(chǎn)業(yè)扶貧和農(nóng)村發(fā)展。

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(責(zé)任編輯 肇英杰 責(zé)任校對 張瑞珊)

2015-05-08

慶陽市軟科學(xué)研究重大委托項(xiàng)目“慶陽市農(nóng)村合作組織金融支持機(jī)制研究”(項(xiàng)目編號(hào)：RK201301)

許爾忠(1964—)，男，甘肅民勤人，教授，碩士，主要從事公共管理、高等教育研究；齊欣(1981—)，女(壯族)，甘肅慶陽人，講師，碩士，主要從事區(qū)域經(jīng)濟(jì)決策與管理研究。

F061.5

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1001-5140(2015)04-0109-07