趙麗娜 張曉芳 董坤景

(邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院，河北 邯鄲056005)

截至2014 年底，我國智能手機(jī)的保有量已經(jīng)超過7 億臺(tái)，加上4G 時(shí)代的到來，使得移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。河北省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2014 年度河北省互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告》指出，截至2014 年12 月底，河北省網(wǎng)民規(guī)模達(dá)3603 萬人，其中83.1%的人使用手機(jī)上網(wǎng)，手機(jī)成河北省網(wǎng)民上網(wǎng)的第一大終端。4G 業(yè)務(wù)的推廣使得省內(nèi)移動(dòng)支付環(huán)境得到進(jìn)一步的改善，保障用戶暢快的移動(dòng)支付體驗(yàn)，將推動(dòng)移動(dòng)支付市場(chǎng)的增長。

一、移動(dòng)支付概念

移動(dòng)支付也稱為手機(jī)支付，就是允許用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

移動(dòng)支付主要分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付兩種，所謂近場(chǎng)支付，就是用手機(jī)刷卡的方式坐車、買東西等，很便利。遠(yuǎn)程支付是指:通過發(fā)送支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)支付等)或借助支付工具(如通過郵寄、匯款)進(jìn)行的支付方式。目前支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一給相關(guān)的推廣工作造成了很多困惑。

移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的制定工作已經(jīng)持續(xù)了三年多，主要是銀聯(lián)和中國移動(dòng)兩大陣營在比賽。數(shù)據(jù)研究公司IDC 的報(bào)告顯示，2017 年全球移動(dòng)支付的金額將突破1 萬億美元。強(qiáng)大的數(shù)據(jù)意味著今后幾年全球移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)持續(xù)走強(qiáng)趨勢(shì)。

二、河北移動(dòng)4G 現(xiàn)狀

河北是第一批4G 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的重要省份之一。在河北三家主要移動(dòng)通信運(yùn)營商中，河北移動(dòng)4G業(yè)務(wù)發(fā)展是較為領(lǐng)先的。河北移動(dòng)公司自2013年12 月13 日開始4G 商用網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，2014 年1月26 日首次成功商用4G 至今，在一年的時(shí)間內(nèi)河北移動(dòng)4G 用戶達(dá)到了200 萬人。這標(biāo)志著河北移動(dòng)已順利完成由3G 到4G 時(shí)代的過渡，進(jìn)入到新的發(fā)展階段。

截止到2014 年年底，河北省移動(dòng)4G 基站已建成近2 萬個(gè)，基站數(shù)量已經(jīng)超過3G;4G 已實(shí)現(xiàn)全省11 個(gè)地市主城區(qū)、147 個(gè)縣城、1673 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及5586 個(gè)農(nóng)村熱點(diǎn)的基本覆蓋。同時(shí)實(shí)現(xiàn)了所有三甲醫(yī)院覆蓋;實(shí)現(xiàn)京滬、京廣、津秦、石太四條高鐵覆蓋;實(shí)現(xiàn)石家莊機(jī)場(chǎng)、11 個(gè)地市火車站、5個(gè)5A 級(jí)景區(qū)、81 個(gè)4A 級(jí)景區(qū)以及202 所高校的基本覆蓋。

河北移動(dòng)加快與4G 終端廠商的合作，推出系列便民措施，增加銷售網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化銷售流程，加強(qiáng)售后服務(wù)，促進(jìn)終端銷量。目前，4G 合作品牌達(dá)到100 家，在售機(jī)型達(dá)到340 多款，4G 終端銷量占全部終端銷量的75%。河北移動(dòng)建立了省、市、縣三級(jí)完善的終端售后體系，在全省設(shè)置了22 個(gè)售后服務(wù)中心，700 個(gè)接機(jī)點(diǎn)，為客戶提供放心的售后服務(wù)。

河北移動(dòng)推出了“不換號(hào)、不登記、快速換卡”的“兩不一快”服務(wù)，并推出移動(dòng)營業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)免費(fèi)換卡、登錄河北移動(dòng)門戶網(wǎng)站申請(qǐng)免費(fèi)郵寄換卡、撥打10086 申請(qǐng)免費(fèi)郵寄換卡、發(fā)短信自主換卡等多種便民措施，方便客戶換卡。目前，河北移動(dòng)4G 換卡客戶數(shù)已達(dá)1200 萬戶，占全網(wǎng)客戶的25%。

在資費(fèi)方面，為上網(wǎng)較多客戶提供了“大流量”的4G 套餐，由58 元到888 元共計(jì)9 檔，流量最高可達(dá)20 個(gè)G;對(duì)原全球通上網(wǎng)套餐和商旅套餐客戶，推出“加量不加價(jià)”升艙優(yōu)惠;針對(duì)工薪階層推出8 元、18 元、28 元和38 元本地套餐，同時(shí)還有“夜貓卡”和閑時(shí)流量、季度套餐、半年套餐，以及流量加油包等產(chǎn)品;對(duì)流量資費(fèi)進(jìn)行兩次降價(jià)，下降幅度超過50%。

三、河北移動(dòng)支付模式

2014 年12 月，中國移動(dòng)總用戶數(shù)達(dá)到8.07億戶，凈增用戶數(shù)277.8 萬戶，年增用戶3942.8萬戶。其中，3G 用戶增加256.6 萬戶，達(dá)到2.46億戶。4G 用戶也持續(xù)增加，達(dá)到9006.4 萬戶。

1.支付方式

河北移動(dòng)手機(jī)支付平臺(tái)于2009 年投產(chǎn)運(yùn)營，從平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營到平臺(tái)商用，同時(shí)發(fā)展遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付兩大類支付方式。

(1)遠(yuǎn)程支付:命名為“手機(jī)支付”

用戶可通過短信、互聯(lián)網(wǎng)、營業(yè)廳等方式，開立以手機(jī)號(hào)為標(biāo)識(shí)的主賬戶，通過銀行卡或現(xiàn)金進(jìn)行充值，即可實(shí)現(xiàn)繳話費(fèi)、公共事業(yè)繳費(fèi)、網(wǎng)站購物等功能。

(2)近場(chǎng)支付:命名為“手機(jī)錢包”

用戶開通手機(jī)錢包需具備貼片卡或NFC 手機(jī)，即可實(shí)現(xiàn)手機(jī)刷公交、超市購物等功能。2013年中移動(dòng)依托NFC 技術(shù)推出“和包”產(chǎn)品。中國移動(dòng)的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)已正式命名為“和包”。該名稱與中國移動(dòng)4G 商業(yè)主品牌“和”有關(guān)。“和包”實(shí)現(xiàn)涵蓋銀聯(lián)、銀行、公交、旅游等多行業(yè)領(lǐng)域，已與100 多家全國及地方性銀行建立合作，接入全國上萬余家線上、線下商戶，覆蓋全國近千項(xiàng)公共事業(yè)服務(wù)繳費(fèi)，截至2013 年11 月底，全年累計(jì)交易額近1200 億元，月使用客戶近4000 萬人。

2.盈利模式

盈利模式包括前向收費(fèi)和后向收費(fèi)。前向收費(fèi):向用戶收取業(yè)務(wù)費(fèi)。例如通過發(fā)展自有業(yè)務(wù)收費(fèi)，像手機(jī)報(bào)、彩鈴等;后向收費(fèi):向金融機(jī)構(gòu)、商戶收取傭金費(fèi)。

3.支付能力輸出

健全基礎(chǔ)充值、支付能力。目前與100 多家全國及地方銀行合作開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。多渠道主動(dòng)充值:用戶通過銀行網(wǎng)站/客戶端/ATM 機(jī)/第三方支付平臺(tái)等渠道為手機(jī)支付賬戶充值。支付類型包含三大類:自有賬戶支付、銀行卡支付、通信賬戶支付。還有一卡通支付和快捷支付兩種方式可以選擇。

4.產(chǎn)業(yè)鏈各方合作

河北移動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)、商戶、第三方支付平臺(tái)合作:自身建立聚惠啦社區(qū)，該平臺(tái)以“最優(yōu)惠”為賣點(diǎn)，推出各類電子券，吸引用戶注冊(cè)和提高用戶活躍;與京東、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上商城等千家商戶進(jìn)行合作;整合和包和聚惠啦電子券網(wǎng)站和業(yè)務(wù)。2014年，聚惠啦各商戶累計(jì)交易額為27.61 億元。

四、河北移動(dòng)4G 支付發(fā)展建議

1.降低資費(fèi)

雖然移動(dòng)4G 不斷在調(diào)整資費(fèi)水平，但不少用戶對(duì)4G 持觀望態(tài)度，資費(fèi)還是首要擔(dān)憂。這樣會(huì)大大影響4G 移動(dòng)用戶的移動(dòng)支付活動(dòng)。速度的提升使流量消耗速度也大大加快，套餐包含流量不是不能滿足消費(fèi)者需求，就是套餐價(jià)格過高。4G 價(jià)格應(yīng)繼續(xù)有序下調(diào)。當(dāng)前資費(fèi)可以進(jìn)一步降低，理想的價(jià)格水平初步可以下降到目前的一半，在每兆0.15 元至0.18 元的水平。后續(xù)可嘗試“無限流量包”等套餐，這或許要五年左右時(shí)間逐步實(shí)現(xiàn)。

2.提高配套應(yīng)用開發(fā)

網(wǎng)絡(luò)覆蓋存在盲點(diǎn)是4G 發(fā)展的致命軟肋。在地下室場(chǎng)所、移動(dòng)車輛內(nèi)及劇場(chǎng)、圖書館等人群密集室內(nèi)場(chǎng)所，以及廣大的農(nóng)村，均面臨4G 信號(hào)微弱或覆蓋不到的情況。除此之外，終端設(shè)備少、耗電嚴(yán)重、通話信號(hào)不好等配套問題也是阻礙4G快速普及的重要原因。這樣也極大的限制了河北移動(dòng)4G 用戶的移動(dòng)支付快捷體驗(yàn)和支付活動(dòng)，需要河北移動(dòng)增加基礎(chǔ)建設(shè)，建立明確、具體的4G特色應(yīng)用來塑造消費(fèi)需求，引領(lǐng)市場(chǎng)。

3.大力推廣電子券

加大和包和聚惠啦的宣傳推廣力度。建議電子券發(fā)放默認(rèn)選擇聚惠啦，大力推廣現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)機(jī)電子券:聚惠啦商戶組已經(jīng)聚集了百家優(yōu)質(zhì)商戶，與各省開發(fā)聯(lián)合營銷有成功案例;電子券的創(chuàng)新應(yīng)用，逐步開展現(xiàn)場(chǎng)商戶電子券聯(lián)機(jī)消費(fèi)、電子券實(shí)體卡、積分兌換電子券等。

4.重點(diǎn)推廣“彩票”應(yīng)用

建議投入資源重點(diǎn)推廣“彩票”應(yīng)用，提升用戶活躍度并獲取收益?；A(chǔ)彩票業(yè)務(wù)返傭比例高，且全渠道覆蓋(網(wǎng)站、wap、客戶端、短信等方式)，支持大額購彩亦可直連BOSS 話費(fèi)購彩，免費(fèi)向用戶提供資訊運(yùn)營。

5.加大推廣“公共事業(yè)繳費(fèi)”應(yīng)用

公共事業(yè)繳費(fèi)是剛性需求，既能體現(xiàn)手機(jī)支付的粘性作用，又能充分推動(dòng)4G 的渠道優(yōu)勢(shì)。公共事業(yè)繳費(fèi)可助力無線城市，其中河北已接入水、電、通訊等多家公共事業(yè)單位，但日交易量非常小。市場(chǎng)已被一些第三方支付平臺(tái)搶先占領(lǐng)。但移動(dòng)4G 有客戶群體和網(wǎng)絡(luò)速度快的優(yōu)勢(shì)，建議河北移動(dòng)公司加大公共事業(yè)繳費(fèi)的宣傳力度;同時(shí)投入資源推廣公共事業(yè)繳費(fèi)并拓展新的繳費(fèi)項(xiàng)目、覆蓋更多人群。

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［3］湛小琴.中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析［D］. 大連海事大學(xué)，2013