楊 靜，喬惠全

（1.舟山市普陀區(qū)法院，浙江 舟山 316000；2.中國(guó)政法大學(xué) 法學(xué)院，北京 100088）

民間借貸、虛假訴訟與當(dāng)事人的證據(jù)意識(shí)
——以浙江民間借貸案件為例

楊 靜1，喬惠全2

（1.舟山市普陀區(qū)法院，浙江 舟山 316000；2.中國(guó)政法大學(xué) 法學(xué)院，北京 100088）

近年來，浙江民間借貸案件受到高度關(guān)注，民間借貸中的虛假訴訟頻繁地出現(xiàn)在民事審判之中。以梳理浙江民間借貸及其審理情況為基礎(chǔ)，著重分析民間借貸案中虛假訴訟的認(rèn)定，探討訴訟中的客觀事實(shí)與法律事實(shí)，提出當(dāng)事人證據(jù)意識(shí)培養(yǎng)的合理建議，可有效地避免虛假訴訟的頻發(fā)。

民間借貸；虛假訴訟；證據(jù)意識(shí)

近年來，浙江民間借貸受到廣泛關(guān)注，而民間借貸案件隨之成為法律人無法回避的問題，理論界涌現(xiàn)出了為數(shù)眾多的研討論文，實(shí)務(wù)界也出現(xiàn)了大量的民間借貸案件。就進(jìn)入訴訟階段或經(jīng)由司法程序處理的浙江民間借貸案而言，不乏訴訟詐騙的情況，這一現(xiàn)象的法律原因可以歸結(jié)為當(dāng)事人證據(jù)意識(shí)的缺失，而如何將民間借貸案件的利弊得失及時(shí)有效地轉(zhuǎn)化為當(dāng)事人證據(jù)意識(shí)的培養(yǎng)，則是本文研究的重點(diǎn)。

一、浙江民間借貸案件概況及其法律規(guī)制

目前，民間借貸在全國(guó)范圍內(nèi)都有出現(xiàn)，不論是案件量還是涉案金額，浙江民間借貸都具有較強(qiáng)的代表性。據(jù)浙江省高級(jí)人民法院發(fā)布的《浙江民間借貸審判報(bào)告》（2012）統(tǒng)計(jì)，2011年浙江全省法院受理的民間借貸案件數(shù)量約占全國(guó)的15%，可見浙江省法院受理的民間借貸案件數(shù)量占全國(guó)數(shù)量的比例之高。據(jù)最高人民法院研究室袁春湘先生的《2012年全國(guó)法院民商事案件審理情況分析》，2012年全國(guó)法院受理借款合同案件1278712件，同比上升20.06%。其中，民間借貸案件747809件，同比上升22.90%。就案件量而言，浙江位居全國(guó)第一。據(jù)浙江省高級(jí)人民法院發(fā)布的《浙江民間借貸審判報(bào)告》（2012）統(tǒng)計(jì)，2012年上半年，浙江全省法院共受理民間借貸糾紛案件58037件，涉案標(biāo)的額283.9億元，同比分別上升26.98%和129.61%，案件數(shù)量達(dá)到2007年以來的最高點(diǎn)。另據(jù)浙江省高級(jí)人民法院審判管理處編寫的《2013年一季度民商事案件統(tǒng)計(jì)分析》第7期統(tǒng)計(jì)，2013年浙江民商事案件中民間借貸案占23.84%。羅列數(shù)字或許枯燥無味，但不可否認(rèn)的是，數(shù)據(jù)可以清晰而明確地反映出浙江民間借貸的典型性。

關(guān)于民間借貸行為的法律規(guī)范，《民法通則》第九十條對(duì)民間借貸作出了原則性規(guī)定，即合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。《合同法》第十二章對(duì)借款合同的定義、合同形式及主要條款、合同的擔(dān)保、借款人提供其真實(shí)情況的義務(wù)、貸款違約責(zé)任、利率、利息的支付、借款的返還期限等都作出了規(guī)定。此外，《物權(quán)法》《擔(dān)保法》對(duì)民間借貸案件中涉及的擔(dān)保作出了規(guī)定，而《婚姻法》及其司法解釋則對(duì)民間借貸夫妻債務(wù)予以規(guī)范。值得注意的是，最高人民法院就民間借貸發(fā)布了一系列司法解釋和批復(fù)，譬如《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》《最高人民法院關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問題的解答》《關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答》《關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》《最高人民法院關(guān)于超過訴訟時(shí)效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復(fù)》《最高人民法院關(guān)于超過訴訟時(shí)效期間當(dāng)事人達(dá)成的還款協(xié)議是否應(yīng)當(dāng)受法律保護(hù)問題的批復(fù)》《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》，而司法部發(fā)布的《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》，也對(duì)民間借貸予以規(guī)制。

就浙江省而言，為了及時(shí)有效地處理民間借貸案件，浙江省高級(jí)人民法院先后出臺(tái)了一系列文件：《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于民事和商事案件主管劃分的意見》《金融糾紛案件若干問題討論紀(jì)要》《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》《關(guān)于審理涉財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)債務(wù)糾紛案件若干問題指導(dǎo)意見》《關(guān)于為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》。浙江省高院出臺(tái)的文件分別就民間借貸案件的法律適用、約定利率的司法保護(hù)幅度、非法集資、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定、逾期利息和違約金的關(guān)系、舉證責(zé)任的分配、企業(yè)債務(wù)中的民間借貸等事項(xiàng)提出具體意見。這些文件具有很強(qiáng)的地域性和針對(duì)性，對(duì)于浙江民間借貸案件的審理具有指導(dǎo)意義。

綜上可知，從《民法通則》《合同法》等法律到最高人民法院的司法解釋和批復(fù)，再到浙江省高級(jí)人民法院的意見，法律規(guī)范雖然不是盡善盡美，但并未缺失。更為重要的是，諸多規(guī)范性法律文件是在民間借貸案件的審理中產(chǎn)生的，具有高度的現(xiàn)場(chǎng)感，法律的預(yù)見性和滯后性得到了較好平衡，而民間借貸糾紛在這一過程中也得到了較好地處理。

二、民間借貸案中的虛假訴訟和法院的認(rèn)定

隨著大量民間借貸糾紛進(jìn)入司法程序，虛假訴訟隨之凸顯并受到重視。據(jù)浙江省高級(jí)人民法院所作的《對(duì)我省有關(guān)“虛假訴訟”問題的調(diào)查與思考》統(tǒng)計(jì)，截至2008年5月，經(jīng)審理確認(rèn)屬于虛假訴訟的案件共計(jì)107件。2008年浙江省高級(jí)人民法院出臺(tái)的《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》，對(duì)虛假訴訟作出了解釋，認(rèn)為虛假訴訟是指“民事訴訟各方當(dāng)事人惡意串通，采取虛構(gòu)法律關(guān)系、捏造案件事實(shí)方式提起民事訴訟，或者利用虛假仲裁裁決、公證文書申請(qǐng)執(zhí)行，使法院作出錯(cuò)誤的裁判或執(zhí)行，以獲取非法利益的行為”。該規(guī)定特別提到民間借貸案中的虛假訴訟，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注。為了有效地應(yīng)對(duì)和處理民間借貸中的虛假訴訟，浙江省高級(jí)人民法院、浙江省人民檢察院出臺(tái)了《關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件具體適用法律的指導(dǎo)意見》，提出了虛假訴訟犯罪的概念，即虛假訴訟犯罪是指為了騙取人民法院裁判文書，惡意串通，虛構(gòu)事實(shí)，偽造證據(jù)，向人民法院提起民事訴訟構(gòu)成犯罪的行為。這些均為民間借貸案中虛假訴訟的認(rèn)定和審理提供了具體的指導(dǎo)。

對(duì)于虛假訴訟的認(rèn)定，浙江省各縣市法院的具體做法各異。譬如，2011年浙江省海鹽縣法院會(huì)同縣檢察院、公安局出臺(tái)的《關(guān)于防范和查處虛假訴訟、惡意訴訟行為的若干意見》規(guī)定，法院應(yīng)對(duì)民間借貸糾紛、涉及資不抵債企業(yè)的財(cái)產(chǎn)糾紛等5類案件予以特別關(guān)注，并對(duì)出現(xiàn)原告起訴事由不合常理且證據(jù)存在偽造可能、調(diào)解協(xié)議達(dá)成異常容易等5種情形的案件進(jìn)行謹(jǐn)慎審查；法院經(jīng)審查認(rèn)為確屬虛假、惡意訴訟的，若裁判已生效，法院應(yīng)依法撤銷，并裁定駁回起訴；此外，對(duì)涉嫌虛假、惡意訴訟的案件，檢察院立案審查時(shí)可調(diào)取法院卷宗，經(jīng)審查確認(rèn)已導(dǎo)致原審錯(cuò)誤裁判的，應(yīng)依法抗訴或提出再審檢察建議。再如，2013年浙江省溫州市鹿城區(qū)法院會(huì)同區(qū)檢察院、公安分局、司法局出臺(tái)的《關(guān)于建立防范和打擊虛假訴訟聯(lián)動(dòng)機(jī)制的若干意見》規(guī)定，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注民間借貸糾紛、關(guān)聯(lián)企業(yè)間通過訴訟轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的案件以及涉及資不抵債的企業(yè)、改制中的國(guó)有、集體企業(yè)的財(cái)產(chǎn)糾紛等虛假訴訟易發(fā)多發(fā)的領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)訴訟中發(fā)現(xiàn)的原、被告之間系家庭成員等特殊關(guān)系、原告訴稱事實(shí)不合常理、案件調(diào)解容易、協(xié)議內(nèi)容不合理等異常情形的預(yù)防。再如，2014年浙江省諸暨市法院規(guī)定，立案時(shí)著重審查原告身份是否真實(shí)、原告與被告是否存在親屬關(guān)系或其他密切關(guān)系、原告起訴的事實(shí)理由和提出的訴訟請(qǐng)求是否符合常理等情況，對(duì)原告提供的證據(jù)，尤其是與被告發(fā)生民事法律關(guān)系的證據(jù)進(jìn)行詳細(xì)審查；對(duì)被告未作實(shí)質(zhì)性抗辯的，或者較短時(shí)間內(nèi)集中起訴的，重點(diǎn)關(guān)注、嚴(yán)格審查；在立案、審理、執(zhí)行各環(huán)節(jié)進(jìn)行虛假訴訟風(fēng)險(xiǎn)警示，引導(dǎo)當(dāng)事人誠信訴訟；案件審理、執(zhí)行前，先行告知當(dāng)事人虛假訴訟應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；公布熱線電話，供案外人尤其是利害關(guān)系人隨時(shí)舉報(bào)疑似虛假訴訟案件；建立虛假訴訟嫌疑案件層報(bào)制度，立案、審理、執(zhí)行各環(huán)節(jié)人員發(fā)現(xiàn)案件有虛假訴訟嫌疑的，應(yīng)及時(shí)層報(bào)庭、院領(lǐng)導(dǎo)；加強(qiáng)與公安、檢察機(jī)關(guān)的溝通協(xié)作，及時(shí)通報(bào)虛假訴訟線索。諸暨市法院這一做法的成效顯著。自2013年以來，已對(duì)2起涉及虛假訴訟的當(dāng)事人分別以妨害作證罪、幫助偽造證據(jù)罪予以刑事處罰。相比之下，浙江省舟山市岱山縣法院的做法更為科學(xué)、有效。岱山縣法院在司法實(shí)踐中總結(jié)出了認(rèn)定民間借貸案中虛假訴訟的“五步判斷法”。2013年岱山縣法院通過“五步判斷法”在訴前成功查處了4起民間借貸虛假訴訟。所謂“五步判斷法”是指：其一為身份判斷法，即審查原被告之間是否有親戚、朋友等特殊身份關(guān)系；其二為借條判斷法，即綜合審查借條的新舊程度；其三為警示判斷法，即向原告告知虛假訴訟的法律后果，列舉本地因虛假訴訟而被追究刑事責(zé)任的典型案例，觀察其是否有猶豫、畏懼等神情；其四為細(xì)節(jié)判斷法，即追問并審核原告對(duì)借款的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、用途、支付方式和資金來源等細(xì)節(jié)表述是否合理，與被告的表述是否吻合；其五為行為判斷法，即審查原告在訴訟過程中是否過多自認(rèn)，雙方在法庭辯論中有無實(shí)質(zhì)性對(duì)抗，庭后是否主動(dòng)要求調(diào)解并迅速達(dá)成調(diào)解協(xié)議等行為[1]。簡(jiǎn)言之，通過身份、證據(jù)、警示、案情細(xì)節(jié)、當(dāng)事人在訴訟中的行為等因素，鑒定當(dāng)事人是否涉嫌虛假訴訟。顯然，岱山縣法院對(duì)民間借貸中虛假訴訟的認(rèn)定做法值得推廣。

三、民間借貸案中虛假訴訟的法律原因與當(dāng)事人證據(jù)意識(shí)的培養(yǎng)

據(jù)浙江省高院2012年7月發(fā)布的《浙江法院民間借貸審判報(bào)告》，浙江民間借貸糾紛高發(fā)的原因可以歸結(jié)為三個(gè)方面：其一是宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，償債能力降低；其二是民間借貸融資成本高企加劇了債務(wù)清償風(fēng)險(xiǎn)；其三是民間借貸缺乏有效監(jiān)管，亂象叢生。另有學(xué)者從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融抑制理論等經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)學(xué)的角度分析了民間借貸的原因。種種原因解釋不乏洞見，但浙江省民間借貸糾紛高發(fā)的根本原因可以歸結(jié)為證據(jù)意識(shí)的缺失。證據(jù)意識(shí)缺失在民間借貸訴訟中最為直接的表現(xiàn)是當(dāng)事人舉證責(zé)任的履行不能。而證據(jù)意識(shí)的缺失又給虛假訴訟的滋生建造了良好的溫床。換言之，民間借貸案的啟示是培養(yǎng)當(dāng)事人的證據(jù)意識(shí)，進(jìn)而提高當(dāng)事人舉證責(zé)任的履行能力。這也是浙江民間借貸、虛假訴訟與證據(jù)意識(shí)培養(yǎng)三者的內(nèi)在邏輯聯(lián)系之所在。

具體而言，民事訴訟中當(dāng)事人如不能履行舉證責(zé)任，將在訴訟中處于不利地位，可能得到不利于自己的判決。而當(dāng)事人不能履行舉證責(zé)任的原因，很多時(shí)候在于當(dāng)事人證據(jù)意識(shí)的缺乏，不能很好地收取、保留、運(yùn)用證據(jù)。因此，在浙江民間借貸案件中，當(dāng)事人證據(jù)意識(shí)的培養(yǎng)與提高對(duì)當(dāng)事人舉證責(zé)任的履行具有至關(guān)重要的作用，當(dāng)事人證據(jù)意識(shí)的培養(yǎng)有利于避免虛假訴訟的發(fā)生。何家弘教授認(rèn)為，所謂證據(jù)意識(shí)是指人們?cè)谏鐣?huì)生活、交往中對(duì)證據(jù)作用和價(jià)值的一種覺醒、知曉的心理狀態(tài)，是人們?cè)诿鎸?duì)糾紛或處理爭(zhēng)議時(shí)重視證據(jù)并自覺運(yùn)用證據(jù)的心理覺悟[2]。現(xiàn)代訴訟強(qiáng)調(diào)法官的中立性、當(dāng)事人的主體性和訴訟進(jìn)程的對(duì)抗性，證據(jù)意識(shí)在當(dāng)下法治社會(huì)中扮演著重要的角色，當(dāng)事人的實(shí)體權(quán)利在發(fā)生爭(zhēng)議的情況下，必須通過訴訟途徑解決尋求實(shí)體正義。糾紛一旦進(jìn)入訴訟領(lǐng)域，裁判者就會(huì)依據(jù)法律真實(shí)作出判決、解決糾紛。在解決糾紛的過程中，法官根據(jù)爭(zhēng)議的案件事實(shí)，通過舉證責(zé)任的分配，審查原被告提供的證據(jù)，對(duì)案件的真相作出相對(duì)明確的揭示。在民間借貸中，當(dāng)事人應(yīng)明確自己的責(zé)任主體意識(shí)，在經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)中增強(qiáng)保留、收集、運(yùn)用證據(jù)的意識(shí)，通過合法途徑實(shí)現(xiàn)自己的實(shí)體權(quán)利。

鑒于浙江民間借貸案中的虛假訴訟頻發(fā)，當(dāng)事人證據(jù)意識(shí)的培養(yǎng)可以從三個(gè)方面努力。

1.在經(jīng)濟(jì)交往中，增強(qiáng)收集和保留證據(jù)的意識(shí)，盡量將已經(jīng)發(fā)生的事實(shí)以書面形式固定下來。民間借貸中，借款雙方盡量通過合同形式將借款金額、利息約定、借款期限等合同權(quán)利固定下來。實(shí)踐中，一些借款人只給出借人一張借條作為雙方借貸關(guān)系成立的憑證，借條只載明了借款當(dāng)事人、借款金額、借款日期。記載事項(xiàng)過于簡(jiǎn)單，一旦發(fā)生糾紛，雙方當(dāng)事人各執(zhí)一詞，法官只能根據(jù)借條上現(xiàn)有的內(nèi)容予以認(rèn)定，對(duì)當(dāng)事人一方來說存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)。借款應(yīng)盡量采取匯款或轉(zhuǎn)賬等可以提取書面證據(jù)的方式交付，避免采取現(xiàn)金方式交付。根據(jù)合同法第二百一十條的規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效?！泵耖g借貸合同為實(shí)踐性合同，即當(dāng)事人之間的借貸關(guān)系自出借人交付借款時(shí)生效，借條僅是合同成立的依據(jù)，并不必然證明借款的交付。相對(duì)于傳統(tǒng)的以互助為目的的小額民間借貸，以盈利為目的的民間資本借貸，借貸金額較大，當(dāng)事人的證據(jù)意識(shí)則應(yīng)更強(qiáng)。對(duì)于已經(jīng)歸還的借款本金，應(yīng)該在借條中載明，或者重新更換借條，或者采取匯款或轉(zhuǎn)賬等可以提取書面憑證的方式歸還，以便在對(duì)方否認(rèn)時(shí)提出抗辯。

2.糾紛進(jìn)入訴訟程序后，應(yīng)在法定舉證期限內(nèi)按照法定程序積極、全面、如實(shí)收集證據(jù)。法官裁判的依據(jù)是經(jīng)過法定程序考驗(yàn)的證據(jù)，系法律上的證據(jù)。當(dāng)事人應(yīng)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)盡力參與訴訟并積極履行舉證責(zé)任，全面收集有利于自己的證據(jù)，主動(dòng)維護(hù)自己的權(quán)益。當(dāng)然，對(duì)于通過違法程序收取的證據(jù)，其效力會(huì)被排除。《民事證據(jù)規(guī)則》第六十八條規(guī)定：“以侵害他人合法權(quán)益或者違犯法律禁止性規(guī)定的方法取得證據(jù)，不能作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)?！比绻?dāng)事人為了自我保護(hù)、自我救濟(jì)，在對(duì)方當(dāng)事人不知情的情況下、在與對(duì)方進(jìn)行正常交往中收集的證據(jù)，不宜作為排除之列。在庭審中，按照庭審程序和規(guī)則當(dāng)庭展示并靈活運(yùn)用證據(jù)，對(duì)證據(jù)內(nèi)容和待證事實(shí)予以充分說明，說服法官形成有利于自己的內(nèi)心確信。

3.當(dāng)事人應(yīng)強(qiáng)化誠實(shí)信用意識(shí)，誠實(shí)履行舉證責(zé)任。誠實(shí)原則已成為《民事訴訟法》的一項(xiàng)基本原則，要求當(dāng)事人在訴訟中如實(shí)陳述事實(shí)和主張，不得實(shí)施濫用訴權(quán)、虛假陳述等妨害證明行為的活動(dòng)。當(dāng)事人沒有如實(shí)陳述的事實(shí)，法官對(duì)其陳述不予采納，并可以對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)制裁。通過外在的制度制約如對(duì)不誠實(shí)行為的制裁，使當(dāng)事人自覺強(qiáng)化誠實(shí)信用意識(shí)，提高證據(jù)意識(shí)，而每個(gè)人證據(jù)意識(shí)的提高，對(duì)他人而言也是一種制約，從而普遍提高人們的證據(jù)意識(shí)，大大降低司法運(yùn)作的成本，提高司法運(yùn)作的效率。

［1］楊紅霞.岱山“五步判斷”甄別虛假訴訟［EB/ OL］.http：//www.zjcourt.cn/content/201304180000 33//20131106000003.html，2013-10-31/2015-03 -02.

［2］何家弘.證據(jù)意識(shí)漫談［J］.法學(xué)雜志，1998，（5）.

［責(zé)任編輯 張彥華］

D925

A

1671-6701（2015）03-0067-04

2015-04-10

楊 靜（1986— ），女，河南杞縣人，碩士，浙江省舟山市普陀區(qū)法院助理審判員；喬惠全（1982— ），男，河南唐河人，中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)院法學(xué)博士研究生。