牛嘉林

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中國老百姓的收入水平也在不斷提高，但由于理財意識和知識的相對缺乏，很多人無法充分享受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的紅利。中國人正亟須建立成熟的理財觀念。

說到理財?shù)谋匾?，我認(rèn)為有三點：第一，目前對于很多人來說，工資性收入難抵通貨膨脹，因此在家庭收入里面，工資收入的一半應(yīng)該投資理財;第二，當(dāng)資產(chǎn)性收入超過家庭總開支的時候（財富自由的定義是資產(chǎn)性收入能夠覆蓋家庭所有支出），人們可以不再為生計煩惱，可以不用為掙工資而放棄人生的追求;第三，如果國家60%以上的人處于中產(chǎn)階層的時候，和諧、平等、尊重共識的文明社會就會形成，換句話來說，百姓就可以安居樂業(yè)，社會問題就會越來越減少。

其實，理財?shù)挠^念已然為多數(shù)中國人接受，但是，如何學(xué)會理財更加重要。而成為一個會理財?shù)娜?，需要有理財知識，知識來自于教育。

由于長期從事理財教育，所以針對近年來備受關(guān)注的理財產(chǎn)品問題頻出的情況，我深有體會。

以信托為例，當(dāng)前我們國家的信托理財產(chǎn)品分析和理財顧問行業(yè)還比較初級，懂得怎樣投資理財，并能夠從專業(yè)、中立的角度幫投資人設(shè)立合理的理財組合的專業(yè)人士還很少。當(dāng)下所謂的理財顧問，更多的是銷售理財產(chǎn)品的。

另一方面，現(xiàn)在的銀行也都明確消費者購買信托產(chǎn)品風(fēng)險自理，而我相信銀行在賣的時候也不知道產(chǎn)品是好是壞。近年來，由于經(jīng)濟(jì)增長速度開始放緩，導(dǎo)致一定程度上的資金流通不暢，從而使信托公司的融資成本有所增加。而在信托產(chǎn)品募集資金不夠的情況下，信托公司有時就會借高利貸，如此便將理財產(chǎn)品的成本推得很高，購買理財產(chǎn)品的風(fēng)險也就隨之增大。

所以我建議投資一定要謹(jǐn)慎地觀察和研究。那么如何做到準(zhǔn)確判斷？還是要學(xué)習(xí)。第一學(xué)會財商的覺悟;第二學(xué)會理財?shù)莫毩⒀芯?、判斷能?第三學(xué)會如何讓自己穩(wěn)定保證本金。

（《中國經(jīng)濟(jì)周刊》見習(xí)記者鄒堅貞根據(jù)采訪整理）