張 偉 岑敏華 粟 榆

(1.廣東金融學(xué)院華南金融研究所；2.廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)研究所，廣東 廣州 510521)

農(nóng)民工職業(yè)病保險(xiǎn)補(bǔ)償制度評(píng)價(jià)與優(yōu)化研究

張 偉1、2岑敏華2粟 榆2

(1.廣東金融學(xué)院華南金融研究所；2.廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)研究所，廣東 廣州 510521)

工傷保險(xiǎn)是當(dāng)前農(nóng)民工職業(yè)病最主要的保險(xiǎn)補(bǔ)償方式，然而制度設(shè)計(jì)上偏重普通職業(yè)傷害、忽視職業(yè)病患者特殊需求的現(xiàn)實(shí)，導(dǎo)致大部分農(nóng)民工職業(yè)病患者都無法從工傷保險(xiǎn)中得到足額的賠償金來維持自身及家庭的正常生活。為保障農(nóng)民工職業(yè)病患者的合法權(quán)益、緩解因職業(yè)病而導(dǎo)致的致貧現(xiàn)象，建議根據(jù)當(dāng)前外出務(wù)工農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)需求，完善這一群體的醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，引入商業(yè)保險(xiǎn)參與農(nóng)民工職業(yè)病患者的保險(xiǎn)補(bǔ)償，構(gòu)建以工傷保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)為主體、商業(yè)雇主責(zé)任保險(xiǎn)為補(bǔ)充的多元保險(xiǎn)補(bǔ)償模式。

農(nóng)民工；職業(yè)??；工傷保險(xiǎn)

一、問題的提出

當(dāng)前我國(guó)正處于職業(yè)病的高發(fā)期，農(nóng)民工則成為當(dāng)前我國(guó)職業(yè)病的高發(fā)人群?，F(xiàn)行制度下工傷保險(xiǎn)為農(nóng)民工職業(yè)病患者提供的經(jīng)濟(jì)賠償并不能滿足他們的醫(yī)療和生活費(fèi)用支出，因職業(yè)病導(dǎo)致的家庭貧困問題日益突出。評(píng)估現(xiàn)行職業(yè)病工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償制度的實(shí)施效果、優(yōu)化農(nóng)民工職業(yè)病的保險(xiǎn)補(bǔ)償模式，對(duì)于維護(hù)農(nóng)民工合法權(quán)益和保障中國(guó)勞動(dòng)力的可持續(xù)供給具有重要的意義。

據(jù)《中國(guó)人力資源與社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2011年，我國(guó)農(nóng)民工總量為25278萬人，其中外出農(nóng)民工數(shù)量為15863萬人。在可預(yù)見的將來，農(nóng)民工數(shù)量仍會(huì)急劇增加。然而在龐大的農(nóng)民工群體中，大多數(shù)農(nóng)民工從事高風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)病多發(fā)的工作，這一弱勢(shì)群體深受工傷事故和職業(yè)病的困擾（劉雪艷，2010；王蕓佳，2011）。目前在我國(guó)約有1600萬家企業(yè)作業(yè)場(chǎng)所存在有毒有害問題，超過2億人受到不同程度的職業(yè)病危害，其中農(nóng)民工就占到總數(shù)的90%（朱利平、魏想明，2012）。這個(gè)肩負(fù)著社會(huì)中最苦最累工作的農(nóng)民工群體所受到的職業(yè)病傷害，并不是從一開始就得到重視。2009年云南水富農(nóng)民工集體塵肺事件、河南農(nóng)民工張海超“開胸驗(yàn)肺”事件等一系列職業(yè)傷害事件被曝光后，職業(yè)病這一特殊的疾病類型才開始引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，農(nóng)民工職工感染職業(yè)病以后應(yīng)當(dāng)由工傷保險(xiǎn)支付相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用和傷亡補(bǔ)助金。然而，由于當(dāng)前工傷保險(xiǎn)在制度設(shè)計(jì)上偏重于對(duì)普通工傷職工的保障，對(duì)職業(yè)病患者的保障相對(duì)有所忽視，導(dǎo)致農(nóng)民工職業(yè)病患者難以獲得足額的保險(xiǎn)補(bǔ)償，因病致貧的情況在農(nóng)民工職業(yè)病患者群體中已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象（岑敏華，2009；邱明月，2010）。

如何突破工傷保險(xiǎn)制度保障力度和賠償標(biāo)準(zhǔn)不足的問題，保障農(nóng)民工的合法權(quán)益、維護(hù)職業(yè)病患者的家庭穩(wěn)定，是一個(gè)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問題。本文結(jié)合目前我國(guó)農(nóng)民工從事的行業(yè)、職業(yè)病發(fā)生率以及患職業(yè)病農(nóng)民工的生活狀況等因素，深入了解工傷保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民工職業(yè)病患者補(bǔ)償?shù)奶攸c(diǎn)、機(jī)制和不足，提出建立以社會(huì)保險(xiǎn)為主、商業(yè)保險(xiǎn)為輔的農(nóng)民工職業(yè)病綜合保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，同時(shí)著眼于如何提高農(nóng)民工的自我保護(hù)意識(shí)和采取職業(yè)病預(yù)防措施，切實(shí)保障農(nóng)民工的根本利益。

二、我國(guó)職業(yè)病人工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償制度的變遷

（一）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下我國(guó)工傷保險(xiǎn)制度的初步建立階段

我國(guó)的工傷保險(xiǎn)制度起源于建國(guó)初期。1951年國(guó)務(wù)院頒布并于1953年修訂的《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》是我國(guó)第一部工傷保險(xiǎn)法規(guī)。該條例明確了企業(yè)勞動(dòng)者因工受傷或者致殘所享有的醫(yī)療及工資待遇。該條例的第12條規(guī)定：職工因工作原因負(fù)傷的，應(yīng)由所屬企業(yè)行政方面或資方轉(zhuǎn)送醫(yī)院醫(yī)治。在此期間產(chǎn)生的全部治療費(fèi)、藥費(fèi)、住院費(fèi)以及住院時(shí)的膳費(fèi)與就醫(yī)路費(fèi)，均由企業(yè)行政方面或資方負(fù)擔(dān)，負(fù)傷職工在醫(yī)療期間的工資照發(fā)；針對(duì)因工傷確定為殘疾的職工，完全喪失勞動(dòng)力不能工作者，根據(jù)飲食起居是否能夠自理，分別發(fā)放相當(dāng)于本人原工資60%或者75%的因工殘廢撫恤費(fèi)；部分喪失勞動(dòng)力者，則發(fā)放相當(dāng)于本人原工資5%—20%的因工殘廢補(bǔ)助費(fèi)。從上述規(guī)定可以看出，我國(guó)第一部工傷保險(xiǎn)法規(guī)具有濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代特征。因工受傷的職工住院期間的所有費(fèi)用均由企業(yè)承擔(dān)，這是一種實(shí)質(zhì)上的公費(fèi)醫(yī)療保障模式。受當(dāng)時(shí)醫(yī)療水平和對(duì)職業(yè)傷害認(rèn)識(shí)的限制，《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》尚未將職業(yè)病納入工傷保險(xiǎn)的保障范疇。

在我國(guó)工傷保險(xiǎn)制度建立的初期階段，企業(yè)職工因工作受傷后的醫(yī)療費(fèi)用以及撫恤費(fèi)、補(bǔ)助費(fèi)等支出均來自于各級(jí)別的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金（工傷保險(xiǎn)基金的前身）。根據(jù)當(dāng)時(shí)的制度，開展勞動(dòng)保險(xiǎn)的企業(yè)必須按月繳納全部職工工資總額3%的費(fèi)用作為勞動(dòng)保險(xiǎn)金，該保險(xiǎn)金由中華全國(guó)總工會(huì)指定的國(guó)家銀行代為集中收取。銀行代為收取的保險(xiǎn)金中，30%存放于中華全國(guó)總工會(huì)的賬戶內(nèi)，并形成全國(guó)性的勞動(dòng)保險(xiǎn)總基金，剩下的70%存放于各企業(yè)基層的工會(huì)委員會(huì)賬戶中，作為企業(yè)層面的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金，工傷職工的撫恤費(fèi)、補(bǔ)助費(fèi)與救濟(jì)費(fèi)由企業(yè)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金支付。

（二）職業(yè)病納入工傷范疇后工傷保險(xiǎn)的發(fā)展階段

1996年10月1日，我國(guó)頒布實(shí)施《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法》，以取代原《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》。該條例明確將職業(yè)病納入工傷保險(xiǎn)的保障范疇。第8條明確規(guī)定：在生產(chǎn)工作環(huán)境中接觸職業(yè)性有害因素造成職業(yè)病的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。試行辦法規(guī)定：從職業(yè)病確診之日起的15天內(nèi)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)行政部門提出工傷報(bào)告?；悸殬I(yè)病的職工或其親屬應(yīng)當(dāng)從職業(yè)病確診之日起的15天內(nèi)，向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)行政部門申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)待遇（如果有特殊情況，其申請(qǐng)期限可延長(zhǎng)至30日）。另外，試行辦法針對(duì)企業(yè)職工患職業(yè)病需要停止工作接受治療的情況實(shí)行工傷醫(yī)療期規(guī)定?；悸殬I(yè)病的企業(yè)員工在工傷醫(yī)療期內(nèi)停發(fā)工資，改為由工傷保險(xiǎn)基金按月發(fā)放工傷津貼，其標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)于職業(yè)病員工受傷前12個(gè)月內(nèi)的平均工資。針對(duì)因工致殘的職工，其傷殘撫恤金的發(fā)放水平也有明顯提高。被鑒定為1級(jí)至4級(jí)傷殘的職工，除一次性發(fā)放相當(dāng)于職工本人18—24個(gè)月工資的傷殘補(bǔ)助金之外，還按月發(fā)放本人工資75%—90%的傷殘撫恤金（傷殘?jiān)絿?yán)重，補(bǔ)助金和撫恤金越多）。被鑒定為5級(jí)至10級(jí)傷殘的職工，一次性發(fā)放相當(dāng)于本人6—16個(gè)月工資的傷殘補(bǔ)助金。

2004年1月1日起，新的《工傷保險(xiǎn)條例》取代了《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法》。相比試行辦法，《工傷保險(xiǎn)條例》針對(duì)職業(yè)病的保險(xiǎn)補(bǔ)償制度主要存在以下幾個(gè)方面的變化：第一，職業(yè)病患者申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)的時(shí)限延長(zhǎng)。其被鑒定為職業(yè)病之后，企業(yè)向統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)的時(shí)間期限從原來的15天延長(zhǎng)到30天，而職業(yè)病患者或者其直系親屬提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)的時(shí)限則從15天延長(zhǎng)至1年。第二，針對(duì)用人單位沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供工傷認(rèn)定申請(qǐng)的情況，《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定由用人單位負(fù)責(zé)支付職業(yè)病患者在此期間發(fā)生的工傷待遇。第三，正在接受工傷醫(yī)療但尚未進(jìn)行傷殘等級(jí)評(píng)定的職業(yè)病患者，在治療期發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用，《工傷保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定由用人單位負(fù)責(zé)承擔(dān)。

2010年我國(guó)對(duì)2004年頒布的《工傷保險(xiǎn)條例》進(jìn)行了修訂，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了企業(yè)職工的工傷認(rèn)定、鑒定和處理程序。修訂后的條例規(guī)定：職業(yè)病農(nóng)民工在提交工傷認(rèn)定申請(qǐng)后的15日內(nèi)，勞動(dòng)保障行政部門就應(yīng)該做出是否為工傷的認(rèn)定決定。此外，因職業(yè)病或者其他工傷事故導(dǎo)致的傷亡，工傷保險(xiǎn)基金所支付的一次性死亡補(bǔ)助金和一次性傷殘補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)均有所提高。其中一次性死亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)的提升幅度較大，由原來48—60個(gè)月統(tǒng)籌地區(qū)上一年度職工月平均工資，提升到上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民可支配收入的20倍。

圖1：我國(guó)農(nóng)民工總量與農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)對(duì)比圖

三、我國(guó)職業(yè)病工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償制度實(shí)施效果評(píng)價(jià)

我國(guó)工傷保險(xiǎn)制度建立的60多年時(shí)間內(nèi)，有數(shù)以千萬計(jì)的企業(yè)職工享受到了法律規(guī)定的工傷待遇，這對(duì)于保障職工基本權(quán)益和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定做出了巨大貢獻(xiàn)。然而，隨著我國(guó)改革開放政策的推行，中西部地區(qū)數(shù)以億計(jì)的農(nóng)民工開始涌入沿海城市成為產(chǎn)業(yè)工人，工作的流動(dòng)性以及居住地的不確定性使得農(nóng)民工群體很難得到工傷保險(xiǎn)的保障。特別是對(duì)于那些面臨職業(yè)病風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)民工而言，工傷保險(xiǎn)提供的經(jīng)濟(jì)保障在大多數(shù)情況下只是一個(gè)可望而不可即的美好愿望，農(nóng)民工職業(yè)病的工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償模式還有待進(jìn)一步改善。

（一）低覆蓋率導(dǎo)致大部分農(nóng)民工職業(yè)病患者無法享受工傷保險(xiǎn)保障

我國(guó)在2004年出臺(tái)的《工傷保險(xiǎn)條例》已明確規(guī)定將農(nóng)民工納入工傷保險(xiǎn)的保障范疇。近年來，盡管農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)一直在上升，但總體參保率仍然很低。根據(jù)《2011年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2011年末全國(guó)參加工傷保險(xiǎn)人數(shù)為17696萬人。其中，參加工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工人數(shù)為6828萬人。2011年我國(guó)農(nóng)民工總量為25278萬人，工傷保險(xiǎn)的參保率僅為27%，現(xiàn)階段對(duì)農(nóng)民工的勞動(dòng)保護(hù)仍然存在很大的缺陷和隱患。在2008—2011年期間，我國(guó)農(nóng)民工總量與農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)均有所增長(zhǎng)，但農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)參保率一直不足30%。圖1是2008—2011年我國(guó)農(nóng)民工總量與農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)對(duì)比圖①。

當(dāng)農(nóng)民工遭遇職業(yè)病傷害后，只有已參與工傷保險(xiǎn)才符合獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁Y格。工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償措施對(duì)職業(yè)病患者的傷后救治、醫(yī)療費(fèi)用和生活費(fèi)用補(bǔ)貼都有很大的影響。我國(guó)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)參保率過低的現(xiàn)狀，導(dǎo)致患職業(yè)病后能夠獲得工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)霓r(nóng)民工只占總量的一小部分。在我國(guó)職業(yè)病高發(fā)的現(xiàn)實(shí)情況下，這個(gè)較低的參保率對(duì)于農(nóng)民工職業(yè)病人的勞動(dòng)保護(hù)和工傷補(bǔ)償顯然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

（二）復(fù)雜的申請(qǐng)程序和較低的待遇水平難以滿足農(nóng)民工職業(yè)病患者的現(xiàn)實(shí)需求

在參與工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工遭受工傷意外事故或職業(yè)病傷害后，可獲得工傷保險(xiǎn)待遇。申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)待遇需要經(jīng)過“工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定和工傷保險(xiǎn)待遇給付”三個(gè)階段，每一個(gè)階段都有較為煩瑣的程序，這對(duì)于受到意外傷害的農(nóng)民工而言，難以保障他們的治療和生活質(zhì)量。另外，申請(qǐng)工傷認(rèn)定的前提是勞動(dòng)者與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系，需要提供的材料大多由企業(yè)掌握。如果企業(yè)否認(rèn)其勞動(dòng)關(guān)系，農(nóng)民工難以提交所需資料，由此阻礙了申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)待遇的進(jìn)程。

目前工傷保險(xiǎn)待遇存在一定的缺陷。待遇標(biāo)準(zhǔn)和水平偏低，難以滿足受傷職工及其家屬的治療和生活保障。工傷保險(xiǎn)待遇并不是對(duì)收入損失的完全填補(bǔ)，并不足以支付職業(yè)病高額的醫(yī)療費(fèi)用及農(nóng)民工基本的生活費(fèi)用。從工傷保險(xiǎn)基金的支付來看，主要是支付顯性的工傷事故，對(duì)職業(yè)病患者的補(bǔ)償力度相對(duì)不夠?，F(xiàn)行的工傷保險(xiǎn)待遇，無論是傷殘待遇還是死亡待遇均按照本人的標(biāo)準(zhǔn)工資計(jì)發(fā)。職工工資隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展得到提高，但工傷保險(xiǎn)待遇標(biāo)準(zhǔn)沒有正常調(diào)整機(jī)制，導(dǎo)致工傷待遇標(biāo)準(zhǔn)與工資收入的比重逐年下降。農(nóng)民工屬于需要保障的弱勢(shì)群體，工傷保險(xiǎn)待遇的補(bǔ)償水平只能維持其最低生活水平，職業(yè)病患者或全殘職工的醫(yī)療費(fèi)用和退休生活難以保障。此外，工傷保險(xiǎn)待遇沒有體現(xiàn)“傷殘程度越重、補(bǔ)償越優(yōu)”的原則，不合理的階梯結(jié)構(gòu)導(dǎo)致停止治療后的待遇低于治療時(shí)期的待遇。

（三）與普通工傷同等補(bǔ)償?shù)哪Ｊ胶雎粤寺殬I(yè)病的自身特點(diǎn)

工傷保險(xiǎn)制度實(shí)現(xiàn)了為因公受傷工人及其家屬提供基本保障的作用，但并不是對(duì)收入損失的完全填補(bǔ)，因而為工傷后的生活質(zhì)量與傷前相比的差距很大（余飛躍，2011）。雖然無論勞動(dòng)者受到意外傷害事故還是職業(yè)病的傷害，都能享受工傷保險(xiǎn)待遇。然而，職業(yè)病與意外事故對(duì)工人的傷害是有差別的。與礦難、爆炸這些突發(fā)意外事故相比，悄無聲息的職業(yè)病危害更為可怕。意外事故對(duì)勞動(dòng)者造成的勞動(dòng)能力喪失程度是穩(wěn)定的，后期治療需求并不太大；但相當(dāng)多職業(yè)病患者在傷后的勞動(dòng)能力喪失程度會(huì)逐步升高，后期治療需求一直存在。工傷保險(xiǎn)待遇的原則之一是“一次性補(bǔ)償與長(zhǎng)期補(bǔ)償相結(jié)合”，是指對(duì)“因工”而部分或完全永久性喪失勞動(dòng)能力的職工或是“因工”死亡的職工，受傷害職工或遺屬在得到補(bǔ)償時(shí)，工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)一次性支付補(bǔ)償金，作為對(duì)受傷害者或遺屬“精神”上的安慰；此外，對(duì)受傷害者所供養(yǎng)的遺屬，根據(jù)人數(shù)，要支付長(zhǎng)期撫恤金，直到其失去供養(yǎng)條件為止（孫樹菡，2011）。因職業(yè)病具有隱匿性、遲發(fā)性特點(diǎn)，經(jīng)過較長(zhǎng)的潛伏期后，一旦發(fā)病，治療可能是終生的，完全治愈的幾率很低，但醫(yī)療費(fèi)用卻非常高昂。如果僅僅依靠工傷保險(xiǎn)的基本補(bǔ)償，難以保證患職業(yè)病農(nóng)民工的治療費(fèi)用及基本生活費(fèi)用。目前，農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)沒有充分考慮農(nóng)民工自身的特點(diǎn)與特殊性，繳費(fèi)方式難以適用于流動(dòng)性大的農(nóng)民工，且申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)待遇的程序煩瑣，復(fù)雜的處理機(jī)制只會(huì)加重農(nóng)民工解決糾紛的負(fù)擔(dān)。另外，簡(jiǎn)單套用現(xiàn)行的工傷保險(xiǎn)條例，對(duì)違反條例行為處罰力度不夠，工傷待遇偏低等原因，導(dǎo)致很多農(nóng)民工發(fā)生工傷或患職業(yè)病后獲得工傷賠付的過程步履維艱。

四、我國(guó)農(nóng)民工職業(yè)病保險(xiǎn)補(bǔ)償制度的優(yōu)化

現(xiàn)行農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)的供給與需求存在著巨大的缺口，農(nóng)民工的職業(yè)安全和工傷賠付尚未得到足夠的保障，農(nóng)民工職業(yè)病的保險(xiǎn)補(bǔ)償模式需要得到改革和優(yōu)化。工傷保險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，是農(nóng)民工職業(yè)病獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹饕緩?。商業(yè)保險(xiǎn)擁有其自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，能夠成為現(xiàn)行農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，滿足不同層次的保障需求。因此應(yīng)建立綜合的保險(xiǎn)保障體系，以便更好地解決目前我國(guó)農(nóng)民工職業(yè)病的保險(xiǎn)補(bǔ)償模式存在的問題。

（一）提高現(xiàn)行工傷保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民工職業(yè)病患者的補(bǔ)償效率

工傷保險(xiǎn)的目的在于保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)，分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)是農(nóng)民工職業(yè)病最主要的補(bǔ)償制度。我國(guó)現(xiàn)行的《工傷保險(xiǎn)條例》屬于行政層面的法規(guī)。部分企業(yè)在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使下，偷逃拖欠農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)費(fèi)，導(dǎo)致工傷保險(xiǎn)基金繳費(fèi)收入減少。實(shí)際上，企業(yè)的自利行為會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)向自身轉(zhuǎn)移，在農(nóng)民工遭遇職業(yè)病傷害后，企業(yè)將面臨獨(dú)自承擔(dān)工傷賠償?shù)膿p失（楊波，2010）。為保證農(nóng)民工得到充分保障，需要建立《工傷保險(xiǎn)法》，以法律的形式規(guī)定企業(yè)為農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)用，提高農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)的參保率。

農(nóng)民工職業(yè)病患者想要享受工傷保險(xiǎn)待遇，獲得工傷補(bǔ)償之前需要經(jīng)歷工傷認(rèn)定和勞動(dòng)能力鑒定的程序。但由于程序復(fù)雜、耗時(shí)長(zhǎng)，導(dǎo)致很多農(nóng)民工的工傷保險(xiǎn)待遇申請(qǐng)的進(jìn)度比較慢。職業(yè)病患者若不能得到及時(shí)的補(bǔ)償將會(huì)嚴(yán)重影響治療效果和基本生活。因此，簡(jiǎn)化工傷認(rèn)定的程序、縮短農(nóng)民工申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)待遇需要的程序和時(shí)間，并規(guī)定企業(yè)承擔(dān)協(xié)助農(nóng)民工完成工傷認(rèn)定和勞動(dòng)能力鑒定的程序，才能讓遭受職業(yè)病傷害的農(nóng)民工及時(shí)得到治療和補(bǔ)償，避免勞動(dòng)能力的進(jìn)一步喪失。

工傷保險(xiǎn)在保費(fèi)征收和補(bǔ)償費(fèi)用上采用均等制，然而職業(yè)病會(huì)對(duì)農(nóng)民工的勞動(dòng)能力造成傷害，大多需要持續(xù)的治療和康復(fù)。對(duì)于需要持續(xù)治療的職業(yè)病，需要得到持續(xù)的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?，F(xiàn)行工傷保險(xiǎn)的一次性補(bǔ)償模式對(duì)于需要持續(xù)治療的職業(yè)病而言，并不能完全適用。應(yīng)根據(jù)農(nóng)民工職業(yè)病患者的具體病情實(shí)施差異化的補(bǔ)償模式。相應(yīng)地，企業(yè)為農(nóng)民工繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用也應(yīng)根據(jù)職業(yè)危害因素的程度和發(fā)病率進(jìn)行調(diào)整。

（二）構(gòu)建社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的職業(yè)病多元保險(xiǎn)保障體系

在社會(huì)保險(xiǎn)體系中，除工傷保險(xiǎn)外，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)民工職業(yè)病患者的傷后補(bǔ)償亦發(fā)揮重要作用。在農(nóng)民工因職業(yè)病傷害需要治療時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)制度為其提供必要的醫(yī)療服務(wù)和物質(zhì)幫助。養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為農(nóng)民工在喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活提供保障。現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要覆蓋于城鎮(zhèn)居民。2011年農(nóng)民工參與養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的總量為4140萬人和4641萬人，分別占農(nóng)民工總量的16.4%和18.4%。針對(duì)農(nóng)民工職業(yè)病患者的特殊性，充分考慮職業(yè)環(huán)境、工資收入和流動(dòng)性等因素，應(yīng)建立適用于農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)要堅(jiān)持低費(fèi)率、廣覆蓋、可轉(zhuǎn)移，并能夠與現(xiàn)行的保險(xiǎn)制度銜接的原則。政府應(yīng)根據(jù)工資水平給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼，以降低企業(yè)和農(nóng)民工的負(fù)擔(dān)、提高農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保率。為解決農(nóng)民工因流動(dòng)而帶來的社?；疝D(zhuǎn)移問題，可將農(nóng)民工身份證作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的編號(hào)，以保證轉(zhuǎn)移和查詢的可能性，方便日后養(yǎng)老金的發(fā)放。

農(nóng)民工職業(yè)病患者最需要的是持續(xù)的醫(yī)療救治和費(fèi)用補(bǔ)貼，農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)可滿足職業(yè)病患者的醫(yī)療需求。農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)應(yīng)由企業(yè)全額支付，并根據(jù)企業(yè)的職業(yè)安全因素制定相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率。農(nóng)民工在遭受職業(yè)病傷害后需要的醫(yī)療費(fèi)用可以由醫(yī)療保險(xiǎn)給付，而后期的康復(fù)費(fèi)用和生活補(bǔ)償由工傷保險(xiǎn)給付，在農(nóng)民工勞動(dòng)能力喪失并退出勞動(dòng)崗位后的基本生活費(fèi)用由農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)給付。

除了工傷保險(xiǎn)、農(nóng)民工養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)之外，商業(yè)化的雇主責(zé)任保險(xiǎn)在農(nóng)民工遭受職業(yè)傷害時(shí)也能提供重要保障。工傷保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)屬于兩個(gè)性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二者在保險(xiǎn)責(zé)任和職業(yè)傷害補(bǔ)償方面都有著互補(bǔ)關(guān)系。工傷保險(xiǎn)在職業(yè)傷害補(bǔ)償體系中發(fā)揮著主體作用，工傷認(rèn)定范圍廣，但不負(fù)擔(dān)訴訟費(fèi)用。農(nóng)民工職業(yè)病患者通過工傷保險(xiǎn)可獲得傷后基本的生活保障，但并不是對(duì)收入損失的完全填補(bǔ)。如果想要獲得充分的補(bǔ)償，恢復(fù)原來的生活水平，購買雇主責(zé)任保險(xiǎn)是一種有效的手段。雇主責(zé)任保險(xiǎn)可以作為工傷保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，充分發(fā)揮其在承保對(duì)象、保險(xiǎn)責(zé)任、待遇支付上的作用。由此就可構(gòu)建一個(gè)以工傷保險(xiǎn)為主，社會(huì)化的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)以及商業(yè)化的雇主責(zé)任保險(xiǎn)為輔的農(nóng)民工職業(yè)病多元保險(xiǎn)保障體系。

（三）在職業(yè)病高發(fā)行業(yè)設(shè)立專用保險(xiǎn)基金

針對(duì)煤礦、建筑、化工等行業(yè)職業(yè)病高發(fā)的現(xiàn)狀，可為在高危行業(yè)工作的農(nóng)民工建立專用保險(xiǎn)基金，作為職業(yè)傷害的補(bǔ)償項(xiàng)目。建議以政府為主導(dǎo)，以法律形式規(guī)定在建筑、煤礦等職業(yè)病高發(fā)的行業(yè)，收取事故保證金、補(bǔ)償金作為準(zhǔn)備金，委托有相關(guān)資格的商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行基金的管理和運(yùn)用。政府向保險(xiǎn)公司支付管理基金的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司履行基金的日常管理、職業(yè)病的審核和醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償?shù)嚷毮?。通過專用基金的設(shè)立，可以為農(nóng)民工職業(yè)病患者的醫(yī)療和生活費(fèi)用提供相應(yīng)的補(bǔ)償，同時(shí)降低企業(yè)在發(fā)生工傷事故后無能力給予農(nóng)民工賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)束語

農(nóng)民工作為工業(yè)產(chǎn)業(yè)中的勞動(dòng)主力軍，為我國(guó)城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化進(jìn)程付出了艱辛的勞動(dòng)和汗水。在龐大的農(nóng)民工群體為我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量的過程中，他們所處的勞動(dòng)環(huán)境和職業(yè)安全因素需要得到企業(yè)和社會(huì)的高度重視。給予他們一個(gè)安心、安全、有保障的工作環(huán)境是降低意外事故和職業(yè)病發(fā)生率的重要措施。工傷保險(xiǎn)作為工傷補(bǔ)償?shù)闹饕緩剑瑢?duì)于職業(yè)病高發(fā)的農(nóng)民工而言具有重大意義。根據(jù)我國(guó)職業(yè)病發(fā)病率居高不下的實(shí)際情況，要保障農(nóng)民工遭遇工傷傷害后的醫(yī)療和生活，必須對(duì)現(xiàn)行工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)償模式進(jìn)行優(yōu)化，建立多層次的保險(xiǎn)保障機(jī)制，形成社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)為一體的綜合保險(xiǎn)體系，同時(shí)為職業(yè)病高發(fā)的行業(yè)設(shè)立專用基金，以充分保障農(nóng)民工的合法權(quán)益。此外，加強(qiáng)農(nóng)民工保險(xiǎn)知識(shí)教育，提高其安全保護(hù)意識(shí)，完善工傷保險(xiǎn)制度工傷預(yù)防—經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償—職業(yè)康復(fù)的完整網(wǎng)絡(luò)體系，是減少農(nóng)民工職業(yè)病發(fā)病率、保障職業(yè)安全的重要途徑。因此，有效地降低職業(yè)病發(fā)病率并完善農(nóng)民工保險(xiǎn)補(bǔ)償模式，可以使農(nóng)民工安心地在城市工作，使企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)得到保證。同時(shí)，有利于減少農(nóng)民工和企業(yè)之間的工傷糾紛，從而為我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展提供一個(gè)良好、穩(wěn)定的環(huán)境。

注：

①根據(jù)《2011年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》數(shù)據(jù)整理。

[1]人力資源和社會(huì)保障部.中國(guó)2011年人力社保事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)[R].2012.

[2]劉雪艷.我國(guó)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)法律問題研究[D].西南政法大學(xué)，2010.

[3]王蕓佳.我國(guó)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)問題及對(duì)策研究[D].長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)，2011.

[4]朱利平，魏想明.我國(guó)農(nóng)民工職業(yè)安全問題與對(duì)策[J].開放導(dǎo)報(bào)，2012，(5).

[5]岑敏華.職業(yè)病保險(xiǎn)保障制度完善的探討[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，(6).

[6]邱明月.工傷保險(xiǎn)與職業(yè)病患者保障[J].中國(guó)社會(huì)保障，2010，(1).

[7]余飛躍.工傷保險(xiǎn)預(yù)防制度研究：目標(biāo)、機(jī)制與條件[M].北京:光明日?qǐng)?bào)出版社，2011.

[8]孫樹菡.工傷保險(xiǎn)預(yù)防功能的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)[J].中國(guó)社會(huì)保障，2011，(2).

[9]楊波.中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度——基于企業(yè)的視角[M].北京:中國(guó)社會(huì)科學(xué)版社，2010.

Evaluation and Optimization of Compensation System of Work-related Injury Insurance for Migrant Workers with Occupational Diseases

Zhang Wei1、2Cen Minghua2Su Yu2
(1.Institute of Hua’nan Finance Research，Guangdong University of Finance，Guangdong Guangzhou 510521；2.Institute of Insurance Research，Guangdong University of Finance，Guangdong Guangzhou 510521)

Work-related injury insurance is currently the most important way of insurance compensation for migrant workers with occupational disease，but the general design of the system focuses more on the common occupational disease and ignores the reality of special needs of vocational patients.This has caused most of the migrant workers unable to get the full compensation from the injury insurance to maintain a normal life for themselves and their families. To protect the legitimate rights and interests of migrant workers with occupational diseases，and alleviate the poverty caused by occupational diseases，this paper proposes that according to the insurance needs of the current migrant farmers，the health and pension insurance system of the migrant workers should be improved.It includes the involvement of commercial insurance in insurance compensation of migrant workers with occupational diseases，building the diversified modes of insurance compensation which is mainly guaranteed by the social insurance such as work-related injury insurance and supplemented by the employer’s liability insurance.

migrant workers，occupational disease，injury insurance

F840.4

B

：1674-2265（2014）05-0066-06

（責(zé)任編輯 孫 軍；校對(duì) YT，SJ）

2014-4-15

國(guó)家自然科學(xué)基金青年項(xiàng)目“中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)環(huán)境效應(yīng)測(cè)度及補(bǔ)貼政策調(diào)控研究”（項(xiàng)目編號(hào)：701238038）；國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金青年項(xiàng)目“新生代農(nóng)民工消費(fèi)行為中人力資本投資的影響因素及效應(yīng)研究”（項(xiàng)目編號(hào)：13CJY026）；教育部人文社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃基金項(xiàng)目“城市化進(jìn)程中農(nóng)民工職業(yè)病風(fēng)險(xiǎn)演化路徑及綜合保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制研究”（項(xiàng)目編號(hào)：12YJA840004）。

張偉，廣東金融學(xué)院華南金融研究所，研究方向?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、環(huán)境保險(xiǎn)與社會(huì)保障；岑敏華，廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)研究所副教授，研究方向?yàn)樯鐣?huì)保障；粟榆，廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)研究所副教授，研究方向?yàn)楸ｋU(xiǎn)法。