黃珠麗

摘 要：理財在當今社會是一個熱門的話題，有能力賺錢沒能力理財是普遍存在的問題。在兒童時期培養(yǎng)他們的理財意識，開設(shè)財商教育課程，為以后的發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：財商教育；兒童時期；開發(fā)實踐

現(xiàn)如今在我國的80后、90后人群中出現(xiàn)了大批“月光族”“卡奴”“房奴”的現(xiàn)象，這足以說明他們的理財能力存在問題。而現(xiàn)代市場經(jīng)濟社會對人的要求越來越高，因此只有智商已不符合時代的要求。一個人在擁有智慧的同時，還需具備多方面的能力。特別需要具有財商意識，這就對教育提出了更高的要求。財商是指一個人的理財能力，它反映了一個人認識和運用金錢的能力。

中華上下五千年，與其他文明相比有著自身的優(yōu)勢，但是由于中華文明高度封閉運行，主流文化一直重“義”輕“利”，導(dǎo)致了國人長期對金錢和財富的漠視、鄙視等非理性的態(tài)度，同時又在心里存在對金錢的崇拜，這種矛盾的狀態(tài)成為壓抑人們財商素質(zhì)提高的心理障礙。國人財商的低下，成為制約我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。隨著我國經(jīng)濟體制改革的逐步深入，社會主義市場經(jīng)濟日趨健全和發(fā)展，從客觀上要求社會成員具備與經(jīng)濟活動相關(guān)聯(lián)的健全的財商素質(zhì)。

新課程背景下，開發(fā)財商教育的課程必須以滿足學(xué)生個性化發(fā)展需求為基礎(chǔ)，以促進學(xué)生“學(xué)會認知、學(xué)會合作、學(xué)會做事、學(xué)會生存”為核心，促進學(xué)生全面發(fā)展，滿足學(xué)生在開放性的現(xiàn)實情境中主動探索的需要，培養(yǎng)學(xué)生永不滿足追求卓越的精神。我們學(xué)校從實際出發(fā)，清晰地認識到自己學(xué)校的特色，把握住自己的亮點，發(fā)揮自身優(yōu)勢，在設(shè)計財商教育課程活動時，該校設(shè)計了師生的問卷調(diào)查，努力把師生中的生活經(jīng)驗、特點愛好轉(zhuǎn)化為課程資源。該學(xué)校依托豐富的校園文化資源，積極開拓素質(zhì)教育的內(nèi)涵，推出了以財務(wù)知識為主調(diào)的財商教育，真正讓財商教育進校園、進課堂。

兒童心理學(xué)家指出：孩子對金錢的興趣可以說是與生俱來的，早期的金錢教育對兒童樹立一個正確積極的金錢觀、形成良好的理財習(xí)慣與技巧有著不可估量的潛在作用。通過財商教育課程、活動、實踐等課程內(nèi)容可以正確引導(dǎo)孩子。

一、制定“小巴菲特”培養(yǎng)計劃

1.小小銀行家

先培養(yǎng)儲蓄觀念，以孩子的名字開設(shè)了賬戶；告訴他們利息的概念，儲蓄的方法、種類、利率等知識；引導(dǎo)孩子選擇穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，體會理財能增加財富的快樂。

2.游戲訓(xùn)練

（1）認識金錢。用循序善誘的方式向孩子描繪出“錢”的概念與用途，錢可以換來喜歡的玩具和物品。

（2）大富翁游戲。讓學(xué)生通過游戲?qū)W習(xí)投資，明白錢生錢的含義。財商也涉及很多金錢的游戲，只有掌握了游戲規(guī)則，才有可能在金錢的游戲里如魚得水。財商高的人，不是用分數(shù)來衡量，而是用結(jié)果來證明。財商決定生活水平，決定財富的多少。有的人發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)機會，有一小部分人是制造財富機會。在大富翁游戲板上，會找到世界上最好的財富配方。這個游戲使許多按方行事的人變得比夢想還要富有。

（3）理財潤童年。學(xué)校每月都有開展以“理財潤童年”為主題的財商教育實踐，消費實訓(xùn)的活動。安排集中買賣的時間，在學(xué)校操場上進行?；顒又袑W(xué)校發(fā)給每個參與的學(xué)生一定的零用錢代金券，游戲中他們可以購買自己想買的東西，或者因為某些問題而會產(chǎn)生的意外支出，所有這些花費，學(xué)生都要記賬，由他們自己決定買不買東西，學(xué)生有自由支配的零花錢，由他們結(jié)賬付款，從花銷中得出結(jié)論，這樣學(xué)生就會掌握如何掌管金錢和管理金錢。讓他們在玩中學(xué)會使用金錢、控制自己的欲望，體驗使用金錢的感受。

3.理財課堂

讓孩子多看理財書籍、有《富孩子》《我想當富翁》《財富夢想家》等理財科普圖書，其中前兩種是以文字敘述為主，《財富夢想家》這本書是2012年8月剛上市的，沒有了枯燥的文字講解，取代的是生動有趣的漫畫，讓孩子更愛閱讀，同時吸收理財常識，為孩子今后的個人理財打下理論基礎(chǔ)。鼓勵孩子運用壓歲錢，零花錢理財。研究表明，越早接觸并使用零花錢的孩子，長大后，越能賺錢。

4.學(xué)習(xí)記賬

培養(yǎng)記賬的習(xí)慣，檢視他的消費傾向；讓學(xué)生逐漸地意識到規(guī)劃的重要性，逐步培養(yǎng)他們預(yù)算及規(guī)劃的好習(xí)慣；關(guān)注家庭，比如父母一個月收支的調(diào)查；家庭一日生活成本，作為家庭一員，學(xué)會給家里記賬。

5.舉辦理財辯論賽

無論是做家務(wù)給的錢買奢侈品，還是壓歲錢炒股、20元能干什么等都可以作為辯題。它具有教育性、模擬性和可控性，它與成人社會的理財活動有聯(lián)系，又有明顯的不同，讓學(xué)生在今后理財與成才的道路上收益多多。理財教育的同時，也豐富了校園文化生活。

二、學(xué)校財商教育的其他形式

1.家校合作

讓孩子學(xué)做家務(wù)勞動，學(xué)習(xí)賺錢：拖地2元/次；洗碗1元/次。建立理財目標，重要的是要有一個數(shù)字目標，然后靠自己的積蓄和賺的錢購買自己需要的物品。攢錢給予獎勵，這樣能讓他們學(xué)會管錢。用儲蓄罐積少成多，讓他們知道先放棄一部分消費，才可能有更多收益，這種“延遲滿足”的做法通過具體可見的額外獎賞，鼓勵孩子積攢零用錢。另外在“六一兒童節(jié)”時，家長總是把服飾、文具、圖書等作為首選禮物，而在財商教育上沒足夠重視。根據(jù)招商銀行最新的理財調(diào)查，超過九成的學(xué)生在財商上存在缺失，集中表現(xiàn)為懶惰族、溫室族、財盲族、月光族四類財商失衡情況。我們應(yīng)該加強家校合作，請家長從孩子財商教育著手，送一份能培養(yǎng)孩子財商的禮物，幫助孩子走好未來的財富之路。

2.參與義賣

學(xué)校安排集中義賣的時間，在學(xué)校操場上進行?；顒又袑W(xué)校將登記每個參與學(xué)生的零用錢，他們可以購買自己想買的東西，學(xué)生有自由支配的零花錢，作為老師應(yīng)該首先了解他們雙方是否自愿，是否存在強買強賣的行為，然后和家長做好溝通協(xié)商教育工作。

3.鼓勵慈善，杜絕浪費

贊賞孩子用零花錢幫助別人的想法，鼓勵并引導(dǎo)他們付諸行動。長輩過生日時買份小禮物、為生病的同學(xué)買張問候卡、捐給需要幫助的人等?，F(xiàn)在孩子絕大部分是獨生子女，他們有不少衣服、學(xué)習(xí)用品、書籍閑置在家，扔了可惜，也不符合理財觀念，完全可以捐給需要的人。同時在生活中對孩子進行財商教育，從小就讓孩子懂得錢來之不易。如要節(jié)水、節(jié)電，否則不僅浪費資源，也浪費爸媽辛苦工作掙來的錢。并且家長在孩子面前不能有浪費的行為，如外出就餐時打包。從細節(jié)著手，特別是爸爸媽媽能夠言傳身教、以身作則，可給孩子留下深刻的印象，以培養(yǎng)他們節(jié)約的美德。

4.理財講座

學(xué)校定期邀請銀行工作人員來學(xué)校舉辦。通過他們的現(xiàn)身說法，面對面的交流，學(xué)生理財課程有了更直接的認識。中國青少年研究中心洪明博士在一次“少年兒童理財習(xí)慣培養(yǎng)研究與實踐”的調(diào)查中，談到很多家長都認為應(yīng)該在小學(xué)高年級再開展理財教育。但實際上，專家建議理財教育在小學(xué)中低年級時就可以進行了?！白尯⒆又廊绾钨嶅X，如何消費來滿足自己生活的基本需求”，這才是兒童理財?shù)闹攸c。在越來越商業(yè)化的社會里財商顯得越來越重要。理財課程的開展能從小培養(yǎng)孩子正確的金錢觀和價值觀，只要教育得當，孩子們不會變得因此勢利，而是會更理智地對待財富。運用實踐性學(xué)習(xí)的方式，充分利用現(xiàn)有資源提高學(xué)生財商。注重實踐性，因為純粹的知識并不能真正使我們變得富有，需要學(xué)生在活動中不斷實踐，獲取經(jīng)驗，激勵學(xué)生學(xué)習(xí)更多的理財知識，告訴他們每個人都能取得巨大的財富。條條大路通羅馬，通過一系列的實踐活動讓學(xué)生知道財務(wù)知識并不是深奧的科學(xué)，充分利用學(xué)校現(xiàn)有的資源提高學(xué)生財富知識，締造光輝未來。

（作者單位 江蘇省儀征市儀化二小）

·編輯 司 楠