馬嵐，劉娟，張祖榮

(廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院，廣東 廣州 510320)

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：參保意愿與農(nóng)戶特征的對應(yīng)分析
——基于云浮市522家農(nóng)戶的調(diào)查

馬嵐，劉娟，張祖榮

(廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院，廣東 廣州 510320)

以廣東云浮市522家農(nóng)戶為調(diào)研對象，采用問卷調(diào)查與對應(yīng)分析的方法，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保意愿進(jìn)行研究。調(diào)研結(jié)果表明：農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際參與率與潛在需求之間存在較大反差，收入在2萬元以上、初中以上文化程度、擁有一定耕地?cái)?shù)量的農(nóng)戶是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的潛在購買群體，水稻、能繁母豬、農(nóng)村住房、森林火災(zāi)等政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購買需求與農(nóng)戶收入高低、耕地?cái)?shù)量多少、學(xué)歷高低等密切相關(guān)。因此，應(yīng)進(jìn)一步從簡化保險(xiǎn)手續(xù)、縮短索賠程序等方面進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度；將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的小額貸款發(fā)展相結(jié)合；建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；參保意愿；實(shí)證調(diào)查；對應(yīng)分析；云浮市

一、問題的提出

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。 中國是農(nóng)業(yè)大國，同時(shí)又是自然災(zāi)害頻發(fā)的國家之一。2012年，中國農(nóng)作物受災(zāi)面積2 496萬公頃，占當(dāng)年農(nóng)作物總播種面積的15.3%①。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有效途徑。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)[1]。中國自2004年啟動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作以來，保費(fèi)收入由2004年的4億元增長至2012年的240.6億元；保險(xiǎn)賠款也由2004年的3億元增長至2012年的131.34億元②?？焖侔l(fā)展的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)戶收入發(fā)揮了積極作用。不過，與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無論從規(guī)模、發(fā)展還是從客戶認(rèn)可度等方面都有很大差距。以 2012年為例，當(dāng)年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總保費(fèi)收入5 529.88億元③，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占其中的4.35%。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展究竟面臨怎樣的困境，其出路何在？

就中國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀及困境，學(xué)者從不同角度進(jìn)行了闡述，李茂生、李光榮[2]認(rèn)為中國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要存在五大矛盾，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高費(fèi)用與農(nóng)民購買力較低的矛盾、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利益的外部性與保險(xiǎn)雙方長遠(yuǎn)利益的矛盾等等；裴光、庹國柱[3]認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在展業(yè)難、承保難和理賠難的困境；張祖榮[4]認(rèn)為現(xiàn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼方式過于單一，缺乏靈活性，制約中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

庹國柱等[5]、費(fèi)友海[6]從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)角度提出導(dǎo)致中國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困境的根本原因是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身的外部性、準(zhǔn)公共物品的特性；鄧義等[7]從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度提出中國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后的根本原因在于外部監(jiān)管不力。另外，很多學(xué)者分省份研究了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過程中存在的問題及成因，如李婷等[8]、文洪武等[9]、王娜加[10]、鄭慧明等[11]分別就吉林、江蘇，河北，廣東，福建等省份的實(shí)施情況進(jìn)行了分析。主要應(yīng)對路徑有巴曙松[12]提出的對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行創(chuàng)新、施紅[13]提出的根據(jù)實(shí)際情況合理確定保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策、汪秋湘等[14]提出的建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系、劉軍等[15]和周娜等[16]提出的完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)體系。

國外學(xué)者對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的研究傾向于定量分析，其研究主要集中于對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的評價(jià)(Keith H. Coble等[17])、對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求(Sherrick等[18])、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)(Coble等[19])與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的逆向選擇(Miranda & Glauber[20])。國內(nèi)學(xué)者關(guān)于農(nóng)戶參保支付意愿及影響因素實(shí)證方面的研究成果比較顯著，施紅[13]、李祥云等[21]、王偉等[22]、聶榮等[23]等認(rèn)為影響農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的因素主要包括：農(nóng)戶基本特征、風(fēng)險(xiǎn)意識、家庭收入、產(chǎn)量變異系數(shù)、預(yù)期收益、非農(nóng)收入比重、貸款經(jīng)驗(yàn)、政府信任水平、財(cái)政補(bǔ)貼以及政府救災(zāi)補(bǔ)貼等。而從計(jì)量方法的選擇上，較多選用logistic回歸與probit模型。

由上可以看出，目前對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的研究由單純定性分析逐步趨向定量與定性分析相結(jié)合，由單純的宏觀數(shù)據(jù)分析逐步趨向?qū)嵉卣{(diào)查與宏觀數(shù)據(jù)相結(jié)合。在國內(nèi)定量分析文獻(xiàn)中目前較多側(cè)重于農(nóng)戶角度的滿意狀況，缺失對保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置、農(nóng)保購買群體特征的分析，較多采用logistic 與probit回歸模型，缺少其他分析方法的靈活選用。為此，筆者擬依據(jù)課題研究小組2013年5月對廣東云浮市農(nóng)戶所做的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，采用對應(yīng)分析方法，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶參保意愿、險(xiǎn)種設(shè)置、農(nóng)保購買群體特征等問題進(jìn)行評價(jià)分析。

二、樣本選取及調(diào)研方法

調(diào)研以廣東云浮市為樣本取集地，采用問卷調(diào)查與實(shí)地訪問相結(jié)合的方式，共收回524份問卷，其中無效問卷2份，有效率高達(dá)99.62%。問卷在各縣市的分布比例為：羅定20.1%、新興19.2%、郁南24.9%、云安18.8%、云城17.0%，共涉及58個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。樣本分布較為均勻、合理，與各縣市人口、農(nóng)業(yè)規(guī)模相符。因此，本次調(diào)研具有一定的合理性。調(diào)研使用自設(shè)問卷，問卷設(shè)計(jì)為兩部分：一是調(diào)查農(nóng)戶基本情況，包括家庭人口、收入狀況、耕地狀況及被調(diào)查農(nóng)戶受教育狀況等；二是調(diào)查農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解、購買與需求狀況。分析軟件采用EXCEL與SPSS 16.0。之所以選擇廣東云浮市為調(diào)研對象，主要基于以下幾點(diǎn)考慮：

第一，云浮市對于中國廣大農(nóng)村政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐發(fā)展有相當(dāng)?shù)拇硇浴V東云浮市地處廣東西北部，下轄云城區(qū)、新興縣、云安縣、郁南縣，代管羅定市。2012年，云浮市完成地區(qū)生產(chǎn)總值530.29億元，其中第一產(chǎn)業(yè)增加值125.49億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值的23.66%；糧食作物播種面積179.06萬畝、總產(chǎn)量 70.8萬噸。農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值位列廣東第11位，糧食作物播種面積位列第12位，處于中等水平(廣東下轄21個(gè)地級市)④。選取農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平一般的云浮市進(jìn)行調(diào)研，對了解廣大農(nóng)村政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)發(fā)展具有一定代表性。

第二，云浮市有一定的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)與實(shí)踐。2007年，廣東政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)正式啟動(dòng)，廣州、佛山、中山、肇慶、云浮、茂名、陽江、湛江和惠州等9縣市入選首批試點(diǎn)地區(qū)，水稻保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)和農(nóng)房保險(xiǎn)被確定為首批試點(diǎn)險(xiǎn)種。2007年7月，云浮在全省率先推行政策性農(nóng)房保險(xiǎn)。2009年伊始，在總結(jié)云浮經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，廣東省委農(nóng)辦、財(cái)政廳、農(nóng)業(yè)廳、保監(jiān)局四部門聯(lián)合下發(fā)了《廣東省政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)方案》[4]。不過，由于廣東災(zāi)害頻繁、險(xiǎn)種繁多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏總體規(guī)劃，保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)短缺，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營長期虧損等多種問題導(dǎo)致廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展十分緩慢[24]。因此，選取云浮市作為調(diào)研對象具有較強(qiáng)的實(shí)踐意義。同時(shí)，鑒于廣東政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐特色，本文所指政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬廣義范疇，具體包括種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)房保險(xiǎn)。

三、參保意愿及其相關(guān)變量對應(yīng)分析

調(diào)查表明，農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際參保率非常低，樣本中僅有4.6%的農(nóng)戶購買了相應(yīng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其中購買的主要為水稻種植保險(xiǎn)與能繁母豬保險(xiǎn)。75.3%的農(nóng)戶未買，另有20.1%的農(nóng)戶未回答。其原因主要有：擔(dān)心索賠困難(45.4%)、手續(xù)繁雜(31.6%)、保費(fèi)過高(19.3%)，其他如自有資金不足、保額太低等原因占3.7%。盡管只有4.6%的農(nóng)戶實(shí)際購買了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但在對“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否重要”的調(diào)查中，39.1%的農(nóng)戶認(rèn)為非常重要、53.2%的農(nóng)戶認(rèn)為一般、僅7.7%的農(nóng)戶認(rèn)為不重要，說明絕大多數(shù)農(nóng)戶已經(jīng)具有一定風(fēng)險(xiǎn)意識，只是因?yàn)樯鲜鏊性虿挪⑽促徺I。

在“希望購買的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類”的調(diào)查中，農(nóng)戶選擇較為集中，對農(nóng)村住房保險(xiǎn)(37.0%)、水稻種植保險(xiǎn)(31.1%)、能繁母豬保險(xiǎn)(22.9%)、森林火災(zāi)保險(xiǎn)(6.5%)需求較為強(qiáng)烈。需要注意的是，“其他險(xiǎn)種”獲得2.5%的農(nóng)戶選擇，說明目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法滿足多樣化的保險(xiǎn)需求，在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上仍有一定的開發(fā)空間。

在對“是否愿意將每年領(lǐng)取的對農(nóng)直接補(bǔ)貼或糧食直補(bǔ)成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或提供相應(yīng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的調(diào)查中，64.9%的農(nóng)戶選擇“愿意”、24.1%的農(nóng)戶選擇“不愿意”，說明農(nóng)戶支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼政策，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有購買需求，希望完善現(xiàn)有補(bǔ)貼政策讓自己獲益更多。

從以上調(diào)查可以看出，一方面是農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)非常之低的實(shí)際參保率，另一方面卻是農(nóng)戶對該保險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求。造成這一反差的原因無疑是多方面的。其一是多數(shù)農(nóng)戶對保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任、賠償處理等知之甚少，遇到索賠時(shí)感到不知所措；其二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款較低，保障數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到農(nóng)戶預(yù)期。另外，目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏有效調(diào)整機(jī)制，對于不同收入、不同生產(chǎn)規(guī)模的農(nóng)戶沒有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃與費(fèi)率分區(qū)，也在很大程度上左右了農(nóng)戶的參保意愿。針對這個(gè)問題，筆者擬用對應(yīng)分析的基本原理，結(jié)合相關(guān)變量的分組劃分，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶特征進(jìn)行對應(yīng)分析。

對應(yīng)分析以兩變量的交叉列聯(lián)表為研究對象，利用降維的方法，通過圖形的方式，直觀揭示變量不同類別之間的聯(lián)系，特別適合于多分類品質(zhì)型變量的研究。其基本思路為：首先通過編制兩變量交叉列聯(lián)表，將列聯(lián)表中每個(gè)數(shù)據(jù)單元看成兩變量在相應(yīng)類別上的對應(yīng)點(diǎn)；然后，將變量之間的聯(lián)系同時(shí)反映在對應(yīng)分布圖上，并使聯(lián)系密切的類別點(diǎn)較集中，聯(lián)系疏遠(yuǎn)的類別點(diǎn)較分散；最后通過觀察對應(yīng)分布圖可以直觀把握變量類別之間的聯(lián)系[25]。限于篇幅，具體計(jì)算步驟可參見相關(guān)文獻(xiàn)[26]。

為便于對變量進(jìn)行對應(yīng)分析，首先根據(jù)樣本實(shí)際狀況，對相關(guān)變量類別進(jìn)行分組劃分(表1)。

表1 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)變量分組表

利用SPSS軟件，將單項(xiàng)選擇題“是否愿意將每年領(lǐng)取的對農(nóng)直接補(bǔ)貼或糧食直補(bǔ)成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或提供相應(yīng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”與“家庭年收入組”、“家庭擁有耕地?cái)?shù)量組”、“農(nóng)戶受教育年限組”進(jìn)行多重對應(yīng)分析，以分析政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)潛在購買農(nóng)戶的群體特征，得對應(yīng)分布圖(圖1)。

圖1 購買意愿—農(nóng)戶特征多重對應(yīng)分布圖

從圖1可以看出，圍繞在“愿買”點(diǎn)附近的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)潛在購買農(nóng)戶群體特征為：收入在2萬元以上、初中以上文化程度、擁有一定耕地?cái)?shù)量的農(nóng)戶。這部分群體具有一定文化程度，能理解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)保障方面的重要性，具備購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識；他們也擁有一定的資金實(shí)力，具備購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力；同時(shí)他們擁有一定規(guī)模的耕地與農(nóng)業(yè)產(chǎn)量，具備購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。

另外，利用SPSS軟件，將多項(xiàng)選擇題“農(nóng)戶希望購買的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種”分別與“家庭年收入組”、“家庭擁有耕地?cái)?shù)量組”、“農(nóng)戶受教育年限組”、“家庭主要收入來源組”進(jìn)行對應(yīng)分析，得對應(yīng)分布圖(圖2)。

圖2 農(nóng)戶特征與農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇對應(yīng)分析圖

從圖2點(diǎn)的親疏關(guān)系可以看出，不同類型的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種適用于不同的農(nóng)戶類型：水稻等種植業(yè)作物保險(xiǎn)適用于高收入、擁有較多數(shù)量耕地、初中文化程度的農(nóng)戶類型；能繁母豬等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)適用于中等收入、擁有中等數(shù)量耕地、高中以上文化程度、外出務(wù)工為主要收入來源的農(nóng)戶類型；農(nóng)村住房等農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用于中等收入、擁有較少數(shù)量耕地、高中文化程度、家庭經(jīng)營收入為主要收入來源的農(nóng)戶類型；森林火災(zāi)等林木保險(xiǎn)適用于擁有較多數(shù)量耕地、本地政府或企業(yè)工作收入為主要收入來源的農(nóng)戶類型；其他險(xiǎn)種則適用于低收入、小學(xué)及小學(xué)以下文化程度的農(nóng)戶類型。

四、結(jié)論及其啟示

以上分析結(jié)果表明：第一，農(nóng)戶因擔(dān)心索賠困難、手續(xù)繁雜、保費(fèi)過高等各種原因不愿購買現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但是大部分農(nóng)戶具備一定的風(fēng)險(xiǎn)意識，有購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求，因此政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際參保率與農(nóng)戶參保意愿之間存在較大反差；第二，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)潛在購買農(nóng)戶具有特定的群體特征，因此在農(nóng)險(xiǎn)推廣、費(fèi)率厘定等方面應(yīng)有的放矢；第三，目前的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種無法滿足農(nóng)戶多樣化的需求，而且通過對應(yīng)分析發(fā)現(xiàn)不同類型險(xiǎn)種適用于不同的農(nóng)戶類型，因此，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)亟待規(guī)劃。

調(diào)查結(jié)論對于進(jìn)一步改進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有以下啟示：第一，應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化政府主導(dǎo)責(zé)任，完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于試點(diǎn)階段，可適當(dāng)提高政府補(bǔ)貼力度，加大保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)技術(shù)部門、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織、農(nóng)戶等的有效銜接，簡化保險(xiǎn)手續(xù)、縮短索賠程序、降低保費(fèi)與提高保額等，建立更為完善的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度；第二，應(yīng)將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的小額貸款發(fā)展相結(jié)合。通過推廣農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織，擴(kuò)大農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模與農(nóng)業(yè)產(chǎn)量，強(qiáng)化農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識，使其具備購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求；大力發(fā)展三農(nóng)產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)戶各項(xiàng)收入水平，同時(shí)擴(kuò)大農(nóng)戶購買農(nóng)險(xiǎn)的小額貸款支持力度，使其具備購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力；第三，應(yīng)建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。根據(jù)不同類型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種適用于不同的農(nóng)戶類型，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效調(diào)整機(jī)制，對于不同地區(qū)、收入、生產(chǎn)規(guī)模的農(nóng)戶劃定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃與費(fèi)率分區(qū)，以反映風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)變化。同時(shí)，在目前農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)開發(fā)滿足農(nóng)戶其他保障需求的險(xiǎn)種，進(jìn)一步滿足農(nóng)戶多方面的保障需求。

注釋：

① 數(shù)據(jù)來源于2013年《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。

② 數(shù)據(jù)來源于2005—2013年《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。

③ 數(shù)據(jù)來源于2013年《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。

④ 數(shù)據(jù)來源于2013年《廣東省統(tǒng)計(jì)年鑒》。

[1] 劉布春，梅旭榮．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論與實(shí)踐[M]．北京：科學(xué)出版社，2010．34．

[2] 李茂生，李光榮．中國“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略：努力構(gòu)建三支柱“三農(nóng)”保險(xiǎn)體系[M]．北京：中國社會科學(xué)出版社，2010：201-203．

[3] 裴光，庹國柱．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度研究[M]．北京：中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2009：15-21．

[4] 張祖榮．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)分解與政府財(cái)政補(bǔ)貼方式選擇[J]．財(cái)經(jīng)科學(xué)，2013(5)：18-25．

[5] 度國柱，王國軍．中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村社會保障制度研究[M]．北京：首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2002：135-152．[6] 費(fèi)友海．我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困境的深層根源——基于福利經(jīng)濟(jì)學(xué)角度的分析[J]．金融研究，2005(3)：133-144．

[7] 鄧義，陶建平．基于契約執(zhí)行機(jī)制視角的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管研究[J]．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2013(4)：49-54．

[8] 李婷，肖海峰．農(nóng)戶對中國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展?fàn)顩r的評價(jià)——基于吉林、江蘇兩省農(nóng)戶問卷調(diào)查的分析[J]．中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2009(6)：83-89．

[9] 文洪武，陳芳，張國坤．河北省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查[J]．河北金融，2010(1)：55-56．

[10] 王娜加．廣東政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題與對策研究[J]．前沿，2011(17)：99-102．

[11] 鄭慧明，劉偉平．福建農(nóng)業(yè)企業(yè)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及對策[J]．福州大學(xué)學(xué)報(bào)：哲學(xué)社會科學(xué)版，2013(3)：52-56．

[12] 巴曙松．對我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新問題的幾點(diǎn)看法[J]．保險(xiǎn)研究，2013(2)：11-17．

[13] 施紅．中國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)配置的機(jī)理研究[D]．杭州：浙江大學(xué)，2009．

[14] 汪秋湘，張勇，杜吉春．對江蘇省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r的調(diào)查[J]．金融縱橫，2009(11)：27-30．

[15] 劉軍，劉爽，朱明雯．我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題探究[J]．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012(7)：93-95．

[16] 周娜，蔡中遠(yuǎn)．我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展及其路徑研究[J]．特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2009(6)：153-154．

[17] Keith H Coble，Robert Dismukes，Joseph Glauber. Private Crop Insurers and the Reinsurance Fund Allocation Decision[D]．World Risk and Insurance EeonomiesConference．August7-11，2005．

[18] Sherrick B J．Factors influencing farmers’ crop insurance decisions[J]．American Journal of Agricultural Economics，2004，86(1)：103-104．

[19] Coble K H，T O Knight，R D Pope，et al．An expected indemnity approach to the measurement of moral hazard in crop insurance[J]．Amer J Agr Econ，1997，79 (2)：216-226．

[20] Miranda，Glauber．Systemic risk，reinsuranee and the failure of crop insurance markets[J]．American Journal of Agricultural Economics，1997，79(2)：206-215．

[21] 李祥云，祁毓．農(nóng)村居民購買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響因素分析——來自農(nóng)戶調(diào)查的數(shù)據(jù)分析[J]．山東經(jīng)濟(jì)，2010(3)：117-121．

[22] 王偉．政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)省份農(nóng)戶參保意愿實(shí)證研究——以河南為例[J]．金融理論與實(shí)踐，2010(1)：35-38．

[23] 聶榮，王欣蘭，閆宇光．政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求的實(shí)證研究——基于遼寧省農(nóng)村入戶調(diào)查的證據(jù)[J]．東北大學(xué)學(xué)報(bào)：社會科學(xué)版，2013(5)：471-477．

[24] 魏安源．廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀與發(fā)展思路[J]．廣東農(nóng)業(yè)科學(xué)，2009(7)：276-279．

[25] 薛薇．SPSS統(tǒng)計(jì)分析方法及應(yīng)用：第3版[M]．北京：電子工業(yè)出版社，2013：280-281．

[26] 于秀林，任雪松．多元統(tǒng)計(jì)分析[M]．北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，1999：199-206．

責(zé)任編輯：曾凡盛

Correspondence analysis of the households’ insured will for policy agricultural insurance and their characteristics: Based on the investigation in 524 households at Yunfu city

MA Lan, LIU Juan, ZHANG Zu-rong
(Guangdong University of Finance & Economics, Guangzhou 510320, China)

Based on a survey of 522 households in Yunfu city of Guangdong, this paper studied the insured will for policy agricultural insurance using the method of description and correspondence analysis. The results showed that: there was a contrast between the farmers' actual participation rate and potential demand, those who had more than 20,000 yuan income per year, finished junior middle school, owned a certain number of farmland were the potential buyer of the policy agricultural insurance, the policy insurances including rice insurance, sow insurance, rural houses insurance and forest fire insurance were closely related with farmers’ income, farmland and education level. Therefore, the policy agricultural insurance should: further perfect the procedure of the policy agricultural insurance system, combine the policy agricultural insurance with rural microfinance development, and establish the mechanism of dynamic adjustment of policy agricultural insurance.

policy agricultural insurance; insured will; empirical investigation; correspondence analysis; Yunfu city

F842.6

A

1009-2013(2014)03-0092-05

10.13331/j.cnki.jhau(ss).2014.03.015

2014－04－10

國家社會科學(xué)基金項(xiàng)目資助(13BJY182)

馬嵐(1977—)，女，山西晉中人，講師，主要研究方向?yàn)榻y(tǒng)計(jì)調(diào)查與分析。