陶大海

[摘要]隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和人們生活水平的提高，以去中心化思想、散列算法為主要溢出的虛擬貨幣大量出現(xiàn)，比特幣是其中最早得到廣泛流傳的一種電子虛擬貨幣。本文通過分析比特幣的產(chǎn)生入手，探討了目前比特幣存在的主要缺陷，并提出了建立基于比特幣支付系統(tǒng)中央結(jié)算模型的辦法，提倡傳統(tǒng)支付模式和新型支付模式同時(shí)并存的對(duì)策，以供廣大讀者參考。

[關(guān)鍵詞]去中心化；比特幣；中央結(jié)算模型

前言

比特幣是目前一種純P2P的電子虛擬貨幣，可以實(shí)現(xiàn)去中心化的目標(biāo)，同時(shí)還可以有效遏制通貨膨脹，但是比特幣系統(tǒng)還存在一些缺陷，比如匿名性、重復(fù)使用、小額交易等，同時(shí)它的交易驗(yàn)證還需要很長時(shí)間才能完成確認(rèn)，無法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)確認(rèn)，所以就需要建立有效地模型來實(shí)現(xiàn)比特幣支付系統(tǒng)功能的完善。

一、比特幣支付系統(tǒng)概述

（一）比特幣的產(chǎn)生

比特幣是由一個(gè)名叫中文聰?shù)娜嗽?008年提出的，他在參加密碼學(xué)討論時(shí)發(fā)表了一篇論文，在這篇論文中，他設(shè)計(jì)了一種去中心化的全球電子貨幣，并且在自己的論文中對(duì)這一貨幣的技術(shù)設(shè)計(jì)進(jìn)行了詳細(xì)地闡述，這種貨幣就被叫做比特幣，也稱為比特金[1]。

比特幣是一種基于數(shù)學(xué)和密碼學(xué)的發(fā)明創(chuàng)造，屬于一種P2P的電子貨幣系統(tǒng)，比特幣的客戶端和算法都不是封閉的，而是一種公開系統(tǒng)，所以其速度不是可以被隨便改變的。作為一種電子貨幣，比特幣也存在一定的問題，主要包括：第一，電子貨幣仿真性比較強(qiáng)，比特幣很容易被復(fù)制，所以需要解決比特幣被二次復(fù)制的問題，目前解決手段主要是使用分布式時(shí)間戳技術(shù)；第二，電子貨幣存在流通和產(chǎn)生分配的問題，目前比特幣采用的解決措施主要是使用HashCash技術(shù)，“挖礦”等概念也隨之被提出，基礎(chǔ)這一技術(shù)，比特幣發(fā)行和交易固化得到實(shí)現(xiàn)。

（二）比特幣的特點(diǎn)

比特幣的特點(diǎn)主要包括：第一，比特幣是一種完全匿名的操作方式；第二，比特幣可以實(shí)現(xiàn)完全去中心化，并且不需要任何發(fā)行機(jī)構(gòu)的輔助；第三，比特幣還擁有匿名的電子持有人證書；第四，任何用戶都不能直接驗(yàn)證其他用戶的身份；第五，比特幣的使用不需要專門的注冊流程[2]；第六，采用的匿名性主要使用非對(duì)稱密鑰算法來保證；第七，每一個(gè)用戶都可以使用多個(gè)賬戶。

比特幣是一種基于密碼學(xué)產(chǎn)生的不可復(fù)制型貨幣，其使用的公私鑰加密算法可以提供保密的作用，并且這種公鑰是每一個(gè)比特幣擁有的。比特幣系統(tǒng)和黃金有一定相似之處，因?yàn)槠湎到y(tǒng)內(nèi)的所以東西都是依賴于密碼學(xué)來證明而不是信任，比特幣最重要的任務(wù)主要由網(wǎng)絡(luò)中的很多節(jié)點(diǎn)來共同合作完成。

二、比特幣系統(tǒng)的缺陷

雖然比特幣是目前最先得到廣泛應(yīng)用的虛擬電子貨幣，但是這種貨幣本身還存在一定的問題，這些問題往往隱藏在比特幣的優(yōu)勢之中。比如在比特幣中，其擁有的客戶端使用者都要被看成同一個(gè)終端，這樣就導(dǎo)致在二者之間的貨幣交易是通過點(diǎn)對(duì)點(diǎn)來直接實(shí)現(xiàn)的，所以所以客戶端使用者都是平等的，并沒有其他機(jī)構(gòu)的干擾，這也可以看作是比特幣去中心化后的優(yōu)勢，主要在于：第一，所用用戶的賬戶都沒有被外界監(jiān)管和追蹤[3]；第二，貨幣沒有被中央銀行來實(shí)現(xiàn)貶值的目的。另外一方面，比特幣系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)的交易都屬于公開進(jìn)行的，并且是匿名方式，因此所有的交易來源和去處都是每一個(gè)人通過系統(tǒng)固化的交易鏈方式查詢到的，并且這些交易與現(xiàn)實(shí)中的具體情況卻不是任何人可以知道的，所以匿名性是比特幣非常大的優(yōu)勢。

以上比特幣的優(yōu)勢中也隱藏著很大的缺陷，因?yàn)檫@種系統(tǒng)的設(shè)計(jì)已經(jīng)將中央銀行劃歸到自身系統(tǒng)之外，這樣就會(huì)導(dǎo)致個(gè)人賬戶的計(jì)量需要依靠交易單固化為的交易鏈條來計(jì)算比特幣數(shù)量在具體自身賬戶上的情況，原本為中心化的中央銀行不再成為他們依靠結(jié)算的對(duì)象。雖然實(shí)現(xiàn)了完美地去中心化，但是比特幣系統(tǒng)存在著很大的缺陷：第一，比特幣去中心化后，所有客戶的交易都需要一定數(shù)量的其他終端客戶的確認(rèn)，這樣就會(huì)影響交易的效率，無法實(shí)時(shí)完成[4]。第二，比特幣系統(tǒng)在設(shè)計(jì)時(shí)不僅將中央結(jié)算系統(tǒng)排除在外，而且其他金融機(jī)構(gòu)也被排除了，這樣就會(huì)導(dǎo)致個(gè)人或者企業(yè)原來可以實(shí)現(xiàn)的借貸金融活動(dòng)被禁止了。

三、解決比特幣系統(tǒng)缺陷的主要對(duì)策

針對(duì)比特幣系統(tǒng)出現(xiàn)的缺陷，本文提出一種基于比特幣支付系統(tǒng)的中央結(jié)算模型，主要是利用中央結(jié)算支付終端和具有銀行終端，中央結(jié)算支付終端的主要目的在于為客戶端和客戶端的貨幣支付提供一定的信用擔(dān)保，保證貨幣接受者在確認(rèn)交易時(shí)可以按時(shí)完成。具有銀行終端主要作用在于為比特幣系統(tǒng)中取得了合法經(jīng)營牌照并且滿足條件的節(jié)點(diǎn)提供資金的借貸，可以被看作是虛擬世界中的銀行。但是在比特幣支付系統(tǒng)中的中央結(jié)算支付終端及其銀行終端并不是和現(xiàn)實(shí)世界中的中央銀行相一致的，它們并不具有現(xiàn)實(shí)中央銀行所具有的貨幣發(fā)行權(quán)，所以從這里可以看出，比特幣貨幣是一種可以對(duì)抗通貨膨脹的電子貨幣。

在比特幣系統(tǒng)基礎(chǔ)上建立的中央模型主要包括兩類節(jié)點(diǎn)，包括中央結(jié)算節(jié)點(diǎn)和銀行節(jié)點(diǎn)，它們可以為比特幣系統(tǒng)的剩余客戶端節(jié)點(diǎn)提供不同的服務(wù)。前者的服務(wù)內(nèi)容包括：在系統(tǒng)支付過程中會(huì)出現(xiàn)關(guān)于支付節(jié)點(diǎn)的審核信息，這些信息主要是為了記錄是否應(yīng)該為此用戶提供支付擔(dān)保，接收節(jié)點(diǎn)根據(jù)這些記錄就可以直接實(shí)現(xiàn)交易完成，而不需要等待確認(rèn)。后者的服務(wù)內(nèi)容主要包括：比特幣中央模型在建立后，銀行節(jié)點(diǎn)可以為其提供相應(yīng)的金融服務(wù)，比如借貸款等項(xiàng)目，主要依據(jù)的也是中央結(jié)算系統(tǒng)使用的信用信息，根據(jù)這些信用信息可以直接判斷應(yīng)該提供金融服務(wù)的等級(jí)和類型。

在比特幣系統(tǒng)中主要包括客戶節(jié)點(diǎn)、中央結(jié)算節(jié)點(diǎn)和銀行節(jié)點(diǎn)等，比特幣系統(tǒng)可以為客戶提供兩種不同的支付模型，一種是根據(jù)比特幣系統(tǒng)選擇單全圍廣播分布式數(shù)據(jù)庫記賬方式的傳統(tǒng)支付模式，一種是新型支付模式。

傳統(tǒng)支付模式的流程為：第一，發(fā)送者通過網(wǎng)絡(luò)向接受者發(fā)送支付；第二，發(fā)送者將具體交易單通過廣播的方式在全網(wǎng)范圍內(nèi)傳播出去[5]；第三，外界通過廣播的方式收到信息后，給接受者提供確認(rèn)的反饋信號(hào)，證明這個(gè)過程已經(jīng)成功。在確認(rèn)信息達(dá)到6個(gè)及其以上時(shí)，接受者就可以確認(rèn)交易成功了。

新型支付流程為：第一，發(fā)送者向中央結(jié)算系統(tǒng)申請關(guān)于交易的信用擔(dān)保；第二，中央結(jié)算系統(tǒng)在受到發(fā)送者的申請后，審核其以往交易的信用信息，如果發(fā)送者符合關(guān)于擔(dān)保的要求，中央結(jié)算系統(tǒng)可以受理其申請，可以代替發(fā)送者向接受者付款；如果發(fā)送者不符合關(guān)于擔(dān)保的要求，中央結(jié)算系統(tǒng)就可以有權(quán)不受理其申請，同時(shí)要及時(shí)終止這場交易活動(dòng)；第三，接受者接到中央結(jié)算系統(tǒng)的付款后，不需要外界的確認(rèn)就可以直接確認(rèn)，從而實(shí)現(xiàn)交易成功；第四，發(fā)送者要在與中央結(jié)算系統(tǒng)商議的時(shí)間內(nèi)及時(shí)還款，同時(shí)還要向中央結(jié)算系統(tǒng)支付一定的服務(wù)費(fèi)用。

以上兩種支付方式可以在中央結(jié)算模型系統(tǒng)中同時(shí)存在，并且用戶可以根據(jù)自己具體的自身交易特點(diǎn)選擇比較合適的方式。但是在向中央結(jié)算系統(tǒng)還款時(shí)，用戶必須使用傳統(tǒng)的支付方式，并且在受到一定數(shù)量的其他節(jié)點(diǎn)確認(rèn)后才可以發(fā)送還款成功的信息。在向中央結(jié)算系統(tǒng)還款過程中如果采用了“二次支付攻擊”的方式，這樣就會(huì)導(dǎo)致中央結(jié)算系統(tǒng)無法實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)收回還款，最終用戶的信用信息就會(huì)被系統(tǒng)自動(dòng)記錄，用戶日后使用該項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利就會(huì)被終止，該用戶也無法再享受銀行節(jié)點(diǎn)提供的其他金融服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

[1]孫廣志.網(wǎng)上非銀行支付系統(tǒng)研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2008.

[2]李帥杰.去中心化的嘗試——比特幣的崛起[J].東方企業(yè)文化，2013，18：225-227.

[3]王紅新.新興電子商務(wù)環(huán)境下的柔性支付模型研究[D].大連理工大學(xué)，2013.

[4]葉明珠.去中心化貨幣系統(tǒng)的產(chǎn)生、發(fā)展和影響[D].吉林大學(xué)，2014.

[5]顧剛.基于去中心化虛擬貨幣的比較與演進(jìn)趨勢分析[J].時(shí)代金融，2013，35：128-129.