李燦

一、實施股份制轉(zhuǎn)型

2004年08月26號，中國銀行改為國家控股的股份制商業(yè)銀行。2004年09月16日，中國建設(shè)銀行改為國家控股的股份制商業(yè)銀行。2005年10月25日，中國工商銀行改為中國工商銀行股份有限公司。2009年1月15日。中國農(nóng)業(yè)改為股份制有限公司。

隨著我國四大商業(yè)銀行的股份制改革陸續(xù)完成，股份制轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行改革的必然趨勢，不同于國有獨資銀行，商業(yè)銀行不具備“金融支持”職能。如果一家銀行確定為商業(yè)銀行，則其肯定具備股份制的所有制格局，且一定具有真正的自主經(jīng)營權(quán)。

首先，現(xiàn)代商業(yè)銀行，雖然有著銀行的特殊性，但是其根本目的還是在不損害社會利益的前提下，追求自身利益最大化。隨著經(jīng)濟快速增長，金融監(jiān)管力度大幅度提高，商業(yè)銀行需要不斷穩(wěn)步向前發(fā)展。因此，銀行的現(xiàn)有規(guī)模需要一定的擴張，不僅要占據(jù)國內(nèi)市場，而且還要向國外擴張，為邁向國際化打下基礎(chǔ)，而擴張所需要的就是資本，技術(shù)，人才。其中最重要的就是資本。股份制商業(yè)銀行的資本可以通過股份形式定向募集或者公開募集，并且，它們的股權(quán)可以上市轉(zhuǎn)讓，這樣不僅能夠吸收社會資本，而且可優(yōu)化金融資源分配，使其盡可能達到帕累托最優(yōu)狀態(tài)。通過股份制組成的商業(yè)銀行，它體現(xiàn)著“利益共享，風險共擔”的原則，如果銀行出現(xiàn)資不抵債的特殊情況，那么其他股東必須以其投資資產(chǎn)的總額對商業(yè)銀行負有限責任。這樣能夠分攤責任，減輕社會震蕩，有利于社會安定。然后，通過股份制改造的商業(yè)銀行可以使其中一部分經(jīng)營著和員工擁有自己的股份，這樣可以形成良好的的激勵機制，使他們從利益的旁觀者變?yōu)槔娴乃姓?，能全心全意為企業(yè)工作，這樣調(diào)動了經(jīng)營者和員工的積極性。正因為銀行產(chǎn)生的利益屬于股份所有者，所以大家可以通過年終分紅對公司的業(yè)績進行考核，這樣能近一步的完善制約機制。最后，股份制改革就是產(chǎn)權(quán)制度的改革，產(chǎn)權(quán)制度改革的核心問題就是把所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分開，要由所有者去約束經(jīng)營者，讓經(jīng)營者維護所有者利益，這樣不容易使商業(yè)銀行受到行政干預，有利于建立市場經(jīng)濟的運行機制，有利于自主經(jīng)營，有利于競爭，避免壟斷。

二、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性

目前，英美等國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益的 40% 左右， 而我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較滯后， 在收入結(jié)構(gòu)中所占的比率平均不足全部收益的10% ， 盈利主要依靠一些傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)收入。所以， 在業(yè)務(wù)發(fā)展的取向上， 我國商業(yè)銀行與現(xiàn)代商業(yè)銀行存在著較大的差距。

隨著我國金融業(yè)對外開放的程度越來越深，國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的外部環(huán)境變得越來越嚴峻。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)變的刻不容緩了，。相對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來說，中間業(yè)務(wù)具有以下幾點優(yōu)勢：第一，中間業(yè)務(wù)的風險低，有的甚至達到零風險。我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)負債業(yè)務(wù)品種單一，質(zhì)量低下，籌資成本較高。中間業(yè)務(wù)不僅改變了商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，而且還可以分散一定的風險。在商業(yè)銀行所有的中間業(yè)務(wù)中，有些金融衍生業(yè)務(wù)的風險相對較大。雖然這些業(yè)務(wù)具有一定的風險，但也給商業(yè)銀行提供了自身風險的管理方法。提高了銀行對資產(chǎn)負債管理的能力，同時也提高了銀行風險防范的手段。第二，中間業(yè)務(wù)不用或極少需要運用商業(yè)銀行的資金。并且，中間業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行帶來了大量傭金收入和手續(xù)費。商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時候，通常不運用或極少運用資金，大大降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本。中間業(yè)務(wù)收入作為一種非利息收入，不受存款利率和貸款利率變動的影響。這樣，中間業(yè)務(wù)能給商業(yè)銀行帶來低成本的穩(wěn)定收入來源，有利于提高銀行的競爭力和促進銀行的穩(wěn)健快速發(fā)展。商業(yè)銀行是企業(yè)，以追求利益最大化為自己的目的。按照《巴塞爾協(xié)議》，銀行資本對風險資產(chǎn)比率達8%，這就要求商業(yè)銀行必須增加一定的資本儲備，從而影響銀行的盈利。而中間業(yè)務(wù)具有成本低，收益高等特點，有利于商業(yè)銀行積累大量的資本，增強自己的市場競爭力，是商業(yè)銀行未來發(fā)展的主要方向之一。而且中間業(yè)務(wù)通過加強服務(wù)創(chuàng)造收益，使之成為商業(yè)銀行所有收益中的一個重要組成部分。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化的一個重要組成部分。第三，完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能體系。隨著人們對物質(zhì)生活和文化生活的日益需求不斷增加，不管是整體還是個人，對個人理財，外匯買賣，證券買賣等各個方面都有較大的需求。雖然中間業(yè)務(wù)還存在著一些品種單一，服務(wù)單一，基礎(chǔ)薄弱等一系列問題，但我相信中間業(yè)務(wù)的完善和大力發(fā)展會很快到來。

三、管理模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

隨著我國經(jīng)濟的快速增長和國民財富的不斷累積。導致社會各團體和個人對金融服務(wù)需求不斷增多，使得原有的制度和發(fā)展戰(zhàn)略需要進行重新評估，并作出與之相適應(yīng)的調(diào)整。而且資本的跨國流動和企業(yè)的國際化經(jīng)營使得管理模式的改革已經(jīng)迫在眉睫。

目前，我國的股份制商業(yè)銀行存在著缺少明確、科學的戰(zhàn)略管理，系統(tǒng)的核心競爭力和內(nèi)控方式過于陳舊等一系列問題。究其原因也是多方多面的，既包括本身的原因，也包括市場體系原因。對此，我們需要做出一些必要的調(diào)整來使得商業(yè)銀行的管理模式進行轉(zhuǎn)型。第一，由橫向的塊狀管理模式向縱向的條狀管理模式轉(zhuǎn)型。塊狀管理模式是以總行- 分行- 支行的管理模式， 每個管理層面的部門設(shè)置按其職能屬性劃分， 同時， 總行對分行主要通過制定政策進行管理； 分行在業(yè)務(wù)和相應(yīng)的管理上具有很強的自主性， 分行行長可以直接向總行行長匯報業(yè)務(wù)情況； 它適應(yīng)了技術(shù)落后， 通信手段不發(fā)達； 金融產(chǎn)品單一， 市場差異程度較小等一系列約束條件。實行這種管理模式， 有利于根據(jù)各地不同的情況， 迅速作出相應(yīng)的反應(yīng)； 有利于調(diào)動各分支行經(jīng)營的積極性； 有利于熟悉客戶的情況； 但是， 這僅僅只是一種適應(yīng)金融不發(fā)達和管理手段相對落后情況下的模式， 存在著明顯的缺陷。主要體現(xiàn)在不能實現(xiàn)集約化管理和規(guī)模效應(yīng)， 不能適應(yīng)金融自由化條件下的一系列創(chuàng)新要求。所以， 這種管理模式在大多數(shù)發(fā)達國家已被放棄， 而取而代之的是條條管理模式。這種管理模式，不僅能實現(xiàn)集中管理， 而且在業(yè)務(wù)線上也能實行集中管理。部門內(nèi)部聚集了主要的業(yè)務(wù)專業(yè)人才， 分工細， 專業(yè)性強。集中管理的優(yōu)勢表現(xiàn)在， 能夠提高效率、 控制風險、取得一定的競爭優(yōu)勢、 降低機會成本、集中力量加快金融創(chuàng)新。第二，以計算機信息技術(shù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建管理信息系統(tǒng)。在電子計算機技術(shù)突飛猛進的發(fā)展的今天，將其運用到商業(yè)銀行的管理模式上具有重大的意義。其意義表現(xiàn)在有助于實現(xiàn)整個銀行的信息共享，提高銀行的運行效率和為顧客開展組合式服務(wù)。

四、進行人才的國際化培養(yǎng)

中國加入世界貿(mào)易組織之后，能夠支撐起商業(yè)銀行深刻變化并能與外資銀行進行激烈競爭的關(guān)鍵因素只有一個：那就是人才！第一，要加強對員工的培養(yǎng)和訓練，建立起一個有利于人才成長的環(huán)境。對于每一個員工，不是看其掌握了多少知識，而是看他能將多少知識運用到實際中去，。這樣才是有價值的人才。第二，既要照顧到企業(yè)內(nèi)部的員工，又要搞好對優(yōu)秀員工的引進工作?，F(xiàn)在，金融人才資源非常缺乏。只有加強對優(yōu)秀員工的不斷采納，才能滿足自身的人才儲備。為將來的競爭打下良好的基礎(chǔ)。第三，加強人才經(jīng)營理念的建設(shè)。要充分認識到人才的重要性，建立起一個尊重人才，培育人才的良好氛圍。使員工認識到人才的力量，只有員工擁有了健康的人才經(jīng)營理念，員工才會把自己培養(yǎng)成對企業(yè)有用的人才。