【摘 要】本文在明確文化產(chǎn)業(yè)范圍的基礎上，詳細分析文化產(chǎn)業(yè)面臨的風險和主要的保險保障需求，指出政府推動、財政補貼、保險公司和文化企業(yè)共同努力是確保文化產(chǎn)業(yè)保險健康發(fā)展的根本保證。

【關鍵詞】文化產(chǎn)業(yè)；范圍；風險；保險

黨的十七屆五中全會指出，要推動文化大發(fā)展大繁榮、提升國家文化軟實力，繁榮發(fā)展文化事業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)，推動文化產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟支柱性產(chǎn)業(yè)。國務院在2009年印發(fā)《文化產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃》和2010年中國保監(jiān)會和文化部印發(fā)《關于保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關工作的通知》等文件中，對保險業(yè)服務文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出具體的要求，面對文化產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展給保險業(yè)帶來的前所未有的挑戰(zhàn)和機遇，保險業(yè)要在發(fā)揮保險功能上下功夫，為文化產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展提供保駕護航作用。

一、文化產(chǎn)業(yè)的概念和范圍

文化產(chǎn)業(yè)定義為：為社會公眾提供文化、娛樂產(chǎn)品和服務的活動，以及與這些活動有關聯(lián)的活動的集合。文化產(chǎn)業(yè)作為一種特殊的文化形態(tài)和特殊的經(jīng)濟形態(tài)，影響了人們對文化產(chǎn)業(yè)的本質把握。目前使用比較普遍的分類是國家統(tǒng)計局發(fā)布的《文化及相關產(chǎn)業(yè)分類》，其中將文化產(chǎn)業(yè)按照產(chǎn)業(yè)性質不同分為九大類，分別是：新聞服務、出版發(fā)行和版權服務、廣播、電視、電影服務、文化藝術服務、網(wǎng)絡文化服務、文化休閑娛樂服務、其他文化服務、文化用品、設備及相關文化產(chǎn)品的生產(chǎn)以及文化用品、設備及相關文化產(chǎn)品的銷售。

二、文化產(chǎn)業(yè)面臨的風險

1.文化產(chǎn)業(yè)風險的復雜性

文化的內(nèi)涵異常豐富，它通過語言、教育、宗教、社會組織、價值觀念、審美標準等多方面綜合體現(xiàn)出來。同時，文化通常需要漫長的歷史積淀，而且仍在不斷變化與演進之中，因而，文化產(chǎn)業(yè)風險常常具有多種不同的表現(xiàn)形式，而且是動態(tài)變化的，因而文化產(chǎn)業(yè)風險具有復雜性。

2.文化產(chǎn)業(yè)風險的特殊性

特殊性風險是指由于企業(yè)外部、不為企業(yè)所預計和控制的政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素引起的風險，是所有企業(yè)都可能會面臨的風險。例如，由于政治局勢、政策、宗教和種族等因素引起的不確定性或者危害性因素。文化產(chǎn)業(yè)具有濃厚的意識形態(tài)屬性，任何國家都對其有著許多非市場性的管制。

3.文化產(chǎn)業(yè)風險的多元性

文化產(chǎn)業(yè)形式多，產(chǎn)業(yè)主體、產(chǎn)品、流通或傳播渠道形式多樣，因此文化產(chǎn)業(yè)風險具有多元化特征。文化產(chǎn)業(yè)風險產(chǎn)生的原因比較復雜，既有經(jīng)濟因素，也有政策因素；既有社會因素，也有文化傳統(tǒng)因素；既有主觀因素也有客觀因素。

4.文化產(chǎn)業(yè)風險的廣泛性

文化產(chǎn)業(yè)中大型的動漫、會展、演藝和游樂活動參與的人員較多，有的一次大型演唱會參與的觀眾多達數(shù)萬人，特別是在散場過程中人員往往會擁擠造成群死群傷事件，因而在文化產(chǎn)業(yè)中，參與活動的演藝人員和觀眾意外傷害的風險特別巨大和廣泛。

三、文化產(chǎn)業(yè)的保險需求

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。作為現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面有著重要作用。保險業(yè)通過提供風險保障、推出便捷服務、發(fā)揮投融資功能，支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展繁榮，不僅有利于推動文化產(chǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，而且有利于拓寬保險服務領域，擴大保險覆蓋面，培育保險業(yè)務新的增長點。

1.貸款保證保險

文化產(chǎn)業(yè)大發(fā)展非常需要資金，而文化企業(yè)本身缺乏足夠的固定資產(chǎn)（包括土地）作為抵押，而作為文化企業(yè)“輕資產(chǎn)”---知識資本所占比重非常大，其所具備的優(yōu)質資源如創(chuàng)意、作品和人才等，難以成為銀行貸款的擔保依據(jù)，因此在現(xiàn)有借貸機制下，中小文化企業(yè)這一“先天不足”決定難以從銀行獲得大發(fā)展所需要的貸款，所以非常需要由保險公司開展文化產(chǎn)業(yè)貸款保證保險，從而獲得銀行的貸款。

2.員工意外傷害保險附加醫(yī)療保險

員工是文化企業(yè)最大的財富，因而員工意外傷害以及由此造成醫(yī)療費用是文化企業(yè)面臨的主要風險之一。目前一起員工意外傷亡可能導致賠償在80萬元左右，有的高科技人才意外傷亡可能造成賠償高達數(shù)百萬元。同時意外傷害住院醫(yī)療費用也非常昂貴，即使有基本醫(yī)療保險也會因為許多用藥和治療項目超出基本醫(yī)療保險目錄范圍而需要個人支付，這對于年輕員工和文化企業(yè)來說也是非常難以承受的，因而文化企業(yè)非常需要投保員工意外傷害保險附加醫(yī)療保險，而且保額至少要分別達到30萬元和3萬元，比較理想的要分別達到50萬元和5萬元以上。

3.公眾責任保險

文化企業(yè)特別是組織大量觀眾參與活動的文化企業(yè)，非常需要投保公眾責任保險，如演藝活動、展覽會和文化活動就需要通過投保公眾責任保險來化解和轉移風險，從而確保文化企業(yè)不會因組織活動出險后無力賠償導致企業(yè)破產(chǎn)，甚至會影響社會的和諧和穩(wěn)定。

4.企業(yè)財產(chǎn)保險

部分文化企業(yè)有自有財產(chǎn)和房屋，部分文化企業(yè)雖然自身的財產(chǎn)較少，但租賃的房屋等財產(chǎn)也會受到自然災害和發(fā)生意外事故造成的損失，因而也需要通過投保企業(yè)財產(chǎn)保險來轉嫁風險，確保文化企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。

四、開展文化產(chǎn)業(yè)保險的路徑

文化產(chǎn)業(yè)保險已經(jīng)成為文化企業(yè)控制和轉移經(jīng)營風險的有效途徑和必要的手段，因此建立保險與文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的共贏機制，是未來文化產(chǎn)業(yè)與保險業(yè)發(fā)展共同面臨的任務。

1.政府推動和財政扶持是開展文化產(chǎn)業(yè)保險的前提

一是地方黨委和政府要建立文化產(chǎn)業(yè)保險的引導和扶持機制，要在所在地黨委宣傳部的統(tǒng)一領導和協(xié)調(diào)下，建立文化、財政和保險監(jiān)管等政府部門支持保險行業(yè)開展文化產(chǎn)業(yè)保險的推動機制，同時要運用政府的力量引導文化企業(yè)積極投保，在文化產(chǎn)業(yè)和保險行業(yè)之間建立多層次的信息溝通機制，指導保險公司與文化企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，推進保險公司與文化企業(yè)的對接與合作。二是要充分發(fā)揮地方政府文化產(chǎn)業(yè)專項資金的扶持作用，對符合文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和貸款條件的文化企業(yè)，由地方政府、保險公司和銀行三方共同承擔貸款風險，同時給予投保貸款保證保險和有關文化產(chǎn)業(yè)專屬保險產(chǎn)品的文化企業(yè)保費補貼，減輕文化企業(yè)負擔，提升文化企業(yè)投保的積極性，促進文化產(chǎn)業(yè)做大做強。

2.保險公司重視是開展文化產(chǎn)業(yè)保險的關鍵

一是保險公司要從戰(zhàn)略高度重視開展文化產(chǎn)業(yè)的保險工作，投入足夠的人財物進入文化產(chǎn)業(yè)，開展全方位和多領域的風險管理和保險保障服務。二是要在調(diào)查研究的基礎上，開發(fā)保險責任范圍廣和保費優(yōu)惠的文化產(chǎn)業(yè)的專屬保險產(chǎn)品，如演藝活動財產(chǎn)保險、演藝活動公眾責任保險、演藝人員意外和健康保險、藝術品綜合保險、動漫游戲企業(yè)關鍵人員無法從業(yè)保險和文化活動公共安全綜合保險等險種。三是要組建文化產(chǎn)業(yè)保險的機構和團隊，抽出精兵強將和招聘專業(yè)人才來拓展文化產(chǎn)業(yè)保險，盡快形成文化產(chǎn)業(yè)的保費規(guī)模。

3.提升文化企業(yè)的風險意識是開展文化產(chǎn)業(yè)保險的基礎

部分文化企業(yè)對于保險轉移風險功能認識不到位，再加上保險行業(yè)整體形象有待提升，造成部分文化企業(yè)對保險不重視和不認可，甚至個別文化企業(yè)認為參加保險是增加文化企業(yè)負擔，這就需要地方政府和保險企業(yè)共同努力，持之以恒的做好文化企業(yè)的保險知識的普及和提高工作，讓文化企業(yè)逐步認識到保險不是可有可無的選擇，而是如何通過風險評估，選擇有針對性的一攬子保險方案為文化企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展保駕護航，只有這樣才能讓政府、文化企業(yè)和保險公司共同為文化產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展貢獻力量和取得多贏的結果。

參考文獻：

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[2]章金萍.李兵.我國文化產(chǎn)業(yè)保險支持的供需分析與對策引導[J[.保險研究，2012年第7期

作者簡介：

李小軍（1971—），男，大學本科，中國人保財險常州分公司新北支公司總經(jīng)理，研究方向：財產(chǎn)保險業(yè)務拓展和風險管理。