于方清 黃婉 易啊麗

中圖分類號：F830.57 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

【本課題受“西藏大學(xué)碩士研究生創(chuàng)新人才培養(yǎng)科研基金資助”。】

摘要：中小企業(yè)已成為西藏自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個新的主要增長點。西藏中小企業(yè)發(fā)展具有許多有利條件，但也存在不少問題，要推進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，一方面要為中小企業(yè)提供必要的基礎(chǔ)設(shè)施、公平的政策、規(guī)范的競爭行為、廣泛的社會化服務(wù)；另一方面，中小企業(yè)則應(yīng)注重增強(qiáng)市場意識，重視企業(yè)經(jīng)營管理水平和技術(shù)水平的提高，通過體制創(chuàng)新，促使企業(yè)行為與市場行為協(xié)調(diào)。關(guān)于西藏中小企業(yè)科技創(chuàng)新方面的問題則主要是金融供給支持體系方面的問題，所以，只有解決了金融供給體系方面的問題，才能使中小企業(yè)的科技創(chuàng)新更好地發(fā)展，使西藏自治區(qū)的經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：西藏；中小企業(yè)；科技創(chuàng)新；融資

一、前言：

影響中小型企業(yè)科技創(chuàng)新和金融體系之間的問題主要是融資問題，融資問題也是困擾中小企業(yè)發(fā)展的老大難問題。因此打算從西藏中小企業(yè)的融資方面著手調(diào)查研究。

二、拉薩中小企業(yè)科技創(chuàng)新的現(xiàn)狀以及融資現(xiàn)狀

從國內(nèi)外近年來的研究來看，中小型企業(yè)科技創(chuàng)新的金融體系建設(shè)方面存在的問題主要是：1、銀行信貸支持存在制度性缺陷問題。2、國有銀行的歧視問題。3、信用擔(dān)保體系缺乏和不完善。4、企業(yè)的信譽問題。5、信息不對稱問題。因此，總的來看，中小企業(yè)科技創(chuàng)新融資難問題主要是難在自身、金融支持制度和環(huán)境條件三方面。而關(guān)于西藏中小企業(yè)金融支持體系建設(shè)方面的研究又非常少。所以，本研究將以問卷和訪談形式調(diào)研中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)職能部門，力圖以第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料為支撐，從企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政策環(huán)境三個層面獲取的數(shù)據(jù)來實證分析西藏中小企業(yè)在融資中面臨的問題和解決之策。

然而我國科技型中小企業(yè)同發(fā)達(dá)國家相比還存在較大差距，然而西藏拉薩科技型中小企業(yè)與國內(nèi)其他省自治區(qū)相比，又有很大的差距。首先是自身的研發(fā)投人強(qiáng)度出現(xiàn)了下降趨勢，科技型中小企業(yè)研發(fā)投入占銷售收人之比從90年代的6.61%下降到2000年的2.77%，即使是科技型中小企業(yè)集中度相對較高的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，2003年研發(fā)投入強(qiáng)度也僅為2.9%。其次，科技企業(yè)盈利能力出現(xiàn)比較大幅度的下滑。

據(jù)人民銀行拉薩中心支行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，全區(qū)1.73萬戶企業(yè)中，進(jìn)入征信系統(tǒng)的只有6437戶企業(yè)，而辦理貸款卡的企業(yè)只有2476戶，2012年新辦理貸款卡的企業(yè)戶只有253戶，參加年審和新辦卡企業(yè)僅占征信系統(tǒng)收錄企業(yè)的16.62%。

三、影響拉薩中小企業(yè)科技創(chuàng)新的融資問題的原因

（一）市場化程度較低。西藏市場文化就相對較低，未能有效耦合金融和企業(yè)的關(guān)系。與財政資源主要是由行政權(quán)力配置不同，金融資源的配置在很大程度上取決于市場，但西藏市場文化相對滯后，加之我國利率市場化改革尚處于深化階段，金融資源的市場價格尚不能有效調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)與實體企業(yè)的關(guān)系，制約了中小企業(yè)的融資交易。

（二）促進(jìn)科技創(chuàng)新的金融支持機(jī)制不完善。從我國金融資源運行現(xiàn)狀來看，社會資本的流動性尚充裕，無論是資本市場、信貸資金還是債券發(fā)行、民間借貸，資金總量不存在問題，然而缺少的是將資金引人中小企業(yè)創(chuàng)新基地的有效機(jī)制，特別是拉薩，這方面的機(jī)制更是缺少。

（三）金融支持的社會中介服務(wù)不健全。在企業(yè)融資過程中，由于信用認(rèn)證的缺失，銀行會要求企業(yè)提供變現(xiàn)能力強(qiáng)的足額信用風(fēng)險緩釋措施，這與中小企業(yè)可用于擔(dān)保的有效資產(chǎn)少、科技創(chuàng)新風(fēng)險大等特征存在矛盾。尤其是轉(zhuǎn)型升級形勢下以科技創(chuàng)新為中心的中小企業(yè)以專利技術(shù)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)為主，而目前我國無形資產(chǎn)的評估和交易體系發(fā)展落后，權(quán)威的、專業(yè)的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)和會計師事務(wù)所相對較少，抑制了銀行對中小企業(yè)開展無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的積極性。

（四）中小企業(yè)創(chuàng)新人才缺乏，研發(fā)能力有限，自身創(chuàng)新能力不高。企業(yè)科技創(chuàng)新及產(chǎn)業(yè)化需要大量的人才，而人才問題是制約著企業(yè)科技創(chuàng)新的一大障礙，尤其是經(jīng)濟(jì)效益不太好的中小企業(yè)，不但不能引進(jìn)人才，反而人才流出非常大。創(chuàng)新人員缺乏的直接后果就是企業(yè)自主創(chuàng)新“有心無力”，技術(shù)研發(fā)能力差和技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化乏力。

（五）從金融機(jī)制來看。在現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)制度下，國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)所有人缺位，銀行員工沒有關(guān)心銀行資產(chǎn)的動力，更多地是關(guān)心于自己有關(guān)的個人利益。信貸人員在具體操作中更是十分謹(jǐn)慎，盡量限制對中小企業(yè)的貸款數(shù)額，而且貸款手續(xù)復(fù)雜、抵押條件苛刻等等，這些嚴(yán)重影響了國有銀行支持中小企業(yè)的積極性和信貸人員的積極性。

四、拉薩中小企業(yè)融資問題的解決建議

（一）借助創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險投資，開展中小企業(yè)直接融資。開展中小企業(yè)直接融資凡創(chuàng)新都有風(fēng)險，僅靠商業(yè)模式不能推動創(chuàng)新，應(yīng)該完善有償模式，因為創(chuàng)新投資是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品手段。風(fēng)險投資具有“橋隧效應(yīng)”，即將科技企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)過投資的橋梁和隧道，進(jìn)行資源整合，價值評估，再設(shè)立退出通道轉(zhuǎn)給其他企業(yè)。

（二）為中小企業(yè)科技創(chuàng)新搭建網(wǎng)絡(luò)平臺。中小企業(yè)僅僅占用20%的金融資源，卻為社會提供了60%～70%的就業(yè)崗位。因此，扶持中小企業(yè)發(fā)展，社會各界有識之士應(yīng)達(dá)成共識。

第一、當(dāng)今是科技和金融結(jié)合的時代，要提高科技與金融的融合度，要加強(qiáng)科技與資本的結(jié)合，重新對機(jī)制、體制進(jìn)行設(shè)計，從投資驅(qū)動轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動，讓資本跟著技術(shù)轉(zhuǎn)。

第二、目前在構(gòu)建中小企業(yè)金融扶持體系方面，還存在傳統(tǒng)的思維模式，有形的手和無形的手應(yīng)該形成合力，解決市場缺位的問題，找準(zhǔn)市場、銀行、政府的結(jié)合點與著力點，讓有形的手和無形的手緊緊相握。

（三）在供給、需求和供需協(xié)調(diào)三層面進(jìn)行調(diào)整。一是供給層面。除督促現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)有效落實現(xiàn)行中小企業(yè)融資政策外，還要加強(qiáng)力度支持城市銀行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的建立，加大金融市場競爭程度，通過競爭來促成中小企業(yè)融資市場的形成和發(fā)展。針對西藏方面，應(yīng)支持各在藏商業(yè)銀行加大力度爭取差異化金融政策和實施差異化管理，加大力度開發(fā)適宜西藏中小企業(yè)資信條件的金融產(chǎn)品。

二是需求層面。大力發(fā)展教育，完善人才引進(jìn)制度和人才市場，為企業(yè)發(fā)展提供有效的支撐。

三是供需協(xié)調(diào)層面。1.進(jìn)一步加強(qiáng)完善擔(dān)保體系。尤其是西藏?fù)?dān)保公司起步晚，截至2012年底，只有13家擔(dān)保公司，且10家在拉薩。2.加大對國有擔(dān)保公司的注冊力度，使其資信符合國家相關(guān)政策，加強(qiáng)實力和擔(dān)保服務(wù)能力。3.加強(qiáng)監(jiān)管，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)和規(guī)則，加大對財務(wù)規(guī)范化的監(jiān)管力度。

（四）加強(qiáng)監(jiān)督引導(dǎo)功能。鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，并做好直接融資、資產(chǎn)重組、收購兼并等其他融資服務(wù)；監(jiān)督和引導(dǎo)各級擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，開發(fā)更多符合中小企業(yè)創(chuàng)新需求的保險產(chǎn)品，建立中小企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化的保險保障機(jī)制。

（五）建立面向中小企業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)的科技銀行。目前，我國很多大中型城市都建立了“科技銀行”、“科技之星”等專門為科技型中小企業(yè)服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，然而其主要運營模式與現(xiàn)有商業(yè)銀行基本類似，因此還不能算是真正意義上的科技銀行。

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作者簡介：

于方清（1989-），男，山東臨沂人，西藏大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院12級中國少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)碩士班。

黃婉（1990-），女，湖南永州人，西藏大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院12級中國少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)碩士班。

易啊麗（1990-），女，湖南邵陽人，西藏大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院12級中國少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)碩士班。