黃婉 劉宗明 易啊麗

中圖分類號：F276.3 文獻標識碼：A

【本課題受“西藏大學碩士研究生創(chuàng)新人才培養(yǎng)科研基金資助”?！?/p>

摘要：中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，在穩(wěn)定增長、增加就業(yè)、加強創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著重要的作用。做好中小企業(yè)金融服務工作，是拉薩市金融支持實體經(jīng)濟和擴大就業(yè)、鼓勵創(chuàng)業(yè)的重要內(nèi)容，事關經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

關鍵詞：拉薩；中小企業(yè)；金融支持

一、引言

面對加入WTO給中小企業(yè)發(fā)展帶來的巨大挑戰(zhàn)，如何趨利避害，促進金融支持體系的建設，是一個重要課題。做好拉薩市金融支持體系建設的長遠規(guī)劃，深化金融體制改革；強化市場監(jiān)管，加強金融經(jīng)紀人人才的培養(yǎng)；加大金融創(chuàng)新力度，積極拓寬融資渠道；大力發(fā)展中小型民營金融機構(gòu)，積極發(fā)展分級資本市場和產(chǎn)權交易市場；改進和完善信用擔保機制，密切政銀企良性互動與合作關系，是加快完善金融支持體系以支持拉薩市中小企業(yè)的成長和發(fā)展的當務之急。

二、拉薩中小企業(yè)的金融特征

拉薩市中小企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、促進科技進步、促進社會化專業(yè)分工、擴大出口等方面，發(fā)揮著不可忽視的作用。拉薩市經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后于內(nèi)地其它省會城市，其根本原因在于企業(yè)發(fā)展相對落后。而發(fā)展企業(yè)的必備條件之一是建立相應的金融支持體系，加大中小企業(yè)發(fā)展的金融支持力度。

拉薩中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、生產(chǎn)效率低、財務制度不健全、信用狀況差，往往很難達到金融機構(gòu)的貸款條件，致使中小企業(yè)在獲得銀行和其他金融機構(gòu)的債務融資時常常面臨著有效的資金需求無法得到滿足的現(xiàn)象。銀行貸款僅能滿足中小企業(yè)一般流動性資金的需求，而固定資產(chǎn)投資和業(yè)務拓展所需的長期資金需求則難以滿足。

三、拉薩金融經(jīng)紀公司的發(fā)展

拉薩中小企業(yè)相比內(nèi)地一些中小企業(yè)，存在著規(guī)模偏小、人才缺乏、管理落后等問題，導致拉薩中小企業(yè)無法貸款，無法擴大規(guī)模，嚴重制約著拉薩中小企業(yè)的發(fā)展。而在內(nèi)地一些城市，擔保行業(yè)發(fā)展相當成熟，拉薩的擔保行業(yè)卻剛剛起步。當前，西藏擔保體系的建設與內(nèi)地仍存在很大的差距，擔保機構(gòu)的數(shù)量和擔保業(yè)務量相對滯后，同時，西藏的中小企業(yè)大多還處于建設期、發(fā)展期，融資需求很大，急需銀行、擔保公司的資金支持。

四、拉薩中小企業(yè)金融支持建設的政策環(huán)境因素

（一）優(yōu)勢

金融機構(gòu)特別是大型金融機構(gòu)偏愛實力雄厚的大型企業(yè)，對民營企業(yè)特別是中小型企業(yè)重視不夠。而專門化的中小企業(yè)金融機構(gòu)則在貸款成本、信息收集成本、經(jīng)營靈活度等特點，具有大型金融機構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢，有能力為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務。與此同時，還應抓緊時機逐步建立和完善開發(fā)性金融機構(gòu)、風險投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、票券公司、財務公司、租賃公司等金融機構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展構(gòu)建全方位的、多元化的金融支持體系。

（二）劣勢

1.經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟基礎薄弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，市場主體單一，融資途徑單一。

2.金融內(nèi)生環(huán)境：金融市場主體存在制度性缺陷，金融產(chǎn)品少，金融體系中資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不合理。

3.社會環(huán)境：行政制度有待進一步深化改革，中介機構(gòu)發(fā)展不規(guī)范，社會擔保體系缺位。

（三）機會

“十二五”期間，全區(qū)金融保險發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存，但總體上機遇大于挑戰(zhàn)，是可以大有作為、實現(xiàn)新跨越的時期。2010年，中央第五次西藏工作座談會進一步賦予了我區(qū)更加寬松、更加優(yōu)惠的金融政策，除繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行的優(yōu)惠貸款利率和利差補貼等政策外，還將綜合補貼政策覆蓋面由農(nóng)行一家擴展到在藏所有銀行業(yè)金融機構(gòu)，幫助西藏組建地方性商業(yè)銀行和設立國家政策性銀行分支機構(gòu)等。這些優(yōu)惠政策，為推進西藏金融保險發(fā)展創(chuàng)新的良好外部環(huán)境和條件。

（四）挑戰(zhàn)

由于自然、歷史等原因，西藏仍屬于欠發(fā)達地區(qū)，與全國平均發(fā)展水平還有較大差距，金融運行中存在著不少困難和問題。商業(yè)銀行信貸規(guī)模控制對我們充分利用信貸資源，支持地方經(jīng)濟發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，一級法人機構(gòu)制定的各種管理辦法與西藏經(jīng)濟社會發(fā)展水平不完全相適應；金融服務水平與經(jīng)濟社會的發(fā)展不相適應；金融生態(tài)環(huán)境建設有待進一步加強；擔保體系建設不完善等問題的存在，導致我區(qū)充裕的信貸資源難以得到有效的利用，金融助推經(jīng)濟發(fā)展的能量尚未完全釋放。

五、完善拉薩中小企業(yè)的金融支持體系建設的對策

（一）加強信貸投入，解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金需要。金融部門要認真貫徹落實國家關于支持拉薩中小企業(yè)發(fā)展的政策和貨幣信貸措施，根據(jù)中小企業(yè)對拉薩經(jīng)濟的貢獻水平，明確中小企業(yè)貸款在貸款總量和增量中的比重，切實保證中小企業(yè)的生產(chǎn)資金需要；特別是對目前暫時困難、但有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，要及時注入部分資金，實行“雪中送炭”，幫助企業(yè)擺脫困境。農(nóng)村信用社在保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求的同時，要適當集中資金，加大對中小企業(yè)的信貸投入，為中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供資金保證。

（二）適應中小企業(yè)的貸款需求特點，不斷完善金融服務功能。商業(yè)銀行要適當下放貸款審批權限，合理簡化審批程序，加快審批速度，提高企業(yè)融資效率。要健全信貸營銷的激勵和約束機制，區(qū)別對待主觀失誤與客觀條件變化所形成的風險責任，鼓勵信貸人員培育和發(fā)展民營企業(yè)客戶。加大業(yè)務創(chuàng)新力度，要依據(jù)民營中小企業(yè)產(chǎn)權制度、業(yè)務性質(zhì)和資產(chǎn)特點，采用靈活的擔保措施。

（四）多方聯(lián)動，切實解決中小企業(yè)抵押擔保難的問題。長期以來，拉薩市眾多中小企業(yè)在發(fā)展中，普遍面臨著資金短缺等問題，特別是一些產(chǎn)品有市場、有效益、有前途，但因資金周轉(zhuǎn)困難，導致企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動無法進行，被迫停產(chǎn)關閉，職工下崗失業(yè)。拉薩中小企業(yè)發(fā)展時間短，財務管理很不規(guī)范，又缺少相應的抵押物，很難到銀行貸到錢。為此，市委、市政府本著政府主導、企業(yè)參與、市場化運作的原則，組建了國有控股的拉薩市信用擔保有限責任公司，注冊資本5000萬元人民幣。它的成立，填補了拉薩市信用擔保體系的空白，為進一步建立多層次的中小企業(yè)信用擔保體系奠定了堅實的基礎。

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[9]紀敏.中小企業(yè)融資與金融體系完善[M].北京：中國人民大學.2003.作者間介：

黃婉（1990-），女，湖南永州人，西藏大學經(jīng)濟與管理學院12級中國少數(shù)民族經(jīng)濟碩士班。

劉宗明（1985-），男，河南信陽人，西藏大學經(jīng)濟與管理學院12級中國少數(shù)民族經(jīng)濟碩士班。

易啊麗（1990-），女，湖南邵陽人，西藏大學經(jīng)濟與管理學院12級中國少數(shù)民族經(jīng)濟碩士班。