李世財，鐘文忠

（1.江西師范大學(xué) 財政金融學(xué)院，江西 南昌 330022；2.中國工商銀行贛州支行，江西 贛州 341000）

農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支持路徑分析
——以贛南臍橙為例

李世財1，鐘文忠2

（1.江西師范大學(xué) 財政金融學(xué)院，江西 南昌 330022；2.中國工商銀行贛州支行，江西 贛州 341000）

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已經(jīng)成為我國發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，壯大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的必由之路，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要得到農(nóng)村金融的支持。加大農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度，對促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要作用。本文以贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展為例，從農(nóng)村金融在促進(jìn)贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)狀與成效出發(fā)，對農(nóng)村金融與產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的缺位進(jìn)行了深入剖析，并在此基礎(chǔ)上提出健全農(nóng)村金融組織和服務(wù)體系、完善農(nóng)業(yè)信貸機(jī)制、加大信貸支持力度、建立農(nóng)村資金互助社和發(fā)展農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障補(bǔ)償機(jī)制等對策建議。

農(nóng)村金融；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；支持路徑

引言

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是以市場為導(dǎo)向，提高比較效益為中心，依靠農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶動，將生產(chǎn)、加工、銷售有機(jī)結(jié)合，實現(xiàn)產(chǎn)-供-銷一體化經(jīng)營的農(nóng)業(yè)?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)使農(nóng)民、企業(yè)與市場聯(lián)系緊密，使傳統(tǒng)的第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)形成了一個完整體系。在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后的生產(chǎn)方式出現(xiàn)了變化，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過程需要強(qiáng)有力的農(nóng)村金融體系作為支撐。金融支持可以優(yōu)化勞動、土地和資本等生產(chǎn)要素的組合，使農(nóng)業(yè)形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)集聚，使農(nóng)業(yè)的綜合競爭能力大幅提高。

贛南臍橙自上世紀(jì)70年代開始種植以來，贛州大力實施“興果富民”、“建設(shè)世界著名臍橙主產(chǎn)區(qū)”、“培植超百億元產(chǎn)業(yè)集群”等戰(zhàn)略，盡快使贛南臍橙朝著產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展。經(jīng)過三十多年的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)規(guī)模得到迅速壯大，由原來的幾萬畝發(fā)展到一百多萬畝，主要分布在尋烏、安遠(yuǎn)及信豐三個縣，贛州現(xiàn)已經(jīng)發(fā)展成為種植面積世界第一，年產(chǎn)量世界第三、全國最大的臍橙主產(chǎn)區(qū)。*贛南臍橙網(wǎng)http//：www.gnorange.com.贛南臍橙產(chǎn)業(yè)要想進(jìn)一步發(fā)展，適應(yīng)現(xiàn)代化市場經(jīng)濟(jì)的要求，必須走產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的道路，而贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路離不開農(nóng)村金融的支持。

一、農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的研究現(xiàn)狀

農(nóng)村金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的過程中起著重要作用，但目前存在農(nóng)村金融體制不健全，金融有效供給不足，縣域中小企業(yè)融資難，農(nóng)戶貸款難等問題。[1]發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，需要加大金融對農(nóng)業(yè)的支持力度，既是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展不可缺少的重要條件，也是促使農(nóng)業(yè)從落后走向比較發(fā)達(dá)，并最終實現(xiàn)現(xiàn)代化的客觀要求。對此，國家政策與學(xué)術(shù)理論界都給予了大量的關(guān)注。

一是從農(nóng)村金融體制建立的角度。王芳提出農(nóng)村金融制度的成敗在于能否有效滿足微觀金融需求；[2]洪正等從農(nóng)村融資機(jī)制設(shè)計的角度為農(nóng)村金融體系安排提供了一個分析框架；[3]史亞榮、何澤榮認(rèn)為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵所在；[4]秦秀紅從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融的關(guān)聯(lián)機(jī)制角度進(jìn)行了討論。[5]

二是從金融發(fā)展對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的作用角度。謝赤等人在對中國農(nóng)村金融發(fā)展中農(nóng)村金融環(huán)境、融資需求和農(nóng)村金融供給三方面的問題分析基礎(chǔ)上，提出要解決社會主義新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問題，關(guān)鍵在于建立一套完善有效的金融體系；[6]匡兵、楊曉伶、陳根生具體分析了贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)狀，提出要充分發(fā)揮農(nóng)村金融支持作用。[7]

三是從農(nóng)村金融發(fā)展存在問題的角度。宋炳方指出農(nóng)村金融體制不健全，金融有效供給不足，縣域中小企業(yè)融資難，農(nóng)戶貸款難等仍是目前農(nóng)村金融的基本狀況；[8]陳柳欽分析了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持出現(xiàn)缺位，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化自身的脆弱性和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資的內(nèi)在弱質(zhì)性等是現(xiàn)有金融和農(nóng)村金融體系在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面存在的諸多問題，提出構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的金融支持體系，健全農(nóng)村金融供給體系，建立包括農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在內(nèi)的信用擔(dān)保體系，構(gòu)建和發(fā)展農(nóng)村民間金融體系等；[9]袁秋辰從縣域金融的角度分析了農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持中的問題；[10]赤演蘇根據(jù)農(nóng)業(yè)保險缺失的現(xiàn)狀，指出農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村金融的重要組成部分。[11]

二、農(nóng)村金融對贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化的促進(jìn)成效

目前，贛南臍橙的種植面積和生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展成效顯著，這主要得益于農(nóng)村金融的有力支持：

一是縣域金融的發(fā)展，促進(jìn)了臍橙產(chǎn)業(yè)的壯大。在我國縣域金融中，農(nóng)行，農(nóng)發(fā)行，農(nóng)信社，郵儲是主要的支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)。在贛南各縣域除固定資產(chǎn)貸款外，農(nóng)行、信用社、農(nóng)發(fā)行、郵儲每年投放一定的資金支持當(dāng)?shù)啬毘鹊姆N植和種植產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大及臍橙洗果、打蠟、包裝，果汁加工及各種加工，有力地促進(jìn)了臍橙產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。截止至2011年，贛州全市臍橙種植總面積181萬畝，臍橙產(chǎn)量達(dá)140萬噸。

二是農(nóng)信社小額農(nóng)戶貸款的推行，擴(kuò)大了農(nóng)戶臍橙種植的規(guī)模。由于小額農(nóng)戶貸款的推行，一般果農(nóng)都有可以申請五萬的授信額度，條件好的果農(nóng)可以申請更多的貸款，這些貸款有利于果農(nóng)開始進(jìn)行種植或擴(kuò)大種植規(guī)模。臍橙的生長時間一般要三到四年，在這幾年投入比較大，并且由于樹小不結(jié)果，全部是投入而沒有收獲，這些貸款成為了部分果農(nóng)的啟動資金。農(nóng)信社小額農(nóng)戶貸款推行有利于實現(xiàn)贛州2015年新發(fā)展臍橙種植面積15萬畝，臍橙總面積達(dá)196萬畝，實現(xiàn)臍橙產(chǎn)值126億元。*贛州金融網(wǎng)：http：//www.gzjrw.com.cn/fwsn/40135.html.

三是縣級政府對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極引導(dǎo)，提升了臍橙企業(yè)的加工深度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的資金支持，使企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，既更好地解決了當(dāng)?shù)啬毘鹊匿N售問題，也增加了臍橙的附加值，使其逐步向產(chǎn)供銷一體化發(fā)展。贛南臍橙產(chǎn)業(yè)已從一個單純的種植業(yè)發(fā)展成為集生產(chǎn)、加工、營銷于一體的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，并在精深加工方面取得突破性進(jìn)展。截止至2011年，全市有果品銷售加工企業(yè)151家；果品分級生產(chǎn)線172條，分級處理能力達(dá)到每小時1968噸；建成大中型貯藏庫63個，貯藏容量18萬噸；大中型果品批發(fā)市場3個，百里果品加工長廊1個。*數(shù)據(jù)來源于《經(jīng)濟(jì)日報》2011.3.30當(dāng)?shù)匾恍┠毘三堫^企業(yè)如安圣達(dá)、王品、江西中果、天澤、養(yǎng)生堂果業(yè)等企業(yè)的發(fā)展，都與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大力支持密不可分。

三、農(nóng)村金融與贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的缺位

農(nóng)村金融雖然對贛南農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了重要支持，但也存在著明顯的金融缺位。

（一）農(nóng)村金融組織體系不夠完善，金融服務(wù)程度低

我國現(xiàn)有農(nóng)村金融體系是一個由政策性銀行、股份制銀行、農(nóng)村合作金融、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司組成的金融支農(nóng)體系。贛南地屬山區(qū)，金融機(jī)構(gòu)少，金融發(fā)展程度低，如臍橙種植面積前三的縣中，安遠(yuǎn)縣和尋烏縣分別占全市臍橙種植總面積的16%和21%，*贛南臍橙網(wǎng)：http//：www.gnorange.com.兩個臍橙大縣都是國家級貧困縣，四大行中僅有工行和農(nóng)行在當(dāng)?shù)卦O(shè)置支行。近幾年，在大部分縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)行，郵儲已經(jīng)撤離，只留下農(nóng)信社，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)甚至出現(xiàn)空白。隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，果農(nóng)數(shù)量增多，種植面積擴(kuò)大，各種臍橙加工企業(yè)成立，贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化道路越走越寬，不斷增長的資金需求與落后的金融發(fā)展水平之間的矛盾日漸凸顯。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投入不足，產(chǎn)業(yè)化步伐受限

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對臍橙產(chǎn)業(yè)的支持不足，特別是對臍橙加工龍頭企業(yè)的金融支持不足。金融供給和金融需求不平衡，主要原因有三個方面：一是資金供給與日益增長的臍橙產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融需求矛盾突出。近幾年，贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化規(guī)模迅速壯大，現(xiàn)有的信貸投入滿足不了廣大果農(nóng)特別是臍橙加工企業(yè)的資金需求。二是農(nóng)村金融部門本身資金缺乏以及受貸款政策的限制，并且貸款大多流向工業(yè)企業(yè)和非農(nóng)行業(yè)，投向農(nóng)業(yè)的資金有限，農(nóng)業(yè)貸款中用于臍橙產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金更少。如贛州2010年末、2011年末貸款總額分別為953.49億元、1227.45億元，農(nóng)業(yè)貸款僅占總貸款的30%左右，而臍橙產(chǎn)業(yè)貸款占農(nóng)業(yè)貸款的比重不到60%。*根據(jù)贛州金融網(wǎng)數(shù)據(jù)中心整理得來。三是信貸門檻高、手續(xù)繁雜、時間長，使大量具有資金需求的果農(nóng)和果業(yè)企業(yè)被排除在金融機(jī)構(gòu)的放貸指標(biāo)之外。

（三）農(nóng)村自有資金向外流失嚴(yán)重，金融供給后勁弱

農(nóng)村資金流失嚴(yán)重受多重因素影響，一方面，農(nóng)村資金分流渠道增多，主要是國有商業(yè)銀行通過儲蓄、信貸投資等方式直接或間接地使農(nóng)村閑散資金流向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。另一方面，農(nóng)村消費(fèi)的不斷擴(kuò)大，加大了農(nóng)村資金籌措的難度。近幾年，農(nóng)村地區(qū)的大面積新農(nóng)村建設(shè)，子女教育成本的猛增，醫(yī)療保障體系的逐步建立以及消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，都使得農(nóng)村儲蓄率大大降低。農(nóng)村資金的非農(nóng)化，使原本缺乏資金的贛南農(nóng)村地區(qū)資金供給更加失衡，臍橙產(chǎn)業(yè)發(fā)展無法獲得持續(xù)充足的金融支持，也就無法有效發(fā)揮農(nóng)村金融對當(dāng)?shù)啬毘犬a(chǎn)業(yè)化發(fā)展的促進(jìn)作用。

（四）農(nóng)業(yè)保險體系落后，缺乏風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制

我國現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險體系還很落后，發(fā)展規(guī)模小，購買數(shù)量少，供求結(jié)構(gòu)失衡。在農(nóng)戶缺乏農(nóng)業(yè)保險意識和保險公司賠付率居高不下的條件下，缺乏必要的政策支持。在贛南地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險更是一片空白。從臍橙產(chǎn)業(yè)化角度來說，臍橙生產(chǎn)周期長，前期投入高，價格波動大，易受天氣影響，面臨較強(qiáng)的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險。據(jù)統(tǒng)計，2008年初南方遭遇罕見的低溫雨雪冰凍天氣，贛州2007年產(chǎn)的80萬噸臍橙到大年三十還有16萬噸滯留產(chǎn)地，4萬多噸熟果還掛在樹上，果子凍后開始潰爛，產(chǎn)量銳減，單價由原來1.3元直跌至0.3-0.4元仍無人問津。*贛南臍橙網(wǎng)：http//：www.gnorange.com.在農(nóng)業(yè)保險缺失的情況下，果農(nóng)沒有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和利益補(bǔ)償?shù)那?，損失慘重。與農(nóng)業(yè)保險落后相對應(yīng)的是，共同承擔(dān)損失風(fēng)險的農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的缺失，缺乏分擔(dān)、補(bǔ)償與處置風(fēng)險的疏通渠道與靈活機(jī)制。因此，當(dāng)果農(nóng)因歉收無法還貸而形成的風(fēng)險只能單向流向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，造成果農(nóng)貸款信用額度與金融機(jī)構(gòu)放款意愿的雙重下降，不利于農(nóng)村金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的可持續(xù)性支持。

四、農(nóng)村金融對贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支持對策

（一）健全農(nóng)村金融組織和服務(wù)體系

科學(xué)合理布局農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)，提高臍橙種植面積大、金融發(fā)展水平低的縣域金融服務(wù)水平。構(gòu)建以農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社商業(yè)性經(jīng)營為主體，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融為支撐，郵儲、村鎮(zhèn)銀行共同發(fā)展的金融組織體系。

隨著銀行市場化和商業(yè)化的發(fā)展，國有四大行逐步從農(nóng)村地區(qū)撤離，金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)縮減，銀行貸款權(quán)上移，使農(nóng)村金融供給嚴(yán)重不足。對此，一方面，可以大力引進(jìn)地方性商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行，積極發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。目前，贛州銀行的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)覆蓋全贛南地區(qū)，這對提升贛南金融服務(wù)水平，滿足臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金需求起到了積極作用。另一方面，可以發(fā)展農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白。

（二）完善適應(yīng)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)業(yè)信貸機(jī)制

根據(jù)臍橙產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，實施分類指導(dǎo)、區(qū)別對待，開發(fā)不同類型的金融信貸產(chǎn)品。臍橙產(chǎn)業(yè)發(fā)展對金融信貸需求主要有四個方面：果園開發(fā)啟動資金、農(nóng)藥化肥等生產(chǎn)資料投入資金、臍橙儲藏庫房建設(shè)和臍橙收購資金以及開辦臍橙加工廠的生產(chǎn)資金。針對不同的信貸資金需求和使用特點(diǎn)，對貸款條件、期限和利率等信貸政策實行差異化管理，以更好地滿足臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中不同階段的資金需求。

重點(diǎn)支持臍橙生產(chǎn)加工銷售企業(yè)的發(fā)展。增加農(nóng)產(chǎn)品的附加值，實現(xiàn)產(chǎn)供銷一體化是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)，也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的必然要求。目前，贛南臍橙主要是以出售鮮果為主，深加工不足，附加值較低，大部分利潤都被外來經(jīng)銷商賺取。要改變這一狀況，必須從信貸機(jī)制上重點(diǎn)支持臍橙加工企業(yè)的發(fā)展。首先，針對臍橙加工企業(yè)抵押擔(dān)保難問題，創(chuàng)新信貸擔(dān)保方式。為破解抵押物缺乏問題，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍，增加果園經(jīng)營權(quán)、倉庫儲果、商標(biāo)權(quán)、機(jī)器設(shè)備等可用于貸款擔(dān)保的各類動產(chǎn)和不動產(chǎn)；其次，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)臍橙加工企業(yè)資金需求定期給予一定授信額度，對信譽(yù)好的企業(yè)可以放寬貸款限制；最后，通過信貸支持，鼓勵龍頭企業(yè)利用“公司+果園+加工+銷售”經(jīng)營模式，真正實現(xiàn)產(chǎn)-供-銷一體化。

（三）引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持力度

當(dāng)?shù)卣訌?qiáng)政策宣傳引導(dǎo)，可以定期專門開展金融機(jī)構(gòu)對臍橙產(chǎn)業(yè)信貸支持的洽談會，為金融機(jī)構(gòu)和果農(nóng)、果業(yè)企業(yè)穿針引線，間接引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對信譽(yù)好、經(jīng)營效益佳的果業(yè)龍頭企業(yè)的信貸支持力度。貫徹農(nóng)貸低息優(yōu)惠政策和財政補(bǔ)貼政策，對支農(nóng)貸款實行減稅或免稅照顧，并對積極為贛南臍橙產(chǎn)業(yè)發(fā)展而使自身經(jīng)營效益受到影響的農(nóng)村金融部門給予必要的政策性補(bǔ)貼，以激勵其增加對臍橙產(chǎn)業(yè)的信貸投入。

人民銀行加強(qiáng)信貸政策“窗口指導(dǎo)”，發(fā)揮信貸政策對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)作用。加強(qiáng)調(diào)查研究，指導(dǎo)和鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高和創(chuàng)新信貸服務(wù)手段，靈活適用貨幣政策工具，加大信貸對贛南臍橙產(chǎn)業(yè)的支持力度，并完善對果農(nóng)和果業(yè)企業(yè)再貸款授權(quán)管理辦法，用好用活授權(quán)授信，促進(jìn)贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化健康發(fā)展。

（四）建立農(nóng)村資金互助社

農(nóng)村資金互助社是一種由農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)按照自愿原則發(fā)展設(shè)立的為入股社員服務(wù)，實行社員民主管理的新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。[12]農(nóng)村資金互助社在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中可起到積極作用：第一，彌補(bǔ)了農(nóng)村金融供給不足，改進(jìn)和加強(qiáng)了農(nóng)村金融服務(wù)，滿足了農(nóng)民多層次的需求；第二，促進(jìn)農(nóng)業(yè)專項合作組織的發(fā)展；第三，通過社員交款入股，有力解決了農(nóng)村資金籌措難問題；第四，能夠有效遏制民間非正規(guī)金融及高利貸的蔓延和發(fā)展。

贛南廣大地區(qū)，金融網(wǎng)點(diǎn)少，金融服務(wù)水平低，金融供給不足，農(nóng)民貸款成本高，發(fā)展農(nóng)村資金互助社符合贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的特點(diǎn)，能有力緩解贛南臍橙產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的融資瓶頸。對此提出以下建議：第一，采取自愿入社的原則。對于廣大果農(nóng)和果業(yè)企業(yè)可以根據(jù)自身的情況決定是否加入農(nóng)村資金互助社成為社員，當(dāng)?shù)卣块T不能以行政命令對當(dāng)?shù)毓r(nóng)或果業(yè)企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制性干預(yù)。第二，堅持民主協(xié)商、平等合作的原則。各果農(nóng)和果業(yè)企業(yè)加入互助社后地位平等，按入股份額共享收益，共擔(dān)風(fēng)險。第三，堅持以滿足社員融資需求為服務(wù)宗旨，互助社通過吸收社員資金調(diào)劑滿足部分社員資金短缺需求。第四，對農(nóng)村資金互助社的建立和發(fā)展給予政策扶持。政府需要加大人力資本、資金來源和管理費(fèi)用技術(shù)的扶持，加大相關(guān)知識宣傳與教育投入，提高果農(nóng)對資金互助社經(jīng)營程序與風(fēng)險的正確認(rèn)識。

（五）發(fā)展完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障補(bǔ)償機(jī)制

政策上支持組建政策性農(nóng)業(yè)保險公司。鑒于贛南臍橙生產(chǎn)面臨較大的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險、單一果農(nóng)和果業(yè)企業(yè)抗風(fēng)險能力不強(qiáng)以及農(nóng)業(yè)保險落后甚至是空白的現(xiàn)實，應(yīng)盡快在縣域組建政策性農(nóng)業(yè)保險公司，通過股份形式吸引社會資金投向農(nóng)業(yè)保險，對開辦涉農(nóng)保險的商業(yè)性保險公司政府應(yīng)給予政策支持。

建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，成立再保險機(jī)構(gòu)，盡量轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險。在果農(nóng)和果業(yè)企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)貸款的同時向保險公司投保，保險公司可以向再保險機(jī)構(gòu)投保，拓寬風(fēng)險分散渠道，轉(zhuǎn)移和分擔(dān)果農(nóng)在種植和銷售過程中因自然災(zāi)害和市場風(fēng)險帶來的損失。同時建立一套完善、便捷的補(bǔ)償程序和機(jī)制，保障果農(nóng)在遭遇風(fēng)險時獲得及時補(bǔ)償，有效解決農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險大問題。

[1]廖繼偉.農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革的現(xiàn)實審視與路徑選擇[J].晉陽學(xué)刊，2011，（2）.

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（責(zé)任編輯：余小江）

AnAnalysisoftheApproachestoSupporttheRuralFinanceforDevelopingAgriculturalIndustrialization——Focusing on the Gannan Navel Orange

LI Shicai1，ZHONG Wenzhong2

（1.School of Finance，Jiangxi Normal University，Nanchang，Jiangxi 330022；2.Ganzhou Sub-branch，Industrial and Commercial Bank of China，Ganzhou，Jiangxi 341000，China）

Agricultural industrialization has become the only way to develop the modern agriculture and strengthen the rural economy in China，and the development of agricultural industrialization needs the support of rural finance.Strengthening the rural financial support for agricultural industrialization will play an important role in promoting the industrialization of agriculture and the rural economic development.From the perspective of the status quo and effectiveness of the rural finance in promoting the industrialization development of Gannan Navel Orange，the paper analyzes the dislocation of the rural financial and industrialization development in-depth based on the example of Gannan Navel Orange industry development，and on this basis puts forward a series of feasible countermeasures，such as improving the rural financial organization and service system，perfecting the mechanism of agricultural credit，increasing credit support，establishing the rural mutual cooperatives，developing the agricultural insurance compensation mechanism，etc.

rural finance；agricultural industrialization；supporting approaches

2013-11-10

江西省社科規(guī)劃一般項目“民間融資風(fēng)險防范機(jī)制研究”（編號：12JL07）

李世財（1979-），男，江西永修人，博士，江西師范大學(xué)財政金融學(xué)院講師。研究方向為國際金融與經(jīng)濟(jì)治理。

F83

A

1000-579（2014）02-0041-05