吳麗霞

摘 要：現(xiàn)在，我國已經(jīng)進入“十二五”規(guī)劃期間，國家經(jīng)濟發(fā)展迅速，同時也面臨著更加復雜的國內(nèi)外金融環(huán)境，金融經(jīng)濟的穩(wěn)定對國家的可持續(xù)發(fā)展與社會的長治久安十分重要，因此，國家金融機構(gòu)有經(jīng)濟風險的防范意識。本文介紹了金融經(jīng)濟與經(jīng)濟風險的概念，分析了我國目前存在的風險以及造成原因，并提出一些預防措施。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟；風險；預防

0 前言

市場經(jīng)濟是具有巨大風險的，隨著我國金融行業(yè)在國民經(jīng)濟中影響力越來越大，金融風險的威脅性也越來越大，一旦爆發(fā)金融危機國家經(jīng)濟損失慘重。一個真實穩(wěn)定的金融環(huán)境才是保障國家長治久安的基礎(chǔ)。因此，對金融風險的防范十分重要。

1 金融經(jīng)濟概述

1.1 金融經(jīng)濟的涵義

與實體經(jīng)濟相比較，金融經(jīng)濟是一種虛擬的經(jīng)濟活動，目前，其利潤來源主要是證券交易、期貨期權(quán)等以錢生錢的買賣交易。虛擬經(jīng)濟依靠一些有意義的票據(jù)在金融市場中流轉(zhuǎn)，在資金循環(huán)中獲得利潤，它的本身并沒有價值存在。目前，在全球一體化的經(jīng)濟形勢下，金融經(jīng)濟愈來愈成為經(jīng)濟市場的核心，對實際經(jīng)濟的發(fā)展起到重要的作用。同時，隨著我國的經(jīng)濟體制改革和銀行的迅速發(fā)展，90年代末證券交易中心開始在各大城市興起，證券交易開始市場化。有價值的證券就和貨幣一樣，在證券中心流通并可以兌取貨幣。

1.2 金融風險的含義

由于金融資本在進行流通與交易的過程中，存在許多變化的因素，造成預期收益有很大不確定性，就造成了金融風險的存在，預估的利潤和實際收益間存在偏差。金融風險對社會經(jīng)濟發(fā)展有很大危害，嚴重時不但可以使金融機構(gòu)遭遇重大損失，還會破壞國家經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展局面，引起世界經(jīng)濟的動蕩。

隨著金融業(yè)的發(fā)展與世界經(jīng)濟一體化，金融風險越來越集中且危害越來越大，是嚴重的社會風險。由于金融經(jīng)濟逐漸集中化，對實體經(jīng)濟控制力度加大，金融部門成為了市場經(jīng)濟體制下資源配置的核心。在金融資本的不斷集中化同時，個人投機行為、人為操作對金融市場影響越來越大，使金融資本與實體經(jīng)濟脫離開來，單獨運轉(zhuǎn)，成為金融經(jīng)濟發(fā)展的絆腳石。金融經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)資本一旦發(fā)生脫節(jié)，資本運營中的不確定性會大大增加，使金融風險加大。換言之，市場經(jīng)濟的市場性、自由性與風險性是并存的。當金融風險不斷累加達到一定程度時，會使金融資本的運營發(fā)生中斷，對實體經(jīng)濟的產(chǎn)出效率產(chǎn)生嚴重影響，危害整個經(jīng)濟市場的秩序。

2 我國經(jīng)濟發(fā)展中潛在的金融風險

（1）信貸風險

金融機構(gòu)為了謀取更大的利益，加大貸款業(yè)務(wù)的開展，不對貸款的對象進行嚴格的審查，導致許多的個人信貸、企業(yè)信貸人無法還款，資產(chǎn)信貸質(zhì)量下降，造成銀行的壞賬、呆賬出現(xiàn)，產(chǎn)生了信貸風險。

（2）利率風險

市場的變化與國家宏觀調(diào)控政策的改變將造成利率水平的波動，金融機構(gòu)的收益也會因此變化，產(chǎn)生較大的風險。

（3）市場風險

由于市場的機制還不夠健全，容易產(chǎn)生許多投機行為，一些不法商人的惡意操作會對股市、證券市場的穩(wěn)定產(chǎn)生威脅，這就是市場風險。

（4）法律風險

金融活動如果違反了我國的法律法規(guī)，金融機構(gòu)將會無法履行相應的義務(wù)，造成一些法律糾紛，對國家經(jīng)濟造成損害。

3 金融經(jīng)濟風險產(chǎn)生原因

3.1 金融機構(gòu)造成的風險

由于金融機構(gòu)的失職造成的金融風險主要有以下兩點：第一，金融機構(gòu)對貸款人的審核缺失，沒有對其自身條件以及資產(chǎn)狀況進行合理的評估，借貸輕率，造成源頭上的風險。第二，我國的人情觀念根深蒂固，銀行借貸經(jīng)常會有人情借貸發(fā)生，造成金融風險。

3.2 企業(yè)造成的風險

當企業(yè)的經(jīng)濟運轉(zhuǎn)困難時，往往會選擇拖欠銀行貸款來緩解資金壓力，造成銀行的借貸存在許多的不良貸款。因為企業(yè)自身的因素，阻礙銀行的收貸工作，造成一定的金融風險。還有一些企業(yè)為了謀取個人利益，以改革的虛假緣由將企業(yè)資產(chǎn)卷走，使企業(yè)成為一個空殼，導致銀行無法收回借貸，造成金融風險。

3.3 金融機構(gòu)煩人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一造成風險

金融機構(gòu)的資產(chǎn)形式主要有兩種：第一種是固定資產(chǎn)。這種資產(chǎn)一般是為了經(jīng)營業(yè)務(wù)所購買的，在金融機構(gòu)的總資產(chǎn)中占很小的一部分，且十分穩(wěn)定，不會給機構(gòu)帶來風險；第二種是業(yè)務(wù)資產(chǎn)，在金融機構(gòu)總資本中占大頭。業(yè)務(wù)資產(chǎn)是極具被動性的，如果由于當?shù)亟?jīng)濟結(jié)構(gòu)的不合理造成產(chǎn)品滯銷，金融機構(gòu)會受到牽連，產(chǎn)生嚴重金融風險。

4 金融風險的防范措施

（1）改革目前的金融體制

國家需要對金融體制進行改革，通過對金融體制創(chuàng)新的加強，重組目前的金融機構(gòu)，建立起一個以中行為基礎(chǔ)點，對市場經(jīng)濟進行調(diào)控、監(jiān)管，適合我國經(jīng)濟發(fā)展需求的現(xiàn)代金融體系。同時，提高金融機構(gòu)中工作人員的整體素質(zhì)，實現(xiàn)金融體系現(xiàn)代化與商業(yè)化，從根本上防范金融風險的發(fā)生。

（2）嚴格控制信貸規(guī)模

針對目前存在的信貸的流動性問題，國家金融部門應當改革現(xiàn)有的金融政策來轉(zhuǎn)換目前的資產(chǎn)證券。可將有價的證券轉(zhuǎn)換成債券，流入金融市場，在證券交易中將其轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃拥馁Y產(chǎn)。此外，國家可鼓勵組建中小型的金融機構(gòu)，以進一步的擴大金融活動范圍，使社會金融市場的資金能夠快速的進行周轉(zhuǎn)。

（3）嚴厲打擊違法違規(guī)金融操作行為

對于一些違法違規(guī)的金融操作行為，國家金融管制部門應當進行嚴格的查辦，根據(jù)相關(guān)的金融法律法規(guī)，依法查處與懲辦各類違法的經(jīng)營行為。監(jiān)督管理金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)是否存在違規(guī)的操作，一旦發(fā)現(xiàn)就要進行嚴厲的處罰。對已經(jīng)構(gòu)成犯罪的行為，要依據(jù)相關(guān)法律，懲處相關(guān)負責人。此外，出來法律的制約作用，國家還需發(fā)揮道德上的教育作用，以減少惡意的資本流失情況發(fā)生。

（4）加強金融監(jiān)管力度

隨著金融市場的全球化，金融機構(gòu)的監(jiān)管管理也越來越重要。加強管理力度，可以規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營，很好的保證機構(gòu)的良性發(fā)展，從而對目前的信貸質(zhì)量起到積極的推動作用，降低借貸風險。在金融機構(gòu)中進行評價與監(jiān)督機制的構(gòu)建，可以對金融資本的借貸對象進行合理的風險評估，從而使借貸的質(zhì)量提高，風險降低。而監(jiān)督金融機構(gòu)，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)的操作行為，從金錢與職位上進行嚴厲的處分，可以防止風險的進一步擴大。因此，加強金融相關(guān)法律的建設(shè)，對金融工作者進行監(jiān)督，可以防范許多金融違規(guī)操作的發(fā)生，降低金融風險。

（5）努力創(chuàng)新業(yè)務(wù)

目前我國的金融機構(gòu)進行的還是較為傳統(tǒng)的各種信貸業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)有著一個嚴重問題，資本的運營被動?，F(xiàn)在經(jīng)濟市場活躍，經(jīng)濟氛圍自由，這種傳統(tǒng)的借貸模式已經(jīng)不能滿足發(fā)展的需求，因此，開展新業(yè)務(wù)勢在必行。金融機構(gòu)應當努力的發(fā)展包括服務(wù)業(yè)在內(nèi)的新業(yè)務(wù)，提供更全面的金融服務(wù)，防范金融風險。

（6）發(fā)展電子市場

利用現(xiàn)在發(fā)達的信息技術(shù)，可以是金融市場的范圍進一步擴大到網(wǎng)絡(luò)世界中。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)拉近了人與人之間的距離，對人們的生活方式造成嚴重影響。因此，利用信息技術(shù)，在電子市場中發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，是金融界未來的發(fā)展趨勢。電子銀行的發(fā)展可以擴大貨幣的流通范圍，增加業(yè)務(wù)渠道，降低風險。

（7）推動利率市場化改革

研究存款利率的市場化行為，對銀行的各種存款業(yè)務(wù)起存金額進行調(diào)整，使利率實現(xiàn)市場化。改革現(xiàn)有的利率關(guān)系和結(jié)息方式，推進我國的金融市場與國際市場接軌，完善金融市場的建設(shè)。

5 結(jié)束語

金融經(jīng)濟對國家經(jīng)濟中起著重要的推動作用，代表著國家的核心競爭力。因此，一旦國家金融經(jīng)濟出現(xiàn)問題，會對國民經(jīng)濟的發(fā)展也產(chǎn)生許多不好的影響。國家需要對針對目前金融經(jīng)濟中存在的風險，采取一系列的防范措施，以達到穩(wěn)定市場經(jīng)濟大局面的目的，同時避免國家現(xiàn)代化建設(shè)的進程產(chǎn)生波折。

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