靳貞來

（安徽省政府辦公廳，安徽 合肥 230001）

●三農(nóng)焦點(diǎn)

加快建立農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險
——以安徽省為例

靳貞來

（安徽省政府辦公廳，安徽 合肥 230001）

文章在總結(jié)國內(nèi)外農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險具體實(shí)踐的基礎(chǔ)上,以安徽省為例，說明現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀及農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性,闡述農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的優(yōu)勢及其可行性,并從研發(fā)價格指數(shù)保險產(chǎn)品、選擇適宜保險品種、逐步試點(diǎn)推廣深化等五個方面提出建立農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的措施建議。

安徽省；農(nóng)產(chǎn)品；價格指數(shù)；保險

當(dāng)前，農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險問題被進(jìn)一步提上議事日程，政府在應(yīng)對疫情、保護(hù)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和經(jīng)營者利益的過程中亟需市場化的風(fēng)險管理手段。2014年中央一號文件明確提出，要完善糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品價格形成機(jī)制，探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點(diǎn)。國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)證明，農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險是一種比較有效的風(fēng)險管理工具。

一、國內(nèi)外價格指數(shù)保險的實(shí)踐情況

（一）發(fā)達(dá)國家農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險實(shí)踐

發(fā)達(dá)國家的實(shí)踐早已證明，在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中，決定農(nóng)業(yè)效益和農(nóng)民收入的主導(dǎo)因素是市場需求。因此，歐美國家農(nóng)業(yè)政策的著力點(diǎn)都放在了應(yīng)對過剩條件下農(nóng)民利益保護(hù)的問題，目前，美國、加拿大都開辦了相應(yīng)的價格指數(shù)保險，為種植、養(yǎng)殖者的利益提供保障。

美國價格指數(shù)保險主要產(chǎn)品有：一是毛利潤保障保險。美國超過20個州提供畜牧毛利潤保險，該保險可適用于肉牛、奶牛、生豬等品種，主要用于防止畜牧產(chǎn)品市場價格波動及飼養(yǎng)成本浮動造成養(yǎng)殖業(yè)利潤受損，起到抑制飼料價格上漲及畜牧產(chǎn)品市場價格穩(wěn)定器的作用。在保單結(jié)束前，當(dāng)投保人的實(shí)際養(yǎng)殖毛利潤低于投保的養(yǎng)殖毛利潤時，投保人獲得相應(yīng)的賠償。二是養(yǎng)殖業(yè)價格保障保險。該類保險可適用于肉牛、牛犢、生豬等，只保障由于畜牧產(chǎn)品市場價格波動對養(yǎng)殖者造成的損失，不考慮飼料等其他養(yǎng)殖成本。此險種只保障投保人的現(xiàn)金流穩(wěn)定而非參與期權(quán)/期貨買賣。

加拿大生豬價格指數(shù)保險，主要有加拿大阿爾伯塔省生豬價格保險。該保險是為阿爾伯塔省生豬養(yǎng)殖戶設(shè)計的一款應(yīng)對生豬價格波動的風(fēng)險管理工具，當(dāng)一定時期內(nèi)該省生豬價格出現(xiàn)突降時為養(yǎng)殖戶分散或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險。承保時，為保險標(biāo)的建立一個底價，如果交易時市場價格（或綜合市場指數(shù)）低于底價，則養(yǎng)殖戶可獲得差價部分的賠償，交易時市場價格的計算公式為：市場交易價格=美國主要市場價格×匯率×調(diào)整因子（出肉

率等）。該產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一個帶匯率轉(zhuǎn)換的加拿大豬肉價格看跌期權(quán)，其保費(fèi)和保額由美國、加拿大期貨市場和金融市場（匯率等）決定。

（二）國內(nèi)各地農(nóng)產(chǎn)品價格保險探索

目前，國內(nèi)不少地方開始探索農(nóng)產(chǎn)品價格保險。主要有：

1.上海探索蔬菜價格保險。上海在國內(nèi)首創(chuàng)了蔬菜價格保險制度，具體做法是由統(tǒng)計部門抽樣調(diào)查提供前三年蔬菜平均價格，算出“保險的依據(jù)價格”，如果在保險期限內(nèi)低于此價格，則由保險公司進(jìn)行差額賠付。賠付時還要考慮CPI因素。政府對保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，市財政給予50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，區(qū)縣財政補(bǔ)貼40%，農(nóng)戶自費(fèi)保費(fèi)10%。

2.北京推出生豬、蔬菜等價格指數(shù)保險。北京于2013年5月在順義區(qū)推出全國首款生豬價格指數(shù)保險。該保險是以國家發(fā)改委每周發(fā)布一次的“豬糧比”為參照系，在保險期內(nèi)平均“豬糧比”低于6∶1時，視為保險事故發(fā)生，保險公司按照合同約定給予養(yǎng)殖戶賠償。該保險納入北京市政策性農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼范圍，政府各級財政累計補(bǔ)貼保費(fèi)80%，生豬養(yǎng)殖戶承擔(dān)保費(fèi)20%。同時，北京大興區(qū)又推出白菜成本價格保險，懷柔區(qū)也將推出板栗價格指數(shù)保險。

3.江蘇試行農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險。2013年6月，江蘇張家港市推行夏季保淡綠葉菜價格指數(shù)保險，首批試點(diǎn)共簽約7個蔬菜基地，選擇雞毛菜、杭白菜、青菜作為試點(diǎn)品種，提供保險保障超過200萬元。該保險采取政府與保險公司“聯(lián)辦共?！?；保費(fèi)承擔(dān)由市級財政補(bǔ)貼50%，鎮(zhèn)級財政補(bǔ)貼40%，投保的蔬菜基地僅需自負(fù)10%。同時，江蘇海門市正探索推行種雞、蛋雞、肉雞、苗雞價格指數(shù)等險種。

4.成都探索蔬菜、生豬價格指數(shù)保險。2013年12月，成都產(chǎn)生西部地區(qū)首張“蔬菜價格指數(shù)保險保單”。該保險由成都市財政、農(nóng)委等部門聯(lián)合推動，保險機(jī)構(gòu)積極參與，參保涉及9個縣(市、區(qū))、農(nóng)戶409戶，總保額407萬元。這是一項以蔬菜離地價格作為保險責(zé)任觸發(fā)參數(shù)的創(chuàng)新型農(nóng)險產(chǎn)品。彭州市也推出育肥豬價格指數(shù)保險合同，采用成都農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)每旬公布的“豬糧比”，首批共承保育肥豬2400頭。

二、現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀及農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性

農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，也是能夠受益于保險的風(fēng)險性產(chǎn)業(yè)。2007年以來，在中央財政保費(fèi)補(bǔ)貼政策的支持下，安徽農(nóng)業(yè)保險實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。從2009年開始，安徽把政策性農(nóng)業(yè)保險納入“民生工程”，推進(jìn)速度進(jìn)一步加快。截至2012年底，全省每年種植業(yè)承保面積近1億畝，大宗農(nóng)作物承保率達(dá)到90%以上；每年能繁母豬承保量都在130萬頭以上，基本實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保；奶牛的承保率也達(dá)到了50%以上。五年多來，保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)累計賠付達(dá)到40多億元，全省2600萬個（次）農(nóng)戶從中受益。目前，農(nóng)業(yè)保險已覆蓋主要種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、常見的各種自然災(zāi)害、意外事故、蟲害和疫病，以及農(nóng)房、農(nóng)民人身意外保險等涉農(nóng)險種。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，有效地發(fā)揮了“減壓閥”和“穩(wěn)定器”作用。

同時應(yīng)看到，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品主要是應(yīng)對農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險，而對于應(yīng)對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，還難以發(fā)揮屏障作用。一方面，農(nóng)產(chǎn)品價格呈現(xiàn)頻繁波動趨勢。根據(jù)經(jīng)典的“蛛網(wǎng)理論”，農(nóng)產(chǎn)品價格形成會受到生產(chǎn)周期、生產(chǎn)成本、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的影響，這導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品尤其是在居民消費(fèi)指數(shù)（CPI）中權(quán)重較大的畜產(chǎn)品價格以大約三年為一個周期上下震蕩。這種農(nóng)產(chǎn)品價格的大起大落，將會帶動食品價格變動，最終導(dǎo)致CPI的波動。另一方面，現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品對于應(yīng)對農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險有其局限性?，F(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品雖能解決自然風(fēng)險高損失、高保費(fèi)的精算難題，激勵保險需求，但卻難以解決發(fā)展中國家在小農(nóng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下金融服務(wù)短缺、道德風(fēng)險和逆向選擇等管理問題。一旦生產(chǎn)成本上漲、產(chǎn)品市場價格下跌導(dǎo)致生產(chǎn)虧損，就會帶來居高不下的道德風(fēng)險和理賠成本，并由這一輪生產(chǎn)過剩而引發(fā)了下一輪的生產(chǎn)不足，使整個市場始終處于波動之中。2013年初發(fā)生的H7N9禽流感疫情，至今讓人記憶猶新。它直接影響了人們對禽肉產(chǎn)品的消費(fèi)信心和消費(fèi)意愿，導(dǎo)致家禽產(chǎn)品市場交易萎縮、產(chǎn)品價格大幅下跌，成交量的萎縮和價格的下挫又使養(yǎng)殖戶補(bǔ)欄意愿低，紛紛減少養(yǎng)殖規(guī)模以降低成本，而這又為“后禽流感時代”家禽產(chǎn)品的有效供給埋下了隱患。因此，如何將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險納入農(nóng)業(yè)保險保障范疇，進(jìn)一步拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，延伸保險服務(wù)觸角，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，確保農(nóng)產(chǎn)品長期有效供給，已成為農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新亟待解決的問題。當(dāng)務(wù)之急，要加快完善現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險制度，創(chuàng)新保險品種，探索實(shí)踐農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險，開發(fā)覆蓋“經(jīng)濟(jì)—市場—價格變化”

的“農(nóng)業(yè)收入保險”。

三、農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的優(yōu)勢及其可行性

從國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展情況來看，農(nóng)業(yè)保險正在向指數(shù)保險方向發(fā)展，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供一種更為有效的風(fēng)險管理工具。目前主要的指數(shù)保險產(chǎn)品包括產(chǎn)量指數(shù)保險、天氣指數(shù)保險和價格指數(shù)保險。前兩者需要在特定區(qū)域內(nèi)對歷史產(chǎn)量、天氣數(shù)據(jù)進(jìn)行安全、客觀的測量，具有區(qū)域、技術(shù)和信息資源的局限性，而農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險是以農(nóng)產(chǎn)品價格為標(biāo)的、以“價格指數(shù)”為賠付依據(jù)的一種農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者因市場價格大幅波動，農(nóng)產(chǎn)品價格低于既定價格或價格指數(shù)造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N制度安排。

農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險在應(yīng)對市場風(fēng)險時具有一定的優(yōu)勢：一是可以打破農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的原始記錄，即災(zāi)害發(fā)展的時間、種類以及災(zāi)害情況等數(shù)據(jù)資料對厘定費(fèi)率的限制，即與具體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為無關(guān)，是為防范農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險而提供的一種風(fēng)險保障。二是不需要了解被保險人的實(shí)際損失情況，也就省去了逐家逐頭查勘核損，降低了保險的業(yè)務(wù)成本。三是保險賠付使用的是與農(nóng)業(yè)損失密切相關(guān)的、易于觀測且難以人為干預(yù)的隨機(jī)變量（價格指數(shù)），既保證了保險賠付的客觀、公正和透明，又有利于防范道德風(fēng)險和逆向選擇。四是指數(shù)保險的購買者不僅僅局限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，從事市場經(jīng)營的商戶主體也可以購買，有利于擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險保障范圍，使農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營更符合大數(shù)定律。

安徽建立農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險具有比較強(qiáng)的可行性：一方面，從外部環(huán)境看，農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險在國內(nèi)外一些地區(qū)已有較為成功的實(shí)踐案例，為農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的建立積累了經(jīng)驗(yàn)。國外的美國和加拿大均建立了生豬價格指數(shù)保險，國內(nèi)上海、北京、江蘇、四川等地積極探索農(nóng)產(chǎn)品價格保險，積累了經(jīng)驗(yàn)。另一方面，從內(nèi)在條件看，安徽具備良好的農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)。近年來，為貫徹落實(shí)中央強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)支農(nóng)政策，安徽按照政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則，推出了政策性農(nóng)業(yè)保險制度，并形成了獨(dú)特的經(jīng)營模式，得到了相關(guān)部門的大力支持和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的積極認(rèn)可。

四、安徽省建立農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的措施建議

結(jié)合國內(nèi)外其他地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的實(shí)施情況，現(xiàn)就安徽建立農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險提出如下建議:

一是研發(fā)價格指數(shù)保險產(chǎn)品。由于農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險屬于政策性保險，需要政府拿出一定資金給予保費(fèi)補(bǔ)貼。建議由農(nóng)業(yè)、財政部門牽頭，組織保險企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)等，按合法程序和方案，系統(tǒng)研究和設(shè)計開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險產(chǎn)品，并報省政策性保險試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批。保險模式上采取政府與保險公司“聯(lián)辦共?！?，由各級政府承擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，保險公司負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)操作。

二是選擇適宜保險品種。農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險通常適用于消費(fèi)量大、價格波動頻繁、市場風(fēng)險較大的農(nóng)產(chǎn)品，如蔬菜、豬肉、禽蛋產(chǎn)品。建議優(yōu)先在禽蛋或者生豬產(chǎn)品中選擇某一品種開展價格指數(shù)保險。一是因?yàn)榘不涨莸?、生豬生產(chǎn)規(guī)?；潭容^高；二是因?yàn)榍莸昂蜕i產(chǎn)品的價格如波動較大，會嚴(yán)重影響農(nóng)民增收和城鄉(xiāng)人民生活。

三是設(shè)計并發(fā)布科學(xué)、客觀的價格指數(shù)。建立農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的關(guān)鍵要有一套保險公司、投保者都認(rèn)可的，具有較強(qiáng)科學(xué)性、權(quán)威性的農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)，建議由相關(guān)權(quán)威部門制定并發(fā)布。在此方面，由物價、農(nóng)業(yè)、統(tǒng)計等部門立足于已有的長期、持續(xù)性的農(nóng)產(chǎn)品市場價格監(jiān)測數(shù)據(jù)，研究提出農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場價格指數(shù)，或采用在安徽農(nóng)網(wǎng)等網(wǎng)站每旬公布育肥豬價格和玉米價格計算“豬糧比”，作為建立農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的重要基礎(chǔ)。

四是逐步試點(diǎn)推廣深化。開發(fā)符合安徽省情的價格指數(shù)保險產(chǎn)品，沒有固定成熟的模式可以遵循，需要結(jié)合農(nóng)業(yè)實(shí)際，積極探索嘗試，穩(wěn)步推行試點(diǎn)，提煉可供借鑒或復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法。以生豬價格指數(shù)保險產(chǎn)品為切入點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，進(jìn)一步探索研究適合我國農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的新型產(chǎn)品和新型保險服務(wù)，提高保險—金融一體化產(chǎn)品在資本市場的利用價值，將傳統(tǒng)保險權(quán)益和金融期權(quán)加以組合，開拓價格保險證券化，以資本市場為基礎(chǔ)，運(yùn)用資本運(yùn)營手段，將保險公司的風(fēng)險責(zé)任分解，提高保險公司的資產(chǎn)安全性。

五是完善制度保障。農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險制度的成功試運(yùn)行需要政府提供必要的制度保證和監(jiān)督，因此應(yīng)由政府主導(dǎo)，建立相關(guān)部門協(xié)同工作的制度機(jī)制，特別是政府應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)監(jiān)測和及時發(fā)布以及給農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險提供適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)補(bǔ)貼，確保價格指數(shù)保險的穩(wěn)定有效實(shí)施。

［1］張惠茹.指數(shù)保險合約—農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新探析［J］.中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2008，（11）：49-53.

［2］靳貞來.安徽農(nóng)村信用體系建設(shè)調(diào)研與思考［J］.安徽金融，2013，（12）：37-38.

［3］王建國.農(nóng)業(yè)保險的新趨向：價格指數(shù)保險［J］.中國金融，2012，（8）：47-48.

［4］閻曉軍.建立北京市農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的思考［J］.北京農(nóng)業(yè)，2013，（22）：46-47.

Faster Establishment of Agricultural Product Price Index Insurance——Taking Anhui Province as an Example

JIN Zhen-lai
（General office of Anhui Provincial Government，Hefei 230001，China）

Based on the summary of domestic and international agricultural products price index insurance practice，this article takes Anhui Province as an example，describes the necessity of current agricultural insurance development situation and agricultural insurance product innovation，expounds the advantages and feasibility of insurance of agricultural products price index，and puts forward measures and suggestions to the establishment of insurance of agricultural products price index from five aspects.

Anhui Province；agriculture products；price index

F304

A

1674-8638（2014）01-0037-04

［責(zé)任編輯：姜玲玲］

2014-01-27

靳貞來（1965-），男，安徽舒城人，管理學(xué)博士，研究方向：農(nóng)村金融，農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

10.13454/j.issn.1674-8638.2014.01.007