郝演蘇

我國的商業(yè)銀行法和保險法，都規(guī)定商業(yè)銀行或保險機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員在任職前應(yīng)當取得監(jiān)管機關(guān)核準的任職資格。從法律和制度上講，既然金融機構(gòu)的主要高管人員的任職資格都必須獲得監(jiān)管機關(guān)的獲準，由獲得監(jiān)管機關(guān)核準任職資格的高管團隊完全可以獨立自主地依法開展商業(yè)銀行或保險公司的決策及發(fā)展運行。

但是，在我國，銀監(jiān)會和保監(jiān)會對于其監(jiān)管制度缺乏自信，相關(guān)管制措施超越了公司法及商業(yè)銀行法和保險法的范疇。

銀監(jiān)會和保監(jiān)會規(guī)定監(jiān)管機關(guān)可以列席商業(yè)銀行或保險公司董事會。2005年9月，銀監(jiān)會發(fā)布《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引（試行）》，提出銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)需要，列席商業(yè)銀行董事會。保監(jiān)會緊隨其后，在2006年發(fā)布了保監(jiān)廳發(fā)[2006]5號文《中國保險監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于保險監(jiān)管機構(gòu)列席保險公司股東（大）會、董事會會議有關(guān)事項的通知》。于是，商業(yè)銀行和保險機構(gòu)在召開股東大會或董事會之前必須通知監(jiān)管機關(guān)派員列席成為全球獨一無二的監(jiān)管規(guī)則。

由于我國事實上存在著權(quán)大于法的現(xiàn)象，為了防止監(jiān)管機關(guān)給企業(yè)穿小鞋，在很多情況下，列席成為出席，在部分商業(yè)銀行或保險公司的股東大會或董事會上，經(jīng)常可以看到剛走出校門考入監(jiān)管機關(guān)的年輕人堂而皇之地安坐在董事長身旁，并且時有監(jiān)管官員在股東大會或董事會上侃侃而談。這種被戲稱為“警察坐在司機旁”的監(jiān)管行為導(dǎo)致曾任加拿大皇家銀行首席風(fēng)險官的Suzanne Labarge女士在2006年辭任中國銀行獨立董事。

要解決監(jiān)管者列席董事會的尷尬行為，并且約束企業(yè)行為符合監(jiān)管要求，可以按照國際通行做法，要求金融企業(yè)建立專門的監(jiān)管執(zhí)行部門，專門負責(zé)企業(yè)執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。在市場經(jīng)濟環(huán)境下，任何企業(yè)在市場運行過程中的一切損益，應(yīng)該全部由企業(yè)承擔(dān)，這是市場經(jīng)濟最基本的原則。背離了這個原則，即使出于良好的愿望，由政府部門過多地承擔(dān)本應(yīng)該由企業(yè)承擔(dān)的責(zé)任，過度保護和過度壓抑，同樣對市場機制的培育有害無益。

市場決定資源配置是市場經(jīng)濟的一般規(guī)律，健全社會主義市場經(jīng)濟體制必須遵循這條規(guī)律，著力解決市場體系不完善、政府干預(yù)過多和監(jiān)管不到位等問題。

因此，提高監(jiān)管自信，防止有違公司治理規(guī)則，避免越位動作，與監(jiān)管對象保持適當距離，應(yīng)當成為我國金融監(jiān)管機關(guān)深化金融監(jiān)管制度改革的一項重要內(nèi)容。endprint