丁嘉南　周佳媛

【摘 要】2011年國(guó)慶前，溫州，中國(guó)的媒體風(fēng)暴中心。破產(chǎn)，老板腳，大量的下崗職工，讓我們溫州商人成為眾矢之的。溫州民間信貸危機(jī)的影響，中小外貿(mào)企業(yè)帶來了重大的危機(jī)，可謂“雪上加霜”。

【關(guān)鍵詞】民間信貸危機(jī)；融資難；中小型外資企業(yè)；研究綜述

一、概述

2011年9月，再次成為媒體風(fēng)暴中心在溫州。這一次，因?yàn)橛泻芏唷皽貪?rùn)”。在4月初，江南皮革有限公司，董事長(zhǎng)黃他參與大型賭博，欠巨額資金逃離，波特曼連鎖餐廳主席YanQin是由于管理不善，企業(yè)主借高利貸民間，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂，相關(guān)的商店停止操作，在六月初，溫州鐵通電器合金工業(yè)有限公司的股東之一。風(fēng)扇，估計(jì)涉及數(shù)千萬元民間借貸，溫州的民間借貸危機(jī)4月份江南皮革董事長(zhǎng)黃他“跑”開始，離開浙江中心集團(tuán)主席胡錦濤簽署，成為普遍關(guān)注的焦點(diǎn)，溫州企業(yè)的社會(huì)發(fā)展遇到困境并不孤獨(dú)，更應(yīng)該為中小企業(yè)未來在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將面臨這個(gè)問題。每個(gè)人的爆發(fā)深刻反映溫州民間借貸危機(jī)反映出的問題，以及危機(jī)的影響在國(guó)內(nèi)中小型外資企業(yè)。

二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀以及發(fā)展動(dòng)態(tài)

（一）國(guó)外研究現(xiàn)狀以及發(fā)展動(dòng)態(tài)

新西蘭經(jīng)濟(jì)學(xué)家費(fèi)雪（1935）建議私人貸款是免費(fèi)的從正規(guī)金融系統(tǒng)，而不是由國(guó)家信用控制和中央銀行監(jiān)管的內(nèi)生礦床，貸款和其他金融交易。描述了民間借貸在金融活動(dòng)的官方監(jiān)管之外。諾斯（1994）“結(jié)構(gòu)和變化在經(jīng)濟(jì)歷史》一書中提到的私人貸款其效率和閾值能滿足社會(huì)的需要，銀行無法取代。而不是“墻”到“薄”：讓其合法化，制定法規(guī)，在陽光下，這樣管社會(huì)成本可能會(huì)減少，借貸可能會(huì)下降。美國(guó)的羅納德·麥金農(nóng)（1997）的一些金融市場(chǎng)在發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)普遍存在于發(fā)展中國(guó)家的金融市場(chǎng)的“金融抑制”現(xiàn)象。由于存在“金融抑制”現(xiàn)象，金融市場(chǎng)在發(fā)展中世界分為兩個(gè)部分：一個(gè)是在政府的監(jiān)管下有序市場(chǎng)，沒有正式的控制另一個(gè)自由市場(chǎng)。存在的雙重金融結(jié)構(gòu)、資本配置效率低，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融體系的缺陷的原因，導(dǎo)致信貸危機(jī)。愛德華·肖（1973）的進(jìn)程，經(jīng)濟(jì)發(fā)展在發(fā)展中國(guó)家通過分析，提出了著名的“金融抑制”的理論，認(rèn)為金融壓抑使部分經(jīng)濟(jì)主體的融資需求無法通過正規(guī)金融渠道獲得滿意，私人貸款和。英國(guó)的獨(dú)立智庫，亞當(dāng)·斯密研究所（2009）發(fā)表研究報(bào)告——“信用危機(jī)”。本文指出匆忙地放寬了貨幣政策，人民幣應(yīng)該為造成過度寬松活躍的急劇和資產(chǎn)泡沫，放縱導(dǎo)致廉價(jià)信貸。

（二）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀、發(fā)展動(dòng)態(tài)

國(guó)內(nèi)學(xué)者很早之前就對(duì)民間信貸的概念進(jìn)行了研究，從不同的角度對(duì)于民間信貸做了不同的解釋。

白翠娥（1994）在《淺析民間借貸》一文中說到民間信貸是一種非正式的、民間的金融運(yùn)行機(jī)制。民間信貸在我國(guó)的存在具有其現(xiàn)實(shí)合理性與頑強(qiáng)生命力，它在中國(guó)社會(huì)一直具有特殊的意義。應(yīng)當(dāng)給予民間借貸適當(dāng)?shù)目臻g，規(guī)范的引導(dǎo)，使其健康發(fā)展。李新月（2003）認(rèn)為民間信貸是指不通過業(yè)已存在的金融機(jī)構(gòu)，而在個(gè)人與個(gè)人、個(gè)人與集團(tuán)之間進(jìn)行的一種借貸活動(dòng)，是一種比較原始的信用形式氣除了以上這些對(duì)民間信貸概念的研究外，在民間信貸研究中我們還經(jīng)?？吹揭恍┙咏蝾愃频母拍睿纭暗叵陆鹑凇?、“灰黑色金融”等等。白建軍（2004）表示地下金融有三個(gè)含義：一是非金融，指洗錢；二是有合法形式但沒有正當(dāng)目的，具有一些不可告人的實(shí)質(zhì)，而且會(huì)造成嚴(yán)重的社會(huì)危害，比如匕市公司之間形成擔(dān)保圈；三是有正當(dāng)經(jīng)營(yíng)需求，但是不具有合法形式，就是所謂的民間信貸。他認(rèn)為地下金融不僅是一個(gè)金融問題，還涉及政治方面、文化方面等深層次的因素。黃向紅（2002）認(rèn)為民間借貸是指公民之間與非金融機(jī)構(gòu)的法人，其他組織與公民之間的相互借貸貨幣、實(shí)物和其他財(cái)產(chǎn)的行為。

韋熙（2007）在《中國(guó)民間借貸的現(xiàn)狀和出路》一問中指出民間借貸如同一把雙刃劍，一方面，民間借貸游離于官方金融體制之外，長(zhǎng)期以來，得不到官方部門的重視，加上民間借貸具有自發(fā)性，缺乏外部約束，一旦發(fā)生資金鏈斷裂等事故，往往會(huì)引發(fā)連鎖不良反應(yīng)，嚴(yán)重時(shí)會(huì)危害社會(huì)安定，因而具有很大的風(fēng)險(xiǎn)，是官方重點(diǎn)的管制對(duì)象。但另一方面，民間借貸確實(shí)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是對(duì)民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展、對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等民間經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了相當(dāng)大的促進(jìn)作用。經(jīng)濟(jì)學(xué)博士馬紅漫（2008）在《讓民間信貸合法破解中小企業(yè)融資難》一文中提到民間信貸機(jī)構(gòu)在獲得了合法從事放貸業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)的同時(shí)也在考驗(yàn)著監(jiān)管部門在金融市場(chǎng)開放與調(diào)控目標(biāo)之間，實(shí)現(xiàn)關(guān)系平衡的一道難題。

吳熊偉、章玉貴（2011）在《民間借貸——次貸危機(jī)的潛伏誘因》一文中提出造成民間信貸盛行的原因是：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)政策從緊，幾年來，中國(guó)人民銀行多次上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，極大約束了流通中的貨幣供給量。（2）資金來源渠道多樣化。除了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信用貸款之外，流通流域中還存在大量的閑置資金，不少中小企業(yè)在正規(guī)渠道融資難的情況下，不得不選擇依靠這些閑置的民間資金。

此次溫州民間信貸危機(jī)的爆發(fā)，引發(fā)了部分學(xué)者對(duì)于溫州民間信貸危機(jī)的深思。

天津財(cái)經(jīng)大學(xué)珠江學(xué)院楊子帆（2011）在《溫州民間金融市場(chǎng)的發(fā)展及規(guī)范研究》一文中，對(duì)溫州民間金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行了具體分析，事實(shí)表明，溫州民間金融市場(chǎng)，有效地緩解了溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金供需矛盾，但目前溫州的民間金融活動(dòng)形式復(fù)雜混亂，弊端叢生，給溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了一定的負(fù)面影響。

三、結(jié)語

本文探討的關(guān)鍵點(diǎn)是研究信貸危機(jī)的爆發(fā)對(duì)于國(guó)內(nèi)中小型外資企業(yè)的影響，探討如今溫州民間信貸的情況、危機(jī)發(fā)生的原因、存在的問題以及民間借貸未來發(fā)展，以及對(duì)中小型外資企業(yè)日后發(fā)展的建議及對(duì)策。影響溫州民間信貸危機(jī)的原因有種種，而其對(duì)企業(yè)造成的影響也是多方面的，關(guān)鍵還是研究在這種危機(jī)爆發(fā)的前提下，企業(yè)進(jìn)行自救的辦法。

參考文獻(xiàn)

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