張保留，羅 宏

(中國環(huán)境科學(xué)研究院，北京100012)

中國的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與資源緊缺的矛盾一直是亟待解決的問題，尤其是國內(nèi)重要礦產(chǎn)資源對外國的依賴性使得開發(fā)與節(jié)省能源的需求更加迫切。“城市礦產(chǎn)”的出現(xiàn)不僅大大緩解了資源緊缺程度，更為資源再生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了范例。作為一個朝陽產(chǎn)業(yè)，“城市礦產(chǎn)”具有較好的市場前景，但融資難卻成為其發(fā)展的主要制約因素。從融資類別上來看，政策性金融、開發(fā)性金融等都起到了不同程度的作用，而在市場化經(jīng)濟(jì)體制的背景下，考慮問題解決效率，融資途徑的市場化是發(fā)展趨勢。綠色金融作為服務(wù)于綠色價值觀的手段，可為“城市礦產(chǎn)”的發(fā)展疏通一條長遠(yuǎn)有效的資金渠道。

1 對“城市礦產(chǎn)”發(fā)展的融資狀況的思考

1.1 “城市礦產(chǎn)”基本概念與范疇

“城市礦產(chǎn)”是對循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)當(dāng)中廢棄資源再生利用規(guī)?；l(fā)展的形象比喻，是工業(yè)化和城鎮(zhèn)化過程中產(chǎn)生和蘊(yùn)藏在廢舊機(jī)電設(shè)備、電線電纜、通訊工具、汽車、家電、電子產(chǎn)品、金屬和塑料包裝物以及廢料中，可循環(huán)利用的鋼鐵、有色金屬、塑料、橡膠等資源[1]。該產(chǎn)業(yè)以城市廢舊機(jī)電設(shè)備、廢舊電子產(chǎn)品等為主要對象，通過現(xiàn)代技術(shù)與工藝，在規(guī)范的市場運作下，最大限度地保存及利用其中蘊(yùn)含的殘余價值，使其成為可重新使用的產(chǎn)品或資源，以達(dá)到節(jié)能、節(jié)材、環(huán)保等目的[2-3]。從生產(chǎn)對象和生產(chǎn)過程看，該產(chǎn)業(yè)是循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式中資源化和再利用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。同時，利用“城市礦產(chǎn)”資源有助于帶動技術(shù)裝備制造、物流等相關(guān)領(lǐng)域發(fā)展，帶動社會就業(yè)，形成新的經(jīng)濟(jì)增長點，因而也是發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及再生資源產(chǎn)業(yè)(或稱為靜脈產(chǎn)業(yè))的重要內(nèi)容。

1.2 “城市礦產(chǎn)”融資現(xiàn)狀與問題

本著發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的主旨，近年來政府對“城市礦產(chǎn)”的政策扶持與資金投入逐漸加大。2010年國家發(fā)改委、財政部下發(fā)《關(guān)于開展“城市礦產(chǎn)”示范基地建設(shè)的通知》，決定用5年時間在全國建成30個左右技術(shù)先進(jìn)、環(huán)保達(dá)標(biāo)、管理規(guī)范、利用規(guī)?；?、輻射作用強(qiáng)的“城市礦產(chǎn)”示范基地。中央財政為此設(shè)立了循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項資金，累計安排近30億元資金支持示范基地建設(shè)。各地方政府及相關(guān)企業(yè)也逐步跟進(jìn)。內(nèi)江市政府于2010年通過廢塑料清洗生產(chǎn)線項目在內(nèi)的11個項目，投資近9億元進(jìn)行廢舊資源的回收工作[4]；2011年遼寧省兩大“城市礦產(chǎn)”示范基地分別獲得補(bǔ)貼資金2.3億元和2000萬元的啟動資金[5]；格林美公司斥資15億于武漢建2個“城市礦產(chǎn)”項目[6]等，都體現(xiàn)“城市礦產(chǎn)”的發(fā)展已得到了不同程度的資金支持。

“城市礦產(chǎn)”融資存在的問題，主要體現(xiàn)在金融約束性所造成的“城市礦產(chǎn)”開發(fā)項目的融資不足。對于諸如“城市礦產(chǎn)”之類的資源再利用產(chǎn)業(yè)而言，銀行機(jī)構(gòu)追求盈利與安全的性質(zhì)決定其無法放大貸款規(guī)模。遼寧省阜新市就是這種情況，2008年阜新市金融機(jī)構(gòu)余額存貸比達(dá)到70.3%，已經(jīng)接近銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)所允許的上限[7]。當(dāng)前的“城市礦產(chǎn)”處于產(chǎn)業(yè)化階段向生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)?；A段的過渡期，金融需求處在低端水平，融資手段也需在問題。以政策性融資為例，其對以“城市礦產(chǎn)”為例的循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的支持上，存在著總量不足、范圍過窄、力度不夠的問題，與循環(huán)經(jīng)濟(jì)項目或企業(yè)融資之間存在明顯的不對稱性[8]。而未來隨著金融的多樣性發(fā)展，“城市礦產(chǎn)”的融資將面臨更為復(fù)雜的環(huán)境約束與實施條件限制。

2 對嘗試構(gòu)建綠色金融服務(wù)體系的思考

“城市礦產(chǎn)”的發(fā)展需要多渠道、多元化的金融支持體系，針對已發(fā)布的《關(guān)于支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投融資政策措施意見的通知》所傳達(dá)的金融政策思想，可思考建立服務(wù)于“城市礦產(chǎn)”的綠色金融體系，結(jié)合綠色金融的內(nèi)涵與綠色金融服務(wù)產(chǎn)品的內(nèi)容，進(jìn)行有針對性的應(yīng)用。

2.1 綠色金融內(nèi)涵

綠色金融的本質(zhì)為可持續(xù)金融。從融資的角度取《美國傳統(tǒng)詞典》中的微觀含義，即金融機(jī)構(gòu)在信貸政策、信貸對象、信貸條件、信貸品種上將綠色產(chǎn)業(yè)作為扶植重點建立環(huán)保融資機(jī)制，通過專項融資規(guī)模、利率優(yōu)惠、損失分擔(dān)、低碳金融等金融激勵手段，強(qiáng)化對環(huán)境保護(hù)以及污染治理項目的傾斜性支持[9]。由于我國有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷出臺政策調(diào)整和壓縮“兩高”行業(yè)貸款，使得環(huán)境風(fēng)險成為銀行信貸中的重要風(fēng)險因素[10]。

2.2 綠色金融產(chǎn)品

綠色金融的應(yīng)用具體方式包括建立多樣的綠色金融產(chǎn)品。國際上所推廣的綠色金融產(chǎn)品包括“綠色車險”、“綠色旅游保險”、“二氧化碳抵押貸款”和“綠色賬戶”等[11]，我國以“綠色信貸”、“綠色保險”、“綠色證券”為主。對于“城市礦產(chǎn)”的發(fā)展，目前多為銀行機(jī)構(gòu)的“綠色信貸”，金融機(jī)構(gòu)在實施綠色信貸計劃時會綜合考慮信貸風(fēng)險評估、成本補(bǔ)償機(jī)制和政府扶持政策等因素，向國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展綜合管理部門支持的廢舊汽車零部件、工程機(jī)械、機(jī)床等產(chǎn)品的再制造項目，以及廢舊物資、大宗產(chǎn)業(yè)廢棄物等資源化利用項目給予信貸支持，同時在后期做好相應(yīng)的投資咨詢、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)[12]，并大力支持“城市礦產(chǎn)”示范基地建設(shè)。

3 綠色金融應(yīng)用于“城市礦產(chǎn)”發(fā)展的幾個方面

3.1 提高開發(fā)技術(shù)

經(jīng)過多年發(fā)展，中國“城市礦產(chǎn)”開發(fā)利用技術(shù)取得了一定進(jìn)步，但總體上仍處于較低水平。大量企業(yè)還處于粗放經(jīng)營、初級加工階段，資源化加工和利用工藝及裝備的整體水平落后，資源利用水平低，不但造成了資源的浪費還降低了產(chǎn)品的競爭力。即使是先進(jìn)適用的技術(shù)，也由于缺乏資金而難以推廣應(yīng)用。據(jù)統(tǒng)計，中國每年約有500萬t左右的廢鋼鐵、20多萬t廢有色金屬、1400萬t的廢紙及大量的廢塑料、廢玻璃等沒有回收利用，資源流失較為嚴(yán)重[13]。因此，提高“城市礦產(chǎn)”開發(fā)技術(shù)為重中之重，其中提升廢有色金屬、廢舊高分子材料高值利用廢液晶、廢舊電路板等技術(shù)是該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展重點，可通過綠色信貸，提供資金支持，設(shè)立專項技術(shù)準(zhǔn)備金，鼓勵自主研發(fā)，申報技術(shù)專利，加大信貸額度，根據(jù)技術(shù)研發(fā)周期相應(yīng)延長信貸期限。同時，引進(jìn)國外先進(jìn)的礦產(chǎn)開發(fā)技術(shù)或提高裝備水平，提升技術(shù)隊伍的專業(yè)素質(zhì)程度，加大對技術(shù)的研發(fā)與精煉，以促進(jìn)科研成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，加大“城市礦產(chǎn)”的開發(fā)力度。

3.2 提升廢物處理效率

作為“城市礦產(chǎn)”開發(fā)利用的首要步驟，廢物處理效率低下直接導(dǎo)致回收過程產(chǎn)生大量的環(huán)境污染。廢舊物資中多含有油污、廢塑料、橡膠及表面油漆等有機(jī)材料[14]，由于運輸、堆存或處置不當(dāng)造成水污染和固體廢棄物污染，對廢舊機(jī)電的拆解及焚燒處理產(chǎn)生空氣污染。基于此，金融機(jī)構(gòu)可以利用綠色金融嘗試主動對接，從懲罰性與鼓勵性兩種手段入手，對根據(jù)企業(yè)的環(huán)保性采取差別化貸款，對產(chǎn)生環(huán)境污染的企業(yè)，實施具有懲罰性的高利率貸款；對有嚴(yán)重污染的企業(yè)縮減貸款額度；若貸款后核查出有環(huán)境污染行為的企業(yè)，也需強(qiáng)制收回貸款；相反，對環(huán)保記錄良好的企業(yè)，在貸款額度、期限、利率上給予優(yōu)惠；尤其對用于改善環(huán)境污染問題的貸款項目予以優(yōu)先支持。另外，可以采用信貸業(yè)務(wù)中的“一條龍”服務(wù)形式為企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，靈活運用多種擔(dān)保方式的同時，加強(qiáng)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，推出綠色基金托管業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)解決融資難題，利用企業(yè)減排后的“排污權(quán)”進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保，及時向其發(fā)放貸款，推出股權(quán)質(zhì)押貸款、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，努力破解企業(yè)融資瓶頸。使“城市礦產(chǎn)”開發(fā)企業(yè)有更大的動力規(guī)范廢物處理流程，在開發(fā)礦產(chǎn)資源的過程中，能兼顧經(jīng)濟(jì)效益及環(huán)境效益。

3.3 擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模

我國“城市礦產(chǎn)”企業(yè)成長處于起步和積累階段，資產(chǎn)和規(guī)模都相對較小，從業(yè)人員整體素質(zhì)偏低，回收利用方式分散化、無序化。據(jù)統(tǒng)計，目前我國再生鉛企業(yè)約300多家，其中95%以上年產(chǎn)量都在2×104t以下，企業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益難以發(fā)揮。而美國等發(fā)達(dá)國家的再生鉛企業(yè)大多年產(chǎn)量在10×104t 以上[15]。鑒于此，可通過綠色補(bǔ)貼，吸引更多對“城市礦產(chǎn)”項目的投資，同時招商引資，建立更多具有特色的“城市礦產(chǎn)”基地，擴(kuò)大資源循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)的范圍，加大再生能源的影響力。除了要補(bǔ)貼具體項目外，還應(yīng)該支持企業(yè)突破共性問題瓶頸和關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)，扶持企業(yè)做大做強(qiáng)。以打包服務(wù)形式為“城市礦產(chǎn)”企業(yè)提供“貴賓式”服務(wù)，靈活運用多種擔(dān)保方式同時，加強(qiáng)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，推出綠色基金托管業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)解決融資難的問題。從源頭減輕“城市礦產(chǎn)”中小企業(yè)貨物積壓及下游企業(yè)拖欠貨款的情況，以園區(qū)為中心，搭建并完善“城市礦產(chǎn)”開發(fā)的信息網(wǎng)絡(luò)平臺，合理規(guī)劃并運用多種金融手段構(gòu)建“城市礦產(chǎn)”開發(fā)的產(chǎn)業(yè)體系。

4 建立綠色金融服務(wù)體系的保證措施

4.1 國家的綠色財政

目前國家對“城市礦產(chǎn)”示范基地給予的補(bǔ)貼按照不同項目的規(guī)模和延伸度、投資力度，每個示范基地可獲得10%的資金配比[16]。在此基礎(chǔ)上還應(yīng)視商業(yè)銀行對“城市礦產(chǎn)”企業(yè)或項目的支持情況給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，確保綠色金融政策落實到位。具體措施可以包括：減免所得稅，建立“城市礦產(chǎn)”財政專項資金，對具有一定規(guī)模、環(huán)保達(dá)標(biāo)的“城市礦產(chǎn)”企業(yè)和示范項目給予適度的財政補(bǔ)貼，支持符合條件的企業(yè)上市融資，加強(qiáng)企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新等。

4.2 銀行的綠色信貸

商業(yè)銀行應(yīng)緊跟國際金融業(yè)發(fā)展趨勢,嚴(yán)格貸款的審批，努力防范與化解綠色信貸的環(huán)境風(fēng)險。積極開辟“貸款綠色通道”，提供信貸和擔(dān)保支持，提高抵質(zhì)押率和放貸率。成立“城市礦業(yè)”金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，提高對礦業(yè)企業(yè)金融服務(wù)的效率和水平。建立項目與金融機(jī)構(gòu)對接平臺，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提前介入項目前期工作[17]。加強(qiáng)與非銀行金融機(jī)構(gòu)及國際金融組織的合作，開拓直接融資手段；學(xué)習(xí)、吸收國際領(lǐng)先的管理與技術(shù),并在實踐中加以運用,全面樹立綠色銀行形象[18]。

4.3 企業(yè)的綠色投資

企業(yè)需積極響應(yīng)政府號召，參與到“城市礦產(chǎn)”示范基地的建設(shè)中。一方面加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)作，建立聯(lián)動機(jī)制推動城市礦產(chǎn)融資政策有效落實。另一方面掌握領(lǐng)先的技術(shù)，配備先進(jìn)的環(huán)保措施，在所有指標(biāo)達(dá)標(biāo)的基礎(chǔ)上，力求通過技術(shù)和設(shè)備的持續(xù)進(jìn)步與更新，使工藝不斷優(yōu)化，裝備不斷升級，將環(huán)境聲譽(yù)作為一種重要無形資產(chǎn)，創(chuàng)造良好“商德”，在追求利潤最大化的同時要更加關(guān)注社會責(zé)任和環(huán)境利益，保證企業(yè)的健康發(fā)展。

4.4 群眾的綠色消費

群眾作為最廣大的參與主體，應(yīng)選擇低碳生活，接受綠色金融觀念的教育，積極參與到專業(yè)學(xué)習(xí)中，為“城市礦產(chǎn)”的綠色金融服務(wù)體系的建設(shè)提供人力支持；響應(yīng)綠色消費的號召，踐行環(huán)保靚卡、電子銀行等低碳理念。發(fā)展獨立于政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)之外的第三方力量[19]，以監(jiān)督國家、銀行及企業(yè)在將綠色金融應(yīng)用于“城市礦產(chǎn)”發(fā)展的做法。

5 總結(jié)

“城市礦產(chǎn)”的發(fā)展因金融需求不足，銀行規(guī)避風(fēng)險等原因受到融資限制。針對其融資現(xiàn)狀及融資問題癥結(jié)，聯(lián)系綠色金融的內(nèi)涵及特點，尤其從綠色金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的角度，可思考嘗試建立匹配“城市礦產(chǎn)”發(fā)展各階段的綠色金融服務(wù)體系，在技術(shù)的提升，二次污染的減輕，及產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展方面給與相應(yīng)的資金支持，具體實施上，可借鑒國內(nèi)外成功做法，在政策理論及實踐層面完善綠色信貸實施過程，設(shè)計合適的金融產(chǎn)品，構(gòu)建有效的綠色金融實施平臺，做好保障性工作，促進(jìn)“城市礦產(chǎn)”在綠色金融體系下的突破性發(fā)展。

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