天津財經(jīng)大學 賈旭

關(guān)于天津市社會信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀及建議

天津財經(jīng)大學 賈旭

我國十分重視社會信用體系的建設(shè)，中國人民銀行副行長杜金富在2011年指出“社會信用體系是市場經(jīng)濟體制中的重要制度安排。建設(shè)社會信用體系是完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制、保持國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長、防范金融風險、改善金融生態(tài)環(huán)境的客觀需要。”同時，我國在2012年12月26日召開的國務(wù)院常務(wù)會議審議通過了《征信業(yè)管理條例(草案)》，標志著醞釀十年的征信行業(yè)法規(guī)條文即將正式出臺，使我國征信業(yè)逐漸步入有法可依的軌道。天津是中國北方最大、最早的沿海開放城市，隨著天津經(jīng)濟社會的發(fā)展，經(jīng)濟體制的日趨完善和市場化程度的日益提高，建立與市場經(jīng)濟相適應(yīng)的完善的信用制度，就顯得十分重要與迫切。

天津市 信用體系 要求

1 天津市社會信用體系建設(shè)的意義

1.1 建設(shè)天津社會信用體系是完善天津市場經(jīng)濟秩序的內(nèi)在要求

市場經(jīng)濟是一種信用經(jīng)濟，這是由市場經(jīng)濟內(nèi)在的屬性所決定的。市場經(jīng)濟以交換為特征，在市場交換過程中，交易雙方為達成交易，實現(xiàn)各自的利益，必須相互協(xié)作，承擔責任與義務(wù)，以確保交易契約的如期全部履行，這就客觀上要求我們建立信用秩序，完善市場經(jīng)濟。

1.2 建設(shè)天津社會信用體系是提升天津企業(yè)競爭力的必然要求

截至2011年底，天津市民營經(jīng)濟主體已發(fā)展到40萬戶，民營企業(yè)中第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)比重分別為53.6%和46.4%。可見，民營經(jīng)濟對天津市經(jīng)濟的發(fā)展有著極大的促進作用，但民營經(jīng)濟尤其是其中的中小企業(yè)，由于其規(guī)模較小、品牌效應(yīng)較弱，使企業(yè)在發(fā)展過程中面臨很多的失信狀況，因而要求我們必須發(fā)展出普遍性的信用關(guān)系，建立起一整套先進的信用管理制度，塑造良好的信用形象，在市場中贏得自身的競爭優(yōu)勢。

1.3 建設(shè)天津社會信用體系是營造天津區(qū)域經(jīng)濟競爭優(yōu)勢的必然要求

天津經(jīng)濟近年來發(fā)展迅速，但是同時應(yīng)該看到，圍繞天津周圍的許多其他城市，比如大連、青島、廊坊等均具備強勁的增長勢頭，使得天津的優(yōu)勢并不十分明顯，而建立社會信用體系，通過政府引導和市場推動，懲罰失信，鼓勵守信，可以增強天津經(jīng)濟的國際競爭力和對外國企業(yè)的吸引力，形成更加有利于開放的統(tǒng)一市場和社會環(huán)境，為天津的發(fā)展再創(chuàng)優(yōu)勢。

2 天津市社會信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀

2.1 法律規(guī)范方面已出臺諸多工作方案

天津市早在2003年就提出建設(shè)社會信用體系的工作方案，在2003年市人民政府同意轉(zhuǎn)發(fā)的《天津市社會信用體系建設(shè)工作方案》就從總體思路、涵蓋內(nèi)容、要求和步驟提出了總體的方案。2009年公布的《天津市企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》明確指出了企業(yè)信用信息的收集范圍及其提供部門，信用信息的核實及使用要求、監(jiān)督管理的相關(guān)要求。2011年市人民政府同意轉(zhuǎn)發(fā)的《天津市社會信用體系建設(shè)實施方案》對天津推進社會信用體系建設(shè)目標任務(wù)、包含內(nèi)容、運作機制以及兩個基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫和個人信用信息數(shù)據(jù)庫)的主要結(jié)構(gòu)和信息傳輸方式，信用信息的歸集與管理進行了相關(guān)的說明。還有《天津市行政機關(guān)歸集和使用企業(yè)信用信息管理辦法》(2005年政府令第87號)、《天津市人民政府關(guān)于加強社會信用體系建設(shè)的意見》(2009.12.25印發(fā))、《天津市個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》(2009.12.25印發(fā))、《天津市人民政府關(guān)于印發(fā)加強社會信用體系建設(shè)意見和兩個管理辦法的通知》(津政發(fā)〔2010〕15號)、《天津市行政機關(guān)歸集和使用企業(yè)信用信息管理辦法》、《天津市個體工商戶、居民、農(nóng)戶和中小企業(yè)信用管理暫行辦法》、《天津市借款企業(yè)外部信用評級和融資擔保機構(gòu)信用評級試點工作方案》，這些政府出臺的相關(guān)文件在一定程度上為天津的社會信用體系的建設(shè)與發(fā)展創(chuàng)造了一定的條件。

2.2 信用中介服務(wù)機構(gòu)呈現(xiàn)快速發(fā)展的局面

1994年8月，天津市成立了第一家資產(chǎn)評估機構(gòu)，即天津經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營公司，1997年10月成立了第一家投資擔保機構(gòu)，即天津民華投資擔保有限公司，1998年9月成立了第一家信用管理機構(gòu)，即中國誠信信用管理有限公司天津分公司，天津市信用中介服務(wù)機構(gòu)以較快的速度發(fā)展并壯大。截至目前，已經(jīng)形成資信評估、信用管理、信用擔保和資產(chǎn)評估等四種信用中介服務(wù)機構(gòu)并存的局面。

2.3 天津各地區(qū)信用體系建設(shè)已取得諸多成效

(1)在2010年天津市南開區(qū)為加快建立以企業(yè)信用為重點的社會信用體系建設(shè)，建成首家區(qū)級企業(yè)三級信用信息檔案，由該區(qū)自行研發(fā)的“南開區(qū)企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)”正式啟用，這也是天津市首個企業(yè)信用網(wǎng)絡(luò)平臺。之后，天津市河西區(qū)也開通河西區(qū)企業(yè)信用網(wǎng)。

(2)2011年1月13日，由人民銀行天津分行、天津市科委、天津市中小企業(yè)發(fā)展促進局與高新區(qū)管委會聯(lián)合開展的“中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)”建設(shè)在濱海高新區(qū)啟動。2010年參加信用評級企業(yè)137家，累計達到了550家，所評企業(yè)融資總額達到35.4億元，多年來培養(yǎng)了一批信用等級高并受到各金融部門好評的優(yōu)秀中小企業(yè)，也初步形成了一套適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的信用評級系統(tǒng)，為做好中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

雖然天津的信用體系建設(shè)已經(jīng)取得了一定的進展，但天津的社會信用體系建設(shè)與浙江省、上海市、湖南省等省市相比，仍存在“法律制度欠缺、兩個基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未完整建立、信用產(chǎn)品較少、信用中介服務(wù)機構(gòu)不規(guī)范”等問題。因而天津應(yīng)向這些省市汲取先進經(jīng)驗以更好地發(fā)展自己。

3 推進天津市社會信用體系建設(shè)的建議

3.1 盡快制定完善天津市地方信用法規(guī)

健全的法律法規(guī)是社會信用體系健康發(fā)展的前提，市場經(jīng)濟條件下的信用秩序不是簡單的個人覺悟問題，而是法律制度問題。只有在健全的法律制度框架下，征信主體才能夠在一個透明的、可預(yù)見的環(huán)境下生存與發(fā)展。而天津在法律法規(guī)建設(shè)上仍存在兩種問題。

其一，雖然天津已經(jīng)對建設(shè)社會信用體系出臺了相關(guān)辦法，但是辦法和工作方案更傾向為一種指導思想，沒有具體操作的方法、步驟等。比如在2009年發(fā)布的《天津市企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》中關(guān)于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫企業(yè)信用信息采集方面指出由市工商局、市質(zhì)監(jiān)局、市國稅局、市地稅局、市環(huán)保局等部門分別提供數(shù)據(jù)庫所需信息，但是這些信息如何提交、提交時限、誰負責匯總信息、后期管理信用信息等方面均未做具體解釋與說明。

其二，是針對社會信用體系建設(shè)的某一具體組成部分還沒有出臺任何方案、辦法與法規(guī)等。例如天津雖然已經(jīng)有一些信用中介服務(wù)機構(gòu)，但是對于信用中介機構(gòu)的運行規(guī)則、管理與監(jiān)管等方面仍然是空白。針對以上問題，本文認為天津仍然需要繼續(xù)實施的法律建設(shè)方面的內(nèi)容有：(1)用以規(guī)范個人和企業(yè)信用資料等征信數(shù)據(jù)的采集、披露和使用程序(避免由于征信數(shù)據(jù)的部門壟斷，而導致不公開、不透明現(xiàn)象的發(fā)生，避免因缺乏管理而造成的重復(fù)建設(shè)和惡性競爭，同時保護個人隱私和商業(yè)秘密)；(2)個人信用數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的統(tǒng)一編碼和相關(guān)標準(尤其避免在不同省市地方之間由于度量口徑的不同導致信息使用范圍的局限)；(3)關(guān)于咨詢機構(gòu)、評估機構(gòu)、擔保機構(gòu)、風險投資基金等信用中介行業(yè)的管理法規(guī)；(4)嚴格規(guī)范征信機構(gòu)和組織的行為，對不講信用行為的監(jiān)督和懲治法規(guī)等。

值得指出的是，在2012年12月26日召開的國務(wù)院常務(wù)會議審議通過了《征信業(yè)管理條例(草案)》，這部由2003年起中國人民銀行牽頭推動、十幾個部委參與調(diào)研，借鑒國外征信立法經(jīng)驗并在2009年與2011年兩次向社會公眾公開征求意見的法規(guī)終于完成。該草案對采集、整理、保存、加工個人或企業(yè)信用信息、并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)活動作了規(guī)范，尤其在個人征信信息方面，草案借鑒了國外嚴格保護個人信用信息的立法經(jīng)驗。對個人信用信息的采集范圍和使用范圍都作了限制；賦予個人參與征信業(yè)務(wù)活動的各項權(quán)利，對信息主體權(quán)利進行救濟。并且該草案在市場準入、信息采集及查詢范圍、不良信息提供、異議和投訴、保障信息的準確和安全等各個環(huán)節(jié)進行了具體的規(guī)定。作為我國社會信用體系建設(shè)的首部法律，其意義不言而喻。因此，天津市在針對自身特點制定信用法律法規(guī)的同時需要遵守《征信管理條例(草案)》的相關(guān)規(guī)定。

3.2 推進征信數(shù)據(jù)庫的分步驟建設(shè)、市場化運作

(1)天津市政府在2011年《天津市社會信用體系建設(shè)實施方案》和2003年《天津市社會信用體系建設(shè)工作方案》指出，兩個基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、管理和維護工作由新設(shè)立的天津市社會信用信息數(shù)據(jù)中心負責，聯(lián)席會議為天津市社會信用體系建設(shè)的協(xié)調(diào)單位，其中市金融辦和人民銀行天津分行為聯(lián)席會議的牽頭單位。企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫由市工商局牽頭組織并由它負責建立企業(yè)信用信息系統(tǒng)操作平臺。這些內(nèi)容都為天津市建設(shè)“兩個基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”提供了一定的依據(jù)。然而兩個數(shù)據(jù)庫在具體推進時間上并不明確。因此，為了盡快促進天津社會信用體系的建設(shè)，應(yīng)制定嚴格的時間歷程表。筆者參照《天津市社會信用體系建設(shè)工作方案》的內(nèi)容提出以下建議：天津市自2013年開始，一年內(nèi)完成全市企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，再過一年完成個人信用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，并且兩個數(shù)據(jù)庫均可以分階段進行。在企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)方面，首先開始征集以工商局為主體掌握的信息，之后逐步擴展到財政局、國稅地稅局、海關(guān)、司法等部門，而后再把商檢、質(zhì)檢、衛(wèi)生等部門信息也加入到數(shù)據(jù)庫中。在個人信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)上，則類似于企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，開始階段先征集個人基本信息，包括個人身份情況、銀行信用記錄，之后可以逐漸把個人保險保障情況、公共信息記錄(包括法院、檢察院等機構(gòu)掌握的個人案件記錄、公共處罰記錄、納稅情況、水、電、煤氣、有線電視等費用交納情況)等內(nèi)容。

(2)在《天津市社會信用體系建設(shè)實施方案》中指出，我們應(yīng)按照“政府引導、市場運作”的原則進行社會信用體系建設(shè)，因而在相關(guān)部門負責引導完成上面兩個基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)后，就要實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫的市場化。因此筆者建議，由政府的相關(guān)部門(比如市金融辦)按照嚴格的市場準入原則，要求信用度較高、資質(zhì)條件較好的集團公司參與競標，公開競購社會信用體系中的一個或幾個系統(tǒng)進行運營，之后隨著天津征信數(shù)據(jù)庫的日漸完善與成熟，還可以繼續(xù)鼓勵更多有資質(zhì)的企業(yè)加入到信用數(shù)據(jù)庫的經(jīng)營。這種做法的根本目的在于徹底消除信用信息部門壟斷，實行企業(yè)化經(jīng)營、市場化運作。同時使政府和市人民銀行分行由原來的推動者和建設(shè)者，轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣庞皿w系的監(jiān)督管理者，代表天津市具體負責對信用行業(yè)監(jiān)督管理，維護信用市場良好的信用秩序。

3.3 推進信用中介機構(gòu)發(fā)展，加強全社會誠信教育

市政府一方面應(yīng)該繼續(xù)加大、加快建設(shè)完善信用中介機構(gòu)，另一方面應(yīng)為信用中介機構(gòu)確定統(tǒng)一的行業(yè)標準，加強對中介機構(gòu)的監(jiān)督管理。同時多開展信用宣傳活動，加強信用文化建設(shè)，即通過倡導信用觀念，形成社會風尚，使人們養(yǎng)成視誠實守信為美德的道德價值觀。

[1] 張亦春.中國社會信用問題研究[M].北京:中國金融出版社,2004.

[2] 葉陳毅.企業(yè)信用制度論[M].北京:中國財政經(jīng)濟出版社,2006.

[3] 孫健,等.從國際經(jīng)驗看我國個人信用市場的構(gòu)建[J].經(jīng)濟學動態(tài),2003(6).

[4] 姚輝,周悅麗.企業(yè)征信體系的構(gòu)建與法律規(guī)制[J].北京社會科學,2007(4).

[5] 林鈞躍.社會信用體系:中國高效建立征信系統(tǒng)的模式[J].征信,2011(2).

F830

A

1005-5800(2013)09(c)-173-02