李小艷 王俊

摘要：金融生態(tài)環(huán)境問題日益受到社會(huì)的廣泛關(guān)注，良好的金融生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來，甘肅省金融生態(tài)環(huán)境得到了明顯改善，但也存在一些不容忽視的問題。為了進(jìn)一步推進(jìn)富裕、文明、和諧新甘肅建設(shè)的進(jìn)程，必須高度關(guān)注金融生態(tài)環(huán)境，切實(shí)解決金融生態(tài)環(huán)境面臨的突出問題，從而以優(yōu)化的金融生態(tài)環(huán)境為經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展提供持續(xù)支持。

關(guān)鍵詞：甘肅??；金融生態(tài)環(huán)境；信用體系

一、甘肅省金融生態(tài)環(huán)境概述

隨著改革的不斷深入以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，甘肅省的經(jīng)濟(jì)增速明顯。據(jù)甘肅省統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《2012年甘肅省國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2012年甘肅省GDP達(dá)到5650.2億元，比上年同期增長12.6%，增長速度近23年以來最快；省公共財(cái)政預(yù)算收入為520.88億元，增長19.65%；公共財(cái)政預(yù)算支出為2063.44億元，增長15.20%。

2012年，隨著《甘肅省社會(huì)信用體系建設(shè)五年規(guī)劃（2011—2015年）》、《關(guān)于促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見》和《關(guān)于促進(jìn)小微型企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》的相繼出臺(tái)，進(jìn)一步促進(jìn)了甘肅省金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化。如表1所示，截止2012年末，甘肅省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額10129.69億元，比上年末增長19.72%。高于全國5.62個(gè)百分點(diǎn)，增速位居全國第5。存款余額占全國的比重由上年末的1.02%提高到1.07%全省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額10033.40億元，增長19.53%。年末全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額7196.60億元，比上年末增長25.46%。全省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額6829.42億元，增長24.88%；高于全國平均水平9.86個(gè)百分點(diǎn)，增速位居全國第4。2011、2012兩年共新增信貸投放2616.17億元，與“十一五”期間新增信貸投放的總和基本持平。全省金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸比由2011年末的69.73%上升到71.05%，與全國差距縮小到0.31個(gè)百分點(diǎn)，資金外流問題得到有效遏制，金融資源得到更為充分的利用。

2012年全省共有境內(nèi)股票上市公司24家，與上年末持平。上市公司年末股票市價(jià)總值為1214.78億元，比上年末增長17.45%。發(fā)行、配售股票籌集資金88.47億元，比上年增長17.90%；全年保費(fèi)收入158.77億元，比上年增長12.66%。全年共完成直接融資581.72億元，同比增長67.62%，一年融資規(guī)模就超過“十一五”直接融資總和。其中，債券融資282.3億元；企業(yè)首發(fā)上市和上市公司再融資88.47億元；私募股權(quán)融資實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，全年共完成融資176.75億元，成為我省資本市場(chǎng)發(fā)展的一大亮點(diǎn)；成功設(shè)立3支產(chǎn)業(yè)基金，共募集資金8.5億元；以股權(quán)形式投資于我省的保險(xiǎn)資金達(dá)12.7億元；融資租賃12億元；中小企業(yè)信托融資1億元。

二、建設(shè)甘肅省金融生態(tài)環(huán)境存在問題

1.融資渠道單一

截止2013年3月底，雖然甘肅省已經(jīng)形成了多層次的金融市場(chǎng)，但是個(gè)大中小型各金融機(jī)構(gòu)體制改革相對(duì)落后，并沒有形成與東部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的互補(bǔ)、競(jìng)爭機(jī)制，從信貸資金的支持方面制約了甘肅省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展空間。特別是在資本市場(chǎng)上，在深、滬的上市公司在甘的只有24家，與全國大部分省市相比數(shù)量較少。另外，隨著經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化的影響下，金融創(chuàng)新有了一定程度的發(fā)展，但是存在效率率低和風(fēng)險(xiǎn)投資缺失的問題，嚴(yán)重制約了甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資渠道。

2.不合理的有限的資源配置

由于甘肅省經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、信用環(huán)境較差，存在信用意識(shí)淡薄、貸款違約率高、信息不對(duì)稱、行政干預(yù)多、金融權(quán)力濫用等問題，導(dǎo)致銀行“少貸”、“惜貸”、“慎貸”現(xiàn)象發(fā)生。加之近年的金融體制改革，國有商業(yè)銀行經(jīng)營“抓大放小”，甘肅省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向城市擴(kuò)張，從而造成甘肅省金融資源供給嚴(yán)重不足。并且，有限的金融資源又沒有得到合理地配置直接融資和間接融資比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國水平，使企業(yè)和個(gè)人的生產(chǎn)經(jīng)營投資活動(dòng)過分依賴銀行。而商業(yè)銀行出于安全性和贏利性的考慮，信用資料的收集和共享也不足，控制了貸款總量，主要向大企業(yè)、部分集中行業(yè)信貸，忽視中小企業(yè)貸款。目前，在甘肅的金融體系中，銀行在提供信貸時(shí)大都傾向于向蘭州石化、金川公司等國有大中型企業(yè)貸款，忽視了中小企業(yè)。忽視中小企業(yè)的發(fā)展，勢(shì)必對(duì)甘肅省經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有影響。

3.非存款性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融業(yè)的支持。就目前來看，甘肅省的非存款性金融機(jī)構(gòu)數(shù)量相對(duì)較少，且發(fā)展速度較慢，還未能充分有效地為甘肅省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供諸如資本運(yùn)作、保險(xiǎn)、租賃、理財(cái)、信托、證券等方面的金融服務(wù)。但從目前情況來看，甘肅省金融服務(wù)和金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況和遠(yuǎn)期規(guī)劃還不相適應(yīng)。

三、改善甘肅省金融生態(tài)環(huán)境的對(duì)策建議

1.政府扶持，加強(qiáng)引導(dǎo)

充分發(fā)揮政府在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的領(lǐng)導(dǎo)核心作用。甘肅省政府應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，充分發(fā)揮協(xié)調(diào)管理的職能，加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，營造全社會(huì)建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的積極氛圍。在轄區(qū)內(nèi)有效地樹立誠信意識(shí)，促進(jìn)本地金融生態(tài)環(huán)境的不斷優(yōu)化。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)作為地方金融業(yè)的政府管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)注重發(fā)揮自身的引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和參謀作用。建立和完善多種形式的信用征信和評(píng)價(jià)體系；建立和完善守信激勵(lì)、失信懲戒機(jī)制。

2.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)環(huán)境

大力發(fā)展與甘肅省資源、環(huán)境、文化和條件相適應(yīng)的特色經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，樹立以發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的新思路，注重發(fā)揮甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的比較優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，不斷增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭力；努力完善投融資體制，實(shí)現(xiàn)投資主體的多元化。抓住國家實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略的機(jī)遇，利用好國家的優(yōu)惠政策，在土地使用、稅收減免、市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面應(yīng)制定更為優(yōu)惠和寬松的政策；進(jìn)一步注重改善投資的軟硬環(huán)境；大力發(fā)展產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)，強(qiáng)化國有資產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)性，盤活存量，優(yōu)化增量，積極吸收民間資本；加大農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

3.拓寬融資渠道，優(yōu)化金融資源配置

結(jié)合甘肅經(jīng)濟(jì)，政府應(yīng)出臺(tái)一些激勵(lì)銀行看準(zhǔn)項(xiàng)目積極介入的措施，協(xié)助銀行清收不良貸款，切實(shí)關(guān)心和支持商業(yè)銀行的發(fā)展；積極探索地方政府發(fā)債的可行性，爭取國家允許欠發(fā)達(dá)地區(qū)適量發(fā)行地方建設(shè)債券；商業(yè)銀行在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、金融工具和金融服務(wù)方面，提升服務(wù)的層次，擴(kuò)大經(jīng)營的規(guī)模；同時(shí)還要?jiǎng)?chuàng)新信貸方式，要更多地利用國內(nèi)外證券市場(chǎng)為中小企業(yè)發(fā)展提供多種形式的直接融資渠道；盡快改變現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄存款的運(yùn)作方式，不斷完善中央銀行的調(diào)節(jié)機(jī)制。

4.大力發(fā)展非存款性金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)一步加快證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展；積極爭取全國性或區(qū)域性商業(yè)銀行在甘肅設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；爭取引進(jìn)外資銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；積極主動(dòng)支持組建相應(yīng)的財(cái)務(wù)公司；進(jìn)一步發(fā)展金融租賃公司和商業(yè)性保險(xiǎn)公司；開拓和發(fā)展信托投資公司在中小企業(yè)不良資產(chǎn)處置中的作用。

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