沈國(guó)儒

摘 要：銀團(tuán)貸款是國(guó)際金融市場(chǎng)普遍采用的一種貸款方式。目前河北省銀團(tuán)貸款在發(fā)展規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、輻射范圍、增長(zhǎng)速度等方面還存在著不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的問(wèn)題，應(yīng)在不斷強(qiáng)化銀團(tuán)理念的基礎(chǔ)上，采取切實(shí)措施，充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款在分散風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化借款人制約、實(shí)現(xiàn)銀企平等、增加業(yè)務(wù)回報(bào)、降低企業(yè)融資成本等方面的優(yōu)勢(shì)。

關(guān) 鍵 詞：銀團(tuán)貸款；業(yè)務(wù)狀況；風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類(lèi)號(hào)： F830.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3544（2013）06-0039-04

銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。其特點(diǎn)是額度大、期限長(zhǎng)，服務(wù)對(duì)象多為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。由于銀團(tuán)貸款將借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)分散到所有參與銀行共同承擔(dān)， 降低了單個(gè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的集中度。同時(shí)不止代理行會(huì)定期向參加行發(fā)布貸后管理信息，參加行也會(huì)積極參與到貸后管理工作，既可增加銀行對(duì)客戶的監(jiān)控力，又可有效避免銀行內(nèi)部的道德風(fēng)險(xiǎn)。

一、河北省銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)狀況分析

河北省從2006年初國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行牽頭首筆銀團(tuán)貸款開(kāi)始，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，銀團(tuán)貸款支持對(duì)象、服務(wù)范圍、 業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大。2012年末全省銀團(tuán)貸款余額986.26億元，銀團(tuán)貸款占各項(xiàng)貸款的比例為4.62%。 從銀團(tuán)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)看，由最初的3家銀行發(fā)展到18家，現(xiàn)有銀團(tuán)貸款存量企業(yè)或在建項(xiàng)目139個(gè)（項(xiàng)），涉及交通、電力、鋼鐵、港口和制造業(yè)等多項(xiàng)國(guó)家和省級(jí)重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目， 對(duì)推動(dòng)和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了巨大作用。從業(yè)務(wù)運(yùn)行效果看，銀團(tuán)貸款能夠滿足企業(yè)大額、長(zhǎng)期的資金需要，又利于銀行統(tǒng)一利率水平，且能夠有效避免少數(shù)強(qiáng)勢(shì)企業(yè)“各個(gè)擊破”，迫使銀行降低貸款標(biāo)準(zhǔn)、放寬貸款條件等問(wèn)題。 雖然銀團(tuán)貸款具有額度大、 期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)分散，能夠滿足企業(yè)長(zhǎng)期、巨額融資需求等優(yōu)勢(shì)，但其在發(fā)展規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、輻射范圍、增長(zhǎng)速度等方面還存在問(wèn)題，不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

1. 銀團(tuán)貸款占比低、增速慢。近幾年銀團(tuán)貸款發(fā)展落后于同期其他貸款發(fā)展的問(wèn)題較為突出（見(jiàn)表1）。從銀團(tuán)貸款增長(zhǎng)情況看，2011年以后銀團(tuán)貸款增速明顯低于各項(xiàng)貸款增速，其中2012年比上年減少6.03%億元，出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。從銀團(tuán)貸款占各項(xiàng)貸款比例看，2008年以來(lái)基本保持在4.5%上下的水平，變化不大。從銀團(tuán)貸款與各項(xiàng)貸款的對(duì)比情況看， 銀團(tuán)貸款年末余額從2008年的431.69億元增長(zhǎng)到2012年的986.26億元，5年增加了554.57億元， 而同期銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款由9506.74億元增加到21 333.76億元，余額增加了11 827.02億元，各項(xiàng)貸款總增加額相當(dāng)于銀團(tuán)貸款增加額的21.3倍。從辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)看，雖然2012年銀團(tuán)貸款余額比2009年增長(zhǎng)的有8家，但同期銀團(tuán)貸款占本行各項(xiàng)貸款比例提高的僅有4家，比例下降的則有10家?？梢?jiàn)，銀團(tuán)貸款增加額、增速、占比均落后于同期銀行各項(xiàng)貸款的發(fā)展。

2. 銀團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。 河北省銀團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（1）各銀行之間銀團(tuán)貸款存量參差不齊、差別懸殊。從現(xiàn)有18家銀團(tuán)貸款存量銀行機(jī)構(gòu)看，余額在100億元以上的有4家銀行， 其中最高的為424.05億元；10～100億元的4家，5～10億元的2家，1～5億元的3家，1億元以下的5家，其中1000萬(wàn)元以下的3家，數(shù)額最少的為800萬(wàn)元。（2） 現(xiàn)有的銀團(tuán)貸款多集中在少數(shù)銀行的情況較為突出。如2012年末國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河北分行銀團(tuán)貸款余額424.05億元， 占該行各項(xiàng)貸款的29.36%，占全省銀團(tuán)貸款的43.2%；工、農(nóng)、中、建四行銀團(tuán)貸款合計(jì)455.44億元， 占全省銀團(tuán)貸款的46.3%； 二者合計(jì)占全省銀團(tuán)貸款總數(shù)的89.5%，銀團(tuán)貸款集中程度可見(jiàn)一斑。（3）銀團(tuán)貸款牽頭行、代理行偏少。全省18家銀團(tuán)貸款存量銀行機(jī)構(gòu)中牽頭行、代理行僅有5家，其中以國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行為牽頭行和代理行的又占到全部銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的66.7%。牽頭行、代理行集中在少數(shù)銀行表現(xiàn)出銀團(tuán)貸款支持對(duì)象局限、輻射范圍狹窄、規(guī)模難以做大，制約了貸款作用的發(fā)揮。見(jiàn)表2。

3.銀團(tuán)貸款機(jī)構(gòu)不夠普遍。全省現(xiàn)有銀團(tuán)貸款余額或曾經(jīng)辦理銀團(tuán)業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為18家， 約占全部銀行機(jī)構(gòu)的58%， 其中11家城市商業(yè)銀行中有6家曾經(jīng)參與銀團(tuán)貸款，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及信用聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行及部分股份制銀行尚未參與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。

4. 銀團(tuán)貸款支持范圍有限。 從目前存量銀團(tuán)貸款的支持對(duì)象和項(xiàng)目情況看， 大多集中在公路、鐵路、港口、鋼鐵、電力、 重化工等競(jìng)爭(zhēng)激烈的傳統(tǒng)行業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，其中用于支持高速公路建設(shè)的占銀團(tuán)貸款總額的67.6%，用于其他基礎(chǔ)設(shè)施、城市建設(shè)的占23.5%，用于流動(dòng)資金、中小企業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)所占比例不足10%，而投放于新能源、新技術(shù)、新材料、現(xiàn)代物流、信息技術(shù)、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)和用于支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、技術(shù)改造等轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量的銀團(tuán)貸款屈指可數(shù)?？梢?jiàn)，目前銀團(tuán)貸款的支持對(duì)象、服務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)范圍還較為有限。

二、銀團(tuán)貸款發(fā)展不快的原因

1. 市場(chǎng)環(huán)境不夠成熟。 銀團(tuán)貸款是當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)普遍采用的一種貸款方式， 對(duì)市場(chǎng)化程度要求高，而對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)，目前銀團(tuán)貸款的社會(huì)認(rèn)知度依然不高。原因：一是由于我國(guó)社會(huì)信用制度滯后，征信體系建設(shè)尚不完備。一方面覆蓋的企業(yè)仍然存有很大局限， 另一方面信息渠道等不夠完整、精確、全面，直接導(dǎo)致了銀行對(duì)企業(yè)的調(diào)查、審查及跟蹤管理難以高效順利地開(kāi)展。二是目前情況下，一些企業(yè)的信用觀念不強(qiáng)， 有的為了得到貸款甚至弄虛作假，使得原本就不多的能夠滿足銀團(tuán)貸款充分要件的優(yōu)質(zhì)客戶資源更加稀少。 三是由于銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈和優(yōu)質(zhì)金融資源的不足， 削弱了銀行同業(yè)之間的合作意識(shí)與分散貸款風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)， 而一旦發(fā)現(xiàn)并尋找到貸款機(jī)會(huì)時(shí)便會(huì)不約而同一擁而上。這種現(xiàn)象從當(dāng)前銀行對(duì)于某些大型企業(yè)貸款集中度過(guò)高的現(xiàn)實(shí)中可見(jiàn)一斑。

2. 自覺(jué)參與銀團(tuán)意識(shí)不強(qiáng)。 觀察近些年銀團(tuán)貸款發(fā)展歷程會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)有趣的現(xiàn)象， 即當(dāng)國(guó)家宏觀調(diào)控的貨幣政策從緊，信貸規(guī)模受到嚴(yán)格控制時(shí)，銀團(tuán)貸款則增加較快。反之，當(dāng)貨幣政策寬松、銀行信貸規(guī)模不受控制時(shí)，銀團(tuán)貸款則相對(duì)下降或增長(zhǎng)緩慢。 這種與貨幣政策的高度逆相關(guān)性表明， 銀團(tuán)貸款往往被視為在信貸規(guī)模制約、當(dāng)單個(gè)銀行無(wú)法滿足企業(yè)大額貸款需求時(shí)的一種無(wú)奈選擇，或者作為權(quán)宜之計(jì)的“下策”使用，而不是將其作為一種自覺(jué)自愿、主動(dòng)為之的“上上策”對(duì)待。因?yàn)樵诔鲇谕瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)占有量的考慮，各銀行普遍把追求市場(chǎng)份額作為業(yè)務(wù)發(fā)展的首要目標(biāo)。在如此的考核機(jī)制作用下，同業(yè)“競(jìng)爭(zhēng)”與“合作”關(guān)系往往被扭曲，尤其對(duì)于一些大型國(guó)有企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和上市公司等所謂的好企業(yè)、好項(xiàng)目、好客戶，銀行更會(huì)不遺余力地追求“獨(dú)家分享”；至于通過(guò)銀團(tuán)貸款來(lái)分散、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少成本等，多數(shù)銀行尚不特別緊迫。

3. 客戶信息通道不暢。銀行客戶信息缺乏、通道不暢的原因，一方面是由于地方有關(guān)部門(mén)沒(méi)有建立相應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，有關(guān)項(xiàng)目建設(shè)信息的公開(kāi)化、透明化程度不高，影響了銀行對(duì)于相關(guān)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)信息的獲取途徑，無(wú)形中增加了銀團(tuán)籌組難度。 另一方面是對(duì)于已有的大中型企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)、技術(shù)更新、升級(jí)換代、提升競(jìng)爭(zhēng)力等大項(xiàng)投資需求，出于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額的考慮，原有的合作銀行（基本賬戶行） 都會(huì)有意無(wú)意或自覺(jué)不自覺(jué)地加以“保密”，由此阻滯了其他銀行的參與意愿和積極性。

4. 企業(yè)認(rèn)知程度不高。一方面，企業(yè)通常習(xí)慣于尋求一家銀行解決融資需求， 對(duì)銀團(tuán)貸款認(rèn)識(shí)不深、了解不多，甚至不愿接受此種融資業(yè)務(wù)，導(dǎo)致銀團(tuán)市場(chǎng)拓展困難。尤其是對(duì)于那些優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)良項(xiàng)目的借款人，不僅根本不愁貸不到款，而且采用一般貸款（單邊貸款）方式更有利于他們提高話語(yǔ)權(quán)，鞏固其在與銀行談判中的強(qiáng)勢(shì)地位，更容易享受銀行在貸款授信、抵押、期限、利率、額度等方面的優(yōu)惠條件。另一方面，因各家銀行在對(duì)同一個(gè)借款對(duì)象條件及審批環(huán)節(jié)把握上的差異，也會(huì)使客戶產(chǎn)生疑慮，進(jìn)而影響到對(duì)銀團(tuán)貸款的參與積極性及認(rèn)可程度。

5. 專(zhuān)業(yè)化操作技能限制。 銀團(tuán)貸款具有參與方多、談判難度大、合同文本復(fù)雜的特點(diǎn)，表現(xiàn)為“三多”：一是參與主體多，有牽頭行、代理行、結(jié)算行、參加行、授信客戶等；二是相關(guān)協(xié)議多，包括銀行貸款合同、銀團(tuán)貸款協(xié)議、擔(dān)保合同、銀團(tuán)貸款債權(quán)人間協(xié)議等；三是費(fèi)用項(xiàng)目多，除了向企業(yè)收取利息外，銀團(tuán)之間還涉及安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等。與此同時(shí)，如果銀團(tuán)貸款涉及轉(zhuǎn)讓?zhuān)€需要證券化、銀團(tuán)貸款二級(jí)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。與一般貸款業(yè)務(wù)而言，銀團(tuán)貸款對(duì)于業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化程度要求更細(xì)、更深、 更全面。 而目前許多銀行在信貸人員工作專(zhuān)業(yè)化、業(yè)務(wù)精細(xì)化方面還存在著明顯的空缺，因而一定程度上影響著銀團(tuán)貸款的發(fā)展。

6. 貸款手續(xù)相對(duì)復(fù)雜。 一筆銀團(tuán)貸款至少涉及兩家或兩家以上的銀行， 各家銀行在信貸政策、 投放重點(diǎn)、客戶條件、業(yè)務(wù)流程、貸款利率、貸款期限、抵押要求等方面總會(huì)有或多或少的差別， 溝通難度較大，涉及環(huán)節(jié)較多，銀行與銀行、銀行與企業(yè)之間全部協(xié)調(diào)一致需要的時(shí)間較長(zhǎng)，效率較低，辦理資金到位時(shí)間自然就長(zhǎng)。一方面對(duì)于籌組銀團(tuán)銀行來(lái)說(shuō)，需要花費(fèi)大量的精力整合、溝通、協(xié)調(diào)，影響其組團(tuán)參團(tuán)的積極性；另一方面對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，在不采用銀團(tuán)貸款依然能夠?qū)崿F(xiàn)其融資需求且能夠享受銀行優(yōu)惠資金價(jià)格和時(shí)間成本的情況下，自然不會(huì)“舍簡(jiǎn)求繁”去選擇銀團(tuán)方式。

7. 銀行正當(dāng)利益難以保障。 由于銀團(tuán)貸款一般金額較大且涉及多個(gè)貸款銀行， 參與銀行需要進(jìn)行必要的前期準(zhǔn)備工作，尤其是牽頭行和代理行，需要廣泛收集信息、開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查、進(jìn)行可行性分析、做出業(yè)務(wù)發(fā)展研判以及相應(yīng)的金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等諸多環(huán)節(jié)，必然需要一定的技術(shù)、人力、經(jīng)濟(jì)等資源及成本付出，因而《銀團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定了銀團(tuán)貸款可以收取安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等相應(yīng)費(fèi)用。但在實(shí)際操作過(guò)程中， 由于銀團(tuán)貸款的對(duì)象——借款人大多屬于“財(cái)大氣粗”型，致使相應(yīng)費(fèi)用難以收取，銀行無(wú)奈，只有選擇放棄，一定程度上影響了銀團(tuán)貸款牽頭行和代理行的積極性。

三、促進(jìn)銀團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施對(duì)策

2013年8月人民銀行放開(kāi)了銀行貸款利率，這對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。由于籌資渠道與資金成本上的差異， 各銀行機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一貸款利率、統(tǒng)一貸款條件、統(tǒng)一貸款要求等方面的難度必然加大，“交流探討積極，落實(shí)行動(dòng)猶疑，具體操作扯皮”的銀團(tuán)貸款現(xiàn)狀還會(huì)繼續(xù)。因此，要充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款在分散風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化借款人制約、實(shí)現(xiàn)銀企平等、增加業(yè)務(wù)回報(bào)、降低企業(yè)融資成本等方面的優(yōu)勢(shì)，必須在不斷強(qiáng)化銀團(tuán)理念的基礎(chǔ)上，采取切實(shí)措施，并積極付諸行動(dòng)。

1. 明確認(rèn)識(shí)，主動(dòng)自覺(jué)參與。為切實(shí)推進(jìn)銀團(tuán)貸款的發(fā)展，首先，要求政府相關(guān)部門(mén)、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)等要站在撬動(dòng)銀團(tuán)貸款、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度，采取實(shí)際措施，加強(qiáng)政策指導(dǎo)，為商業(yè)銀行積極開(kāi)展銀團(tuán)工作創(chuàng)造條件。其次，要求銀行要樹(shù)立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展理念，樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀、競(jìng)爭(zhēng)觀和收益觀，站在提高資產(chǎn)質(zhì)量、改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的高度，從維護(hù)行業(yè)利益、增強(qiáng)大局意識(shí)、增進(jìn)同業(yè)合作、實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)出發(fā)，高度重視，積極開(kāi)發(fā)。再次，對(duì)于企業(yè)而言，從多家銀行為其提供服務(wù)和可靠的融資保障，能夠有效提高企業(yè)的知名度、擴(kuò)大社會(huì)影響，不但能夠降低企業(yè)的融資成本，而且能夠使企業(yè)充分享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。企業(yè)要克服短期行為和眼前利益的約束，主動(dòng)配合銀行采取銀團(tuán)貸款方式，開(kāi)創(chuàng)合作共贏局面。

2. 建立平臺(tái)，暢通項(xiàng)目信息渠道?；I組銀團(tuán)貸款條件標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不明確，相關(guān)信息披露不及時(shí)、不通暢， 是影響和制約銀團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素之一。為此， 需要政府或相關(guān)部門(mén)采取措施加快相關(guān)制度建設(shè)。（1）確定標(biāo)準(zhǔn)，明確籌組銀團(tuán)貸款條件。政府金融管理部門(mén)、銀行監(jiān)管部門(mén)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織，通過(guò)制定具體的標(biāo)準(zhǔn)或規(guī)定，明確籌組銀團(tuán)貸款的條件，比如：?jiǎn)我黄髽I(yè)（或項(xiàng)目）融資總額超過(guò)貸款銀行資本凈額10%的、 單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)貸款銀行資本凈額15%的、單一客戶（或項(xiàng)目）貸款達(dá)到30億元及以上的、借款人以競(jìng)爭(zhēng)性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的等等，這些原則上必須籌組銀團(tuán)貸款。（2）積極推行銀團(tuán)貸款聯(lián)席會(huì)議制度。由政府金融辦、發(fā)展改革委、銀監(jiān)局及銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，政府相關(guān)廳局、商業(yè)銀行等單位參加，公開(kāi)透明、準(zhǔn)確及時(shí)發(fā)布一個(gè)時(shí)期的宏觀政策、行業(yè)指導(dǎo)、政府投資、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)改造及有關(guān)的投融資管理政策、動(dòng)態(tài)信息，為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與企業(yè)之間搭建業(yè)務(wù)交流與信息溝通的平臺(tái)，做好銀團(tuán)貸款發(fā)展與推動(dòng)的基礎(chǔ)工作。（3）加快銀團(tuán)貸款信息平臺(tái)建設(shè)。在人民銀行和銀行監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)中增加對(duì)銀團(tuán)貸款分類(lèi)統(tǒng)計(jì)和歸納分析的內(nèi)容，對(duì)本地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷(xiāo)量、二級(jí)市場(chǎng)的分銷(xiāo)量，銀團(tuán)貸款的利率水平、費(fèi)率狀況、擔(dān)保條件、貸款期限、借款人信用評(píng)級(jí)等信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、披露。通過(guò)上述措施，既能夠促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有的放矢開(kāi)發(fā)銀團(tuán)貸款， 利于客戶對(duì)貸款銀行的選擇， 又能夠加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，利于銀行防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其良性發(fā)展。

3. 采取措施，加大銀團(tuán)貸款輻射面。著力改變銀團(tuán)貸款局限于少數(shù)行業(yè)、企業(yè)、項(xiàng)目的現(xiàn)狀，在眷顧傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和項(xiàng)目建設(shè)的同時(shí)，拓展思路，采取措施，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，全面擴(kuò)大銀團(tuán)貸款的服務(wù)對(duì)象和支持范圍。應(yīng)明確地把新能源、新材料、生物醫(yī)藥、電子信息、現(xiàn)代物流、電商服務(wù)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造、高新技術(shù)、服務(wù)業(yè)、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)， 以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域具有自主創(chuàng)新和成長(zhǎng)性的行業(yè)企業(yè)作為目標(biāo)客戶， 進(jìn)一步加大銀團(tuán)貸款對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的輻射幅度。 一是形成金融機(jī)構(gòu)間日常交流機(jī)制，創(chuàng)建銀團(tuán)貸款聯(lián)系人信息庫(kù)，暢通金融機(jī)構(gòu)間的溝通渠道。二是制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，形成共識(shí)，約束行為，凡是投融資額達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)條件的，都要采用銀團(tuán)融資方式。三是各家銀行主動(dòng)出擊，圍繞當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃、重要行業(yè)企業(yè)、重大產(chǎn)業(yè)支撐項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，確定人員進(jìn)行對(duì)接。四是定期舉辦銀團(tuán)貸款洽談會(huì)， 夯實(shí)銀行與企業(yè)客戶和銀行與銀行同業(yè)之間的合作基礎(chǔ)。 尤其在重大銀團(tuán)項(xiàng)目啟動(dòng)前，牽頭行要提前與銀團(tuán)參加行對(duì)客戶情況、項(xiàng)目情況、貸款重要條件等信息進(jìn)行溝通，便于達(dá)成統(tǒng)一意見(jiàn)后施行。

4.強(qiáng)化培訓(xùn)，加強(qiáng)人才建設(shè)管理。鑒于當(dāng)前各家銀行銀團(tuán)專(zhuān)業(yè)人才缺乏的實(shí)際， 一要進(jìn)一步加強(qiáng)銀團(tuán)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、推廣。在銀行從業(yè)人員中廣泛開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、工作流程的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，按照銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)崗位的要求，設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)培訓(xùn)內(nèi)容，并比照銀行會(huì)計(jì)、信貸、理財(cái)?shù)葝徫还芾斫?jīng)驗(yàn)， 探索建立銀團(tuán)業(yè)務(wù)崗位上崗資格認(rèn)證和崗位等級(jí)認(rèn)證制度。二要加強(qiáng)管理，嚴(yán)格操作流程。不斷完善與銀團(tuán)貸款相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程， 用縝密的制度控制每項(xiàng)業(yè)務(wù)和每個(gè)工作環(huán)節(jié)， 做到拓展業(yè)務(wù)與加強(qiáng)管理、嚴(yán)格防范銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。同時(shí)， 教育引導(dǎo)銀行工作人員密切關(guān)注國(guó)家政策和最新信貸政策導(dǎo)向，保持銀團(tuán)業(yè)務(wù)合法合規(guī)發(fā)展。三是不斷健全分配激勵(lì)機(jī)制。為促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，要將業(yè)績(jī)考核與分配激勵(lì)向銀團(tuán)方向傾斜， 對(duì)于業(yè)績(jī)突出、發(fā)展有功人員進(jìn)行重點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)，在調(diào)動(dòng)員工積極性的同時(shí)，培育形成一支穩(wěn)定的銀團(tuán)職業(yè)化人才隊(duì)伍。

5. 創(chuàng)新模式，實(shí)現(xiàn)需求個(gè)性化要求。發(fā)揮銀團(tuán)貸款的撬動(dòng)功能，尋求以最少的銀團(tuán)貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產(chǎn)。探討直接銀團(tuán)、分組銀團(tuán)、存量轉(zhuǎn)銀團(tuán)、總加分銀團(tuán)、股權(quán)收購(gòu)和企業(yè)兼并銀團(tuán)等多種銀團(tuán)創(chuàng)新模式，尤其要抓住當(dāng)前國(guó)有企業(yè)并購(gòu)、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓不斷加大的有利時(shí)機(jī)，將企業(yè)改制、債務(wù)重組和項(xiàng)目融資三個(gè)鏈條有機(jī)銜接，在支持企業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)、促進(jìn)并購(gòu)重組等方面發(fā)揮銀團(tuán)貸款獨(dú)有的積極作用。

6. 完善機(jī)制，提高效率推進(jìn)發(fā)展。（1）銀行監(jiān)管和行業(yè)協(xié)會(huì)要把協(xié)調(diào)、 推動(dòng)銀團(tuán)貸款發(fā)展作為重要工作，隨時(shí)關(guān)注和解決銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中的新情況、新問(wèn)題、新矛盾，在建立同業(yè)協(xié)作機(jī)制，搭建信息交流平臺(tái)，完善健全規(guī)章制度，加強(qiáng)銀團(tuán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面發(fā)揮作用，通過(guò)搭建銀團(tuán)貸款交易平臺(tái)，制定銀團(tuán)貸款組團(tuán)下限，完善銀團(tuán)貸款費(fèi)用收取機(jī)制，及時(shí)收集和披露銀團(tuán)貸款信息，避免銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)，為銀團(tuán)貸款營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境和氛圍。 （2）各銀行要采取切實(shí)措施，科學(xué)設(shè)計(jì)工作流程，簡(jiǎn)化審批程序和流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，提高銀團(tuán)辦理效率，滿足客戶需要。（3）各商業(yè)銀行要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)功能， 為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)計(jì)優(yōu)化融資方案，提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、項(xiàng)目融資、企業(yè)債券、 信托計(jì)劃等多種多樣的復(fù)合性選擇方案， 提高銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的技術(shù)含量和附加值， 提高核心客戶的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。

（責(zé)任編輯：李丹；校對(duì)：龍會(huì)芳）